• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

אחוז מהתיק כמזומן

Shachariko

משתמש רשום
הצטרף ב
26/1/15
הודעות
25
דירוג
3
שלום לכולם,
לאחר קריאה בכל מיני מקומות בעולם וצפייה בכל מיני הרצאות אני מתחיל לחשוב שרבים בקהילת הFI שומרים חלק גדול (כ20%) מהכסף שלהם במזומן לצורך השקעות שיגיעו. או לחילופין לצורך ביטחון מסוים
כשרק התחלתי הדרך הזו להבנתי המטרה הייתה לנסות לחסוך כמה שיותר ולחסוך את הכסף הזה אל תוך הבורסה כלומר לא אמור להישאר כסף מזומן?
(כמובן שזה לא שחור או לבן) אבל יש איזושהו כלל אצבע מסוים בנושא?
פלוס בזמן האחרון התחלתי לחשוב קצת קדימה (לקראת רכב, כמובן יד שניה) ואולי טיסה (בכללי הוצאות גדולות יחסית)
ורציתי לשאול כיצד אתם מבצעים את הרכישות הללו? האם אתם מוציאים את הכסף מההשקעות או פשוט לא מכניסים את הכסף לשם ושומרים בבנק בינתיים או לוקחים את הכסף כהלוואה/ בתשלומים מהאשראי?

אשמח לתשובות מנומקות זה יעזור לי ממש להצליח להתחיל ללמוד דרך מי שכבר עובר את הדרך הזאת בישראל.
 
- אם אתה משקיע כסף ומוציא אותו אחרי חודש כדי לשלם על רכב זה לא השקעה לטווח ארוך בבורסה. תשאיר מראש כסף מהמשכורת שאתה צריך כדי לקנות דברים.

- אחוז המזומן בתיק הוא גם חלק מהחלק הסולידי בתיק. אין לו תשואה וסיכון (ריאלים), ולכן הוא עוזר פסיכולוגית בתנודתיות של כלל הכסף שלך בעת מפולות בשוק (ובמקביל, פחות תשואה)
 
הסיכון היחידי של מזומן זו האינפלציה.
שחיקת כח הקניה של המזומן שלך.
הדרך לצמצם השפעתה זה ע"י מכשירים צמודי ייחוס למדד מחירים לצרכן שאמורים לשקף את עליית האינפלציה.
 
המזומן שמחזיקים בתיק ההשקעות הוא לא עבור הוצאות, אלא חלק מהקצאת הנכסים בתיק ההשקעות.
לדעתי שאומרים מזומן בהקשר של תיק השקעות זה יכול להיות גם מק"מ או פק"מ.
מה אני עושה?
כל הרכישות וההוצאות מנוהלות דרך תקציב שנתי מתעדכן בשוטף - הכנסות והוצאות צפויות בכל חודש, עם מקום לבלת"מים.
אם מתוכננת חופשה / רכישת רכב, זה חלק מהתקציב.
בנוסף, יש קרן חירום, שכן נכללת בתיק השקעות בתור החלק הכי סולידי, שמיועדת לחרום בלבד (לא חופשה או שדרוג רכב).
בתחילת חודש, לפי תכנון התקציב, אני קודם כל "משלם לעצמי" - מפריש כסף לתיק השקעות.
אני לא משאיר יותר מידי כסף בעו"ש, גג 5K מעבר להוצאות המתוכננות.
למשל: אם היתרה ההתחלתית היא 7K, הכנסה 15K והוצאות מתוכננות 10K אז אני אפריש לתיק השקעות 7K, כדי להשאיר יתרה של 5K כמרווח בטחון.
אני לא משלם בתשלומים (כי זה כמו הלוואה), משלם במזומן או כרטיס חיוב מיידי את הרוב. חלק משולם בכרטיס אשראי, אבל אני מחשב כאילו כמו הוצאה מיידית.
 
המזומן שמחזיקים בתיק ההשקעות הוא לא עבור הוצאות, אלא חלק מהקצאת הנכסים בתיק ההשקעות.
לדעתי שאומרים מזומן בהקשר של תיק השקעות זה יכול להיות גם מק"מ או פק"מ.
מה אני עושה?
כל הרכישות וההוצאות מנוהלות דרך תקציב שנתי מתעדכן בשוטף - הכנסות והוצאות צפויות בכל חודש, עם מקום לבלת"מים.
אם מתוכננת חופשה / רכישת רכב, זה חלק מהתקציב.
בנוסף, יש קרן חירום, שכן נכללת בתיק השקעות בתור החלק הכי סולידי, שמיועדת לחרום בלבד (לא חופשה או שדרוג רכב).
בתחילת חודש, לפי תכנון התקציב, אני קודם כל "משלם לעצמי" - מפריש כסף לתיק השקעות.
אני לא משאיר יותר מידי כסף בעו"ש, גג 5K מעבר להוצאות המתוכננות.
למשל: אם היתרה ההתחלתית היא 7K, הכנסה 15K והוצאות מתוכננות 10K אז אני אפריש לתיק השקעות 7K, כדי להשאיר יתרה של 5K כמרווח בטחון.
אני לא משלם בתשלומים (כי זה כמו הלוואה), משלם במזומן או כרטיס חיוב מיידי את הרוב. חלק משולם בכרטיס אשראי, אבל אני מחשב כאילו כמו הוצאה מיידית.

אז רכב/ טיסה אתה בעצם שם כל חודש כסף בצד?
הרי זה לא תשלום שניתן לאסוף בחודש אחד..
 
אז רכב/ טיסה אתה בעצם שם כל חודש כסף בצד?
הרי זה לא תשלום שניתן לאסוף בחודש אחד..
בגדול כן, אם אצטרך להוציא הוצאה גדולה שאני צריך להערך לה מראש יותר מחודש, אפריש פחות לחסכון (או אפילו לא אפריש בכלל) בחודשים לפני.
זה מאוד תלוי עד כמה אתה יודע לצפות את ההוצאות שלך קדימה. אם היכולת לחזות את ההוצאות פחות טובה, כנראה שצריך להשאיר יותר מ5K מעבר להוצאות המתוכננות בכל חודש.
 
אני מחזיק בערך 15% מזומן (לא כולל קופות חירום).
הסיכון במזומן הוא כאמור מעלה הוא שיחקת כוח הקניה - אינפלציה. איך אין די להצמיד למחירים למדד הצרכן.
אם נצמיד את האינפלציה ביחס למוצרים צריכה בסיסיים - אכן כוח הקניה נשחק בכמה אחוזים בודדים בשנה.
אך האמת היא שהסיכון הגדול יותר, הוא ביחס לאינפלציה של נכסים - זאת אומרת, שהכסף שלך יכול לקנות פחות ופחות נכסים כל שנה (נדל"ן, מניות, ביטקוין וכו') מעל 10% בשנה.
אך עדיין למזומן יש ערך חשוב - וזאת האפשרות לקנות נכסים במקרים של מפולות בשווקים.
 
אך עדיין למזומן יש ערך חשוב - וזאת האפשרות לקנות נכסים במקרים של מפולות בשווקים.
לא רלוונטי לאנשים שיש להם הכנסה מעבודה. השוק נפל -> כוח הקניה של השכר החודשי שלך עלה.
אולי אחרי הפרישה אפשר לקחת את זה בחשבון.
 
הכוח הזה מוגבל.
גם כמות המזומן שתחזיק מוגבלת.

נניח מצב בו בעל הכנסה גבוהה מפוטר ולא מצליח למצוא עבודה, אזי דמי האבטלה הם כ10K לפני מס, למשך 6 חודשים.
ככל הנראה נלקח ממנו יותר מס ממה שהוא אמור לשלם על התקופה שבה כן עבד, ולכן בסוף השנה גם יוכל להגיש בקשה להחזרי מס ולהחזיר לכיסו עוד כמה אלפי שקלים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Shekel Shtaim כמה אחוז מהתיק שלכם זה "הימור" ? שוק ההון 34
מ אחוז מינוף מומלץ - נדלן או מדדים נדל"ן 17
ס אחוז לשכר דירה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
מ שינוי בתלוש שכר - אחוז משרה מיסים 3
Y איך נכון לחשב אחוז חשיפה לנדלן כשיש דירה עם משכנתא? שוק ההון 1
P אחוז המניות בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
O האם בשלב הצבירה 100 אחוז מניות מבחינה רציונלית טהורה דעתכם? פוסטים מאיכות נמוכה 5
J IRA - אכיפת אחוז השקעה בנכס מסויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B אחוז חשיפה למניות בתקופת ריבית גבוהה שוק ההון 13
A השקעה 100 אחוז מניות שוק ההון 8
צ פטור ממדד תשומות הבנייה+ תשלום 20 אחוז היום והיתרה לאחר טופס 4 נדל"ן 26
A איך זה שבפיקדון דולרי מציעים באיזור ה6 אחוז והתשואה על האג״ח הקצר טווח נושק רק ל5 ? שוק ההון 13
B אחוז משכנתא רצוי עוד 2-6 שנים + השקעה עד אז נדל"ן 5
F מכירה של RSU מס עשירים 62 אחוז מיסים 14
O מהו אחוז המס אותו משלמים על אג"ח של ממשלת ארה"ב? שוק ההון 1
P משמעות אחוז משרה בעבודה חלקית? מיסים 4
deussex מסתבר שעדיין מתקשה להגדיר אחוז סולידי בחלק הנזיל, מלבד נדל"ן שוק ההון 29
deussex אחוז הפקדה 7% לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
deussex שינוי אחוז הניהול לטובת קרן פנסיה בפרישה לעומת ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
X אחוז בקרן ואחוז במדד שוק ההון 5
S אתר לגילוי אחוז חפיפה בין הרכב קרנות סל שוק ההון 2
deussex אחוז נכס נדל"ן בבעלות, בחישוב מאזן מניות - חלק סולידי שוק ההון 2
ע הכללת ערך בית בחישוב אחוז משיכה נדל"ן 5
M פורטפוליו לתנודתיות מקסימלית של 20 אחוז שוק ההון 30
GoldenFace אחוז נתח הקריפטו בתיק השקעות אלטרנטיביות 93
ע אחוז מס רווחי הון בפרישה מוקדמת - איפה אני טועה מיסים 0
N אחוז השכירות מההכנסות שלכם אוף טופיק 21
S 25 אחוז מס על רווחיי הון מיסים 18
M 100 אחוז קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ט שאלה בדבר אחוז המימון המתאים לנסיבות הספציפיות נדל"ן 20
A פטור ממס שבח דירה שניה 50 אחוז וערעור נדל"ן 10
ש משיכה סיסטמטית מתיק השקעות לפי חוק 4-7 אחוז. שוק ההון 177
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Harvey אחוז מימון בדירה שניה נדל"ן 8
Y אחוז או כמות מזומן בתיק השקעות בברוקרז׳ שוק ההון 6
E אחוז חשיפה למניות שוק ההון 15
N אחוז הפקדה שוק ההון 6
M שאלה לגבי אחוז משיכה קבוע בתיק ממונף פי 2 שעוקב מצויין שוק ההון 25
י קרנות עם תשואה של מעל 30 אחוז, בחירה מושכלת? שוק ההון 23
I חישוב משיכה מקסימאלית ללא פגיעה בקרן בהינתן אחוז ריבית שוק ההון 0
A מחשבות על כלל ה4 אחוז ורמת הסיכון שלו פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 45
M מהו אחוז המניות שלי בתיק? שוק ההון 30
O אחוז החזר הלוואות (מינוף, לא צריכה) מסך ההכנסות שוק ההון 4
Y מס על קבלת דירה ללא תמורה שנמכרת לאחר מכן + קניית אחוז חלקי מנכס מבן משפחה נדל"ן 14
A כלל ה3/4 אחוז מתעדכן עם הזמן אחרי פרישה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 84
מ איזה אחוז תשואה יספק אתכם מנדל"ן להשקעה? נדל"ן 12
ג כמה אחוז מההון שלכם (ללא דירת מגורים) מושקע במניות שוק ההון 20
P אחוז מימון כשהערכת שמאי שונה מערך עסקה נדל"ן 16
P אחוז מס אפקטיבי שונה בין משיכות מאותה פוליסה? צרכנות פיננסית 0

נושאים דומים

Back
למעלה