• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

הכללת ערך בית בחישוב אחוז משיכה

עמרי9

משתמש סולידי
הצטרף ב
13/4/21
הודעות
23
דירוג
16
שלום לכולם,

אנחנו מתלבטים אם לקנות בית, ותוהים איך למדל את ההשפעה של זה על אחוז המשיכה הבטוח.
האם כדאי לכלול את ערך הבית (נטו ממשכנתא) בסך ההון שעליו מפעילים את אחוז המשיכה הבטוח?

מצד אחד, זה חלק מההון שלנו. מצד שני, מאחר וקשה לי לראות אותנו חוזרים לשכירות אח"כ, או מצמצמים לבית קטן יותר, אנחנו לא באמת יכולים להשתמש באחוזים מהערך שלו (נניח 3%) כל שנה כדי לממן את החיים. בטח לא בשנים הראשונות בהן אחוז משיכה בטוח הוא הכי קריטי.

כן מן הסתם נכליל את החסכון בשכירות.

מה דעתכם?

תודה!
 
שלום לכולם,

אנחנו מתלבטים אם לקנות בית, ותוהים איך למדל את ההשפעה של זה על אחוז המשיכה הבטוח.
האם כדאי לכלול את ערך הבית (נטו ממשכנתא) בסך ההון שעליו מפעילים את אחוז המשיכה הבטוח?

מצד אחד, זה חלק מההון שלנו. מצד שני, מאחר וקשה לי לראות אותנו חוזרים לשכירות אח"כ, או מצמצמים לבית קטן יותר, אנחנו לא באמת יכולים להשתמש באחוזים מהערך שלו (נניח 3%) כל שנה כדי לממן את החיים. בטח לא בשנים הראשונות בהן אחוז משיכה בטוח הוא הכי קריטי.

כן מן הסתם נכליל את החסכון בשכירות.

מה דעתכם?

תודה!
אתה גר בבית ולא מתכוון למכור אותו, אז לכלול אותו בהון שלך ולחשב שכירות תיאורטית שאתה משלם לעצמך זה מגוחך ושגוי כלכלית.
כל זמן שזה המצב, אל תכלול את שווי הבית בהון ואל תקח בחשבון הוצאות דיור.
במקרה הסביר, החישוב הזה נכון לגמרי.
במקרה הקיצוני שהשמים יפלו והחסכונות לא יספיקו, יש לך שכבת בטחון מסויימת של הבית בבעלות שאתה יכול למכור במידת הצורך.
 
אל תכלול את ערך הבית שאתה גר בו כחלק מהנכסים שלך, כי כאמור אתה לא יכול למכור חלקים קטנים ממנו כדי לממן מחיה.
מה שכן - המגורים בבית משלך, במקום בשכירות, מקטנינים את ההוצאות החודשיות שלך ולכן אתה צריך למשוך פחות מהתיק השקעות שלך למחיה.
זה בתיאוריה, ברמה המעשית - קח בחשבון שלגור בבית משלך יוצר לך הוצאות חדשות שלא היו קיימות קודם - שיפוצים בבית קטנים (צבע, טיח, אריחים) וגדולים (תשתיות חשמל, מים, נזילות), ביטוח לבית, ריהוט ועיצוב הבית, שדרוגים לבית וכד׳. אל תניח שהעלות ארוכת הטווח בבית משלך היא כמו שהיא בשכירות עם ההפרש של שכירות שאתה ״חוסך״, זה לא.
 
הגיוני מאוד, תודה רבה.
ה בתיאוריה, ברמה המעשית - קח בחשבון שלגור בבית משלך יוצר לך הוצאות חדשות שלא היו קיימות קודם - שיפוצים בבית קטנים (צבע, טיח, אריחים) וגדולים (תשתיות חשמל, מים, נזילות), ביטוח לבית, ריהוט ועיצוב הבית, שדרוגים לבית וכד׳. אל תניח שהעלות ארוכת הטווח בבית משלך היא כמו שהיא בשכירות עם ההפרש של שכירות שאתה ״חוסך״, זה לא.
יש במקרה כלל אצבע לכמה להניח בעלויות שוטפות לבית שלך?
 
מסכים עם מה שכתוב למעלה בהתחשב בכך שאינני מכיר בישראל גוף שנותן HELOC (Home Equity Line of Credit) - ככל שיהיה אחד כזה בעתיד אז יש מלומדים כמו Wade Pfau שיגידו ש-HELOC יכול לתפקד כמקור למשיכות כאשר השוק ירד והאג"ח בתיק נמוך / לא קיים ואז, כל עוד מטרת החישוב היא לבדוק איך לא מאפסים את הנכסים לפני המוות אולי יש מקום להכניס את השווי.
מה שכן, אני חושב שלעשות את החישוב במקרים רבים יחשוף שצמצום הבית יכול להוביל ל-FIRE לעיתים שנים לפני שניתן כל עוד חיים בבית הנוכחי ושווה לעשות את החשבון כדי להבין את העלות האלטרנטיבית, אבל בפועל כנראה שכדאי להתעלם משווי ההון בנכס הנדל"ן בו גרים לצורך החישוב של SWR
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
לארוצה הכללת פנסיה, ביטוח מנהלים ודירה(+משכנתה) בתיק השקעות צרכנות פיננסית 5
Y קניית נייר ערך העוקב אחרי מחיר SOLANA השקעות אלטרנטיביות 0
ד החזר מס שכיר - הצמדה וריבית - תאריך ערך מיסים 25
D מניות ערך קטנות בישראל זה סיוט - זמן לעבור לאינטרקטיב? שוק ההון 1
E העברת ניירות ערך דרך הבנק לIB שוק ההון 4
T התייעצות - השפעה של הקמת מפעל מחזור פסולת ענק על ערך הדירה נדל"ן 4
Y בועת ההשקעות הפסיביות והשקעה במניות ערך (value) שוק ההון 10
M קניה ומכירה של ניירות ערך גלובלנט IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
א שתי שאלות בסיסיות לקראת פתיחת חשבון בניירות ערך שוק ההון 5
א איפה אפשר להשוות ניירות ערך ישראלים שונים גרפית ? שוק ההון 1
A חישוב מס על ניירות ערך זרים מיסים 3
ע ערך הדולר בעוד כמה שנים פוסטים מאיכות נמוכה 8
B מכירת ניירות ערך וחישוב מטח מיסים 6
א קרן כספית - חישוב ערך המדד \ אינפלציה שוק ההון 5
R עמלה לא ברורה ושינוי שם נייר ערך בתיק שוק ההון 0
littleSeal צעדים ראשונים בקניית ניירות ערך פוסטים מאיכות נמוכה 1
H אג"ח ממשלתי אמריקאי - בכל זאת מאבד ערך לאינפלציה? שוק ההון 0
ס השקעות ערך , מדדים , שאלה אחת קצרה . שוק ההון 17
שמירה על ערך כסף לאזרח אמריקאי צרכנות פיננסית 0
G שמירה על ערך הכסף שוק ההון 1
A מכירת נייר ערך שמפסיד כמגן מס: שוק ההון 2
G השקעת ערך והשקעת צמיחה בחשבונות פטורים וחייבים במס שוק ההון 5
ביולוג ירושלמי שאלת SPARK בסיסית מאוד - פקודת LMT ומחירי נייר ערך לפי טבלת היצע/ביקוש. שוק ההון 27
Res Cogitans חישוב ערך של דירה שעתידה להיהרס בפרוייקט פינוי בינוי נדל"ן 31
Y נייר ערך זר עוקב s&p 500 ללא סיכון מס ירושה ארה"ב שוק ההון 10
S המרת הפסדי ניירות ערך זרים לשקלים, מברוקר זר שלא מנכה מס במקור מיסים 21
R מחפשת יועץ השקעות עם רישיון של הרשות לניירות ערך פוסטים מאיכות נמוכה 0
Aslan שאלה לגבי שערי מט״ח ומיסוי מכירת ניירות ערך זרים שוק ההון 6
י ערך נקוב של קרנות שוק ההון 4
ס איבוד 50% ערך, צורך בתשואה של 100% שוק ההון 38
A איך מחושב מס הכנסה על השקעה בניירות ערך זרים? שוק ההון 11
O שאלה לגבי מס מחושב בנייר ערך בארה"ב שוק ההון 2
Couch Potato קרנות אג"ח ושמירת ערך בחלק ה"סולידי" של התיק שוק ההון 3
B ביטוח ערך קרקע כנגד רעידות אדמה נדל"ן 5
Y החלפת ניירות ערך דולרים שוק ההון 17
A האם לא עדיף לקנות מניות ערך של מדד מסוים מאשר את המדד עצמו? שוק ההון 43
e4e5nf3nc6 קניית ניירות ערך בשקלים או בדולרים שוק ההון 3
G עוד שאלות על מניות ערך שוק ההון 0
T השקעה במספר קופות גמל להשקעה- האם נותן ערך מוסף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ דמי ניהול במניות ערך קטנות שוק ההון 1
M ניירות ערך בקופת גמל IRA שוק ההון 1
Z בשקעה בניירות ערך זרים אם אדם שהפסיד 30,000 ש"ח הפסד נומינלי אבל עליית שער החליפין מיתן את ההפסד ל20,000 ש"ח האם יוכר לו מלא הפסד הנומינלי לקיזוז? פוסטים מאיכות נמוכה 2
mk1 המלצה לספר/קורס להשקעות ערך במניות התפתחות אישית 2
shayau ההנחה של 25% על קניית "ערך צבור" ברב-קו תבוטל הלילה ב-12:00 מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
T האם הגיוני לטעון שמניות ערך יהיו גידור טוב מפני אינפלציה? שוק ההון 20
וינסנט רעיונות לשמירת ערך של מזומן דולרי שוק ההון 7
A דיווח עבור רווחים מניירות ערך - אזרח אמריקאי מיסים 0
B תחנת רכבת מעלה את ערך הדירות באזור? נדל"ן 37
A כמה שאלות על מניות ערך שוק ההון 8
M מדוע בביטוחי רכב אין מס ערך מוסף? פוסטים מאיכות נמוכה 4

נושאים דומים

Back
למעלה