הכללת ערך בית בחישוב אחוז משיכה

עמרי9

משתמש רשום
הצטרף ב
13/4/21
הודעות
14
דירוג
1
שלום לכולם,

אנחנו מתלבטים אם לקנות בית, ותוהים איך למדל את ההשפעה של זה על אחוז המשיכה הבטוח.
האם כדאי לכלול את ערך הבית (נטו ממשכנתא) בסך ההון שעליו מפעילים את אחוז המשיכה הבטוח?

מצד אחד, זה חלק מההון שלנו. מצד שני, מאחר וקשה לי לראות אותנו חוזרים לשכירות אח"כ, או מצמצמים לבית קטן יותר, אנחנו לא באמת יכולים להשתמש באחוזים מהערך שלו (נניח 3%) כל שנה כדי לממן את החיים. בטח לא בשנים הראשונות בהן אחוז משיכה בטוח הוא הכי קריטי.

כן מן הסתם נכליל את החסכון בשכירות.

מה דעתכם?

תודה!
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
15,875
דירוג
19,350
שלום לכולם,

אנחנו מתלבטים אם לקנות בית, ותוהים איך למדל את ההשפעה של זה על אחוז המשיכה הבטוח.
האם כדאי לכלול את ערך הבית (נטו ממשכנתא) בסך ההון שעליו מפעילים את אחוז המשיכה הבטוח?

מצד אחד, זה חלק מההון שלנו. מצד שני, מאחר וקשה לי לראות אותנו חוזרים לשכירות אח"כ, או מצמצמים לבית קטן יותר, אנחנו לא באמת יכולים להשתמש באחוזים מהערך שלו (נניח 3%) כל שנה כדי לממן את החיים. בטח לא בשנים הראשונות בהן אחוז משיכה בטוח הוא הכי קריטי.

כן מן הסתם נכליל את החסכון בשכירות.

מה דעתכם?

תודה!
אתה גר בבית ולא מתכוון למכור אותו, אז לכלול אותו בהון שלך ולחשב שכירות תיאורטית שאתה משלם לעצמך זה מגוחך ושגוי כלכלית.
כל זמן שזה המצב, אל תכלול את שווי הבית בהון ואל תקח בחשבון הוצאות דיור.
במקרה הסביר, החישוב הזה נכון לגמרי.
במקרה הקיצוני שהשמים יפלו והחסכונות לא יספיקו, יש לך שכבת בטחון מסויימת של הבית בבעלות שאתה יכול למכור במידת הצורך.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
12,195
דירוג
22,865
אל תכלול את ערך הבית שאתה גר בו כחלק מהנכסים שלך, כי כאמור אתה לא יכול למכור חלקים קטנים ממנו כדי לממן מחיה.
מה שכן - המגורים בבית משלך, במקום בשכירות, מקטנינים את ההוצאות החודשיות שלך ולכן אתה צריך למשוך פחות מהתיק השקעות שלך למחיה.
זה בתיאוריה, ברמה המעשית - קח בחשבון שלגור בבית משלך יוצר לך הוצאות חדשות שלא היו קיימות קודם - שיפוצים בבית קטנים (צבע, טיח, אריחים) וגדולים (תשתיות חשמל, מים, נזילות), ביטוח לבית, ריהוט ועיצוב הבית, שדרוגים לבית וכד׳. אל תניח שהעלות ארוכת הטווח בבית משלך היא כמו שהיא בשכירות עם ההפרש של שכירות שאתה ״חוסך״, זה לא.
 

עמרי9

משתמש רשום
הצטרף ב
13/4/21
הודעות
14
דירוג
1
הגיוני מאוד, תודה רבה.
ה בתיאוריה, ברמה המעשית - קח בחשבון שלגור בבית משלך יוצר לך הוצאות חדשות שלא היו קיימות קודם - שיפוצים בבית קטנים (צבע, טיח, אריחים) וגדולים (תשתיות חשמל, מים, נזילות), ביטוח לבית, ריהוט ועיצוב הבית, שדרוגים לבית וכד׳. אל תניח שהעלות ארוכת הטווח בבית משלך היא כמו שהיא בשכירות עם ההפרש של שכירות שאתה ״חוסך״, זה לא.
יש במקרה כלל אצבע לכמה להניח בעלויות שוטפות לבית שלך?
 

iragg

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/8/15
הודעות
128
דירוג
127
מסכים עם מה שכתוב למעלה בהתחשב בכך שאינני מכיר בישראל גוף שנותן HELOC (Home Equity Line of Credit) - ככל שיהיה אחד כזה בעתיד אז יש מלומדים כמו Wade Pfau שיגידו ש-HELOC יכול לתפקד כמקור למשיכות כאשר השוק ירד והאג"ח בתיק נמוך / לא קיים ואז, כל עוד מטרת החישוב היא לבדוק איך לא מאפסים את הנכסים לפני המוות אולי יש מקום להכניס את השווי.
מה שכן, אני חושב שלעשות את החישוב במקרים רבים יחשוף שצמצום הבית יכול להוביל ל-FIRE לעיתים שנים לפני שניתן כל עוד חיים בבית הנוכחי ושווה לעשות את החשבון כדי להבין את העלות האלטרנטיבית, אבל בפועל כנראה שכדאי להתעלם משווי ההון בנכס הנדל"ן בו גרים לצורך החישוב של SWR
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ל הכללת פנסיה, ביטוח מנהלים ודירה(+משכנתה) בתיק השקעות צרכנות פיננסית 5
A איך מחושב מס הכנסה על השקעה בניירות ערך זרים? שוק ההון 11
O שאלה לגבי מס מחושב בנייר ערך בארה"ב שוק ההון 2
Couch Potato קרנות אג"ח ושמירת ערך בחלק ה"סולידי" של התיק שוק ההון 3
B ביטוח ערך קרקע כנגד רעידות אדמה נדל"ן 5
Y החלפת ניירות ערך דולרים שוק ההון 17
A האם לא עדיף לקנות מניות ערך של מדד מסוים מאשר את המדד עצמו? שוק ההון 43
e4e5nf3nc6 קניית ניירות ערך בשקלים או בדולרים שוק ההון 3
G עוד שאלות על מניות ערך שוק ההון 0
T השקעה במספר קופות גמל להשקעה- האם נותן ערך מוסף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ דמי ניהול במניות ערך קטנות שוק ההון 1
M ניירות ערך בקופת גמל IRA שוק ההון 1
Z בשקעה בניירות ערך זרים אם אדם שהפסיד 30,000 ש"ח הפסד נומינלי אבל עליית שער החליפין מיתן את ההפסד ל20,000 ש"ח האם יוכר לו מלא הפסד הנומינלי לקיזוז? פוסטים מאיכות נמוכה 2
mk1 המלצה לספר/קורס להשקעות ערך במניות התפתחות אישית 2
shayau ההנחה של 25% על קניית "ערך צבור" ברב-קו תבוטל הלילה ב-12:00 מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
T האם הגיוני לטעון שמניות ערך יהיו גידור טוב מפני אינפלציה? שוק ההון 20
וינסנט רעיונות לשמירת ערך של מזומן דולרי שוק ההון 7
A דיווח עבור רווחים מניירות ערך - אזרח אמריקאי מיסים 0
B תחנת רכבת מעלה את ערך הדירות באזור? נדל"ן 37
A כמה שאלות על מניות ערך שוק ההון 8
M מדוע בביטוחי רכב אין מס ערך מוסף? פוסטים מאיכות נמוכה 4
tomer111 אם נופלת פצצה גרעינית ויצאתי חיי הניירות ערך בברוקראז עדיין אצלי והכל בסדר? שוק ההון 353
deussex איך ההורים שלכם (דור הפנסיה) שומר על ערך הקניה של הכסף שלהם בבנק ? שוק ההון 16
TheOneTech שירותי אחסון דברי ערך במגירות פרטיות צרכנות פיננסית 9
Z הגשת דו"ח על רווחים מנירות ערך באיחור מיסים 0
deussex משקיעי ערך - לא מסתדר עם מה שקראתי מהספרים המומלצים השקעות אלטרנטיביות 51
D קורלציה בניירות ערך ישראלים שוק ההון 3
S למה קרנות נאמנות שמחזיקות 100% אג"ח ממשלתי מאבדות ערך? שוק ההון 23
פ תאריך ערך של הפקדה בקרן השתלמות/גמל/פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
שם משתמש בעייתי האם ניירות ערך ישנים יותר יקרים מחדשים? שוק ההון 6
T החזקת ניירות ערך מחוץ לגבולות הארץ שוק ההון 49
U הודעות מהבנק על ניכוי מס בגין רווחים מניירות ערך פוסטים מאיכות נמוכה 2
E בהנחה לאינפלציה והעלאת ריבית מה אפיקי ההשקעה במט"ח לשמירת ערך הקנייה שוק ההון 15
deussex שאלה עבור ההורים לשמירת ערך הון בעו"ש שוק ההון 10
פ מיסוי ניירות ערך במעבר בין מדינות שוק ההון 22
מ איזון התיק שלי עקב הוספת ערך של - 50% שוק ההון 4
L האם מישהו יודע בוודאות מתי אפשר להעביר שקלים מחשבון ברוקר(IB) לאחר מכירת ניירות ערך והמרה לשקלים בלי חיוב ריבית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 9
ע חשבון השקעות ללא ניירות ערך שוק ההון 5
הק995 עליית ערך מניות מוחזקות ע"י חברה נחשבת רווח? מיסים 2
A מה ההבדל בין מניית ערך לבין מניית צמיחה? שוק ההון 4
שם משתמש בעייתי בבורסה יש "מחסן" לניירות ערך? שוק ההון 7
E לא יכול לקנות עוד מנייר ערך מסוים שוק ההון 3
ס מניות נדלן בישראל ככלי לשמירה על ערך הכסף לקראת קנייה בעוד כמה שנים שוק ההון 2
D איך לחשב ערך של דירה מהעבר עד לימינו (עשרות שנים לאחור)- מבקש שיטה פרקטית לחישוב פוסטים מאיכות נמוכה 12
י מתנה לילד נירות ערך, נשארת חבות מס במכירה? מיסים 30
א העברת ניירות ערך מתיק ממוסה לתיק לא ממוסה כדי לדחות תשלום מס רווחי הון? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
GoldenFace תיק מפוזר ופאסיבי והעברות של ניירות ערך/השקעות שוק ההון 3
I רכישת ניירות ערך בארה״ב בקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Henchman34 האם קיימת דרך לשמור על ערך הקרן בלי להתחייב לפרקי זמן ארוכים? שוק ההון 12
ש מיקוח על ניירות ערך פוסטים מאיכות נמוכה 1

נושאים דומים

למעלה