• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

אחוז מס רווחי הון בפרישה מוקדמת - איפה אני טועה

  • פותח הנושא פותח הנושא עמרי9
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

עמרי9

משתמש סולידי
הצטרף ב
13/4/21
הודעות
25
דירוג
16
שלום לכולם,

חישבתי את אחוז המס שאני צפוי לשלם עד גיל 67 (אחרי זה נהיה מורכב יותר, וגם יש לנו פנסיה, אז פחות מודאג מהשלב הזה), ויוצאות לי תוצאות קצת מוזרות ושונות מאלו שקראתי בפורום. אשמח לשמוע אם יש לי טעות, או שאולי ההבדל נובע מנתוני פתיחה שונים.

שנה 0 עד 16, משיכה ממרכיב אג"חי עד שהוא נגמר (מסתדר עם זה שאני מכוון למשוך לפי גלייד-פט' עולה. עדיין כנראה קצת אגרסיבי, אבל בשביל פשטות) :
* כ2 מיליון בשנה 0. משיכה של כ 150K שנתי. התיק נגמר אחרי 16~ שנה
* כמעט הכל שם צפוי להיות הפקדות ולא רווחים בשנה 0
* לא צופה הרבה רווחים גם בשנים 0-16
* מיסוי לפי 25% ריאלי (משקיע דרך קרנות אג"ח)

==> לאור זה שאין שם הרבה רווחי הון, לא צופה שיהיה מס משמעותי

שנה 16-30 (פחות או יותר עד גיל 67), המשך משיכה מקרן השתלמות
* מתחיל בבערך מיליון בשנה 0 ואז קרן ההשתלמות ממשיכה לצמוח בשנים 0-16 עד ל~2 מיליון. עם המשך הוצאה של 150K בשנה היא מחזיקה עד הפרישה הרשמית
* מן הסתם אין מס רווחי הון
* מיסוי דיבידנדים במקור - כרגע התעלמתי כי היא עדיין לא מושקעת בIRA ולא ברורה לי התפלגות הנכסים

==> 0 מס רווח הון + כמות מס דיבידנדים במקור שעוד צריך לחשב

שנה 0-30, מרכיב מניות בתיק ממוסה:
* אין משיכה, אז אין מס רווח הון
* לשם הפשטות אני מניח שהכל שם קרן אירית עולמית, אז מס של 12% דיבידנד במקור (ממוצע עולמי) על יילד של 2.5%

==> מס של 0.3% (מסך הנכסים) או אם רוצים לנרמל גם את זה לאחוז מרווח הון: אם מניחים תשואה של 5% ריאלי, 0.3/5 = 6%~ כאחוז מרווח הון

סה"כ אחרי חישוב מייגע ויותר מדויק באקסל אני מגיע לאזור ה5.3% ממוצע מס רווח הון עד גיל 67.

קראתי בפורום, ונראה שאנשים מניחים אחוז הרבה יותר גדול. אני מבין שחלק מהעניין יכול להיות שבתרחיש למעלה יש מספיק למשוך מאפיקים "זולים".
אבל בגלל שמיסוי הוא חלק גדול מהפיזביליות של התכנית רציתי לוודא שזה באמת המצב ולא איזשהי טעות שעשיתי

אשמח מאוד לשמוע מה דעתכם :)
תודה רבה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O מתי גובים ממני מס רווחי הון של 25 אחוז שוק ההון 25
D מס שכירות 10 אחוז מיסים 2
F מכירה של RSU מס עשירים 62 אחוז מיסים 16
S 25 אחוז מס על רווחיי הון מיסים 18
Y מס על קבלת דירה ללא תמורה שנמכרת לאחר מכן + קניית אחוז חלקי מנכס מבן משפחה נדל"ן 14
P אחוז מס אפקטיבי שונה בין משיכות מאותה פוליסה? צרכנות פיננסית 0
F Acwi אחוז שלם מעל isac.l שוק ההון 4
E מיסוי הכנסות מריבית בדולר – קוד 01 בטופס 1042S: מיסוי 15 או 25 אחוז? מיסים 6
flower מדד תל אביב ירד ב 20 אחוז עכשיו? שוק ההון 6
א מסלול עוקב מדדי מניות באלטשולר - כמה אחוז מושקע באמת במניות שוק ההון 1
א שאלה מעניינת על אחוז המשיכה שוק ההון 63
ס גובה אחוז הפרמיה השנתית המשולמת עבור כיסוי ביטוחי בקרן פנסיה כתלות בגיל המבוטח. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Gari שילוב אסטרטגיית "buy borrow die" מול תיק השקעות ב IB - עם אסטרטגיית אחוז המשיכה הבטוח שוק ההון 19
I הייתם מעדיפים שיוותרו על הגזרות הכלכליות ויעלו 2-5 אחוז מע״מ אוף טופיק 70
F מה אחוז הריבית שבו משכנתא היא יקרה מדי וצריך לצמצם אותה? נדל"ן 8
D אחוז המשקיעים הזרים בבורסת תל אביב שוק ההון 3
ס אחוז מהמשכורת לשכר דירה צרכנות פיננסית 23
ריש-לקיש הגדלת אחוז הניכוי של החלק שלי בקרן ההשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D כמה אחוז מההון שלכם מושקע בביטקוין? קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 190
מ אחוז מינוף מומלץ - נדלן או מדדים נדל"ן 17
ס אחוז לשכר דירה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
מ שינוי בתלוש שכר - אחוז משרה מיסים 3
Y איך נכון לחשב אחוז חשיפה לנדלן כשיש דירה עם משכנתא? שוק ההון 1
P אחוז המניות בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
O האם בשלב הצבירה 100 אחוז מניות מבחינה רציונלית טהורה דעתכם? פוסטים מאיכות נמוכה 5
J IRA - אכיפת אחוז השקעה בנכס מסויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B אחוז חשיפה למניות בתקופת ריבית גבוהה שוק ההון 13
T השקעה 100 אחוז מניות שוק ההון 8
צ פטור ממדד תשומות הבנייה+ תשלום 20 אחוז היום והיתרה לאחר טופס 4 נדל"ן 26
A איך זה שבפיקדון דולרי מציעים באיזור ה6 אחוז והתשואה על האג״ח הקצר טווח נושק רק ל5 ? שוק ההון 13
B אחוז משכנתא רצוי עוד 2-6 שנים + השקעה עד אז נדל"ן 5
O מהו אחוז המס אותו משלמים על אג"ח של ממשלת ארה"ב? מיסים 5
P משמעות אחוז משרה בעבודה חלקית? מיסים 4
deussex מסתבר שעדיין מתקשה להגדיר אחוז סולידי בחלק הנזיל, מלבד נדל"ן שוק ההון 29
deussex אחוז הפקדה 7% לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
deussex שינוי אחוז הניהול לטובת קרן פנסיה בפרישה לעומת ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
X אחוז בקרן ואחוז במדד שוק ההון 5
S אתר לגילוי אחוז חפיפה בין הרכב קרנות סל שוק ההון 2
deussex אחוז נכס נדל"ן בבעלות, בחישוב מאזן מניות - חלק סולידי שוק ההון 2
ע הכללת ערך בית בחישוב אחוז משיכה נדל"ן 5
M פורטפוליו לתנודתיות מקסימלית של 20 אחוז שוק ההון 30
GoldenFace אחוז נתח הקריפטו בתיק קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 93
N אחוז השכירות מההכנסות שלכם אוף טופיק 21
M 100 אחוז קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ט שאלה בדבר אחוז המימון המתאים לנסיבות הספציפיות נדל"ן 20
A פטור ממס שבח דירה שניה 50 אחוז וערעור נדל"ן 10
ש משיכה סיסטמטית מתיק השקעות לפי חוק 4-7 אחוז. שוק ההון 177
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Harvey אחוז מימון בדירה שניה נדל"ן 8

נושאים דומים

Back
למעלה