שלום לכולם,
חישבתי את אחוז המס שאני צפוי לשלם עד גיל 67 (אחרי זה נהיה מורכב יותר, וגם יש לנו פנסיה, אז פחות מודאג מהשלב הזה), ויוצאות לי תוצאות קצת מוזרות ושונות מאלו שקראתי בפורום. אשמח לשמוע אם יש לי טעות, או שאולי ההבדל נובע מנתוני פתיחה שונים.
שנה 0 עד 16, משיכה ממרכיב אג"חי עד שהוא נגמר (מסתדר עם זה שאני מכוון למשוך לפי גלייד-פט' עולה. עדיין כנראה קצת אגרסיבי, אבל בשביל פשטות) :
* כ2 מיליון בשנה 0. משיכה של כ 150K שנתי. התיק נגמר אחרי 16~ שנה
* כמעט הכל שם צפוי להיות הפקדות ולא רווחים בשנה 0
* לא צופה הרבה רווחים גם בשנים 0-16
* מיסוי לפי 25% ריאלי (משקיע דרך קרנות אג"ח)
==> לאור זה שאין שם הרבה רווחי הון, לא צופה שיהיה מס משמעותי
שנה 16-30 (פחות או יותר עד גיל 67), המשך משיכה מקרן השתלמות
* מתחיל בבערך מיליון בשנה 0 ואז קרן ההשתלמות ממשיכה לצמוח בשנים 0-16 עד ל~2 מיליון. עם המשך הוצאה של 150K בשנה היא מחזיקה עד הפרישה הרשמית
* מן הסתם אין מס רווחי הון
* מיסוי דיבידנדים במקור - כרגע התעלמתי כי היא עדיין לא מושקעת בIRA ולא ברורה לי התפלגות הנכסים
==> 0 מס רווח הון + כמות מס דיבידנדים במקור שעוד צריך לחשב
שנה 0-30, מרכיב מניות בתיק ממוסה:
* אין משיכה, אז אין מס רווח הון
* לשם הפשטות אני מניח שהכל שם קרן אירית עולמית, אז מס של 12% דיבידנד במקור (ממוצע עולמי) על יילד של 2.5%
==> מס של 0.3% (מסך הנכסים) או אם רוצים לנרמל גם את זה לאחוז מרווח הון: אם מניחים תשואה של 5% ריאלי, 0.3/5 = 6%~ כאחוז מרווח הון
סה"כ אחרי חישוב מייגע ויותר מדויק באקסל אני מגיע לאזור ה5.3% ממוצע מס רווח הון עד גיל 67.
קראתי בפורום, ונראה שאנשים מניחים אחוז הרבה יותר גדול. אני מבין שחלק מהעניין יכול להיות שבתרחיש למעלה יש מספיק למשוך מאפיקים "זולים".
אבל בגלל שמיסוי הוא חלק גדול מהפיזביליות של התכנית רציתי לוודא שזה באמת המצב ולא איזשהי טעות שעשיתי
אשמח מאוד לשמוע מה דעתכם
תודה רבה!
חישבתי את אחוז המס שאני צפוי לשלם עד גיל 67 (אחרי זה נהיה מורכב יותר, וגם יש לנו פנסיה, אז פחות מודאג מהשלב הזה), ויוצאות לי תוצאות קצת מוזרות ושונות מאלו שקראתי בפורום. אשמח לשמוע אם יש לי טעות, או שאולי ההבדל נובע מנתוני פתיחה שונים.
שנה 0 עד 16, משיכה ממרכיב אג"חי עד שהוא נגמר (מסתדר עם זה שאני מכוון למשוך לפי גלייד-פט' עולה. עדיין כנראה קצת אגרסיבי, אבל בשביל פשטות) :
* כ2 מיליון בשנה 0. משיכה של כ 150K שנתי. התיק נגמר אחרי 16~ שנה
* כמעט הכל שם צפוי להיות הפקדות ולא רווחים בשנה 0
* לא צופה הרבה רווחים גם בשנים 0-16
* מיסוי לפי 25% ריאלי (משקיע דרך קרנות אג"ח)
==> לאור זה שאין שם הרבה רווחי הון, לא צופה שיהיה מס משמעותי
שנה 16-30 (פחות או יותר עד גיל 67), המשך משיכה מקרן השתלמות
* מתחיל בבערך מיליון בשנה 0 ואז קרן ההשתלמות ממשיכה לצמוח בשנים 0-16 עד ל~2 מיליון. עם המשך הוצאה של 150K בשנה היא מחזיקה עד הפרישה הרשמית
* מן הסתם אין מס רווחי הון
* מיסוי דיבידנדים במקור - כרגע התעלמתי כי היא עדיין לא מושקעת בIRA ולא ברורה לי התפלגות הנכסים
==> 0 מס רווח הון + כמות מס דיבידנדים במקור שעוד צריך לחשב
שנה 0-30, מרכיב מניות בתיק ממוסה:
* אין משיכה, אז אין מס רווח הון
* לשם הפשטות אני מניח שהכל שם קרן אירית עולמית, אז מס של 12% דיבידנד במקור (ממוצע עולמי) על יילד של 2.5%
==> מס של 0.3% (מסך הנכסים) או אם רוצים לנרמל גם את זה לאחוז מרווח הון: אם מניחים תשואה של 5% ריאלי, 0.3/5 = 6%~ כאחוז מרווח הון
סה"כ אחרי חישוב מייגע ויותר מדויק באקסל אני מגיע לאזור ה5.3% ממוצע מס רווח הון עד גיל 67.
קראתי בפורום, ונראה שאנשים מניחים אחוז הרבה יותר גדול. אני מבין שחלק מהעניין יכול להיות שבתרחיש למעלה יש מספיק למשוך מאפיקים "זולים".
אבל בגלל שמיסוי הוא חלק גדול מהפיזביליות של התכנית רציתי לוודא שזה באמת המצב ולא איזשהי טעות שעשיתי
אשמח מאוד לשמוע מה דעתכם
תודה רבה!
