אחוז מס רווחי הון בפרישה מוקדמת - איפה אני טועה

עמרי9

משתמש רשום
הצטרף ב
13/4/21
הודעות
8
דירוג
0
שלום לכולם,

חישבתי את אחוז המס שאני צפוי לשלם עד גיל 67 (אחרי זה נהיה מורכב יותר, וגם יש לנו פנסיה, אז פחות מודאג מהשלב הזה), ויוצאות לי תוצאות קצת מוזרות ושונות מאלו שקראתי בפורום. אשמח לשמוע אם יש לי טעות, או שאולי ההבדל נובע מנתוני פתיחה שונים.

שנה 0 עד 16, משיכה ממרכיב אג"חי עד שהוא נגמר (מסתדר עם זה שאני מכוון למשוך לפי גלייד-פט' עולה. עדיין כנראה קצת אגרסיבי, אבל בשביל פשטות) :
* כ2 מיליון בשנה 0. משיכה של כ 150K שנתי. התיק נגמר אחרי 16~ שנה
* כמעט הכל שם צפוי להיות הפקדות ולא רווחים בשנה 0
* לא צופה הרבה רווחים גם בשנים 0-16
* מיסוי לפי 25% ריאלי (משקיע דרך קרנות אג"ח)

==> לאור זה שאין שם הרבה רווחי הון, לא צופה שיהיה מס משמעותי

שנה 16-30 (פחות או יותר עד גיל 67), המשך משיכה מקרן השתלמות
* מתחיל בבערך מיליון בשנה 0 ואז קרן ההשתלמות ממשיכה לצמוח בשנים 0-16 עד ל~2 מיליון. עם המשך הוצאה של 150K בשנה היא מחזיקה עד הפרישה הרשמית
* מן הסתם אין מס רווחי הון
* מיסוי דיבידנדים במקור - כרגע התעלמתי כי היא עדיין לא מושקעת בIRA ולא ברורה לי התפלגות הנכסים

==> 0 מס רווח הון + כמות מס דיבידנדים במקור שעוד צריך לחשב

שנה 0-30, מרכיב מניות בתיק ממוסה:
* אין משיכה, אז אין מס רווח הון
* לשם הפשטות אני מניח שהכל שם קרן אירית עולמית, אז מס של 12% דיבידנד במקור (ממוצע עולמי) על יילד של 2.5%

==> מס של 0.3% (מסך הנכסים) או אם רוצים לנרמל גם את זה לאחוז מרווח הון: אם מניחים תשואה של 5% ריאלי, 0.3/5 = 6%~ כאחוז מרווח הון

סה"כ אחרי חישוב מייגע ויותר מדויק באקסל אני מגיע לאזור ה5.3% ממוצע מס רווח הון עד גיל 67.

קראתי בפורום, ונראה שאנשים מניחים אחוז הרבה יותר גדול. אני מבין שחלק מהעניין יכול להיות שבתרחיש למעלה יש מספיק למשוך מאפיקים "זולים".
אבל בגלל שמיסוי הוא חלק גדול מהפיזביליות של התכנית רציתי לוודא שזה באמת המצב ולא איזשהי טעות שעשיתי

אשמח מאוד לשמוע מה דעתכם :)
תודה רבה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O מתי גובים ממני מס רווחי הון של 25 אחוז שוק ההון 25
S 25 אחוז מס על רווחיי הון מיסים 9
Y מס על קבלת דירה ללא תמורה שנמכרת לאחר מכן + קניית אחוז חלקי מנכס מבן משפחה נדל"ן 14
P אחוז מס אפקטיבי שונה בין משיכות מאותה פוליסה? צרכנות פיננסית 0
M פורטפוליו לתנודתיות מקסימלית של 20 אחוז שוק ההון 30
GoldenFace אחוז נתח הקריפטו בתיק השקעות אלטרנטיביות 93
N אחוז השכירות מההכנסות שלכם אוף טופיק 21
M 100 אחוז קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ט שאלה בדבר אחוז המימון המתאים לנסיבות הספציפיות נדל"ן 20
A פטור ממס שבח דירה שניה 50 אחוז וערעור נדל"ן 10
ש משיכה סיסטמטית מתיק השקעות לפי חוק 4-7 אחוז. שוק ההון 176
H שינוי אחוז הפרשת מעסיק לתגמולים - האם מקובל (ורלוונטי)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Harvey אחוז מימון בדירה שניה נדל"ן 7
Y אחוז או כמות מזומן בתיק השקעות בברוקרז׳ שוק ההון 6
E אחוז חשיפה למניות שוק ההון 15
N אחוז הפקדה שוק ההון 6
Shekel Shtaim כמה אחוז מהתיק שלכם זה "הימור" ? שוק ההון 34
M שאלה לגבי אחוז משיכה קבוע בתיק ממונף פי 2 שעוקב מצויין שוק ההון 25
י קרנות עם תשואה של מעל 30 אחוז, בחירה מושכלת? שוק ההון 23
I חישוב משיכה מקסימאלית ללא פגיעה בקרן בהינתן אחוז ריבית שוק ההון 0
S אחוז מהתיק כמזומן שוק ההון 11
A מחשבות על כלל ה4 אחוז ורמת הסיכון שלו פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 45
M מהו אחוז המניות שלי בתיק? שוק ההון 30
O אחוז החזר הלוואות (מינוף, לא צריכה) מסך ההכנסות שוק ההון 4
A כלל ה3/4 אחוז מתעדכן עם הזמן אחרי פרישה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 84
מ איזה אחוז תשואה יספק אתכם מנדל"ן להשקעה? נדל"ן 12
ג כמה אחוז מההון שלכם (ללא דירת מגורים) מושקע במניות שוק ההון 20
P אחוז מימון כשהערכת שמאי שונה מערך עסקה נדל"ן 16
ש מהי תוכנית אג"ח למי שרוצה שישים אחוז אג"ח שוק ההון 0
A 41 אחוז חיסכון חודשי אוטמטי בביטוחים הפנסיונים?? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 27
S איך לדעת אם זה בכלל מתאים לי להשקיע בבורסה ולראות כל יום את התנודות של אחוז ויותר לפה ולשם שוק ההון 26
ח מהו אחוז מימון אידיאלי מבחינת ריביות נדל"ן 6
O שמנייה עולה ב-10 אחוז, זה 10 אחוז ממה בדיוק ? שוק ההון 15
ERE בלי ה E אחוז משיכה בטוח. האם ה SWR הוא ממוצע של...? שוק ההון 65
Liron2035 שינוי אחוז ההפרשה לפנסיה למי שבונה תיק השקעות למטרות מחיה ממנו שוק ההון 11
mr.mo קרן השתלמות ופנסיה מאה אחוז מניות שוק ההון 4
unrealx אחוז מימון ברכישת דירה נדל"ן 17
א אלוקציה - אחוז משיכה- טווח השקעה/משיכה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
S איזה אחוז מההון הנזיל שלכם נמצא במזומן ? שוק ההון 3
always.smile אחוז החיסכון כשלוקחים הלוואות צרכנות פיננסית 16
א אחוז חיסכון וקצבת זקנה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 44
ogi הצגת אחוז השינוי של שערי ה-bid וה-ask במערכת המסחר של IB. שוק ההון 18
ח בורסה בארה"ב חלוקת דיבידנד בשיעור של מעל 25 אחוז ממחיר המנייה שוק ההון 3
always.smile אחוז חיסכון שנתי צרכנות פיננסית 2
Z מה אחוז אג,ח מיועדות היום בקרנות פנסיה לבני 40+? צרכנות פיננסית 3
S הגדרת אחוז סיכון שוק ההון 4
H הפניקס מעלה עלות של ביטוח אכ"ע בשיעור זהה להעלאת אחוז הפקדת המעסיק צרכנות פיננסית 25
R קביעת אחוז המניות בתיק שוק ההון 75
ח אחוז מקס' מהשכר שרצוי להוציא על שכ"ד צרכנות פיננסית 37
ל אחוז חשיפה למניות בתיק שמשמש למחיה שוק ההון 65

נושאים דומים

למעלה