תיק השקעות וחשבון בנק בחזרה מרילוקיישן

[הסומבררו]

היי לכולם,
אשמח לדעת ממי שנמצא/היה ברילוקיישן (שלא דרך מעסיק ישראלי). כשחזרתם לישראל, סגרתם את חשבונות הבנק המקומיים? אם כן, איך העברתם את הכסף ולאיפה? פתחתם חשבונות השקעה דרך ברוקרים מקומיים? אם כן, סגרתם את החשבונות בחזרה? אם כן, איך ולאיפה העברתם את הכסף?

בנוסף למי שחזר/חוזר מגרמניה - האם ניתן לקבל החזר כלשהו על תשלומי הפנסיה שירדו לי מהמשכורת? אם כן, איך?

כבר כמעט שנה שאני גר ועובד בגרמניה. אני מתכוון לחזור לארץ במהלך השנה הקרובה. חסכתי סכום יפה, שכרגע נצבר בחשבון הבנק המקומי ואני די אובד עצות בקשר להמשך. (בהקשר של איפה ואיך להשקיע - שלחתי מייל שבוע שעבר ל- de giro לשאול אם הם משלמים את המס רווחי הון/דיבידינדים לגמרניה או שאני צריך לעשות את זה ובנוסף מה קורה בהיבט המיסויי כשאחזור לארץ. עד כה לא קיבלתי מהם תשובה)

תודה רבה לכל מי שיודע או יודע לאיפה להפנות אותי למקומות רלוונטיים

 

[roneng]

אומנם לא עשיתי רילוקיישן, אבל אני לא רואה שום סיבה לסגור חשבונות בנק או השקעות.
את הברוקר כדאי לעדכן על שינוי התושבות, כדי שיגבה מס נכון, אבל חוץ מזה לא חושב שיש יותר מידי דברים שצריך לעשות.
לי אישית יש חשבונות בנק גם בגרמניה וגם בארה"ב ואני עובד עם ברוקר אמריקאי. אאל"ט יש אנשים אחרים בפורום שעובדים עם de giro למרות שהם תושבי ישראל.

לגבי העברת הכספים - הכי זול זה ib, אבל דורש חשבון מסחר אצלהם

 

[גרהם]

גם אני לא רואה שום סיבה לסגור חשבון בחו"ל כאשר חוזרים לארץ.
שים לב שאם אתה משקיע בפקדונות וכד' יש לך סיכון מטבע כאשר אתה עובר לישראל.
כמו כן, אתה צריך לטפל לבד בנושא המס (בניגוד להחזקת תיק במוסד כספי ישראלי שעושה את העובדה ברוב המקרים).
מהצד השני, אם יש לך כרטיס אשראי ביורו (דולר) זה נראה לי די נוח מבחינת הוצאות במט"ח שיהיו לך בעתיד.

 

[yossik]

גם אני לא רואה שום סיבה לסגור חשבון בחו"ל כאשר חוזרים לארץ.

חשבון קיים בחו״ל זה ׳נכס׳. למרות שאסור לנו לייעץ, הרי זה ברור כי זה פלוס כשיש חשבון בחו״ל.

 

[הסומבררו]

תודה לכם. נתתם לי זוויות ראייה חדשות להסתכל על המצב.

 

[ausraeli]

בהצלחה עם מס הכנסה

 

[Rahash]

היי איתי, אנחנו בסיטואציה דומה מכמה מבחינות (חוץ מזה שאני לא מתכנן לחזור לארץ בקרוב).

תשלומי פנסיה בגרמניה: אם אתה מתכוון לפנסיה הממשלתית שיורדת אוטומאטית מהמשכורת, אז לא, לא תקבל את התשלום בחזרה, ואם עבדת בגרמניה פחות מחמש שנים גם לא תקבל פנסיה מממשלת גרמניה. זה פשוט יוכר לך כאילו שילמת ביטוח לאומי בארץ בתקופה הזו.

דג'ירו - הייתי ממליץ לך להתקשר לשירות הלקוחות שלהם, דובר אנגלית ויעיל. ממה שהצלחתי להבין - כן, הם משלמים מס דיבידנדים אוטומאטית ואתה לא צריך לעשות כלום, אבל תתייעץ עם רואה חשבון/יועץ מס ואל תיקח את המילה שלי על זה.

מוזמן לפנות בפרטי אם יהיו לך עוד שאלות.

 

[הסומבררו]

@Rahash תודה רבה. ניסיתי איתם במייל אבל עדיין לא ענו. אנסה שוב בטלפון.
בקשר לפנסיה - ראיתי היום שאפשר לקבל החזר. https://www.facebook.com/groups/israelinberlin/permalink/661783167358644/ צריך לברר על זה. אולי אפשר איכשהו אחרי שעושים abmeldung

שאלה נוספת - במידה ואין לי כרגע קרן השתלמות בארץ, כשאפתח אחת אוכל להעביר אליה כסף מחשבון הבנק (הישראלי/גרמני שלי)?

 

[Rahash]

@Rahash תודה רבה. ניסיתי איתם במייל אבל עדיין לא ענו. אנסה שוב בטלפון.
בקשר לפנסיה - ראיתי היום שאפשר לקבל החזר. https://www.facebook.com/groups/israelinberlin/permalink/661783167358644/ צריך לברר על זה. אולי אפשר איכשהו אחרי שעושים abmeldung

שאלה נוספת - במידה ואין לי כרגע קרן השתלמות בארץ, כשאפתח אחת אוכל להעביר אליה כסף מחשבון הבנק (הישראלי/גרמני שלי)?

אני לא חבר בקבוצה שלינקקת אליה (מספיקה לי קבוצת ישראלים בברלין אחת ), אתה יכול לתת תקציר למה שכתוב שם? לא פוסל שאני טועה, אבל זה מה שאיזה יועץ פנסיוני שהגיע למקום העבודה שלי טען פעם.

לגבי קרן השתלמות, אתה תצטרך להפקיד כעצמאי (כלומר לפתוח עסק עצמאי, גם אם זה עסק עם 0 הכנסות). יש הגבלה שנתית על הסכום שזוכה להטבת המס. אני לא מומחה גדול בנושא ולא עשיתי את זה בעצמי, ממליץ להריץ חיפוש בפורום כי יצא לי להתקל בשאלה (ובתשובה) כמה פעמים.

 

[Rahash]

מצאתי את העמוד הזה:
https://www.deutsche-rentenversiche...et_Versicherung_Erstattung_von_Beiträgen.html

ואת הטופס הזה (דו לשוני אנגלית/גרמנית):
https://www.deutsche-rentenversiche...ge/_pdf/V0901.pdf?__blob=publicationFile&v=27

כך שכנראה יש איזו אפשרות לקבל את כספי הRenteversicherung בחזרה. אני לא בטוח מה התנאים שלהם לאשר את הבקשה או לא. בכל מקרה, אל תשכח לחלוק מה שאתה מגלה

 

[הסומבררו]

תנאים ראשוניים לקבלה של הפנסיה הגרמנית הממשלתית בחזרה:
1) תשלום פנסיה ממשלתית פחות מ-60 חודשים
2) מגורים מחוץ ל-EU מעל 24 חודשים
3) לא מחזיק דרכון EU