Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
תזכורת: This feature may not be available in some browsers.
חשבון מסחר באקסלנס טרייד: סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן.
בשביל הסימולציה מדוייקת חשוב להציב גם ביטוח לאומי ומס בריאות.
כמובן אף אחד לא יודע מה הם יהיו שערי מסים אולי בעתיד, אבל בוא נניח שנעשה את החשבון במונחים של היום.
להבנתי יש מס בריאות משקל ראשון לפי מדרגות , אבל אין לי מושג מה קורה עם ביטוח לאומי.. האם משלמים רק עד גיל 67 או לא משלמים כאשר מתחילים לקבל קצבה או שמשלמים גם בגיל 70?
בגילאים הללו חשוב גם להיתחשב בעלויות של בריאות מזנקות , ביטוח סיעודי , תרופות וכדומה
תמהיל הוצאות לצערי יהפוך להיות שונה
בשביל הסימולציה מדוייקת חשוב להציב גם ביטוח לאומי ומס בריאות.
כמובן אף אחד לא יודע מה הם יהיו שערי מסים אולי בעתיד, אבל בוא נניח שנעשה את החשבון במונחים של היום.
להבנתי יש מס בריאות משקל ראשון לפי מדרגות , אבל אין לי מושג מה קורה עם ביטוח לאומי.. האם משלמים רק עד גיל 67 או לא משלמים כאשר מתחילים לקבל קצבה או שמשלמים גם בגיל 70?
בגילאים הללו חשוב גם להתחשב בעלויות של בריאות מזנקות , ביטוח סיעודי , תרופות וכדומה
תמהיל הוצאות לצערי יהפוך להיות שונה
רק מחזק אותי בדעה למשוך את הפיצויים בכל הזדמנות ולשלם את כל הביטוחים מתוך הפקדות לפנסיה.
כמו כן גם להתחיל למשוך את הכסף בגיל הכי מוקדם שאפשר.
הקצבה לא צריכה לעבור את 5944 בחודש בגיל 60.
כל השאר השלמות מחסכונות כמובן.
בגיל 67 החשבון שונה ונראה שיחד עם קצבת זקנה אפשר להגיע אפילו ל 10000 מבלי לפנק את הממשלה בתשלום של המיסים בפעם השלישית
אגב אם הבנתי נכון בנוסף למס הכנסה מכספי חיסכון יכולים לדרוש עוד 10% מס??? :
מי שלא עובד ויש לו הכנסות שלא מעבודה - ישלםדמי ביטוח לאומי ודמי ביטוח בריאות באחוזים מההכנסתו, כפי שמפורט בטבלה:
מעודכן ל- 01.01.2018
להיפך, מגיל 60 עד גיל פרישה (67) כדאי לחיות מרווחי הון שממוסים במדרגות מס רגילות ומקסימום 25% וכמו כן פטורים מביטוח לאומי (הם מוחרגים ספציפית).
כלומר על משיכה של 4,800 בחודש של רווחים, אם נניח שהרווחים מהווים 75% מהסכום אז זה אומר שתוכל למשוך בפועל 6,400 בלי לשלם מס.
כמובן שבמצב זה יש את התשלום המינימלי לביטוח לאומי (170?), שזה פחות מה-3.5% שתשלם על קצבה מקבילה.
תקרא כאן
סעיף 6 בלינק מתייחס לסעיפים 125ב+ג של מס הכנסה שזה דיבידנים וריבית
לא מצליח למצוא לזה תוקף, אבל בהרבה אתרים של רו"ח טוענים שרווחי הון פטור מבט"ל. @דן ג. רווחי הון גם נכנס בסעיף 125ג?
אני חושב שהפתרון טיפה יותר מורכב , והיתרון של משיכת פנסיה בגיל צעיר הינו בגלל שנים רבות יותר שבהם תספיק להשתמש למרות היתרונות במיסוי ובמקדמי משיכה.
חייב לבנות קובץ חדש , יותר מורכב שמתחשב ביותר נתונים על מנת להגיד זאת בוודאות ,אבל בחישובים אחרונים שעשיתי למשיכה מוקדמת יש יתרון רב, למרות שעשיתי את החישוב עם מיסוי של 30%! בין גלאי 60 ל 67 שהוא כנראה הרבה יותר נמוך בפועל
התחשבת במיסוי אפקטיבי 0 על רווחי הון בגיל זה עד 4,800 ועוד 14% בלבד על הרווח הנוסף עד 8,800? בפועל זה "קצבה" של 11,700 שממוסה בפחות מ-7% אפקטיבי.
על קצבה מקבילה מקרן פנסיה בגילאים הללו בסכום כזה, תשלם 14% על 1200 ועוד 20% על 3000 ועוד בט"ל שזה 3.5% עד 6,000 ועל ה-6 הנותרים 11.79%.
מיסוי אפקטיבי של 17% (2,100 מס על קצבה של 12,000).
גם אם ניקח את הדוגמא שלך של קצבה של 6,000:
ברווחי הון זה רווח הון של 4,000 ולכן מס אפקטיבי של 0% בגלל נ.ז.
בקצבה 1,200 ימוסו ב-10% וכל ה-6 ב-3.49% אז מס אפקטיבי של 5.5%.
כן
עשיתי זאת בטעות כנראה, אבל בעיקר לפשט חישוב npv.
החשבון שלך מאד מפורט וכנראה מדוייק , אך אני השוואתי באופן מופשט יותר אינטגרל מול אינטגרל , וסיכום של יותר שנים של תשלום נותן יתור ממיסוי מוקטן.
אז אני מצד אחד חוסך במיסים ומקבל קצבה גבוהה יותר , אך בסופו של יום מפסיד
עשיתי את הבדיקה עד גיל 88
יכול להיות שאם אעשה אותו עד גיל 95 או 100 החשבון יהיה שונה , אך אני לא כזה אופטימי.
בקיצור, הגיע זמן לעבודת מחקר חדשה
זה לא סתם גיל מקובל.
זה גיל הפרישה החוקי שהחל ממנו חלה על משיכת הקצבה כללי "קצבה מזכה" מה שהופך את ה-5,600 שח הראשונים בכל חודש פטורים ממס, ועל השאר מדרגות מס בקיזוז נ.ז. (אפקטיבית 10,400 ראשונים ללא מס).
במשיכה בגיל 60 אין קצבה מזכה, מה שאומר שרק עד 4,800 לא תשלם מס (5,700 לאשה) בזכות נקודות זיכוי.
אישה מקבלת 0.5 נקודה יותר מגבר (2.75 לעומת 2.25). ערך נקודת זיכוי הוא כ- 216 ש"ח. כיצד הגעת להבדל של 900 ש"ח בין גבר לאישה?
בנוסף, ככל הידוע לי, כיום עד 6240 ש"ח מדרגת המס היא 10% . מדוע אם כך רשמת 10400 ראשונים ללא מס ?
"ברכותינו, הגעת לגיל הפרישה, וזכית בהנחה של אגורה אחת על כל מאה שקלים חדשים בוהקים שנגזול ממך. בשם כל מקבלי הקצבאות, אנו מודים לך על ההשתתפות בנשיאה בנטל. פרישה מהנה."
לגבי "כלל 4 האחוזים" שהזכרתם פה, שהמשמעות המעשית שלו שצריך לחסוך סכום גדול פי 25 מסך הוצאותיו השנתי נטו (אחרי מס) ואז אפשר למשוך מדי שנה 4% מתיק ההשקעות שלו (מדובר ב-4% נטו, אחרי מס רווחי הון) ולוודא והתיק ישרוד הרבה שנים:
ה 4% האלה כוללים את האינפלציה? מתחשבים בה? הרי כל שנה ערך הכסף יורד וה 4% האלו יכסו פחות את ההוצאות...