שכלול כספי הפנסיה בתכנית פרישה מוקדמת

esng.33

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/10/18
הודעות
183
דירוג
40
אשמח לשמוע את דעתכם.
כיצד כדאי לשכלל את כספי הפנסיה בתכנית פרישה מוקדמת?
הרי את כספי הפנסיה ניתן למשוך מגיל 67 (60?), אז למעשה בפרישה מוקדמת, מתוכננים להתקיים רק מתיק הפרישה העצמאי עד הגעה לגיל שבו ניתן למשוך את כספי הפנסיה (ואז ניתן לשלב בין השניים).

אני מנסה להבין בהנחה ואני מתכנן להתקיים מ X ש"ח בחודש, ולמשוך 4%:
1. כמה צריך להיות בכספי הפנסיה?
2. כמה צריך להיות בתיק העצמאי?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,832
דירוג
14,561
@מתכנת הגה את הטיל הדו-שלבי. בעצם יש לך משיכות גדולות מהתיק עד גיל 67, ואחרי 67 מושך קצבה ואם צריך אז משלים מהתיק.
אבל בפועל בגלל שהקרן פנסיה מגלמת בערך משיכה של 6% אז בעצם זה מאפשר משיכה של יותר מ4% מהצבירה בשלבים המוקדמים יותר.
 

esng.33

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/10/18
הודעות
183
דירוג
40
@מתכנת הגה את הטיל הדו-שלבי. בעצם יש לך משיכות גדולות מהתיק עד גיל 67, ואחרי 67 מושך קצבה ואם צריך אז משלים מהתיק.
אבל בפועל בגלל שהקרן פנסיה מגלמת בערך משיכה של 6% אז בעצם זה מאפשר משיכה של יותר מ4% מהצבירה בשלבים המוקדמים יותר.

איפה אפשר לראות את זה בפירוט?
אני מנסה להבין כמה זה אומר במספרים..
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,185
דירוג
1,056
בתיאוריה לא משתלם לך להמתין לגיל פרישה ולהשתמש בכספי פנסיה כקצבה
בעיקר בגלל שאתה בסוף היום תשרוף את כל כספי הפנסיה ולא תוכל להוריש את הכסף בפנסיה לשארים
להבדיל והתיק המנוהל וכלל ה4 אחוז שברוב המקרים אתה תוריש את כל הקרן שבתיק ובחלק גדול היא אפילו תמשיך לגדול

אפשרי אם כך לנסות למשוך את כל הכסף שיש בקרן הפנסיה מעט גיל הפרישה ללא "קנס" המיסוי של ה35 אחוז
אפשרי להבנתי לעשות את זה ב2 דרכים עיקריות
1. אפשר למשוך את כל כספי הפיצויים והרווחים שלהם (שזה לרוב בערך 40 אחוז מהתיק) ללא מס בכלל זה מותר על פי חוק, יש כמה הסתייגויות קטנות מעל סכומים מסויימים אז כמובן שצריך להתייץ עם רו"ח או מישהו מוסמך אבל ככל נראה אם מקסימום תחלק את זה לכמה מנות (אחת בכל שנה לקראת גיל הפרישה) לא אמורה להיות בעיה
2. את ה60 אחוז הנותרים אתה יכול למשוך, במידה ואתה לא עובד - כלומר אם אין לך הכנסה כי הפסקת לעבוד בגיל 55, אז אתה יכול כל חודש למשוך בערך 5000 שקל (אם אתה נשוי ושניכם לא עובדים, או יש לך ילד מתחת ל18 אז 10 אלף לחודש בערך) זה מגיע במנות של 3 חודשים ביחד

ככה לאט לאט אתה מרוקן את כספי הפנסיה מבלי לשלם "קנס יציאה" או מס רווחי הון ומעביר את הכל לתיק השקעות רגיל
* שים לב משהו שלאחרונה הבנתי ברגע שאתה יוצא לפנסיה ומקבל קצבה. הכסף שחסכת כבר לא בשליטה שלך - זה לא מושקע במניות ובעצם אתה לא מרוויח מהפירות שלו יותר (הקופה נותנת לך כקצבה של 6 אחוז בהנחה שהתיק יעשה 3.5 אחוז תשואה בערך - לבלי קשר למה שהתיק עושה בפעול)

כמובן הכל בערבון מוגבל - וזה רק התוכנית שלי ואני לא יועץ מוסמך וכו
אבל אתה יכול להרחיב קריאה על זה באתר "פנסיוני"
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א הפקדת כספי בונוס לקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V משיכת כספי תגמולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
P כספי פיצויים בגמל של עובד שהתפטר לפני שנים רבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
D משיכת כספי פיצויים להשקעה - השלכה עתידית מיסים 6
flower כספי פיצויים במסלול S&P פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
C משיכת כספי פיצויים פטורים משפיע על פטור מס עתידי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M משיכת כספי פנסיה שלא משיוכים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
Y הסדרת מעמד כספי פיצויים בדיעבד מיסים 0
Y עיצום כספי בסך 350,000 ש"ח הוטל על חברת אקסלנס נשואה בשל הפרת הוראות חוק איסור הלבנת הון צרכנות פיננסית 0
Y מה דעתכם על התכנון מס הבא? [כספי פיצויים] מיסים 15
ה האם אתם מחשיבים את כספי הפנסיה/קרן השתלמות כ״מנייתים״? שוק ההון 44
D אישור למס הכנסה לצורך משיכת כספי הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I החזר מס- הכללה של מיסים ששולמו במשיכת כספי פיצויים מיסים 1
D משיכת כספי פנסיה ללא מס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
deussex הצעה לניהול כספי פיצויים ב S&P500 גם כן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ע משיכת כספי תגמולים מקרן פנסיה ותיקה עם יתרה נמוכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S בעד ונגד משיכת כספי פיצויים פטורים מקרן פנסיה מחקה S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
מ עד מתי ניתן למשוך כספי פיצויים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D השקעת כספי פיצויים שוק ההון 1
בייניש הצבתי מטרות ואני יודע מה אני מחפש, אבל אני לא יודע איך להרים את הכפפה ולהשקיע את כספי שוק ההון 3
M משיכת כספי פנסיה אוף טופיק 23
S איך מייעדים כספי פיצויים חייבים לרצף קצבה בטופס 161א'? אוף טופיק 5
ל החזר כספי על טיסה שבוטלה צרכנות פיננסית 14
מ משיכה כספי פיצוים ללא מס לצורך השקעה צרכנות פיננסית 0
מ הוצאת כספי פיצויים להוספת תיק צרכנות פיננסית 40
Williamsburg מענק כספי בפתיחת חשבון בנק צרכנות פיננסית 20
S סירוב מעסיק לנייד כספי פיצויים מפנסיה לקופת גמל שוק ההון 18
איש יקר כספי פיצויים ניהול IRA שוק ההון 4
Myrath משיכת כספי פנסיה (בדגש על פיצויים וחלקים שפטורים ממס) אוף טופיק 18
T ניהול כספי תגמולים בIRA שוק ההון 4
S בקשת הסבר אודות רווח בקרנות פנסיה אלטשולר (תשואה מוצגת מול רווח כספי בפועל) צרכנות פיננסית 0
ש בקשה להדרכה פרקטית בדרך להשקעת כספי הפנסיה והקרנות שוק ההון 14
ת השקעת כספי פיצויים בניגוד להוראת המעסיק (ללא סעיף 14) צרכנות פיננסית 7
ע משיכת כספי פנסיה בגיל פרישה, האם הבנתי נכון? צרכנות פיננסית 1
ר משיכת כספי הפנסיה עקב ״מיעוט הכנסות״ פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
מ חישוב כספי פנסיה לפרישה מוקדמת צרכנות פיננסית 2
א משיכת כספי פנסיה לפני פרישה? אוף טופיק 10
azerbouf יעוץ: כספי פיצויים לצורך מחזור חלקי של משכנתא (בעלת ריבית הגבוה ביותר) נדל"ן 44
כימאי ניצול כספי החוסכים בקופות הגמל והפנסיה שוק ההון 37
someone235 כספי פנסיה בקופת גמל IRA שוק ההון 1
Brightside כספי לא הומר לדולרים כפי שביקשתי ואיבדתי עליה של השוק - מה עושים שוק ההון 16
L עוד גורו פוצץ את כספי לקוחותיו והשאיר אותם עם חובות שוק ההון 1
ש ניצול כספי הלוואת משכנתא לנכס חדש נדל"ן 3
J משיכת כספי פיצויים? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 37
א כספי פיצויים הם לא חלק מהקופה? שוק ההון 7
B כספי פיצויים צרכנות פיננסית 6
Jenia29 משיכת כספי פיצויים ע"ס 50 אלף צרכנות פיננסית 4
adamshalev עזרה עם פדיון כספי תגמולים של אמא שלי צרכנות פיננסית 13
מ התלבטות בנוגע למשיכת כספי פיצויים צרכנות פיננסית 17

נושאים דומים

למעלה