שלום רב,
אשמח לקבל מהמנוסים יותר חוות דעת על אפשרות לפרישה מוקדמת.
בין 42 מתכנן לפרוש בעוד 10 שנים.
פרוט ה"תכולה":
תיק השקעות בIBI סכום של 460K ש"ח מנייתי באפיקים הבאים:
VTI 40%
SCHD 40%
VXUS 20%
בנוסף קרן השתלמות באלטשולר מסלול כללי: 170K
במזומן: 200K
מקפיד להשקיע חודש בחודשו 7K ש"ח בתיק ההשקעות.
לפי חישוב שעשיתי בהנחה של ריבית 6% בעוד 10 שנים תיק ההשקעות וקרן ההשתלמות (שאותה אני לא מושך) אמורים לצבור כ2,300,000.
בהנחה (האם ריאלית) שאוכל למשוך יותר מ4% שנתי (על פי חוק 300) מאחר וישנם גם דיבידנדים אני מניח של 2-3%
האם סביר שאוכל למשוך כ-6-7% מהתיק שנתי מבלי לפגוע בערכו? שזה שווה ערך ל10K בחודש לאחר 25% מס.
שאלה נוספת: באיזה שלב כדאי להעביר יותר השקעות לאג"ח ולאזן את התיק, לא ממש מבין למה אבל נראה שזו קונספקציה שמתקרבים לפרישה.
תודה!
אשמח לקבל מהמנוסים יותר חוות דעת על אפשרות לפרישה מוקדמת.
בין 42 מתכנן לפרוש בעוד 10 שנים.
פרוט ה"תכולה":
תיק השקעות בIBI סכום של 460K ש"ח מנייתי באפיקים הבאים:
VTI 40%
SCHD 40%
VXUS 20%
בנוסף קרן השתלמות באלטשולר מסלול כללי: 170K
במזומן: 200K
מקפיד להשקיע חודש בחודשו 7K ש"ח בתיק ההשקעות.
לפי חישוב שעשיתי בהנחה של ריבית 6% בעוד 10 שנים תיק ההשקעות וקרן ההשתלמות (שאותה אני לא מושך) אמורים לצבור כ2,300,000.
בהנחה (האם ריאלית) שאוכל למשוך יותר מ4% שנתי (על פי חוק 300) מאחר וישנם גם דיבידנדים אני מניח של 2-3%
האם סביר שאוכל למשוך כ-6-7% מהתיק שנתי מבלי לפגוע בערכו? שזה שווה ערך ל10K בחודש לאחר 25% מס.
שאלה נוספת: באיזה שלב כדאי להעביר יותר השקעות לאג"ח ולאזן את התיק, לא ממש מבין למה אבל נראה שזו קונספקציה שמתקרבים לפרישה.
תודה!