שלום לכולם!
אני קצין צעיר בקבע בן 21,
לפני שנתיים לערך נכנסתי באופן ראשוני לשוק ההון ע''י השקעת 20K ש''ח בתיק עצמאי במיטב ד''ש במספר קרנות , ומאז המשכתי להשקיע באופן ''טיפש'' ללא חשיבה מיותרת וללא עיסוק רב בדבר ( גם מבחינה אידאולוגית וגם ברמה הפרקטית אין יותר מידי זמן בצבא).
נכנסתי לקבע לפני חצי שנה ואני מפריש מאז את רוב המשכורת שלי (7,000 ש''ח מתוך 8,900 נטו) ככסף שמיועד להשקעה, אבל העניין הוא שרציתי לעשות כמה תיקונים ולטייב את החשבון ואופן ההשקעה שלי וליצור מנגנון חכם ונכון יותר.
כרגע אני מושקע סה''כ 63K (מתוכם 8K רווחים) בקרנות הבאות:
1. MTF מח SP500
10,000
2.MTF מח SP500 ממ
16,000
3. הראל Htf תא 125
13,000
4 קסם Stox600 KTF
13,000
5 קסם KTF שחר
5,000
6 קסם KTF גליל
5,000
ובנוסף ברשותי 60K נוספים בעו''ש שמיועדים להשקעה אך טרם הוכנסו לשוק לאור הרצון שלי להתאפס קודם לכן.
במסגרת המחקר שלי בשנתיים האחרונות מאז שנכנסתי לשוק הבנתי מספר דברים:
1. אני צעיר ומשקיע לטווח ארוך (מינימום 10-15 שנה) ועמיד לסיכונים (הקורונה הייתה טבילת אש משמעותית- לראות 30% ירידה היה לא כיף אך בגלל ההיערכות המנטאלית מתכני הסולידית הייתי ערוך לכך ולא הייתי קרוב לגעת בכסף) ולכן אני רוצה להתמקד ב100% מניות ולא לפזול לאג''חים
2. אין טעם להשקיע באופן ממוקד בשוק הישראלי ואף להפך
3. מטרתי היא שדמי הניהול יהיו הנמכוים ביותר והיציבים ביותר כדי להפסיד מכך כמה שפחות
4. אני מעוניין בכמות התעסקות מינימילית ביותר
לאור כלל הנתונים הללו הבנתי כי ברצוני להתמקד רק ב2-4 קרנות מחקות שאקנה באופן אוטומטי כל חודש (MSCI WORLD, S&P500, NASDAQ100), ולשקול מעבר לIB על מנת להוזיל את העלות אל מול בית ההשקעות.
לאחר הרעפת המידע אני עובר לשאלות:
1. האם לאור נתוניי יש ערך בפתיחת חשבון בIB? במידה וכן, האם כל עוד אינני מוכר ברווח ( או מוכר כלל) ומשקיע רק בקרנות שמשקיעות את הדיבידנד בעצמן במקום לחלק עדיין אצטרך להגיש דו''ח למס הכנסה?
2. ראיתי שכל עוד מדובר בקרנות שקליות ההמלצה היא להיצמד לקרנות של בלרקרוק- האם יש סיבה ספציפית? כי כשאני בוחן את הקרנות שאני מושקע בהן כיום אני לא רואה שדמי הניהול גבוהים בהרבה
3. אני יוצא מנקודת הנחה שכיוון שהתיק שלי רווחי ולא גדול מידי (בסופו של יום- עתידי הכלכלי עוד לפניי), רב הנזק מן התועלת במכירה של התיק לצורך טיוב מחדש שלו, האם אני מפספס משהו?
מניח שלאחר התשובות אבחר באחד משניים בנוגע להשקעותיי העתידיות:
פתיחת חשבון בIB/
המשך השקעה עתידית ב2-4 קרנות של בלקרוק בחשבון במיטב
כל זאת תוך עזיבת התיק הקיים לנפשו
* חשוב לציין שאני בקבע לעוד שנה וחצי ולאחר מכן מתכנן טיול גדול והתחלה של לימודים, לכן סכום החיסכון וההשקעה שלי צפוי לרדת משמעותית בשנים הבאות
תודה רבה על העזרה!
אני קצין צעיר בקבע בן 21,
לפני שנתיים לערך נכנסתי באופן ראשוני לשוק ההון ע''י השקעת 20K ש''ח בתיק עצמאי במיטב ד''ש במספר קרנות , ומאז המשכתי להשקיע באופן ''טיפש'' ללא חשיבה מיותרת וללא עיסוק רב בדבר ( גם מבחינה אידאולוגית וגם ברמה הפרקטית אין יותר מידי זמן בצבא).
נכנסתי לקבע לפני חצי שנה ואני מפריש מאז את רוב המשכורת שלי (7,000 ש''ח מתוך 8,900 נטו) ככסף שמיועד להשקעה, אבל העניין הוא שרציתי לעשות כמה תיקונים ולטייב את החשבון ואופן ההשקעה שלי וליצור מנגנון חכם ונכון יותר.
כרגע אני מושקע סה''כ 63K (מתוכם 8K רווחים) בקרנות הבאות:
1. MTF מח SP500
10,000
2.MTF מח SP500 ממ
16,000
3. הראל Htf תא 125
13,000
4 קסם Stox600 KTF
13,000
5 קסם KTF שחר
5,000
6 קסם KTF גליל
5,000
ובנוסף ברשותי 60K נוספים בעו''ש שמיועדים להשקעה אך טרם הוכנסו לשוק לאור הרצון שלי להתאפס קודם לכן.
במסגרת המחקר שלי בשנתיים האחרונות מאז שנכנסתי לשוק הבנתי מספר דברים:
1. אני צעיר ומשקיע לטווח ארוך (מינימום 10-15 שנה) ועמיד לסיכונים (הקורונה הייתה טבילת אש משמעותית- לראות 30% ירידה היה לא כיף אך בגלל ההיערכות המנטאלית מתכני הסולידית הייתי ערוך לכך ולא הייתי קרוב לגעת בכסף) ולכן אני רוצה להתמקד ב100% מניות ולא לפזול לאג''חים
2. אין טעם להשקיע באופן ממוקד בשוק הישראלי ואף להפך
3. מטרתי היא שדמי הניהול יהיו הנמכוים ביותר והיציבים ביותר כדי להפסיד מכך כמה שפחות
4. אני מעוניין בכמות התעסקות מינימילית ביותר
לאור כלל הנתונים הללו הבנתי כי ברצוני להתמקד רק ב2-4 קרנות מחקות שאקנה באופן אוטומטי כל חודש (MSCI WORLD, S&P500, NASDAQ100), ולשקול מעבר לIB על מנת להוזיל את העלות אל מול בית ההשקעות.
לאחר הרעפת המידע אני עובר לשאלות:
1. האם לאור נתוניי יש ערך בפתיחת חשבון בIB? במידה וכן, האם כל עוד אינני מוכר ברווח ( או מוכר כלל) ומשקיע רק בקרנות שמשקיעות את הדיבידנד בעצמן במקום לחלק עדיין אצטרך להגיש דו''ח למס הכנסה?
2. ראיתי שכל עוד מדובר בקרנות שקליות ההמלצה היא להיצמד לקרנות של בלרקרוק- האם יש סיבה ספציפית? כי כשאני בוחן את הקרנות שאני מושקע בהן כיום אני לא רואה שדמי הניהול גבוהים בהרבה
3. אני יוצא מנקודת הנחה שכיוון שהתיק שלי רווחי ולא גדול מידי (בסופו של יום- עתידי הכלכלי עוד לפניי), רב הנזק מן התועלת במכירה של התיק לצורך טיוב מחדש שלו, האם אני מפספס משהו?
מניח שלאחר התשובות אבחר באחד משניים בנוגע להשקעותיי העתידיות:
פתיחת חשבון בIB/
המשך השקעה עתידית ב2-4 קרנות של בלקרוק בחשבון במיטב
כל זאת תוך עזיבת התיק הקיים לנפשו
* חשוב לציין שאני בקבע לעוד שנה וחצי ולאחר מכן מתכנן טיול גדול והתחלה של לימודים, לכן סכום החיסכון וההשקעה שלי צפוי לרדת משמעותית בשנים הבאות
תודה רבה על העזרה!