צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים

[theshnitzel]

היי לכולם, מתנצל מראש אם קיימים עוד אין סוף פוסטים בנושא, מודה שחיפשתי קצת ולא מצאתי תשובות

אני מחזיק קרן פנסייה עם +200k וביטוח מנהלים עם +100k
אני לא ככ מבין איך עובד האלמנט הביטוחי, אם הוא בפנסיה או שהוא בביטוח מנהלים?
יש מצב שזה אינדבידואלי ואני סתם שואל פה אבל מנסה בכל זאת
בפנסייה כתוב לי מסלול ביטוח 100 - 75% לנכות ו-100% לשאירים
בפנסייה אני משלם דמי ניהול של 1.5% מהפקדה ו0.1 מחיסכון
בביטוח המנהלים אני משלם 2.99% מהפקדה, 0.45% מחיסכון, ללא מקדם קצבה (נפתחה לפני כמה שנים)
שזה נראה לי אסטרונומי (כן?)

שניהם במסלולי מניות

אז אני אנסח קצת את ההתלבטות שלי, מאוד חשוב לי אלמנט ביטוחי של אבדן כושר עבודה ועם זאת רוצה להוריד בדמי ניהול של הביטוח מנהלים
מאיפה מתחילים לעשות סדר, ואם בכלל צריך ?

 

[מאיר_]

1. תוסיף מטריה להגדרה עיסוקית על הקרן פנסיה, ואז תקבל ביטוח אכע בקרן הפנסיה כמו בביטוח המנהלים.
2. במקרה מוות, על הסכום בקרן הפנסיה בת הזוג תקבל 60% לכל החיים והילדים 40% עד גיל 21, לעומת ביטוח מנהלים שם היורשים יקבלו סכום חד פעמי קטן יחסית.
3. כשתגיע לגיל פרישה, יתכן שלמרות הכל ישתלם לך להעביר את הכסף לקבלת קצבה מביטוח המנהלים לקרן פנסיה בגלל האגח מיועדות.

 

[theshnitzel]

1. תוסיף מטריה להגדרה עיסוקית על הקרן פנסיה, ואז תקבל ביטוח אכע בקרן הפנסיה כמו בביטוח המנהלים.
2. במקרה מוות, על הסכום בקרן הפנסיה בת הזוג תקבל 60% לכל החיים והילדים 40% עד גיל 21, לעומת ביטוח מנהלים שם היורשים יקבלו סכום חד פעמי קטן יחסית.
3. כשתגיע לגיל פרישה, יתכן שלמרות הכל ישתלם לך להעביר את הכסף לקבלת קצבה מביטוח המנהלים לקרן פנסיה בגלל האגח מיועדות.

היי תודה
לגבי סעיף 1 שכתבת, מה זה אומר מטריה ?
את סעיף 3 מודה שגם לא הבנתי

 

[מאיר_]

ביטוח אכע שונה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים.
השוני העיקרי הוא שאם אתה לא יכול לעבוד בעבודה שלך, אבל יכול לעבוד בעבודה התואמת את ניסיונך או השכלתך, לא תקבל כלום מקרן הפנסיה אבל מביטוח המנהלים כן.
לדוגמה, רופא מנתח מומחה שלא יכול לנתח אבל יכול להדריך סטודנטים לרפואה.
אחד הדברים שאפשר לרכוש בכיסוי מטריה הוא הכרה באכע עיסוקי, כלומר אם קרן הפנסיה דוחה את התביעה שלך על בסיס עיסוק סביר אחר, המטריה תשלם.
לקריאה נוספת:

מה שווה ביטוח אובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה (והאם לרכוש מטריה ביטוחית)

תובעים את קרן הפנסיה לאובדן כושר עבודה? אחד מתנאי הזכאות לקצבה מתבסס על השכלה, הכשרה או הניסיון שצברתם. הכיסוי הביטוחי מטריה ביטוחית, יצמצם את חוסר הודאות.

pensuni.com

לגבי 3 ראה כאן: https://www.youtube.com/watch?v=cSEmDLeyQPE