• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

סדר ותכנון פיננסי לעתיד

  • פותח הנושא ITS
  • פורסם בתאריך

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
349
שלום לחברי הפורום היקרים.

אני מנסה לעשות סדר ותכנון לעתידי הכלכלי ומרגיש שאין לי מספיק ידע וכלים.

מכיון שיש לי הרבה החלטות ופעולות גדולות לקבל בעתיד הדי קרוב (שנה שנתיים), אני מרגיש ממש צורך במידע (לא ייעוץ... אל תדאגו) ואולי בעצם מה שאני צריך זה יועץ פיננסי טוב שיוכל לראות את התמונה המלאה שלי הנוכחית והעתידית ולתת עצות חכמות.

הייתי שמח מאוד לשמוע את דעתכם בעניין - האם יועץ פיננסי הוא אכן הפתרון בשבילי ואם כן, אשמח להפנות לאנשי מקצוע כאלו (אם זה לא נוגד את הנחיות הפורום והמוסר האישי שלכם).

מדובר על סכומים משמעותיים ושאיפתי היא לעשות את הדברים באופן אופטימלי, כדי לא לבכות אחר כך על הפסדים של כספים (ממשיים ו/או פוטנציאליים). :'(

בגדול...
בצד ה"הכנסות" הקיימות:
- קיבלתי ירושה בסכום משמעותי.
- יש לי תיק השקעות שלי בשווי של כ-200-300K.
- קרן פנסיה וקופ"ג קטנות בשווי מצטבר של כ-60K (מימי כשכיר).

בצד ה"הוצאות" המתוכננות:
- זכיתי במחיר למשתכן ועוד כשנה אחתום על חוזה לרכישת דירה (כרווק. הדירה תשמש להשקעה ולא למגורים) - בהקשר זה, האם לקחת משכנתא בכלל ואם כן כמה ועוד ועוד שאלות שעולות לי...
- רכישת דירה נוספת כחלק מזוג (ככל הנראה... זה הכיוון שנראה באופק נכון להיום)
- רכישת/שכירת נדל"ן עיסקי לצורך עיסוקי (עצמאי. לא בתחום ההייטק).
- "קרן" לצאצאים עתידיים (שיהיה כסף זמין לגידול ילדים והקמת משפחה ובלתמי"ם, אם יצוצו כאלו).
- המשך השקעות פיננסיות (תיק השקעות/IRA/קופ"ג וכו')

טיפה עלי...
באמצע שנות השלושים.
רווק.
עצמאי עם הכנסה חודשית של כ-10K.
סה"כ אני חדש בעולם הפיננסי וההשקעות. התחלתי את דרכי לפני כשלוש-ארבע שנים על ידי זה שנתקלתי בפוסט של הסולידית שהוביל לקריאה וחפירות בעומק כל אתר הסולידית כולו.
מאז פתחתי תיק השקעות + קרנה"ש IRA + עשיתי ייעולי כלכליים משמעותיים להתנהלות שלי.
אני יכול להגיד שהיום אני במקום גבוה הרבה יותר מבחינת אוריינות פיננסית ממה שהייתי בעבר, ובסה"כ אני בנאדם שלומד מהר לרוב, אבל אני לא מרגיש עדיין מספיק מבין ומנוסה כדי לקבל החלטות גדולות ואני מתחיל קצת להילחץ.
לצערי במשפחה ובחברי אין לי אנשים שבקיאים בתחומים הללו ובכל מקרה אני חושב שעדיף אולי להפריד בנושאים הללו כדי להימנע ממטענים על הפסדים אפשריים.

אשמח לתובנותיכם!

עריכה:
השאלות שלי בגדול הן:
1) האם נכון במצבי להיעזר ביועץ פיננסי שיראה את התמונה הכלכלית-אישית הכוללת? אם כן, אשמח להפנייה ליועץ טוב. אם לא, כיצד אני יכול לרכוש כלים אפקטיביים שיעזרו לי להחליט בעצמי?
2) כיצד יהיה חכם לחלק את ההון הנוכחי שציינתי לצורך הפעולות העתידיות?
3) כמה הון עצמי לשים על כל נכס נדל"ני + האם להיעזר במשכנתא?
4) אולי עדיף להשקיע את הכספים בשוק ההון במקום זאת?
5) האם כדאי להנזיל את תיק ההשרעות והIRA לצורך מטרות אלו או לשמור עליהם ו/או להמשיך להגדיל אותם?
6) כמה כדאי לשים בצד בתור "קרן לצאצאים עתידיים"?
7) כל תובנה שיכולה לעזור לאדם בגילי ובמצבי תתקבל בברכה!
 
נערך לאחרונה ב:

מקווה_לטוב

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/17
הודעות
172
דירוג
112
חוץ מהאם לקחת משכנתא, לא ראיתי שאלה. איזה מידע אתה מחפש?
 
  • אהבתי
Reactions: ITS

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
349

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,344
דירוג
11,676
האם נכון במצבי להיעזר ביועץ פיננסי שיראה את התמונה הכלכלית-אישית הכוללת?
זאת אפשרות אבל מניסיוני, אחרי שאלון די סטנדרטי שאתה ממלא- הוא יותר מתחשב בגילך, מצב ההכנסות ומצב הנכסים כדי להעריך מה מידת הסיכון שלך.
הוא לא בהכרח מתחשב ברמת הסיכון שאתה מעדיף (ככה היה אצלי לפחות). בכל מקרה, יועץ פיננסי הוא כתובת להשקעות בני"ע ולא בנדל"ן או בעסק. בשביל נדל"ן יש יועצים אחרים כמו @רוני או @רימון .

לגבי שאר השאלות- אתה מעיד על עצמך שחפרת באתר. אז אתה בוודאי יודע שאין מישהו אחר שיחליט בשבילך אם עדיפה השקעה בנדל"ן או בבורסה.
בנוסף, אם לא תציב לך מטרות כספיות ואחרות אז לא תוכל לפעול להגשמתן (או כמו שהחתול אמר לאליס: אם אינך יודעת לאן את רוצה ללכת, לא משנה באיזו דרך תבחרי). אז השאלות חוזרות אליך: כמה? למתי? בשביל מה? כשתדע את התשובות, יהיה לך קל יותר לבחור את הדרך לשם.
 

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
349
תודה @בת העמק .

יועץ פיננסי הוא כתובת להשקעות בני"ע ולא בנדל"ן או בעסק.
האם אין יועץ שיכול להסתכל על "התמונה הגדולה"? ז"א להסתכל על מכלול דבריו (נכסיו) של האדם - ני"ע, נדל"ן, עסק וכו' - ולהוריד המלצות על פי מידתו של אותו אדם?

ועם זאת ברור לי שאני צריך לקבל את ההחלטות בעצמי, אני רק מחפש מישהו שיסתכל ויידע להגיד את היתרונות והחסרונות הכלכליים שבהן, ךפני שאני עושה אותן. סוג של חיפוש להגדלת הידע העצמי והאלטרנטיבות.

(או כמו שהחתול אמר לאליס: אם אינך יודעת לאן את רוצה ללכת, לא משנה באיזו דרך תבחרי).
אהבתי,
אבל בינינו... החתול הזה היה די מסטול... וגם קצת משוגע אם אני זוכר טוב :lol:
 

רוני

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
2,711
דירוג
4,884
תודה @בת העמק .


האם אין יועץ שיכול להסתכל על "התמונה הגדולה"? ז"א להסתכל על מכלול דבריו (נכסיו) של האדם - ני"ע, נדל"ן, עסק וכו' - ולהוריד המלצות על פי מידתו של אותו אדם?

ועם זאת ברור לי שאני צריך לקבל את ההחלטות בעצמי, אני רק מחפש מישהו שיסתכל ויידע להגיד את היתרונות והחסרונות הכלכליים שבהן, ךפני שאני עושה אותן. סוג של חיפוש להגדלת הידע העצמי והאלטרנטיבות.


אהבתי,
אבל בינינו... החתול הזה היה די מסטול... וגם קצת משוגע אם אני זוכר טוב :lol:

היי , ההסתכלות חייבת לכלול את סה"כ הנכסים של האדם, גיל , יכולת להכיל רמות סיכון שונות, ההון העומד לרשותו, הכנסה חודשית, חיסכון חודשי..... אלו דברים ברורים, מה שחסר פה זה היעד שלכם ויש להקציב זמן להגעה ליעד.
בהתאם ליעד יש לבנות תוכנית פעולה תוך התחשבות בכל הנתונים... להבין את רמת הפיזור, היתרונות והחסרונות בכל צורת השקעה.
 
  • אהבתי
Reactions: ITS

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,344
דירוג
11,676
האם אין יועץ שיכול להסתכל על "התמונה הגדולה"?
לא שאני מכירה באופן אישי, אבל יש "פמילי אופיס"- חברות שהוקמו לצורך יעוץ וניהול הונם של עשירים. תגגל קצת על זה. אולי סכום הירושה שלך מצדיק פניה
אליהן כי יש רף מינימום שונה אצל כל אחת מהן.
 
  • אהבתי
Reactions: ITS

רוני

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
2,711
דירוג
4,884
לא שאני מכירה באופן אישי, אבל יש "פמילי אופיס"- חברות שהוקמו לצורך יעוץ וניהול הונם של עשירים. תגגל קצת על זה. אולי סכום הירושה שלך מצדיק פניה
אליהן כי יש רף מינימום שונה אצל כל אחת מהן.

בדרך כלל פאמילי אופיס מנהלים ירושות של 100 מליון דולר ומעלה, הם גובים עמלה שנתית של 1% משווי הנכסים.
 

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,408
דירוג
1,153
- זכיתי במחיר למשתכן ועוד כשנה אחתום על חוזה לרכישת דירה (כרווק. הדירה תשמש להשקעה ולא למגורים) - בהקשר זה, האם לקחת משכנתא בכלל ואם כן כמה ועוד ועוד שאלות שעולות לי...

לגבי משכנתא:
בדיון אחר בפורום מישהו העלה נקודה שבחלק מהפרוייקטים יש "ביטוח" של המדינה כנגד פשיטת רגל של הקבלן, והוא מכסה רק את החלק של המשכנתא. אני לא יודע אם זה נכון ומהם הפרטים, אבל אם זה המצב, הייתי לוקח משכנתא גדולה ככל האפשר. אולי הריבית יותר גבוהה כי אחוז השעבוד גבוה יותר, אבל תמיד אפשר להחזיר את המסלולים היקרים ברגע שהדירה נמסרת, כך שתשלומי הריבית גבוהים למשך תקופת הבניה מהווים פרמיית ביטוח כנגד פשיטת רגל.

אם אתה מתכוון לחתום על חוזה בעוד כשנה, ולשלם סכומים גבוהים במהלך השנתיים שאחרי כן, הייתי משקיע את הסכום של התשלומים האלו בצורה צמודה ככל האפשר למנגנון ההצמדה של התשלומים על הדירה. אני לא מכיר מכשירים להצמדה למדד תשומות הבניה, אבל כדאי לחפש כאלו, ואם לא מוצאים לפחות להצמיד למדד הכללי.
 
  • אהבתי
Reactions: ITS

רוני

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
2,711
דירוג
4,884
אני מכיר את מנכ"ל ubank לשעבר רון בדני, לאחר שפרש מהבנק הקים אופיס פאמילי, ולדבריו זה המודל העסקי שלהם, והמודל המקובל בחו"ל, לא בדקתי את זה לעומק, בהחלט יתכן שיש מודלים אחרים, לא בדקתי את זה, אני עדיין לא שם, אני מצרף לינק לחברה שהוא שותף בה.

https://www.linkedin.com/company/himalaya-family-office
 
  • אהבתי
Reactions: ITS

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
349
אם אתה מתכוון לחתום על חוזה בעוד כשנה, ולשלם סכומים גבוהים במהלך השנתיים שאחרי כן, הייתי משקיע את הסכום של התשלומים האלו בצורה צמודה ככל האפשר למנגנון ההצמדה של התשלומים על הדירה. אני לא מכיר מכשירים להצמדה למדד תשומות הבניה, אבל כדאי לחפש כאלו, ואם לא מוצאים לפחות להצמיד למדד הכללי.
נק' מעניינת.
גם אני איני מכיר מנגנון הצמדה לתשומות הבנייה. מישהו אחר מחברי הפורום אולי מכיר ויכול לתת עזרה בעניין?

במידה ולא מצאתי מנגנון שכזה,אילו מכשירי הצמדה יש למדד הכללי?
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,829
דירוג
23,196
אני מכיר את מנכ"ל ubank לשעבר רון בדני, לאחר שפרש מהבנק הקים אופיס פאמילי, ולדבריו זה המודל העסקי שלהם, והמודל המקובל בחו"ל, לא בדקתי את זה לעומק, בהחלט יתכן שיש מודלים אחרים, לא בדקתי את זה, אני עדיין לא שם, אני מצרף לינק לחברה שהוא שותף בה.
שיקר. יש מעט מאד אנשים עם סכומים כאלה בארץ.
פמילי אופיס בדרך כלל מתחיל מהון של כ$5M דולר (להפקדה), חלק מהם עובדים על בסיס ריטיינר חודשי ואחרים על סמך אחוזים מההון המנוהל.
 

ITS

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/1/16
הודעות
646
דירוג
349
בעקבות התגובה של @בת העמק בדקתי טיפה באינטרנט.
@רוני @אורי ג.
הרף המינימלי שמצאתי לקבל שירות פמילי אופיס שכזה הוא "רק" ממיליון דולר ומעלה וזה בהחלט גדול עלי (לצערי...).
הרעיון עצמו מאוד קולע לכיון שדיברתי עליו, אבל כאמור אין לי סכומים כאלו, אז אם למישהו יש רעיון אחר לגוף או אדם שיכול לעזור בהסתכלות על התמונה הכללית ותכנון לעתיד - אשמח עדיין לשמוע!
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,829
דירוג
23,196
אז אם למישהו יש רעיון אחר לגוף או אדם שיכול לעזור בהסתכלות על התמונה הכללית ותכנון לעתיד - אשמח עדיין לשמוע!
יש יועצים כאלה פרטיים ואובייקטיביים בתשלום, אין לי מישהו להמליץ עליו.
תוכל לנסות להתייעץ פה בפורום אבל קח בחשבון שאינך מכיר ויודע מי מייעץ לך, מה טיב ההמלצות שלהם ומה הידע והנסיון שלהם.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,344
דירוג
11,676
בדרך כלל פאמילי אופיס מנהלים ירושות של 100 מליון דולר ומעלה
להלן ציטוט מתוך כתבה בגלובס משנת 2013: "אלא שבשנה האחרונה ירד רף הכניסה: מלקוחות שהחזיקו בהון נזיל של עשרות מיליוני דולרים, ההון של הלקוחות החדשים בשוק נע בין כמה מיליוני דולרים ועד למיליון "בלבד".
על סמך מה כתבת את הרף הזה?
 

רוני

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
2,711
דירוג
4,884
להלן ציטוט מתוך כתבה בגלובס משנת 2013: "אלא שבשנה האחרונה ירד רף הכניסה: מלקוחות שהחזיקו בהון נזיל של עשרות מיליוני דולרים, ההון של הלקוחות החדשים בשוק נע בין כמה מיליוני דולרים ועד למיליון "בלבד".
על סמך מה כתבת את הרף הזה?

כמו שרשמתי על סמך שיחה שהיתה לי עם בעלים של פאמילי אופיס, לא חקרתי את הנושא לעומק.
 
נערך לאחרונה ב:

חיים 111

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/6/17
הודעות
1,408
דירוג
1,153
במידה ולא מצאתי מנגנון שכזה,אילו מכשירי הצמדה יש למדד הכללי?
למדד הכללי יש אג"ח מדינה צמוד מדד.
כיש לך כבר ידיעה על תאריכי התשלומים אתה יכול לחפש אג"ח שפוקע קרוב אליהם. אם לא, אפשר לשקול קרן מחקה על ממשלתי צמוד.
 
  • אהבתי
Reactions: ITS

Ran

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
521
דירוג
755
נק' מעניינת.
גם אני איני מכיר מנגנון הצמדה לתשומות הבנייה. מישהו אחר מחברי הפורום אולי מכיר ויכול לתת עזרה בעניין?

במידה ולא מצאתי מנגנון שכזה,אילו מכשירי הצמדה יש למדד הכללי?

הדרך היחידה (שמצאתי) להיצמד למדד תשומות הבניה היא להקדים תשלומים לקבלן, במידה והוא מאפשר זאת. המדד הזה היסטורית עולה יותר מהר ממדד המחירים לצרכן כך שאג"ח צמוד לא יעזור. שים לב גם שאתה צריך הצמדה על סכום שאין לך, כלומר הצמדה ממונפת...
 
  • אהבתי
Reactions: ITS
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M סדר ותכנון פיננסי לצעיר סולידי בתחילת דרכו שוק ההון 9
ה סדר קיזוז המס כנגד הפסד ומס משנים קודמות מיסים 5
K סדר בפתיחת קרן השתלמות ותיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה איך אתם מתארים את סדר היום שלך בפרישה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0
D סדר בתיק הפנסיוני שוק ההון 0
ש סדר בבלאגן קרן השתלמות שוק ההון 2
R לעשות סדר התפתחות אישית 5
J סדר בתוכנית לעתיד (קופ"ג, השתלמות, פנסיה וביטוחים להמשיך החיים ותיכנון סגירה המשכנתא מוקדם) צרכנות פיננסית 7
ח מהו סדר הפעולות הנכון ברכישת דירה בישראל? נדל"ן 20
F תביעת ביטוח משלים-שב"ן ואז את השב"ן (סדר הפוך) צרכנות פיננסית 13
W תיק השקעות פאסיבי ראשון ועשיית סדר בבלאגן שוק ההון 14
R סדר בנושא עמלות/דמי ניהול בתיק השקעות - שאלה של מתחילים צרכנות פיננסית 4
unrealx סדר במניות/דיבידנדים דרך ESPP + RSU שוק ההון 41
I לעשות סדר בעלויות קה״ש וגמל IRA שוק ההון 42
N קצת סדר בנושא השקעות שוק ההון 4
I תעשו לי רגע סדר בדמי ניהול שוק ההון 0
O מישהו יודע למה בכלכליסט הם מתארים את סדר היום בשוק ההון - אחורה ולא קדימה ? אוף טופיק 7
האזרח החשדן לעשות סדר כדי להתחיל... שוק ההון 13
לאץ' סדר בהשתלמות שוק ההון 1
ימבו סדר במוצרים פנסיונים | עצמאי בדרך לעצמאות כלכלית שוק ההון 13
R סדר פעולות ברכישת דירה נדל"ן 17
J עלות המרת שקל לדולר למטרת מסחר בברוקר אמריקאי -עושה סדר שוק ההון 65
S מנסה לעשות סדר בקופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם שוק ההון 4
T הגיע הזמן להשקיע את תקבולי החתונה - אשמח לקצת סדר בבלאגן שוק ההון 3
S בואו נעשה סדר בנוגע למס מלכה (UK) מיסים 21
Summers מינוחים: קרן נאמנות, תעודת סל, קרן סינתטית, קרן סל - סדר בבלאגן שוק ההון 1
A סדר ובחינת אופציות להשקעה שוק ההון 30
V מתחילה לעשות סדר - אשמח לעצות שוק ההון 15
דור דורים השקעה פסיבית - בכל סדר גודל? שוק ההון 7
S עזרה ועשיית סדר בתיק פנסיוני בבקשה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
סול צריך קצת סדר בבלאגן שוק ההון 22
A סדר בבלאגן למשקיע מתחיל שוק ההון 3
M מישהו יכול לעשות לי סדר בקופת גמל IRA וביטוחים במקום פנסיה? שוק ההון 5
L דיווח חצי שנתי על רווחי הון מני"ע בחו"ל- מישהו יכול לעשות סדר בבלאגן? צרכנות פיננסית 9
U עשיתי בלאגן, הגיע הזמן לעשות סדר שוק ההון 14
קיריל עשיית סדר בקרן השתלמות, קרן פנסיה ופתיחת ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 13
I לעשות סדר בתיק קיים שוק ההון 4
O סדר בעניין מיסים בארץ + ארה"ב שוק ההון 2
זרטוסטרא סדר בביטוחים צרכנות פיננסית 14
א סדר בקרנות פנסיה- במסלקה? צרכנות פיננסית 11
מ מס רווחי הון, הפסד הון, אינפלציה ודפלציה - סדר בבלגן שוק ההון 14
Sinister סדר בקרנות הכספיות שוק ההון 11
c881 אפשרות לשנות סדר מכירת מניות - ברוקר חו"ל שוק ההון 1269
doc29 ניסיון לעשות קצת סדר בנושא האג"ח שוק ההון 65
י SPREAD ותכנון מס שוק ההון 39
נ עבודה ראשונה בהייטק ותכנון קריירה התפתחות אישית 2
J חוות דעת על אלוקציית השקעות ותכנון לעתיד שוק ההון 35
stamEhad ייעוץ פיננסי לקראת פרישה של אימי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11

נושאים דומים

למעלה