סדר בפתיחת קרן השתלמות ותיק ממוסה

[KIK]

אני צריך עזרה מניסיונכם יש מצב שאני טועה כאן אשמח להכוונה
אני עצמאי בעסק עם אשתי ורוצה לפתוח 2 קרנות השתלמות בניהול אישי + 250K תיק ממוסה (העדפה בברוקר זר בגלל איריות+ד"נ+המרת מט"ח) ולהפקיד כל חודש 6K !!!
הבעיה שבקרן השתלמות בניהול אישי אני יוכל להפקיד שנתי 36K ולבית השקעות צריך להיות משתלם לפתוח לי קרן השתלמות ואם ככה אני אצטרך לפתוח תיק ממוסה במיטב דש/אקסלנס!!
הבעיה היא שהייתי רוצה לפתוח את החשבון הממוסה בברוקר זר כמו IB מה שאי אפשר לעשות דרך מייטב דש או אקסלנס.
האם עדיף לי לפתוח תיק ממוסה בברוקר זר ולוותר על קרן השתלמות בניהול אישי IRA וללכת לקרן השתלמות מנוהלת או לפתוח בכל דרך אחד מבתי ההשקעות בארץ!!
אני די מבולבל ....

 

[Solid seat]

עדיף לך לשים את הכסף הגדול בברוקר זר ולפתוח קרן השתלמות מחקה ולעבור לira מאוחר יותר עם גדילת הצבירה. שווי הטבת המס בסכומים האלו בקרן ההשתלמות יהיה קטן מהחיסכון בדמי ניהול של החשבון הממוסה

 

[roneng]

העדפה בברוקר זר בגלל איריות+ד"נ+המרת מט"ח

אתה מודע לזה שחלק מהקרנות האיריות נסחרות גם בארץ בשקלים?
(לא שאני נגד ברוקר זר)

הבעיה שבקרן השתלמות בניהול אישי אני יוכל להפקיד שנתי 36K

אתה יכול להפקיד כמה שאתה רוצה.
פשוט לא תקבל הטבת מס על מה שמעל כ 18K בשנה

בנוסף קח בחשבון שלכל אחד מכם חשבון נפרד (אי אפשר לעשות חשבון משותף בקה"ש).

ולבית השקעות צריך להיות משתלם לפתוח לי קרן השתלמות ואם ככה אני אצטרך לפתוח תיק ממוסה במיטב דש/אקסלנס!!

לא הבנתי את הקשר.
אף חברת גמל לא תסכים לפתוח לך תיק IRA כי יש או אין לך חשבון השקעות ממוסה אצלהם.

האם עדיף לי לפתוח תיק ממוסה בברוקר זר ולוותר על קרן השתלמות בניהול אישי IRA וללכת לקרן השתלמות מנוהלת או לפתוח בכל דרך אחד מבתי ההשקעות בארץ!!

אין קשר בין השניים.
אם אתה עצמאי אז שווה לך לפתוח קה"ש בגלל הטבת המס (בעיקר בגלל הטבת המס בהפקדה). גם אם בהתחלה הקה"ש תיהיה במסלול מנוהל (יש מסלולים פאסיביים לא רעים).
תיק ממוסה שווה לך לפתוח בלי קשר לקה"ש, ולבחור את הברוקר שהכי מתאים לך (בין אם הוא מקומי או זר) לפי הצרכים שלך.