עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות.

  • פותח הנושא vieri
  • פורסם בתאריך

vieri

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/2/15
הודעות
247
דירוג
108
היי, אני עובד כמתכנת בסביבות עשור ועכשיו קבעתי עם יועץ פנסיוני לעשות סדר במוצרי הפנסיה.
אני הזנחתי את זה עד היום ואין לי זמן/סבלנות ללמוד את הנושא לעומק ומעדיף לשלם ליועץ נייטרלי.

אני בן 38. רווק.

יש לי קרן פנסיה אליה אני מפריש את המקסימום האפשרי ואת השאר מפריש לביטוח מנהלים.

קרן פנסיה:
דמי ניהול מהחיסכון: 0.19%
דמי ניהול הפקדות: 1.80%
מסלול בני 50 ומטה.

ביטוח מנהלים:
דמי ניהול מהחיסכון: 1%
דמי ניהול מהפקדה: 3.6% (אני חושב שבשנים הראשונות זה היה יותר ועם השנים זה ירד).
מקדם קצבה: 202.
מסלול אג"ח עד 15% מניות (לצערי רק עכשיו גיליתי שזה המסלול ולא משהו עם יותר סיכון).

אני חושב שארצה לעבור/לשלב מוצר/מסלול מחקה מדדי מניות בצורה כזאת או אחרת (לא יודע באיזה קונסטלציה: קרן פנסיה/קופת גמל).
ארצה לשמור גם על האג"ח מיועדות.

כרגע יש כמה מאות אלפים בכל מוצר.

(יש גם קרן השתלמות IRA, כאן לא יהיה שום שינוי).

הערות/הארות? שיקולים? דברים שאני צריך לקחת בחשבון?
איך הביטוח מנהלים?

כל input שיעזור לי "לבוא מוכן" (אם יש דבר כזה) לפגישה יהיה מבורך.

תודה.
 

Shaz

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/6/18
הודעות
4,901
דירוג
1,816
אשמח אם תשתף בסיום גם תובנות מהפגישה

מה שאני עשיתי זה שני צעדים
1) מעבר למסלול ברירת מחדל בשביל מינימום עמלות
2) מעבר למסלול מקסימום מניות

שני אלה מאז תחילת 2019 עד היום לא מצליח לחשוב על משהו נוסף מעבר שיש לעשות

אם בא לך לפרוש לפני גיל הפרישה אז זה יכול להיות מעניין כמה אפשר להוציא מתי ואיך ללא מס אילו העניינים היותר מורכבים
אפשר גם להוריד עלויות דרך ביטול תשלום על כל מני מרכיבים כמו שארים וכו..

מעבר לזה לא עולה לי עוד משהו
 

vieri

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/2/15
הודעות
247
דירוג
108
כן באמת עברתי למסלול מנייתי בקרן פנסיה והורדתי את דמי הניהול.

אני רוצה להיפטר מביטוח המנהלים. אני מתלבט לאן להעביר את הצבירה וההפקדות: לקרן פנסיה כללית (משלימה) או לקופת גמל.
מה דעתכם?
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
295
דירוג
191
1. בקרן פנסיה משלימה אתה יכול לרכוש ביטוח אכע ממש בזול, לעומת קופת גמל ששם אין ביטוח.
2. תבדוק רכישת מטריה להגדרת אכע עיסוקי בפנסיה.
3. אם אתה רווק תבדוק ביטול ביטוח שארים, תזכור להוסיף אותו כשאתה מתחתן. קח בחשבון שאם יש מחלות קיימות תהיה לך תקופת אכשרה חדשה על מחלות קיימות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
J עלות המרת שקל לדולר למטרת מסחר בברוקר אמריקאי -עושה סדר שוק ההון 65
T עושה הסבה מהנדסה למדעי המחשב (לימודי תעודה בפתוחה) -ממוצע נמוך התפתחות אישית 3
סול ביטוח - אני עושה את זה נכון? צרכנות פיננסית 22
P הרהורים על ההווה ועל העתיד - ומה אני עושה הלאה מכאן. יומני מסע אישיים 25
D הבנק עושה בעיות להכניס שקלים ממכירת קריפטו דרך פלטפורמה ישראלית השקעות אלטרנטיביות 88
Beinish עבר רבעון מאז שפתחתי את התיק, תוהה אם אני מפספס משהו בזה שאני לא עושה כלום שוק ההון 9
י ווליום , עושה שוק, ואיפה בודקים? שוק ההון 2
S קניה כאשר מחזור המסחר נמוך עם עושה שוק (בלאקרוק שקלי) שוק ההון 19
ב עזרה בנושא מיסוי - בחשבון אחד הרווחתי, ובשני יש לי מגן מס. מה אני עושה? מיסים 14
D מה אני עושה לא נכון ? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 118
נ קרן סל אירית sp 500 - "עושה שוק" שוק ההון 2
Danielovich Dragon Protfoloio - איזה תיק עושה הכי הרבה תשואה ב100 שנה האחרונות? שוק ההון 12
A אני לא מאמינה שאני עושה את זה יומני מסע אישיים 19
ק איך וורן באפט עושה את זה שוק ההון 29
כימאי עדכני - iShare עושה עליה (או שזה רק עניין שיווקי?) שוק ההון 22
A איך אתם עונים ל "מה אתה עושה בחיים"? אחרי פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 34
C מה אני עושה הלאה(עבודה/קריירה) ? אוף טופיק 49
ל בהחלט עושה חשק להשקיע... שוק ההון 14
אברם דוניץ מה אני עושה עם 8 מיליון ש"ח?!,זה ממש חוסר אונים! שוק ההון 11
K סדר בפתיחת קרן השתלמות ותיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה איך אתם מתארים את סדר היום שלך בפרישה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0
D סדר בתיק הפנסיוני שוק ההון 0
ש סדר בבלאגן קרן השתלמות שוק ההון 2
R לעשות סדר התפתחות אישית 5
J סדר בתוכנית לעתיד (קופ"ג, השתלמות, פנסיה וביטוחים להמשיך החיים ותיכנון סגירה המשכנתא מוקדם) צרכנות פיננסית 7
ח מהו סדר הפעולות הנכון ברכישת דירה בישראל? נדל"ן 20
F תביעת ביטוח משלים-שב"ן ואז את השב"ן (סדר הפוך) צרכנות פיננסית 13
W תיק השקעות פאסיבי ראשון ועשיית סדר בבלאגן שוק ההון 14
R סדר בנושא עמלות/דמי ניהול בתיק השקעות - שאלה של מתחילים צרכנות פיננסית 4
unrealx סדר במניות/דיבידנדים דרך ESPP + RSU שוק ההון 41
I לעשות סדר בעלויות קה״ש וגמל IRA שוק ההון 42
N קצת סדר בנושא השקעות שוק ההון 4
I תעשו לי רגע סדר בדמי ניהול שוק ההון 0
O מישהו יודע למה בכלכליסט הם מתארים את סדר היום בשוק ההון - אחורה ולא קדימה ? אוף טופיק 7
FOUAD לעשות סדר כדי להתחיל... שוק ההון 13
לאץ' סדר בהשתלמות שוק ההון 1
ימבו סדר במוצרים פנסיונים | עצמאי בדרך לעצמאות כלכלית שוק ההון 13
R סדר פעולות ברכישת דירה נדל"ן 17
S מנסה לעשות סדר בקופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם שוק ההון 4
T הגיע הזמן להשקיע את תקבולי החתונה - אשמח לקצת סדר בבלאגן שוק ההון 3
S בואו נעשה סדר בנוגע למס מלכה (UK) מיסים 21
Summers מינוחים: קרן נאמנות, תעודת סל, קרן סינתטית, קרן סל - סדר בבלאגן שוק ההון 1
A סדר ובחינת אופציות להשקעה שוק ההון 30
V מתחילה לעשות סדר - אשמח לעצות שוק ההון 15
ITS סדר ותכנון פיננסי לעתיד שוק ההון 36
דור דורים השקעה פסיבית - בכל סדר גודל? שוק ההון 7
S עזרה ועשיית סדר בתיק פנסיוני בבקשה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
סול צריך קצת סדר בבלאגן שוק ההון 22
A סדר בבלאגן למשקיע מתחיל שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה