עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות.

[vieri]

היי, אני עובד כמתכנת בסביבות עשור ועכשיו קבעתי עם יועץ פנסיוני לעשות סדר במוצרי הפנסיה.
אני הזנחתי את זה עד היום ואין לי זמן/סבלנות ללמוד את הנושא לעומק ומעדיף לשלם ליועץ נייטרלי.

אני בן 38. רווק.

יש לי קרן פנסיה אליה אני מפריש את המקסימום האפשרי ואת השאר מפריש לביטוח מנהלים.

קרן פנסיה:
דמי ניהול מהחיסכון: 0.19%
דמי ניהול הפקדות: 1.80%
מסלול בני 50 ומטה.

ביטוח מנהלים:
דמי ניהול מהחיסכון: 1%
דמי ניהול מהפקדה: 3.6% (אני חושב שבשנים הראשונות זה היה יותר ועם השנים זה ירד).
מקדם קצבה: 202.
מסלול אג"ח עד 15% מניות (לצערי רק עכשיו גיליתי שזה המסלול ולא משהו עם יותר סיכון).

אני חושב שארצה לעבור/לשלב מוצר/מסלול מחקה מדדי מניות בצורה כזאת או אחרת (לא יודע באיזה קונסטלציה: קרן פנסיה/קופת גמל).
ארצה לשמור גם על האג"ח מיועדות.

כרגע יש כמה מאות אלפים בכל מוצר.

(יש גם קרן השתלמות IRA, כאן לא יהיה שום שינוי).

הערות/הארות? שיקולים? דברים שאני צריך לקחת בחשבון?
איך הביטוח מנהלים?

כל input שיעזור לי "לבוא מוכן" (אם יש דבר כזה) לפגישה יהיה מבורך.

תודה.

 

[Shaz]

אשמח אם תשתף בסיום גם תובנות מהפגישה

מה שאני עשיתי זה שני צעדים
1) מעבר למסלול ברירת מחדל בשביל מינימום עמלות
2) מעבר למסלול מקסימום מניות

שני אלה מאז תחילת 2019 עד היום לא מצליח לחשוב על משהו נוסף מעבר שיש לעשות

אם בא לך לפרוש לפני גיל הפרישה אז זה יכול להיות מעניין כמה אפשר להוציא מתי ואיך ללא מס אילו העניינים היותר מורכבים
אפשר גם להוריד עלויות דרך ביטול תשלום על כל מני מרכיבים כמו שארים וכו..

מעבר לזה לא עולה לי עוד משהו

 

[vieri]

כן באמת עברתי למסלול מנייתי בקרן פנסיה והורדתי את דמי הניהול.

אני רוצה להיפטר מביטוח המנהלים. אני מתלבט לאן להעביר את הצבירה וההפקדות: לקרן פנסיה כללית (משלימה) או לקופת גמל.
מה דעתכם?

 

[מאיר_]

1. בקרן פנסיה משלימה אתה יכול לרכוש ביטוח אכע ממש בזול, לעומת קופת גמל ששם אין ביטוח.
2. תבדוק רכישת מטריה להגדרת אכע עיסוקי בפנסיה.
3. אם אתה רווק תבדוק ביטול ביטוח שארים, תזכור להוסיף אותו כשאתה מתחתן. קח בחשבון שאם יש מחלות קיימות תהיה לך תקופת אכשרה חדשה על מחלות קיימות.