צריך קצת סדר

[Floki]

כמה שאלות לחברה המנוסים פה

1 למה יש לאנשים יותר מקרן השתלמות אחת אם יש הגבלה להפקדה כדי להנות מפטור ממס רווחי הוון מה זה נותן להם ?

2 איך אבא שלי מקבל כל 6 שנים 250 אלף בקרן השתלמות זה אומר שהוא משלם מס ? כי הוא עובר בהרבה את התקרת הפקדה

3 יש לי כרגע רק תיק השקעות מחקה מדד פאסיבי 100 אחוז ב סנופי , מומלץ לי לפתוח ira באחד מהבתי השקעות אם אני לא מקבל מהעבודה קרן השתלמות ? כמה להפקיד אני צריך סדר בנושא הזה

אז חוץ מקרן השתלמות והשקעה פאסיבית במדדים בתיק השקעות איפה עוד מומלץ לי לחסוך ?

 

[אוגורן]

למה יש לאנשים יותר מקרן השתלמות אחת אם יש הגבלה להפקדה כדי להנות מפטור ממס רווחי הוון מה זה נותן להם

הסיבה הכי פשוטה היא מעבר עבודה, שמחייב פתיחת קרן חדשה. זה לא מאוד משנה שהן שתים, כי אפשר למשוך כסף מהחדשה לפי הותק של הישנה, כאילו היו אחת.
סיבה אחרת היא הפקדה גם בתור שכיר וגם בתור עצמאי. יש אומרים שאפשר ככה להפקיד עד התקרה פעמיים.

2 איך אבא שלי מקבל כל 6 שנים 250 אלף בקרן השתלמות זה אומר שהוא משלם מס ? כי הוא עובר בהרבה את התקרת הפקדה

כנראה שהוא מפקיד מעל לתקרה. יש לזה יתרונות - אמנם לא פטור ממס אבל דחיית מס.
אבל אם רוצים להינות מדחיית מס לא הגיוני למשוך כל 6 שנים. כמובן שאני לא יודע את השיקולים של אבא שלך.
לפעמים גם המעסיק מפקיד מעל לתקרה בלי לשאול את העובד (למשל במקרה שלי. לא מתלונן).

יש לי כרגע רק תיק השקעות מחקה מדד פאסיבי 100 אחוז ב סנופי , מומלץ לי לפתוח ira באחד מהבתי השקעות אם אני לא מקבל מהעבודה קרן השתלמות ?

אם המעסיק לא נותן קרן השתלמות הדרך היחידה שלך להשיג אותה זה להיות עצמאי. בשביל זה אתה צריך עסק פרטי עם הכנסות (לא יודע אם באמת בודקים את זה). אבל בהתחשב בתקרת ההפקדה (18k בשנה) יקח הרבה זמן עד שתגיע לסכום שבו אפשר לפתוח IRA (מאות אלפים, תלוי אצל מי, יש שרשורים בנושא).

אז חוץ מקרן השתלמות והשקעה פאסיבית במדדים בתיק השקעות איפה עוד מומלץ לי לחסוך ?

השקעה פאסיבית במדדים דרך בית השקעות זה מצוין.
יש כמובן המון דברים אחרים, מנדל"ן עד קריפטו. מומלץ? לא יודע, תלוי.

 

[oshc]

הסיבה הכי פשוטה היא מעבר עבודה, שמחייב פתיחת קרן חדשה. זה לא מאוד משנה שהן שתים, כי אפשר למשוך כסף מהחדשה לפי הותק של הישנה, כאילו היו אחת.
סיבה אחרת היא הפקדה גם בתור שכיר וגם בתור עצמאי. יש אומרים שאפשר ככה להפקיד עד התקרה פעמיים.


כנראה שהוא מפקיד מעל לתקרה. יש לזה יתרונות - אמנם לא פטור ממס אבל דחיית מס.
אבל אם רוצים להינות מדחיית מס לא הגיוני למשוך כל 6 שנים. כמובן שאני לא יודע את השיקולים של אבא שלך.
לפעמים גם המעסיק מפקיד מעל לתקרה בלי לשאול את העובד (למשל במקרה שלי. לא מתלונן).

אם המעסיק לא נותן קרן השתלמות הדרך היחידה שלך להשיג אותה זה להיות עצמאי. בשביל זה אתה צריך עסק פרטי עם הכנסות (לא יודע אם באמת בודקים את זה). אבל בהתחשב בתקרת ההפקדה (18k בשנה) יקח הרבה זמן עד שתגיע לסכום שבו אפשר לפתוח IRA (מאות אלפים, תלוי אצל מי, יש שרשורים בנושא).



השקעה פאסיבית במדדים דרך בית השקעות זה מצוין.
יש כמובן המון דברים אחרים, מנדל"ן עד קריפטו. מומלץ? לא יודע, תלוי.

לדעתי נכון לפתוח קרן השתלמות חדשה כל שנתיים גם באותו מקום עבודה.

 

[Spinier]

לדעתי נכון לפתוח קרן השתלמות חדשה כל שנתיים גם באותו מקום עבודה.

הסבר?

 

[oshc]

נניח אתה והמעסיק מפרישים יחד 15K:
שנה ראשונה קופה ראשונה:15K
שנה שנייה קופה ראשונה:30K
שנה שלישית קופה ראשונה 30K, קופה שנייה:15K
שנה רביעית קופה ראשונה 30K, קופה שנייה:30K
שנה חמישית קופה ראשונה 30K, קופה שנייה:30K, קופה שלישית 15K
שנה שישית קופה ראשונה 30K, קופה שנייה:30K, קופה שלישית 30K.
כל הסכומים הם ללא תשואות.

ועכשיו הסיבות:
1. אחרי 6 שנים אתה יכול לפתוח את הקרן הראשונה ללא מס ולהשאיר אצ השאר כדי לקבל את הטבת המס.
2. יותר גמישות בהשקעות לדוגמא קרן רשונה ושנייה מקסימום מניות קרן שלישית אגח.
3. הגעת לגיל הפנסיה כבר יהיו לך אחרי 30 שנות עבודה כ 15 קופות עם יותר גמישות להשקעה, לעזרה לילדין וכו.

 

[A42]

ועכשיו הסיבות:
1. אחרי 6 שנים אתה יכול לפתוח את הקרן הראשונה ללא מס ולהשאיר אצ השאר כדי לקבל את הטבת המס.
2. יותר גמישות בהשקעות לדוגמא קרן רשונה ושנייה מקסימום מניות קרן שלישית אגח.
3. הגעת לגיל הפנסיה כבר יהיו לך אחרי 30 שנות עבודה כ 15 קופות עם יותר גמישות להשקעה, לעזרה לילדין וכו.

ואוו קצת כאב ראש....

לגבי 1. זה נכון גם עם קופה יחידה
2. אם יש לך תיק השקעות חיצוני לקרן ההשתלמות ויש בו מניות לא נכון כלכלית להחזיק משהו שהוא לא מניות בקרן השתלמות, אג"ח עושה פחות תשואה ואז את הפחות מנצל את ההטבת המס ומשלם יותר מס בממוסה
3. שוב גמישות השקעה זה לא יתרון אמיתי, מעבר לזה אם יש לך קרן השתלמות Ira (ששם הדמי ניהול הכי נמוכים) אתה יכול לקנות גם 100 מניות שונות זה לא משנה...

מה זה נותן להם ?

בעיקר בשביל החלת ותק
אם היום יהיה לך קרן השתלמות ישנה עם 1 שקל בלבד

ועכשיו התחלת עבודה חדשה ואחרי שנה אתה רוצה למשוך את הכסף, אתה יכול להחיל את הותק של הראשונה ולמשוך בפתור ממס
אתה קודם מחויב בריקון הקרן הראשונה
אז אם יהיו לך כמה קרנות זה יתרון אולי

בכל מקרה לא רואה טעם ביותר מ2 קרנות ישנות ורק אם אתה באמת רוצה למשוך את הכסף כל תקופה
למי שברוח "הפורם" לא ממש צריך את זה כי גם ככה כנראה ימשוך את הקרן השתלמות על הפרישה המוקדמת
ואז כל הכסף גם ככה יעבור את ה6 שנים...

אין בעיה למשוך קרן השתלמות בחלקים, כלומר כל שנה למשוך חלק מהכסף

הסיבה הכי פשוטה היא מעבר עבודה, שמחייב פתיחת קרן חדשה

זה לא חובה, עושים את זה לרוב אבל אפשר לבקש שלא
אני עכשיו עברתי מעסיק ולא פתחתי חדשה והמשכת להזרים את הכסף לIRA הישנה
בIRA זה יותר בירוקרטיה שינוי קרנות השתלמות...