• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

לעשות סדר בעלויות קה״ש וגמל IRA

  • פותח הנושא פותח הנושא Incognito
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך
  • תגיות תגיות
    ira

Incognito

משתמש רשום
הצטרף ב
7/8/19
הודעות
5
דירוג
0
חיפשתי בפורום ומצאתי המון דיונים על עלויות בקרן השתלמות וקופת גמל IRA, לעומת מסלול מנוהל פאסיבי, אבל זה רק הוביל לעוד שאלות ואי בהירות. אולי מישהו יכול לעזור ולעשות סדר בעלויות?

לצורך העניין נתעלם מדמי הניהול, שהם בסופו של דבר נגזרת של גודל התיק וכושר מיקוח.

1. מה בעצם העלויות ״הנסתרות״ של קה״ש/ק״ג מנוהלת (נניח מחקה S&P500)?
2. מהן העלויות של IRA באותו המסלול? (ק/מ, המרת מט״ח, דיבדינדים, וכו׳).

לצורך השאלה מדובר על שתי אפשרויות ל IRA.
1. מחקה S&P500 עם הפקדה שוטפת אחת בשנה של 18,000 - בלי לשנות את הרכב התיק בכלל.
2. חצי תיק IRA מחקה S&P500, חצי תיק עם רכיב אחר כלשהו שמשנים אותו פעם בשנה.

תודה מראש למומחים !
 
ב-IRA אתה מתכוון לקנות קרנות ישראליות בש"ח על מדד חו"ל או קרן בחו"ל שדורשת המרת מט"ח?
 
1. מה בעצם העלויות ״הנסתרות״ של קה״ש/ק״ג מנוהלת (נניח מחקה S&P500)?
יחסית למה?
בגדול יש את "הוצאות ניהול השקעות".
בנוסף, קרן אירית על הסנופי תיהיה יעילה יותר בכ 0.35% מבחינת מיסוי דיבידנדים.

2. מהן העלויות של IRA באותו המסלול? (ק/מ, המרת מט״ח, דיבדינדים, וכו׳).
תלוי בברוקר שתבחר ובקרן שתבחר לקנות.
אם תקנה קרן ישראלית בארץ, אין המרת מט"ח ועלויות ק/מ די נמוכות. מצד שני יש את אותו מיסוי דיבידנדים כמו בקה"ש מנוהלת.
אם תקנה קרן אירית בישראל אז שוב אין המרת מט"ח ויש ק/מ די נמוך, וגם תקבל את מיסוי הדיבידנד האירי הנמוך יותר. מצד שני אולי הספרד קצת יותר גבוהה מאשר באירופה.
אם תקנה באירופה יש קצת יותר עלויות ק/מ ויש המרת מט"ח.
 
אם תקנה באירופה יש קצת יותר עלויות ק/מ ויש המרת מט"ח.
ועמלת מינימום וקורספונדנט והוצאות סליקה ועמלות מדינה (תלוי בברוקר).
 
ועמלת מינימום וקורספונדנט והוצאות סליקה ועמלות מדינה (תלוי בברוקר).
זה נכלל ב "קצת יותר עלויות ק/מ" שציינתי קודם :-)

אגב, גם בקניות בארץ יש מינימום ברוב הברוקרים.
 
זה נכלל ב "קצת יותר עלויות ק/מ" שציינתי קודם
לא ממש קצת :) בסכומים של קה"ש עמלת מינימום של $8-10 זה המון ביחס לעמלת ק/מ של קרן מחקה למשל על הפקדה חודשית של 1570 ש"ח.
גם בקניות בארץ יש מינימום ברוב הברוקרים.
נכון. אני למשל התעקשתי על בלי עמלת מינימום על מסחר בארץ גם אם בדברים אחרים טיפה יותר יקר.
.
 
לא ממש קצת :) בסכומים של קה"ש עמלת מינימום של $8-10 זה המון ביחס לעמלת ק/מ של קרן מחקה למשל על הפקדה חודשית של 1570 ש"ח.
מסכים שזה לא מעט, אבל זה גם לא "המון".
נכון. אני למשל התעקשתי על בלי עמלת מינימום על מסחר בארץ גם אם בדברים אחרים טיפה יותר יקר.
בIRA אין לך איך להשפיע על הדברים האלה. יש את המחיר שהברוקר נתן לחברת הגמל וזהו.
 
זה גם לא "המון"
זה יותר מ-2% אם תרצה לקנות מיד עם ההפקדה החודשית בלי לחכות כמה חודשים עד שתצבור סכום גדול יותר.
במקרה כזה 2% זה המון, בטח בהשוואה ל-0.02-0.04% שיש בדרך כלל (ועוד לא ספרנו את שאר העמלות שכבר הזכרנו למעלה)...
בIRA אין לך איך להשפיע על הדברים האלה. יש את המחיר שהברוקר נתן לחברת הגמל וזהו.
יש חברות שעובדות עם כמה ברוקרים ואתה יכול לבחור ממה שהכי מתאים לך - כל אחד עם לוח עמלות שונה, אך גם מערכת מסחר שונה.
 
זה יותר מ-2% אם תרצה לקנות מיד עם ההפקדה החודשית בלי לחכות כמה חודשים עד שתצבור סכום גדול יותר.
במקרה כזה 2% זה המון, בטח בהשוואה ל-0.02-0.04% שיש בדרך כלל (ועוד לא ספרנו את שאר העמלות שכבר הזכרנו למעלה)...
זה בערך פי 10. אל תשכח שאצל רובם יש עמלות מינימום של 2-4 ש"ח...
יש חברות שעובדות עם כמה ברוקרים ואתה יכול לבחור ממה שהכי מתאים לך - כל אחד עם לוח עמלות שונה, אך גם מערכת מסחר שונה.
צודק.
פשוט באלו שנותנים מחירים סבירים בחו"ל ראיתי שיש עמלות מינימום גם בארץ. לא הסתכלתי בכלל על העמלות בארץ בברוקרים עם עמלות חו"ל מאוד גבוהות, אז כנראה שפספסתי אותם.
בכל מקרה, אותי הרבה יותר מעניין העלות בחו"ל מאשר בארץ.
 
ואתה קונה את הקרנות של בלקרוק.
ניתן לקנות בממשק שלהם - או שצריך בטלפון?
האם אתה מרוצה מהממשק באופן כללי?
כן אצלם הם היו מהיום הראשון. ממשק ישן ופשוט בלי יותר מדי סיבוכים. קנייה, סכום או יחידות, לימיט ותוקף. לא צריך יותר מזה.
 
עוד שתי שאלות בנושא העלויות שאני מניח שיעזרו גם לפות"ש -

1. אם יש שינוי בתכנית ורוצים לעבור ברוקר - זה בעיה? או כמו מעבר תיק רגיל?
מה העלויות נגיד במעבר מבנק מזרחי לברוקר אחר?

2. אם רוצים להמיר קופת IRA חזרה למנוהלת. אפשרי? מה העלויות?
 
למה לא מארקט?
בקרנות האלה אין מרקט, רק עם לימיט. משהו איתן עובד קצת שונה ממניות רגילות, למרות שבשאר הדברים באתר הן יותר "מניות" מאשר קרנות.
 
עוד שתי שאלות בנושא העלויות שאני מניח שיעזרו גם לפות"ש -

1. אם יש שינוי בתכנית ורוצים לעבור ברוקר - זה בעיה? או כמו מעבר תיק רגיל?
מה העלויות נגיד במעבר מבנק מזרחי לברוקר אחר?

2. אם רוצים להמיר קופת IRA חזרה למנוהלת. אפשרי? מה העלויות?
בזמנו שאלתי את זה ונעניתי שזה מסובך ומעדיפים מאוד שלא. הכי טוב שתבדוק עם החברה המנהלת שלך. גם כל חברה עובדת עם ברוקרים שונים אז אולי תמצא ברוקר אחר שעובד איתה ללא עמלות מינימום בארץ.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י מישהו יכול לעשות לי סדר בנושא מיסוי? שוק ההון 0
לאץ' איך לעשות סדר בדירה שכורה שהתנהלה עד כה בצורה לקויה? נדל"ן 22
י מנסה לעשות סדר בפנסיה שוק ההון 6
בייניש מעוניין לעשות סדר בקופות שלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
T צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R לעשות סדר התפתחות אישית 5
האזרח החשדן לעשות סדר כדי להתחיל... שוק ההון 13
S מנסה לעשות סדר בקופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם שוק ההון 4
V מתחילה לעשות סדר - אשמח לעצות שוק ההון 15
M מישהו יכול לעשות לי סדר בקופת גמל IRA וביטוחים במקום פנסיה? שוק ההון 5
L דיווח חצי שנתי על רווחי הון מני"ע בחו"ל- מישהו יכול לעשות סדר בבלאגן? צרכנות פיננסית 9
U עשיתי בלאגן, הגיע הזמן לעשות סדר שוק ההון 14
I לעשות סדר בתיק קיים שוק ההון 4
doc29 ניסיון לעשות קצת סדר בנושא האג"ח שוק ההון 65
ר מתקשה במציאת זוגיות רצינית עקב מצב כלכלי של הוריי, מה כדאי לעשות ? אוף טופיק 223
ז מה לעשות עם קרן השתלמות שצריך בטווח זמן בינוני שוק ההון 10
א מה לעשות במט״ח שיש לי? שוק ההון 80
ה מובטל ורוצה לעשות הסבת מקצוע התפתחות אישית 3
T ביטוח בריאות לתינוק בן חודש? חשוב לעשות או בזבוז כסף? צרכנות פיננסית 11
RL132 מיואש מהבנק שלא מצליח לעשות ניוד לIB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
M מה לעשות כשקיבלנו הצעת משכנתא מבנק ובשאר הבנקים אמרו שהם לא יכולים לשפר נדל"ן 4
ד מה לעשות עם בגדים משומשים במצב מצוין? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
A התייעצות: מה לעשות עם כסף בקופת גמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ע הון עצמי גבוה מה לעשות ברכישת דירה ראשונה נדל"ן 34
ד ביטוח דירה - מה לעשות כשהביטוח שולח אנשים לא מקצועיים צרכנות פיננסית 11
י מתקשה לעשות את הצעד - דירה להשקעה נדל"ן 16
N התחתנו ואנחנו שוקלים למזג את תיקי ההשקעות שלנו, מה הדרך הכי טובה לעשות זאת? או שאולי לא כדאי?... שוק ההון 11
Vit7 רעיונות מה לעשות מכאן צרכנות פיננסית 8
Camel מה ניתן לעשות כדי לגדר את עצמי מבחינה תעסוקתית התפתחות אישית 19
א מה עדיף לי לעשות עם המט״ח? שוק ההון 36
א יש דרך לעשות סימולציית מס בברוקרים/בנקים ? שוק ההון 9
A דרכים לעשות כסף מהמצב שוק ההון 4
א מה לעשות אם אין כסף להשקיע? ומה עושים כשרוצים לקנות משהו יקר? שוק ההון 13
I האם לעשות תואר במדעי המחשב או קורס/ים בגיל 29 התפתחות אישית 2
גימפל "הודעה בגין סיום תקופת ההטבה באקסלנס טרייד", יש מה לעשות? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
ה שוקל לעשות הסבת קריירה למתכנן פיננסי + סוכן ביטוח פנסיוני, כמה רווחית יכולה להיות קריירה כזו? יזמות והגדלת הכנסות 83
ר מה לעשות עם הכסף שוק ההון 9
I איך והאם אדם פשוט יכול לעשות שורט על מנייה בודדת? פוסטים מאיכות נמוכה 2
M התלבטות/ סקר להורים- האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי לתינוק מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
algo.il ניוד ETF דואלי מברוקר זר לברוקר ישראלי - מישהו הצליח לעשות ולהנות ממיסוי ריאלי? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
אלן מור מפתח תוכנה שרוצה לעשות יותר הנדסת תוכנה, רק גאמפ״א? התפתחות אישית 7
Count Olaf מה לעשות בשוק ביום שאני מקבל אזרחות פורטוגזית? שוק ההון 10
ת שתי קרנות השתלמות לאותו מקום עבודה - מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B מה לעשות עם קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
הירהורים מתלבטים איזו השקעת נדלן לעשות. נדל"ן 0
ח פעולות פיננסיות שמומלץ לעשות בביקור בארה"ב שוק ההון 23
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 9
algo.il איך לעשות מניפולציות\סינון בקבצי אקסל עם נתונים בעברית התפתחות אישית 5
Y רעיונות מה לעשות עם זכויות של ישראכרט? צרכנות פיננסית 3
ל פתיחת עוסק פטור- האם לשלם לבעל מקצוע או לעשות הכל לבד? יזמות והגדלת הכנסות 21

נושאים דומים

Back
למעלה