• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

לעשות סדר בעלויות קה״ש וגמל IRA

Incognito

משתמש רשום
הצטרף ב
7/8/19
הודעות
5
דירוג
0
חיפשתי בפורום ומצאתי המון דיונים על עלויות בקרן השתלמות וקופת גמל IRA, לעומת מסלול מנוהל פאסיבי, אבל זה רק הוביל לעוד שאלות ואי בהירות. אולי מישהו יכול לעזור ולעשות סדר בעלויות?

לצורך העניין נתעלם מדמי הניהול, שהם בסופו של דבר נגזרת של גודל התיק וכושר מיקוח.

1. מה בעצם העלויות ״הנסתרות״ של קה״ש/ק״ג מנוהלת (נניח מחקה S&P500)?
2. מהן העלויות של IRA באותו המסלול? (ק/מ, המרת מט״ח, דיבדינדים, וכו׳).

לצורך השאלה מדובר על שתי אפשרויות ל IRA.
1. מחקה S&P500 עם הפקדה שוטפת אחת בשנה של 18,000 - בלי לשנות את הרכב התיק בכלל.
2. חצי תיק IRA מחקה S&P500, חצי תיק עם רכיב אחר כלשהו שמשנים אותו פעם בשנה.

תודה מראש למומחים !
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
ב-IRA אתה מתכוון לקנות קרנות ישראליות בש"ח על מדד חו"ל או קרן בחו"ל שדורשת המרת מט"ח?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,505
דירוג
11,349
1. מה בעצם העלויות ״הנסתרות״ של קה״ש/ק״ג מנוהלת (נניח מחקה S&P500)?
יחסית למה?
בגדול יש את "הוצאות ניהול השקעות".
בנוסף, קרן אירית על הסנופי תיהיה יעילה יותר בכ 0.35% מבחינת מיסוי דיבידנדים.

2. מהן העלויות של IRA באותו המסלול? (ק/מ, המרת מט״ח, דיבדינדים, וכו׳).
תלוי בברוקר שתבחר ובקרן שתבחר לקנות.
אם תקנה קרן ישראלית בארץ, אין המרת מט"ח ועלויות ק/מ די נמוכות. מצד שני יש את אותו מיסוי דיבידנדים כמו בקה"ש מנוהלת.
אם תקנה קרן אירית בישראל אז שוב אין המרת מט"ח ויש ק/מ די נמוך, וגם תקבל את מיסוי הדיבידנד האירי הנמוך יותר. מצד שני אולי הספרד קצת יותר גבוהה מאשר באירופה.
אם תקנה באירופה יש קצת יותר עלויות ק/מ ויש המרת מט"ח.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
אם תקנה באירופה יש קצת יותר עלויות ק/מ ויש המרת מט"ח.
ועמלת מינימום וקורספונדנט והוצאות סליקה ועמלות מדינה (תלוי בברוקר).
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,505
דירוג
11,349
ועמלת מינימום וקורספונדנט והוצאות סליקה ועמלות מדינה (תלוי בברוקר).
זה נכלל ב "קצת יותר עלויות ק/מ" שציינתי קודם :)

אגב, גם בקניות בארץ יש מינימום ברוב הברוקרים.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
זה נכלל ב "קצת יותר עלויות ק/מ" שציינתי קודם
לא ממש קצת :) בסכומים של קה"ש עמלת מינימום של $8-10 זה המון ביחס לעמלת ק/מ של קרן מחקה למשל על הפקדה חודשית של 1570 ש"ח.
גם בקניות בארץ יש מינימום ברוב הברוקרים.
נכון. אני למשל התעקשתי על בלי עמלת מינימום על מסחר בארץ גם אם בדברים אחרים טיפה יותר יקר.
.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,505
דירוג
11,349
לא ממש קצת :) בסכומים של קה"ש עמלת מינימום של $8-10 זה המון ביחס לעמלת ק/מ של קרן מחקה למשל על הפקדה חודשית של 1570 ש"ח.
מסכים שזה לא מעט, אבל זה גם לא "המון".
נכון. אני למשל התעקשתי על בלי עמלת מינימום על מסחר בארץ גם אם בדברים אחרים טיפה יותר יקר.
בIRA אין לך איך להשפיע על הדברים האלה. יש את המחיר שהברוקר נתן לחברת הגמל וזהו.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
זה גם לא "המון"
זה יותר מ-2% אם תרצה לקנות מיד עם ההפקדה החודשית בלי לחכות כמה חודשים עד שתצבור סכום גדול יותר.
במקרה כזה 2% זה המון, בטח בהשוואה ל-0.02-0.04% שיש בדרך כלל (ועוד לא ספרנו את שאר העמלות שכבר הזכרנו למעלה)...
בIRA אין לך איך להשפיע על הדברים האלה. יש את המחיר שהברוקר נתן לחברת הגמל וזהו.
יש חברות שעובדות עם כמה ברוקרים ואתה יכול לבחור ממה שהכי מתאים לך - כל אחד עם לוח עמלות שונה, אך גם מערכת מסחר שונה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,505
דירוג
11,349
זה יותר מ-2% אם תרצה לקנות מיד עם ההפקדה החודשית בלי לחכות כמה חודשים עד שתצבור סכום גדול יותר.
במקרה כזה 2% זה המון, בטח בהשוואה ל-0.02-0.04% שיש בדרך כלל (ועוד לא ספרנו את שאר העמלות שכבר הזכרנו למעלה)...
זה בערך פי 10. אל תשכח שאצל רובם יש עמלות מינימום של 2-4 ש"ח...
יש חברות שעובדות עם כמה ברוקרים ואתה יכול לבחור ממה שהכי מתאים לך - כל אחד עם לוח עמלות שונה, אך גם מערכת מסחר שונה.
צודק.
פשוט באלו שנותנים מחירים סבירים בחו"ל ראיתי שיש עמלות מינימום גם בארץ. לא הסתכלתי בכלל על העמלות בארץ בברוקרים עם עמלות חו"ל מאוד גבוהות, אז כנראה שפספסתי אותם.
בכל מקרה, אותי הרבה יותר מעניין העלות בחו"ל מאשר בארץ.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433

sagilevi

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/3/17
הודעות
369
דירוג
198
ואני הפוך, התעלמתי מחו"ל וחיפשתי איפה יהיה הכי זול המסחר בארץ. ועכשיו עם בלקרוק - בכלל תענוג.
אפשר לשאול מה בחרת? איפה אין עמלת מינימום בארץ?
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
ואתה קונה את הקרנות של בלקרוק.
ניתן לקנות בממשק שלהם - או שצריך בטלפון?
האם אתה מרוצה מהממשק באופן כללי?
כן אצלם הם היו מהיום הראשון. ממשק ישן ופשוט בלי יותר מדי סיבוכים. קנייה, סכום או יחידות, לימיט ותוקף. לא צריך יותר מזה.
 

sagilevi

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/3/17
הודעות
369
דירוג
198
עוד שתי שאלות בנושא העלויות שאני מניח שיעזרו גם לפות"ש -

1. אם יש שינוי בתכנית ורוצים לעבור ברוקר - זה בעיה? או כמו מעבר תיק רגיל?
מה העלויות נגיד במעבר מבנק מזרחי לברוקר אחר?

2. אם רוצים להמיר קופת IRA חזרה למנוהלת. אפשרי? מה העלויות?
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
למה לא מארקט?
בקרנות האלה אין מרקט, רק עם לימיט. משהו איתן עובד קצת שונה ממניות רגילות, למרות שבשאר הדברים באתר הן יותר "מניות" מאשר קרנות.
 

Body Solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/12/18
הודעות
1,849
דירוג
1,433
עוד שתי שאלות בנושא העלויות שאני מניח שיעזרו גם לפות"ש -

1. אם יש שינוי בתכנית ורוצים לעבור ברוקר - זה בעיה? או כמו מעבר תיק רגיל?
מה העלויות נגיד במעבר מבנק מזרחי לברוקר אחר?

2. אם רוצים להמיר קופת IRA חזרה למנוהלת. אפשרי? מה העלויות?
בזמנו שאלתי את זה ונעניתי שזה מסובך ומעדיפים מאוד שלא. הכי טוב שתבדוק עם החברה המנהלת שלך. גם כל חברה עובדת עם ברוקרים שונים אז אולי תמצא ברוקר אחר שעובד איתה ללא עמלות מינימום בארץ.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R לעשות סדר התפתחות אישית 5
f1981f לעשות סדר כדי להתחיל... שוק ההון 13
S מנסה לעשות סדר בקופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם שוק ההון 4
V מתחילה לעשות סדר - אשמח לעצות שוק ההון 15
M מישהו יכול לעשות לי סדר בקופת גמל IRA וביטוחים במקום פנסיה? שוק ההון 5
L דיווח חצי שנתי על רווחי הון מני"ע בחו"ל- מישהו יכול לעשות סדר בבלאגן? צרכנות פיננסית 9
U עשיתי בלאגן, הגיע הזמן לעשות סדר שוק ההון 14
I לעשות סדר בתיק קיים שוק ההון 4
doc29 ניסיון לעשות קצת סדר בנושא האג"ח שוק ההון 65
N מה כדאי לעשות עם כסף בעו"ש שאצטרך בטווח הקרוב? שוק ההון 6
F מס יסף על מס שבח - מה נהוג לעשות? נדל"ן 0
S יש סעיף בעבודה שלי לגבי קרן השתלמות והייתי אמור לקבל אותו (כנראה) אבל עדיין לא, מה לעשות? אוף טופיק 2
L מה הצעדים שיש לעשות בקניית דירה חדשה מקבלן? נדל"ן 8
מ מה לעשות שלקוח "מעצבן" אוף טופיק 8
D לא יודע מה לעשות עם עצמי התפתחות אישית 5
ה שלום. חדש. החלטתי לעשות צעד ראשון - הורדתי את האקסולידית אוף טופיק 3
G רכישת דירה במחיר למשתכן עם משכנתא גבוהה ומה לעשות עם הכסף בינתיים נדל"ן 7
S אז מה עוד אפשר לעשות עם הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 35
E הרבה פעמים צד שלישי מבקש ממני צילומים מהאירוע. מה לעשות? אוף טופיק 16
E לקוח לא רוצה לשלם את מלוא הסכום כי טוען שכמה תמונות לא יצאו טוב. מה לעשות? אוף טופיק 22
י החזר מס כשכיר - לא סגור מה לעשות. מיסים 1
M שאלה לגבי מה עוד ניתן לעשות על מנת להגיע לפרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 73
A אני לא יודע לעשות קניות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
A מה לעשות...? פוסטים מאיכות נמוכה 4
ק מה לעשות כדי להרוויח מהאינפלציה שוק ההון 8
M מה לעשות עם פאונדים בריטיים? שוק ההון 1
ה מה לעשות עם קופות גמל לא פעילות אחרי יציאה לפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
H מתלבטת מה לעשות בשנים הבאות התפתחות אישית 17
P מה לעשות עם קופת גמל ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S קל גמל (SLICE) האם בטוח לעשות שם קרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
1 שינוי מדיניות whatsapp - מה החלטתם לעשות? אוף טופיק 101
ב שירות נוראי - מה אפשר לעשות? צרכנות פיננסית 3
ב מתלבט מה לעשות בנוגע ללימודים התפתחות אישית 1
ב עובר לברוקר ישראלי, מתלבט מה לעשות עם התיק האמריקאי שוק ההון 4
אקה הרבה כסף וקצת ידע, מה לעשות? שוק ההון 21
ע מה צריך לעשות כדי לקבל את מענק הקורונה של טראמפ? אוף טופיק 1
D מה לעשות עם המזומן? שוק ההון 4
ש האם חייבים לעשות עקירה של שן בינה אוף טופיק 3
י תיק ההשקעות שלי | פידבקים, ומה לעשות בעתיד? שוק ההון 13
R מה לעשות עם הכסף(: התפתחות אישית 78
C האם מישהו מכיר דרך לעשות אוטומציה לדוחות מס של ברוקר זר? שוק ההון 2
R פסיכומטרי נמוך מדי -לא יודע מה לעשות , אשמח להצעתכם התפתחות אישית 73
Liron2035 מה עשיתם/מתכננים לעשות כששווי חשבון IB מגיע ל-250K$? שוק ההון 5
T דיווח מס כחוק - הדרך הזולה לעשות את זה צרכנות פיננסית 9
Z איך מומלץ לעשות קניות מטח? צרכנות פיננסית 2
ש מה לעשות עם ערימה קטנה של אירו? שוק ההון 20
Yos מה לעשות עם כסף זר קטן? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
Suf עומד לקנות VTI+VXUS, דרך איפה כדאי לעשות את זה? שוק ההון 1
עומר 1988 דמי ניהול בקרן הפנסיה וקרן השתלמות - מה לעשות? שוק ההון 5

נושאים דומים

למעלה