• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

לעשות סדר כדי להתחיל...

  • פותח הנושא FOUAD
  • פורסם בתאריך

FOUAD

משתמש סולידי
הצטרף ב
28/1/19
הודעות
105
דירוג
11
שלום לכולם,

אחרי קריאה מרובה בפורום הסולידית ובכל הפוסטים המעניינים, אני רוצה לעשות קצת סדר כדי לדעת שאני מתחיל בצורה נכונה. חשוב לציין שאני לא משקיע כבד או משקיע שרואה את עצמו יושב על בסיס יומי מול המסכים, מבצע קניות ומכירות. אלא בחור שעובד במשרה מלאה, ופשוט רוצה להתכונן לעתיד הרחוק (פנסיה) ולעתיד הקרוב (2 - 4 שנים תוכנית הרחבה לדירה עם שיפוץ כללי), השקעה סולידית.
יש לי סכום נזיל ששוכב בעו"ש שהוא בסך 35,000 שקל, ואני רוצה להשקיע אותו כדי להנות ממנו בעתיד (קרוב או רחוק, תיכף נראה לפי ההמשך אם יש היגיון בדבר).
אם אני מבין נכון, אז אני חייב לחלק את ההשקעה בכך שתהיה השקעה בטוחה ונזילה לשעת חירום שתהיה בסביבות 30% מהסכום (נניח 10,500 ש"ח), והשאר להשקעה בקרנות מחקות מדדים.

לגבי ההשקעה הבטוחה של 30%,
  • האם ההמלצה היא פק"מ שהריביות בו שואפות ל-0 או אג"ח ממשלתי?
  • האם באחת מהשיטות האלה אפשר להנות מעיקרון הריבית דריבית? אני פשוט לא מוצא מידע אם הריבית היא שנתית ונצברת.
לגבי ההשקעה המנייתית של 70%,
  • האם קרנות מחקות זה הרעיון הכי טוב? הכיוון הוא שחלק מהסכום ישמש ככסף נוסף בעתיד לפנסיה.
  • האם להשקיע ישר בקרנות סל?
  • האם המידע שיש באתרי הבנקים או אתרי בית ההשקעות מכיל את סוג הריבית (שנתית?) והאם היא עובדת בשיטת ריבית דריבית? לפי מה שראיתי אני לא רואה את הנתון הזה.

האם אני מתכנן את זה בצורה נכונה? אני בן 38 ורוצה לשפר את אופי החיים שלי ושל משפחתי.

אודה לתגובות והכוונות.

תודה רבה
 

cypriano de rore

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/6/17
הודעות
4,582
דירוג
4,430
קודם כל בהצלחה!

ולעתיד הקרוב (2 - 4 שנים תוכנית הרחבה לדירה עם שיפוץ כללי)
איזה סכום היית רוצה לשמור לשיפוץ? זה מאוד חשוב בשביל שתוכל לתכנן את ההשקעה שלך.

אז אני חייב לחלק את ההשקעה בכך שתהיה השקעה בטוחה ונזילה לשעת חירום שתהיה בסביבות 30% מהסכום (נניח 10,500 ש"ח), והשאר להשקעה בקרנות מחקות מדדים.
אתה ממש לא חייב לחלק את ההשקעה כך. זה מאוד תלוי בנתונים והרצונות האישיים שלך.

האם ההמלצה היא פק"מ שהריביות בו שואפות ל-0 או אג"ח ממשלתי?
גם באג״ח ממשלתיות ישראליות הריביות שואפות ל-0 (במיוחד בקצרות הטווח).
ישנם פיקדונות אטרקטיביים יותר בבנקים מתחרים (אתה לא חייב להיות לקוח כמובן).

האם באחת מהשיטות האלה אפשר להנות מעיקרון הריבית דריבית?
בפיקדונות כן. בקרן מחקה אג״ח גם. גם באג״ח בקניה ישירה אבל זה קצת לא רלוונטי בסכומים שציינת ובריביות הצפויות.

האם קרנות מחקות זה הרעיון הכי טוב? הכיוון הוא שחלק מהסכום ישמש ככסף נוסף בעתיד לפנסיה.
לטווח הרחוק זה רעיון טוב מאוד לדעתי.

האם להשקיע ישר בקרנות סל?
או ב...?
השאלה לא מובנת כל כך.

האם המידע שיש באתרי הבנקים או אתרי בית ההשקעות מכיל את סוג הריבית (שנתית?) והאם היא עובדת בשיטת ריבית דריבית? לפי מה שראיתי אני לא רואה את הנתון הזה.
לאיזה מידע אתה מתכוון בדיוק? על מניות ואג״חים?

האם אני מתכנן את זה בצורה נכונה?
אני חושב שאתה מבין את הרעיונות הכלליים וחשוב שתקרא עוד ותשאל בפורום (כפי שעשית כעת) כדי טיפה לחדד את הדברים - גם מה האפשרויות וגם מה אתה רוצה ומתאים לך. בסופו של דבר זה לא מאוד מסובך והעבודה העיקרית היא להכין תוכנית מתאימה ולעמוד בה.

אני בן 38 ורוצה לשפר את אופי החיים שלי ושל משפחתי.
שוב-
המון בהצלחה!
 

Et1

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/8/17
הודעות
489
דירוג
543
אתה מתכוון לבצע את השיפוץ הקרוב מהכסף שאתה מתכוון להשקיע? לדעתי לא רעיון טוב.
אופק השקעה קצר משמעותו השקעה במוצרים בעלי סיכון נמוך עם תשואה נמוכה.
אנשים חושבים שהם יודעים כמה כסף יעלה להם השיפוץ, אבל האמת היא שלרוב הוצאה גבוהה יותר מהמתוכנן.

לדעתי, עמלות+מסים יאכלו את הרווח הפוטנציאלי.
 

FOUAD

משתמש סולידי
הצטרף ב
28/1/19
הודעות
105
דירוג
11
אוקיי, אני מוציא את נושא השיפוץ מהמשוואה. עדיף את הסכום שיש לי עכשיו להשקיע אותו וככה בעתיד אולי לסגור את ההלוואה/משכנתא מהרווחים שיתקבלו מההשקעה.
לגבי הנושא של ריבית דריבית, אני שמעתי הרצאה באינטרנט של חברת פרופיטי שבה דובר הרבה על נושא הריבית דריבית במיוחד בתוכניות ארוכות טווח (20 - 30 שנה), לפנסיה לדוגמא. ופשוט דיברו שם על ממוצע ריביות שנתיות של 7%-8%, ועם הריבית דריבית אתה תהיה עם מיליון ויותר (תלוי באפיקי ההשקעה שלך).
האם זה ריאלי בכלל? האם זה הגיוני או שסתם מוכרים חלומות ודמיון?

מה אחוז הריבית הממוצעת בהשקעות סולידיות לפי הניסיון שלכם?
מתי הריבית דריבית הופכת להיות כלי חזק לרווחים גבוהים? אם זה תלוי בסכום, מה הסכום ההתחלתי?

תודה
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,472
דירוג
22,460
האם זה ריאלי בכלל?
כן.
מה אחוז הריבית הממוצעת בהשקעות סולידיות לפי הניסיון שלכם?
תלוי אם שקלי או דולרי ותלוי בתקופת ההשקעה.
שקלי כ2% עד 3%, דולרי כ4%
מתי הריבית דריבית הופכת להיות כלי חזק לרווחים גבוהים? אם זה תלוי בסכום, מה הסכום ההתחלתי?
לא תלוי בסכום. ה"כלי" הזה מושפע מ2 דברים:
תקופה וריבית/תשואה.
 

FOUAD

משתמש סולידי
הצטרף ב
28/1/19
הודעות
105
דירוג
11
לא תלוי בסכום. ה"כלי" הזה מושפע מ2 דברים:
תקופה וריבית/תשואה.

וכדי לזהות שהשקעה זו היא בשיטת ריבית דריבית, אז האינדיקציה היא ריבית שנתית? או שיש אלמנט אחר שמעיד על ריבית דריבית?
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
16,472
דירוג
22,460
וכדי לזהות שהשקעה זו היא בשיטת ריבית דריבית, אז האינדיקציה היא ריבית שנתית? או שיש אלמנט אחר שמעיד על ריבית דריבית?
ציטוטי הריבית הם כמעט תמיד במונח שנתי (למעט במקרים של משווקים נכלוליים, גם בזה נתקלתי) ככה שתמיד אתה תקבל ריבית-דריבית .
בדרך כלל זה מצוטט בתור תשואה אפקטיבית, או IRR.
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,182
דירוג
3,464
וכדי לזהות שהשקעה זו היא בשיטת ריבית דריבית, אז האינדיקציה היא ריבית שנתית? או שיש אלמנט אחר שמעיד על ריבית דריבית?
ריבית דריבית זה לא שיטת השקעות,זה בסך הכול אומר להשקיע מחדש את הרווחים ולקבל עוד תשואה(גם על הרווחים).
 

FOUAD

משתמש סולידי
הצטרף ב
28/1/19
הודעות
105
דירוג
11
ריבית דריבית זה לא שיטת השקעות,זה בסך הכול אומר להשקיע מחדש את הרווחים ולקבל עוד תשואה(גם על הרווחים).

אני יודע מה זה ריבית דריבית :)
אני פשוט עושה את הסדר ומחפש את ההשקעה הנכונה לצרכים ולאופי שלי.

תודה
 

FOUAD

משתמש סולידי
הצטרף ב
28/1/19
הודעות
105
דירוג
11
חברים, יש הרבה חברות השקעות שדרכן אפשר להשקיע בקרנות סל מחקות של שווקים בארץ ובחו"ל.
אני לא יודע מי בית ההשקעות הכי מומלץ (אקסלנס, מגדל, פסגות, הראל, תכלית וכו'...). האם הבחירה תהיה לפי דמי הניהול הכי נמוכים או שיש קריטריונים אחרים שצריך להסתכל עליהם?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R לעשות סדר התפתחות אישית 5
I לעשות סדר בעלויות קה״ש וגמל IRA שוק ההון 42
S מנסה לעשות סדר בקופת גמל להשקעה של אלטשולר שחם שוק ההון 4
V מתחילה לעשות סדר - אשמח לעצות שוק ההון 15
M מישהו יכול לעשות לי סדר בקופת גמל IRA וביטוחים במקום פנסיה? שוק ההון 5
L דיווח חצי שנתי על רווחי הון מני"ע בחו"ל- מישהו יכול לעשות סדר בבלאגן? צרכנות פיננסית 9
U עשיתי בלאגן, הגיע הזמן לעשות סדר שוק ההון 14
I לעשות סדר בתיק קיים שוק ההון 4
doc29 ניסיון לעשות קצת סדר בנושא האג"ח שוק ההון 65
S יש סעיף בעבודה שלי לגבי קרן השתלמות והייתי אמור לקבל אותו (כנראה) אבל עדיין לא, מה לעשות? אוף טופיק 2
L מה הצעדים שיש לעשות בקניית דירה חדשה מקבלן? נדל"ן 8
מ מה לעשות שלקוח "מעצבן" אוף טופיק 8
D לא יודע מה לעשות עם עצמי התפתחות אישית 5
ה שלום. חדש. החלטתי לעשות צעד ראשון - הורדתי את האקסולידית אוף טופיק 3
G רכישת דירה במחיר למשתכן עם משכנתא גבוהה ומה לעשות עם הכסף בינתיים נדל"ן 7
S אז מה עוד אפשר לעשות עם הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 35
E הרבה פעמים צד שלישי מבקש ממני צילומים מהאירוע. מה לעשות? אוף טופיק 16
E לקוח לא רוצה לשלם את מלוא הסכום כי טוען שכמה תמונות לא יצאו טוב. מה לעשות? אוף טופיק 22
י החזר מס כשכיר - לא סגור מה לעשות. מיסים 1
M שאלה לגבי מה עוד ניתן לעשות על מנת להגיע לפרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 73
A אני לא יודע לעשות קניות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
A מה לעשות...? פוסטים מאיכות נמוכה 4
ק מה לעשות כדי להרוויח מהאינפלציה שוק ההון 8
M מה לעשות עם פאונדים בריטיים? שוק ההון 1
ה מה לעשות עם קופות גמל לא פעילות אחרי יציאה לפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
H מתלבטת מה לעשות בשנים הבאות התפתחות אישית 17
P מה לעשות עם קופת גמל ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S קל גמל (SLICE) האם בטוח לעשות שם קרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
1 שינוי מדיניות whatsapp - מה החלטתם לעשות? אוף טופיק 101
ב שירות נוראי - מה אפשר לעשות? צרכנות פיננסית 3
ב מתלבט מה לעשות בנוגע ללימודים התפתחות אישית 1
ב עובר לברוקר ישראלי, מתלבט מה לעשות עם התיק האמריקאי שוק ההון 4
אקה הרבה כסף וקצת ידע, מה לעשות? שוק ההון 21
ע מה צריך לעשות כדי לקבל את מענק הקורונה של טראמפ? אוף טופיק 1
D מה לעשות עם המזומן? שוק ההון 4
ש האם חייבים לעשות עקירה של שן בינה אוף טופיק 3
י תיק ההשקעות שלי | פידבקים, ומה לעשות בעתיד? שוק ההון 13
R מה לעשות עם הכסף(: התפתחות אישית 78
C האם מישהו מכיר דרך לעשות אוטומציה לדוחות מס של ברוקר זר? שוק ההון 2
R פסיכומטרי נמוך מדי -לא יודע מה לעשות , אשמח להצעתכם התפתחות אישית 73
Liron2035 מה עשיתם/מתכננים לעשות כששווי חשבון IB מגיע ל-250K$? שוק ההון 5
T דיווח מס כחוק - הדרך הזולה לעשות את זה צרכנות פיננסית 9
Z איך מומלץ לעשות קניות מטח? צרכנות פיננסית 2
ש מה לעשות עם ערימה קטנה של אירו? שוק ההון 20
Yos מה לעשות עם כסף זר קטן? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
Suf עומד לקנות VTI+VXUS, דרך איפה כדאי לעשות את זה? שוק ההון 1
עומר 1988 דמי ניהול בקרן הפנסיה וקרן השתלמות - מה לעשות? שוק ההון 5
י יועץ משכנתאות מחפש לעשות שת"פ עם מתווך נדל"ן 2
ר היכן לעשות ביטוח בריאות? צרכנות פיננסית 10

נושאים דומים

למעלה