איזה שרלטנות? על מה אתה מדבר? אל תסבך את זה, שאל את עצמך שאלה פשוטה:אני שואל, האם שווה להיכנע כל כך מהר לשרלטנות של הבנקים מבלי לנסות להתעלות עליה?
החזר משכנתא זו תשואה בטוחה ופטורה ממס לעומת השקעה שאי אפשר לחזות.לפי מה שאני מבין מדבריכם זה שעדיף לכסות את המשכנתא שהיא בריבית של 4 אחוז על פני תשואה עם סיכון של 4 אחוז שנתי ממוצעת.
אין קשר במקרה שלך.ה 4 אחוז שנתי יניבו תשואה עם ריבית דריבית עם השנים. המשכנתא תפחת עם הזמן ו ה 4 אחוז יפחתו ככל שהקרן תרד(הפוך מתיק השקעות).
זה רק זה.ופסיכולוגי
הצעת לו למכור את הדירה כדי להשקיע, אז קודם כל לפי מה שנכתב יש משכנתא של 50%, מה שמשאיר לו רק מליון וחצי, מה שאומר שבתשואה של 4% נטו זה נותן לו 5000 שקל לחודש, ומצד שני חוסך לו 5000 שקל לחודש משכנתא, אז תאורטית הוא יכול לשכור דירה של 10000 שח לחודש, אבל אז הוא לא הרוויח כלום, ומצד שני במקום שהדירה תהיה שלו אחרי 20 שנה, הוא ייאלץ להמשיך לשלם את אותם 10000שח לחודש כל חייו (מבלי להתחשב באינפלציה).
עכשיו בוא ניקח תסריט פחות אופטימי שבו יום אחרי מכירת הדירה והכמסת הכסף לבורסה השוק צונח ב50%, נראה כמו מדע בדיוני היום, אבל כך זהנגם נראה בשנת 2000. עכשיו ההון שלו נחתך בחצי, אין שום תשואה שממנה הוא יכול לשכור דירה, ולא מספיק זה הוא גם נאלץ לאכול מהקרן כדי לשלם שכר דירה, וכך זה נמשך כמה שנים של דישדוש בבורסה, כמו שהיה במשך כמה שנים אחרי 2001. עכשיו הבורסה מתחילה לעלות, אבל הקרן נשחקה עוד יותר במשך שנות הדישדוש, והתשואה המתקבלת מהתיק המדולדל כבר לא מספיקה לתשלום השכירות והקרן ממשיכה להישחק עוד ועוד.
כמובן לא לקחנו תסריטים גרועים יותר בהם ההכנסה נפגעת כתוצאה מהמשבר.
בקיצור, דירת מגורים זה לא משהו שמשחקים איתו בבורסה. דירת מגורים זה יציבות בחיים גם בתקופות קשות. למרות שהלך הרוחות הרווח כאן הוא שעדיף לשכור מלקנות, כי אז אפשר להשקיע עוד יותר, כשמגיע משבר גדול, וזה לא עניין של אם אלא של מתי, עדיף שיהיה משהו יציב בחיים שנותן ביטחון כלכלי ופסיכולוגי.
האמנם?אם הבית שלי צונח אז גם כל שאר הבתים צנחו
היי
זוג בני 34
משתכרים כעצמאיים כ 35k בחודש.
2 ילדים
דירה בשיווי של כ 3,000,000.
50 אחוז מימון ממשכנתא שנכון להיום ב 4% ריבית ממוצעת.
900,000 כרגע נזיל בעו"ש.
קרן השתלמות 100,000 ש"ח.
חיים ברמת מחייה גבוהה שלא מופרש חיסכון כל חודש מהכנסות.
כרגע בצומת דרכים.
מעניין אותי מאוד מה הייתם ממליצים לעשות עם הכסף הנזיל.
תודה רבה
לשאלתך. זה בדיוק מה שעשינו. אנחנו גרים בקנדה כבר 8 שנים. מכרנו את הבית שלנו בארץ שהכפיל את עצמו ב8 השנים מאז שקנינו אותו ב2002, וקנינו בית בקנדה שהכפיל את עצמו גם מאז שקנינו אותו ב2011.
המחירים כאן הגיעו לפיק בשנה שעברה שבית היה נחטף תוך שבוע, לעומת זאת השנה אנשים ברחוב שלנו ניסו למכור במשך חודשים ב20% פחות ממה שנמכרו בתים תוך שבוע בשנה שעברה, ואני חכול לומר לך שלא זה הזיז לי ולא זה מזיז לי. בית מגורים זאת לא השקעה, זה בדיוק מה שזה, זה המבצר שלי, זה הבית שלי, זה הביטחון שלי ושל הילדים שלי שיהיה לנו בית לגור בו גם מחר וגם בשנה הבאה, וגם אם יפטרו אותי או שהעסק שלנו יקרוס, וגם אם השווקים יקרסו ב80% בשנה הבאה. האם לך יש את הבטחון הזה? לא נראה לי
אתה רווק, נכון?סלחו לי, אבל לא מבין את קו המחשבה הזה. איפה בדיוק הביטחון בלשים מיליוני שקלים על בית שלא נותן לך שום תמורה כלכלית, כל עוד אין לך סכום נוסף לנכס שיכול לתת לך הכנסה?
זו בדיוק החשיבה שמביאה את רוב מעמד הביניים להיות במרדף אינסופי אחרי כסף שאף פעם אין להם.