קופת גמל לתגמולים - מה לעשות?

[בן אדם]

היי,

יש למכר קופת תגמולים שכרגע מושקעת באלטשולר במסלול לבני 60 ומעלה. (מדובר בכמה מיליונים)

הייתי רוצה לעזור לו למצות את הפוטנציאל של הקופה הזאת.

הדרישה שלו היא שיהיה במסלול סולידי.. השאלה היא מה כדאי לעשות עם מוצר החיסכון הזה? כרגע המכר אינו צריך להוציא משם כסף.


תודה.

 

[ShaulNM]

המסלולים לבני 60 פלוס בקופות הגמל נחשבים לסולידיים באופן יחסי, עם חשיפה מנייתית נמוכה. לרוב ההיגיון במסלולים אלו הוא הגנה על נכסי הקופה מתנודות לקראת פרישה של החוסך בזמן הקרוב מאוד (והמרת הקופה לקצבה...). סביר שהמכר שויך והועבר למסלול זה באופן אוטומטי לאחר ההגעה לגיל 60. אם המכר מבין את זה ובשום פנים ואופן לא מוכן להגדיל את החשיפה המנייתית, אפשר להתמקד בניסיון לשפר את דמי הניהול.

יחד עם זאת, האם ייתכן שזו אופציה סולידית מדי עבור המכר? עיון קצר בנתוני הגמל נט מראים שהתשואות השנתיות הממוצעות במסלולי ה-60+ באזור ה-3.5%. חשוב להבין ולנתח מהי מטרת הקופה ואם הוא באמת צריך להיות שם. כך למשל, האם הוא מתכנן לפרוש בקרוב? ואם כן, האם בפרישה הקרובה הוא מתכנן להמיר את כל החיסכון בקופה לקצבה?. בהנחה שלא מתוכננת פרישה בשנים הקרובות מאוד, או שאין תכנית להמרה מלאה של החיסכון בקופה לקצבה, נדמה שהחשיפה המניינתית של המכר נמוכה מדי (במיוחד אל מול האלטרנטיבות והאובדן האדיר האפשרי בתשואה). במקרה כזה, הייתי ממליץ למכר להיפגש עם יועץ/מתכנן עצמאי (בתשלום), שינסה ללבן איתו בדיוק את החשש משוק ההון אל מול הצרכים המדויקים שלו ולהמליץ לו מה לעשות.