הודעה על שינוי דמי ניהול - יש מה לעשות?

[Mars1]

השבוע קיבלתי מכתב מהפניקס, שהחל מתאריך 01/06/23 דמי הניהול של קרן ההשתלמות שלי (מסלול עוקב S&P 500, הלמן אלדובי לשעבר) ישתנו מ- 0.5% ל- 0.68%. היתה הודעה מראש על כך שהטבת דמי הניהול תסתיים בחודש יוני, אבל לא חשבתי שיעלו ל- 0.68%. יש טעם לנסות להתמקח, אולי אפילו "לאיים" במעבר לבית השקעות אחר? תודה.

 

[yik - financial planner]

חוצפה. מה הם בדיוק מנהלים שם?

 

[HHH]

השבוע קיבלתי מכתב מהפניקס, שהחל מתאריך 01/06/23 דמי הניהול של קרן ההשתלמות שלי (מסלול עוקב S&P 500, הלמן אלדובי לשעבר) ישתנו מ- 0.5% ל- 0.68%. היתה הודעה מראש על כך שהטבת דמי הניהול תסתיים בחודש יוני, אבל לא חשבתי שיעלו ל- 0.68%. יש טעם לנסות להתמקח, אולי אפילו "לאיים" במעבר לבית השקעות אחר? תודה.

איום בד"כ לא עוזר.
צריך לבקש לנייד את הקרן ואז ככל הנראה מחלקת שימור הלקוחות תחזיר את דמי הניהול לקדמותם לאחר שיתקשרו אליך ותבקש זאת.

 

[האזרח הקטן]

יש טעם לנסות להתמקח, אולי אפילו "לאיים" במעבר לבית השקעות אחר?

תלוי בסכום הצבירה שלך.
בכל אופן אין מה להפסיד, תתייחס לזה כמו בזאר טורקי, תבקש הצעה מכמה קרנות אחרות ותנסה להוריד.

 

[dror]

בהינתן מספיק צבירה, ניתן לרדת גם מ 0.5
( אני עם 0.3 )

 

[Mars1]

איום בד"כ לא עוזר.
צריך לבקש לנייד את הקרן ואז ככל הנראה מחלקת שימור הלקוחות תחזיר את דמי הניהול לקדמותם לאחר שיתקשרו אליך ותבקש זאת.

התקשרתי למיטב דש (מחזיק שם את קרן הפנסיה שלי, גם כן עוקבת S&P) ולהראל, אמרו שיבדקו ויחזרו עם הצעה, תודה.

 

[bonbon]

בהינתן מספיק צבירה, ניתן לרדת גם מ 0.5

כמה זה "מספיק"?

 

[dror]

אפשר אולי בפחות, אצלי זה:
400,000

 

[האזרח הקטן]

כמה זה "מספיק"?

בזמנו על 350k הצלחתי לקבל במיטב דש 0.35% בלי הרבה מאמץ (ללא סוכן). נדמה לי שהם הקשיחו את התנאים מאז למצטרפים חדשים.

 

[Williamsburg]

חוצפה. מה הם בדיוק מנהלים שם?

לא ברור למה מסלולים פסיביים גובים כמו מסלולים אקטיביים. הרגולטור צריך להיכנס לזה.

אפילו "לאיים" במעבר לבית השקעות אחר?

ברוח הפורום תשקול לפדות אם הקרן נזילה ולהעביר לנייר בסגנון בלאקרוק שגובה 0.07% לשנה.

 

[ShaulNM]

מציע אולי לחשוב אם יש לכם קשר לארגון עובדים כלשהו (עירייה? אוניברסיטה? חברה גדולה?), לפעמים גם קשר עקיף עשוי לסייע: הורה?, אח? ילד שעובד?.
אם תגלוש לאתרים שמיועדים לעובדים של ארגונים אלו, או שתסתייע בקרוב שעובד שם, סביר שתמצא הצעות הרבה יותר אטרקטיביות לדמי ניהול בגמל.
לעיתים הסוכן הפנסיוני או איש הקשר מטעם החברה שאחראי להצעה מאוד גמיש ולא ממש "מברר" שאתה באמת זכאי לה.

חוויה אישית: בחברה שבה אני מועסק יש הצעה של 0.25 דמי ניהול מהצבירה (בגמל מעל 100K), כתבתי לסוכן ששיווק את ההצעה ש"אמא שלי מעוניינת לנייד", "ומה יהיו דמי הניהול שלה", והוא הסכים לתת לה את אותם דמי ניהול שהוצעו לעובדי החברה. בקיצור שווה לנסות

 

[Mars1]

בזמנו על 350k הצלחתי לקבל במיטב דש 0.35% בלי הרבה מאמץ (ללא סוכן). נדמה לי שהם הקשיחו את התנאים מאז למצטרפים חדשים.

הסכום שלי נמוך משמעותית, כ - 120 אלף שח, מיטב הציעו לי 0.75% (כשבנוסף אני מחזיק אצלם כ - 240 אלף שח בקרן הפנסיה...). הפניקס היו מוכנים לרדת ל - 0.63% והראל הציעו לי 0.6% וכבר שלחו לי טופס לתת למעסיק. אם לא אשיג דמי ניהול נמוכים יותר (אבדוק בכלל ובמנורה), אעבור להראל.

 

[Mars1]

ברוח הפורום תשקול לפדות אם הקרן נזילה ולהעביר לנייר בסגנון בלאקרוק שגובה 0.07% לשנה

שתי סיבות מדוע לדעתי ההצעה אינה מתאימה עבורי -
ראשית, אני בן 46 ולמיטב הבנתי, היתרון של דמי ניהול נמוכים על פני הטבת המס בא לידי ביטוי לאחר טווח זמן של בערך 20 שנה, מעט מאוחר בשבילי...
שנית, וזו לדעתי הסיבה העקרית, היא שאני (בשונה מרבים מבין חברי הפורום) מרוויח משכורת שהיא פחות או יותר השכר החציוני במשק, ומכיוון שכך, החשיפה שלי לשוק ההון נעשית אך ורק ע"י קרנות הפנסיה וההשתלמות, שתיהן במסלול עוקב s&p 500. במידה ואפדה את קרן ההשתלמות על מנת לרכוש את הנייר הזול של בלאקרוק בחשבון ממוסה, יהיה לי מאוד קשה להשאיר בסוף כל חודש באופן קבוע מספיק כסף כדי להכניס לחשבון, כך שמצד אחד הצבירה בקרן ההשתלמות תתחיל מאפס, ומצד שני החשבון הממוסה לא יהנה מכסף חדש.

 

[Mars1]

מציע אולי לחשוב אם יש לכם קשר לארגון עובדים כלשהו (עירייה? אוניברסיטה? חברה גדולה?), לפעמים גם קשר עקיף עשוי לסייע: הורה?, אח? ילד שעובד?.
אם תגלוש לאתרים שמיועדים לעובדים של ארגונים אלו, או שתסתייע בקרוב שעובד שם, סביר שתמצא הצעות הרבה יותר אטרקטיביות לדמי ניהול בגמל.
לעיתים הסוכן הפנסיוני או איש הקשר מטעם החברה שאחראי להצעה מאוד גמיש ולא ממש "מברר" שאתה באמת זכאי לה.

חוויה אישית: בחברה שבה אני מועסק יש הצעה של 0.25 דמי ניהול מהצבירה (בגמל מעל 100K), כתבתי לסוכן ששיווק את ההצעה ש"אמא שלי מעוניינת לנייד", "ומה יהיו דמי הניהול שלה", והוא הסכים לתת לה את אותם דמי ניהול שהוצעו לעובדי החברה. בקיצור שווה לנסות

תודה רבה! דיברתי עם נציג של מנורה, אחות שלי היא פרופסור חבר באחת מהאוניברסיטאות. קיבלתי הצעה של 0.27% למסלול עוקב s&p 500. תודה רבה.