• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מעבר לארצות הברית - מה לעשות עם הפנסיות וקה״שים למיניהם?

AlexNOSAM

משתמש בכיר
הצטרף ב
7/4/15
הודעות
2,050
דירוג
2,700
שבת שלום,

בעקבות התפתחויות אחרונות של חודש ינואר, אני נמצא עכשיו ערב מעבר לא מוגבל בזמן לארה״ב. אני צפוי תחילה לקבל אישור עבודה, וכשנתיים אחריו גרין קארד.

דובר בפורום הרבה כבר על איך האזרחות האמריקאית משפיעה על תשלום מסים כשגרים בישראל. אבל רציתי לשאול, מהיכרות שלכם, מהם הדברים שכדאי לישראלי לעשות טרם המעבר?
לא מכיר מדריכים בנושא. ולמען האמת, הפוזיציה הפיננסית שלי לא כזו מורכבת שאני צריך בגללה יעוץ מאוד רציני.

למשל, אני יודע שיש קונצנזוס פה כבר זמן מה שקרן השתלמות בכל מקרה לא כדאי להחזיק אחרי 6 שנים. ברור לי שלפני המעבר אצטרך לשבור הכל כדי לא ליצר עבורי אירועי מול ה-IRS.

אז לאזרחי ארה״ב פה למיניהם, מה למשל הייתם עושים עם קרן פנסיה שצברה כמה מאות אלפים? להשאיר? למשוך פיצויים, או שכדאי להשאיר את הפיצויים בפנים?

לגבי העברת כספים, אני לא אוהב את האפשרויות שיש לי. חשבתי פשוט לעשות ״כמו החרדים״ - כל פעם שאהיה בארץ לקחת מפה $10,000 במזומן (עד התקרה) ולהעביר אותם בפעימות. אני לא מתכוון לקנות שם בית או משהו, אז אני לא צריך את כל הכסף שלי שם. אם יהיה צורך כזה, אתעסק באופטימיזציות האלה אחר כך, בבוא היום.

לגבי התיק הממוסה, אני שוקל להעביר ל-IB וזהו. אני לא יודע אם זו הגישה הנכונה אבל. אם יש למישהו הערות על הנקודה הזו, אשמח לשמוע.

תודה מראש
 
קודם כל בשעה טובה ובהצלחה.

עשיתי את המעבר לא מזמן, פתחתי ת'רד על המעבר וצ'קליסט - מוזמן להסתכל https://www.hasolidit.com/kehila/threads/צק-ליסט-לקראת-רילוקיישן.21348/

נקודה חשובה שלא עשיתי וקריטי לעשות - תיק השקעות ממוסה שיהיה או בבנק או ב-IBKR העולמי.
לא ניתן להעביר תיק מברוקר ישראלי (אקסלנס ושות') לIBKR או לבנק ישראלי ברגע שאתה מצהיר שאתה תושב חוץ. כמו כן, אסור לך (בעיקרון) גם להחזיק את התיק בברוקר ישראלי...
מלכוד 22 מישהו אמר?
 
קודם כל בשעה טובה ובהצלחה.

עשיתי את המעבר לא מזמן, פתחתי ת'רד על המעבר וצ'קליסט - מוזמן להסתכל https://www.hasolidit.com/kehila/threads/צק-ליסט-לקראת-רילוקיישן.21348/

נקודה חשובה שלא עשיתי וקריטי לעשות - תיק השקעות ממוסה שיהיה או בבנק או ב-IBKR העולמי.
לא ניתן להעביר תיק מברוקר ישראלי (אקסלנס ושות') לIBKR או לבנק ישראלי ברגע שאתה מצהיר שאתה תושב חוץ. כמו כן, אסור לך (בעיקרון) גם להחזיק את התיק בברוקר ישראלי...
מלכוד 22 מישהו אמר?
רציתי להגיב קודם, סליחה שלא התייחסתי.

האמת, השרשור שלך מאוד עוזר ושפך לי אור על דברים שלא חשבתי עליהם! אז תודה רבה. הנושא לא נידון מספיק.

הקטע עם IBKR לא מפתיע אותי בכלל… לא ציפיתי ליותר התגמשות. אם אתה כבר עומד לשלם מס בארה״ב, אז שיהיה ככה.
 
רציתי להגיב קודם, סליחה שלא התייחסתי.

האמת, השרשור שלך מאוד עוזר ושפך לי אור על דברים שלא חשבתי עליהם! אז תודה רבה. הנושא לא נידון מספיק.

הקטע עם IBKR לא מפתיע אותי בכלל… לא ציפיתי ליותר התגמשות. אם אתה כבר עומד לשלם מס בארה״ב, אז שיהיה ככה.
בשמחה.
אם אתה מתכנן מעבר לטווח ארוך עם סבירות נמוכה/בינונית לחזרה, תשקול למכור את כל הקרנות האיריות (אם יש לך) כדי להימנע ממיסוי PFIC ולקנות מחדש אמריקאיות.
אנחנו החלטנו להשאיר את הכל עד שנחליט אם אנחנו חוזרים לארץ או לא ובמקרה הכי גרוע לשלם יותר מס אז ולא לפדות את הכל לפני המעבר ובוודאות לשלם מס רווחי הון.
 
נערך לאחרונה ב:
בשמחה.
אם אתה מתכנן מעבר לטווח ארוך עם סבירות נמוכה/בינונית לחזרה, תשקול למכור את כל הקרנות האיריות (אם יש לך) כדי להימנע ממיסוי PFIC ולקנות מחדש אמריקאיות.
אנחנו החלטנו להשאיר את הכל עד שנחליט אם אנחנו חוזרים לארץ או לא ובמקרה הכי גרוע לשלם יותר מס אז ולא לפדות את הכל לפני המעבר ובוודאות לשלם מס רווחי הון.
טוב, אתה יודע... "Never say "never. לומר על משהו ״אף פעם״ זה להזמין את זה שזה יקרה.
אבל יש לי שם 2 אופציות ארוכות-טווח שאם שתיהן אכן יתממשו, פשוט לא ישאר לי למה לחזור לישראל. ומן הנגד בישראל, הדלתות כל יום הולכות ונסגרות (עבורי).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E מעבר מתוכנן לחו"ל שוק ההון 4
F מכירת RSU שהבשילו בישראל לאחר מעבר לארה"ב מיסים 0
N המשך התנהלות בקרן פנסיה לאחר מעבר לחו"ל + ניוד מיסים 1
H מעבר פנסיה לא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ארגמן מעבר מבית השקעות לבנק ושבירת המיתוס שוק ההון 17
H מבקשת עזרה ועצות לגבי מעבר קופות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D מעבר מאינטרקטיב ישראל לIBKR שוק ההון 16
Z מעבר לעבודה מחו"ל תמורת קבלות מיסים 39
A מעבר כספים לIB ושימוש כללי בIB (העולמי) שוק ההון 14
M מעבר לקרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
משה Barista fire - מעבר למשרה חלקית במקביל למשיכה מתיק ההשקעות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 20
flower שינוי בביטוחי הבריאות - מעבר אוט' מביטוח ניתוחים "השקל הראשון" ל"משלים שב"ן" צרכנות פיננסית 25
ש הגדלת הפרשת חלק עובד לקרן השתלמות מעבר ל-2.5% פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
K האם שוק המניות לא יכול להיות מימוש של מעבר פשוט בין סוגי משאבים שוק ההון 47
littleSeal מעבר מעוסק זעיר לחברה גדולה יזמות והגדלת הכנסות 0
G מעבר מ-VTI ל-1183441 INVESCO S&P 500 UCITS ETF שקלית שוק ההון 35
מ מעבר למסלול מניות בקרן פנסיה בגיל 47 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 34
Y מעבר בין בתי השקעות וטופס 867 שוק ההון 6
F מעבר לעצמאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I מעבר קרן השתלמות ואיפוס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N מעבר חברת סלולר צרכנות פיננסית 2
yossik מעבר לדיור מוגן - האם למכור את הדירה או את תיק ההשקעות? צרכנות פיננסית 19
M מעבר לIRA, הסכנה שלא מדברים עליה שוק ההון 26
R מעבר לבלינק שוק ההון 1
מ מכירת קרן כספית ביום האחרון בשנת המס בעקבות מעבר לתושבות מס אמריקאית מיסים 4
B רכישת מקרר - מעבר דירה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
R מה עושים עם תיק השקעות לפני מעבר לארה"ב שוק ההון 1
A מעבר לקטנוע חשמלי - כדאיות כלכלית לעומת חסרון טווח הנסיעה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
י כדאיות מעבר לIKBR שוק ההון 7
I שאלות בסיסיות על מעבר מקרנות אמריקאיות אל קרנות איריות\ישראליות שוק ההון 6
ב האם מעבר בין מסלולי השקעה בקרן הפנסיה מצריך חיתום רפואי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רגע לפני מעבר ל-IRA התיעצות אחרונה - האם לנייד כסף מקרן הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
D השוואת דמי ניהול או מעבר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
L מעבר IRA בקה"ש בלבד או קה"ש + פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 47
ד מעבר מפיקדון צמוד מדד לקרן כספית שוק ההון 3
M מעבר מחשבון אינטראקטיב בורקס ישאל לארה"ב? משהו השתנה? שוק ההון 1
G הרעה בדמי ניהול בגמל וקרן השתלמות עקב מעבר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
C מעבר לקנדה כתעודת ביטוח אוף טופיק 31
ט מעבר למדינה אחרת, מה הדרך הטובה ביותר להתנהל מבחינת המרה? צרכנות פיננסית 0
דו דו תהליך מעבר לגלובלנט קה״ש IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ו בירור הליך מעבר בין בתי השקעות ישראליים צרכנות פיננסית 4
T האם כדאי למשוך כספים מקרנות פנסיה/השתלמות מעבר לתקרה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M מעבר למערכת פתוחה בבית השקעות שוק ההון 3
M התלבטות לפני מעבר דירה שמייקר את הוצאות השכירות נדל"ן 13
כ קרן השתלמות מעבר לתקרה - חסרונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
T מעבר מארה"ב לאירופה - אשמח להתייעצות שוק ההון 0
T התייעצות לגבי מעבר מארה"ב לאירופה (לא אזרח אמריקאי, לא תושב ישראל, כן אזרח של מדינת באיחוד האירופי) אוף טופיק 1
M מעבר לגלובלנט IRA פוסטים מאיכות נמוכה 4
T מעבר מבנק לבית השקעות בתיק מעורב שוק ההון 0

נושאים דומים

Back
למעלה