מה לעשות עם הכסף בפנסיה בגיל פרישה?

זה עני

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/5/21
הודעות
57
דירוג
33
היי
בעוד מספר קטן מאוד (<5) של שנים אמי צפויה לצאת לפנסיה.
נכון לעכשיו, היא מאוד נחרצת בדעתה למשוך את הכסף שצברה בקרן הפנסיה בבת אחת ולא לקבל אותו כקצבה, בעיקר משיקולים "רגשיים" (להשתמש בכסף בעודה בחיים, "כי מי יודע כמה זמן היא עוד תחייה"). יש מקור מידע שאפשר להבין מה השיקולים הרציונאליים שצריך לקחת בחשבון בהחלטה שכזו? D:
 
נערך לאחרונה ב:

MarketTimer

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/16
הודעות
903
דירוג
739
מיסוי מאוד גבוה + סיכון שהכסף ייגמר והיא תחיה שנים רבות בעוני
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,707
דירוג
1,619
ש מקור מידע שאפשר להבין מה השיקולים הרציונאליים שצריך לקחת בחשבון בהחלטה שכזו?
קודם כל תבדוק אם היא יכולה למשוך את הכסף ללא מס - בתוכניות ישנות גמל וכאלה לפעמים אפשר וזה לא בהכרח רע כלכלית (תלוי איך משתמשים בו)

תציע אולי לייצר קצבה מינימלית ואת השאר להוון (זה דרך טובה לא לשלם מס) וגם נותן לה להנות מ2 העולמות
1. קצבה קבועה לכל החיים 4-5K שמתחת לרף המס
2. סכום כסף גדול הוני שהיא יכולה להשקיע או להשתמש בו

הכי חשוב לשבת איתה ולחשוב איתה על עוד 20 שנה וממה היא תיחייה תתקיים
תמיד התרחיש של סיעודי וצורך במטפל זה תרחיש שקל להזדהות איתו והוא מקרה קיצוני של הוצאות

אולי נכון להפגיש אותה עם יועץ פרישה בתשלום שתשמע חוות דעת מקצועית
 

זה עני

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/5/21
הודעות
57
דירוג
33
סיכון שהכסף ייגמר והיא תחיה שנים רבות בעוני
זה נכון בהנחה והיא לא תנהל את הכסף בעצמה כמו שצריך.
אני לא מנסה לשכנע אותה לא למשוך את הכסף, אני מנסה ללמוד (יחד איתה) מה הם השיקולים שצריך לקחת בחשבון ומה צריך לבדוק בשביל לקבל את ההחלטה הנכונה.

תציע אולי לייצר קצבה מינימלית ואת השאר להוון (זה דרך טובה לא לשלם מס)
אני הדיוט (ואידיוט :lol:) אז אשמח לקצת יותר פירוט.
אפשר לבחור בפנסיה את גודל הקצבה שאתה רוצה לקבל? הרי זה לא מספר "קבוע" שתלוי בפרמטרים כמו במקדם, באורך החיים ושאר הנתונים?
ואיך להוון את יתרת הסכום? למשוך לפני הפרישה חלק מהסכום ולהעביר לתיק השקעות/קופ"ג/כלי פיננסי כזה או אחר?
אבל זה לא בעייתי בהנחה ומדובר באישה מעל גיל 60? הרי השקעות כאלה מתאימות יותר לטווח הארוך, והטווח הארוך מתקצר משמעותית כשמדובר בגיל 60+ :$
תמיד התרחיש של סיעודי וצורך במטפל זה תרחיש
איך זה קשור לפנסיה (כאמור, הדיוט, אשמח להבין את הקשר)
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,937
דירוג
13,681
היי
בעוד מספר קטן מאוד (<5) של שנים אמי צפויה לצאת לפנסיה.
נכון לעכשיו, היא מאוד נחרצת בדעתה למשוך את הכסף שצברה בקרן הפנסיה בבת אחת ולא לקבל אותו כקצבה, בעיקר משיקולים "רגשיים" (להשתמש בכסף בעודה בחיים, "כי מי יודע כמה זמן היא עוד תחייה"). יש מקור מידע שאפשר להבין מה השיקולים הרציונאליים שצריך לקחת בחשבון בהחלטה שכזו? D:
על איזה סכום מדובר?
 

MarketTimer

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/12/16
הודעות
903
דירוג
739
אני הדיוט (ואידיוט :lol:) אז אשמח לקצת יותר פירוט.
אפשר לבחור בפנסיה את גודל הקצבה שאתה רוצה לקבל?
נגיד יש לך מליון ש"ח צבורים בקרן פנסיה.
אתה יכול לבקש קצבה לפי חצי מליון, ואת השאר להשאיר להחלטה מאוחרת יותר, או להעביר לקופת גמל, או למשוך (אולי עם מס גבוה).
זה לא הכל או כלום.
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,707
דירוג
1,619
אני הדיוט (ואידיוט :lol:) אז אשמח לקצת יותר פירוט.
תתחיל בלקרוא את זה
ואחרכ בכללי כל אתר פנסיוני זה מקור מידע מעולה בשבילך

למשוך לפני הפרישה חלק מהסכום ולהעביר לתיק השקעות/קופ"ג/כלי פיננסי כזה או אחר?
אבל זה לא בעייתי בהנחה ומדובר באישה מעל גיל 60? הרי השקעות כאלה מתאימות יותר לטווח הארוך, והטווח הארוך מתקצר משמעותית כשמדובר בגיל 60+ :$
בשביל החלק הזה תקרא פה בבלוג על כלל ה4% או כלל ה300

בכל מקרה אם אתם לא מעוניינים בהורשה של הכספים כנראה שקצבה מספקת + סכום נוסף חדש פעמי ל"פינוקים" נגיד 100K
יכול אולי להיות פתרון פחות מסובך (ואולי עם סיכון יותר נמוך)

בכל מקרה לא ממליץ
וכדאי מאוד שתלכיו ליועץ פרישה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B עזרה | מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 2
G רכישת דירה במחיר למשתכן עם משכנתא גבוהה ומה לעשות עם הכסף בינתיים נדל"ן 7
R מה לעשות עם הכסף(: התפתחות אישית 78
R מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 3
א הלוואה של 100K שח גרייס לשלוש שנים בP-0.5 . מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 2
S זוג נשוי בתחילת דרכו, מה לעשות עם הכסף? נדל"ן 3
ח מה לעשות עם הכסף הנזיל? שוק ההון 52
adamshalev הדבר הכי מטומטם שאתם יכולים לעשות עם הכסף שוק ההון 4
Y משקיע חדש תוהה: מה לעשות עם הכסף עד שאלמד את החומר שוק ההון 26
ע מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 9
ס מה לעשות עם מיליון שקלים שמיועדים לקניית ובנייה בית במושב חקלאי כבן ממשיך נדל"ן 11
ג רוצה להשקיע בS&P 500 לעשות את זה דרך קופת גמל להשקעה, או דרך מסחר עצמאי בבורסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י מנסה לעשות סדר בפנסיה שוק ההון 6
A יש מה לעשות עם שטרות דולרים פגומים? אוף טופיק 2
P איפה להשקיע כל חודש סכום יחסית גבוה ומה לעשות עם הגמל, קה"ש ופנסיה הנוכחיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
L למישהו יש רעיון מה אפשר לעשות עם שעות פנויות וידע בתכנות אוף טופיק 8
S טיסה לחו"ל ששונתה על ידי חברה מסויימת לחברה אחרת וכרגע אין לי מספר הזמנה של החברה האחרת, מה לעשות? אוף טופיק 0
Z-Matrix מה לעשות עם קופות הגמל להשקעה בתקופה שהבורסה יורדת? שוק ההון 5
tomer111 האם צריך לעשות לבצע פעולה אקטיבית בקרן הפנסיה לומר לה שפורש בגיל 60 שמתחיל לקבל פנסיה בגיל 60? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S נפל הסמארטפון לבריכה מה לעשות? אוף טופיק 24
G דברים שכדאי לעשות לפני תחילת משא ומתן על רכישת דירה נדל"ן 3
השקעה לא מזל מה נכון לעשות עם 60 אלף שקל - דיבידנד VS הלוואה צרכנות פיננסית 29
stamEhad זכייה במחיר למשתכן - אז עשיתי סימולציות. מנסה כעת להבין מה הצעדים הבאים ומשתדל לא לעשות טעויות יקרות נדל"ן 33
L מה ניתן לעשות במצב כזה? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
tomchoook מה לעשות עם העו״ש בתקופה הזו? צרכנות פיננסית 16
L קיבלתי בדואר 1042-S ואני מגיש דוח שנתי עם חישוב ידני של רווח הון ודיבידנדים - אני צריך לעשות עם זה משהו? מיסים 0
א האם זה זמן טוב להתחיל ליצור שכבות מלאכותיות, ואם כן אז איך לעשות את זה? שוק ההון 19
ה מה ההפקדה המקסימלית שאני יכול לעשות כעצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N יש לי קצת הפסד לא ממומש בEURO והעברתי את הEURO מפועלים לIB, מה עליי לעשות כדי לשמור על מגן המס ? מיסים 6
T בונוס שנתי - האם אפליה ומה ניתן לעשות? אוף טופיק 31
deussex הרגשתם פעם שהמקום הכי טוב - הוא פשוט להישאר ולא לעשות כלום ? התפתחות אישית 14
S בקשה להעלאת שכר איך נכון לעשות? מה להגיד? אוף טופיק 65
בייניש מעוניין לעשות סדר בקופות שלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
צ טוב, אני הולך לעשות איירון מן התפתחות אישית 4
R התייעצות - מה לעשות עם כספים בקופות גמל להשקעה , גמל והשתלמות ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M תיק השקעות ללא עצמאות בפעולות- מה לעשות? שוק ההון 37
D טעויות שנעשו בשיוך הפקדות בשנת 2020 בקרן פנסיה שניידתי, יש מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B אף פעם לא הייתי מיליונר, אבל הייתי שמח לעשות תכנוני מס מורכבים. מיסים 6
ת אדם המחזיק בידו צילום ת.ז מלא שלי. תאריך הנפקה. מה יכול לעשות? אוף טופיק 17
W מה לעשות עם כסף מתחת לרף פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
חתול לילה מה אפשר לעשות עם הפסד דולרי? מיסים 8
ה מה לעשות עם התיק שוק ההון 11
יאיא מה אפשר לעשות כשהברוקר מזייף? צרכנות פיננסית 15
R מה לעשות כשאין מוכרים? שוק ההון 34
N מה כדאי לעשות עם כסף בעו"ש שאצטרך בטווח הקרוב? שוק ההון 6
F מס יסף על מס שבח - מה נהוג לעשות? נדל"ן 3
S יש סעיף בעבודה שלי לגבי קרן השתלמות והייתי אמור לקבל אותו (כנראה) אבל עדיין לא, מה לעשות? אוף טופיק 2
L מה הצעדים שיש לעשות בקניית דירה חדשה מקבלן? נדל"ן 8
מ מה לעשות שלקוח "מעצבן" אוף טופיק 8
D לא יודע מה לעשות עם עצמי התפתחות אישית 5

נושאים דומים

למעלה