• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

מה לעשות עם הכסף בפנסיה בגיל פרישה?

  • פותח הנושא פותח הנושא זה עני
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

זה עני

משתמש רגיל
הצטרף ב
15/5/21
הודעות
174
דירוג
72
היי
בעוד מספר קטן מאוד (<5) של שנים אמי צפויה לצאת לפנסיה.
נכון לעכשיו, היא מאוד נחרצת בדעתה למשוך את הכסף שצברה בקרן הפנסיה בבת אחת ולא לקבל אותו כקצבה, בעיקר משיקולים "רגשיים" (להשתמש בכסף בעודה בחיים, "כי מי יודע כמה זמן היא עוד תחייה"). יש מקור מידע שאפשר להבין מה השיקולים הרציונאליים שצריך לקחת בחשבון בהחלטה שכזו? D:
 
נערך לאחרונה ב:
מיסוי מאוד גבוה + סיכון שהכסף ייגמר והיא תחיה שנים רבות בעוני
 
ש מקור מידע שאפשר להבין מה השיקולים הרציונאליים שצריך לקחת בחשבון בהחלטה שכזו?
קודם כל תבדוק אם היא יכולה למשוך את הכסף ללא מס - בתוכניות ישנות גמל וכאלה לפעמים אפשר וזה לא בהכרח רע כלכלית (תלוי איך משתמשים בו)

תציע אולי לייצר קצבה מינימלית ואת השאר להוון (זה דרך טובה לא לשלם מס) וגם נותן לה להנות מ2 העולמות
1. קצבה קבועה לכל החיים 4-5K שמתחת לרף המס
2. סכום כסף גדול הוני שהיא יכולה להשקיע או להשתמש בו

הכי חשוב לשבת איתה ולחשוב איתה על עוד 20 שנה וממה היא תיחייה תתקיים
תמיד התרחיש של סיעודי וצורך במטפל זה תרחיש שקל להזדהות איתו והוא מקרה קיצוני של הוצאות

אולי נכון להפגיש אותה עם יועץ פרישה בתשלום שתשמע חוות דעת מקצועית
 
סיכון שהכסף ייגמר והיא תחיה שנים רבות בעוני
זה נכון בהנחה והיא לא תנהל את הכסף בעצמה כמו שצריך.
אני לא מנסה לשכנע אותה לא למשוך את הכסף, אני מנסה ללמוד (יחד איתה) מה הם השיקולים שצריך לקחת בחשבון ומה צריך לבדוק בשביל לקבל את ההחלטה הנכונה.

תציע אולי לייצר קצבה מינימלית ואת השאר להוון (זה דרך טובה לא לשלם מס)
אני הדיוט (ואידיוט :lol:) אז אשמח לקצת יותר פירוט.
אפשר לבחור בפנסיה את גודל הקצבה שאתה רוצה לקבל? הרי זה לא מספר "קבוע" שתלוי בפרמטרים כמו במקדם, באורך החיים ושאר הנתונים?
ואיך להוון את יתרת הסכום? למשוך לפני הפרישה חלק מהסכום ולהעביר לתיק השקעות/קופ"ג/כלי פיננסי כזה או אחר?
אבל זה לא בעייתי בהנחה ומדובר באישה מעל גיל 60? הרי השקעות כאלה מתאימות יותר לטווח הארוך, והטווח הארוך מתקצר משמעותית כשמדובר בגיל 60+ :$
תמיד התרחיש של סיעודי וצורך במטפל זה תרחיש
איך זה קשור לפנסיה (כאמור, הדיוט, אשמח להבין את הקשר)
 
היי
בעוד מספר קטן מאוד (<5) של שנים אמי צפויה לצאת לפנסיה.
נכון לעכשיו, היא מאוד נחרצת בדעתה למשוך את הכסף שצברה בקרן הפנסיה בבת אחת ולא לקבל אותו כקצבה, בעיקר משיקולים "רגשיים" (להשתמש בכסף בעודה בחיים, "כי מי יודע כמה זמן היא עוד תחייה"). יש מקור מידע שאפשר להבין מה השיקולים הרציונאליים שצריך לקחת בחשבון בהחלטה שכזו? D:
על איזה סכום מדובר?
 
אני הדיוט (ואידיוט :lol:) אז אשמח לקצת יותר פירוט.
אפשר לבחור בפנסיה את גודל הקצבה שאתה רוצה לקבל?
נגיד יש לך מליון ש"ח צבורים בקרן פנסיה.
אתה יכול לבקש קצבה לפי חצי מליון, ואת השאר להשאיר להחלטה מאוחרת יותר, או להעביר לקופת גמל, או למשוך (אולי עם מס גבוה).
זה לא הכל או כלום.
 
אני הדיוט (ואידיוט :lol:) אז אשמח לקצת יותר פירוט.
תתחיל בלקרוא את זה
ואחרכ בכללי כל אתר פנסיוני זה מקור מידע מעולה בשבילך

למשוך לפני הפרישה חלק מהסכום ולהעביר לתיק השקעות/קופ"ג/כלי פיננסי כזה או אחר?
אבל זה לא בעייתי בהנחה ומדובר באישה מעל גיל 60? הרי השקעות כאלה מתאימות יותר לטווח הארוך, והטווח הארוך מתקצר משמעותית כשמדובר בגיל 60+ :$
בשביל החלק הזה תקרא פה בבלוג על כלל ה4% או כלל ה300

בכל מקרה אם אתם לא מעוניינים בהורשה של הכספים כנראה שקצבה מספקת + סכום נוסף חדש פעמי ל"פינוקים" נגיד 100K
יכול אולי להיות פתרון פחות מסובך (ואולי עם סיכון יותר נמוך)

בכל מקרה לא ממליץ
וכדאי מאוד שתלכיו ליועץ פרישה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
C מה לעשות עם הכסף לאבא חולה מאוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
ר מה לעשות עם הכסף שוק ההון 9
מ מה לעשות עם הכסף ששוכב בעו"ש פוסטים מאיכות נמוכה 2
B עזרה | מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 2
G רכישת דירה במחיר למשתכן עם משכנתא גבוהה ומה לעשות עם הכסף בינתיים נדל"ן 7
R מה לעשות עם הכסף(: התפתחות אישית 78
R מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 3
א הלוואה של 100K שח גרייס לשלוש שנים בP-0.5 . מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 2
S זוג נשוי בתחילת דרכו, מה לעשות עם הכסף? נדל"ן 3
ח מה לעשות עם הכסף הנזיל? שוק ההון 52
adamshalev הדבר הכי מטומטם שאתם יכולים לעשות עם הכסף שוק ההון 4
Y משקיע חדש תוהה: מה לעשות עם הכסף עד שאלמד את החומר שוק ההון 26
ע מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 9
P בן 19 שוקל לנשור מתואר בהנדסת חשמל, מתלבט מה לעשות התפתחות אישית 32
A קושי ללא מסגרת ולהמשיך בחיים, מה לעשות ? התפתחות אישית 32
ז האם משקיע "לוגי" יכול לעשות כסף גדול שוק ההון 11
A מה אפשר לעשות עם תואר במדעי המחשב שלא מצריך ניסיון ? התפתחות אישית 20
הירהורים האם זה נכון לעשות ביטוח שארים בפנסיה? מתלבט בעקבות פידבק שקיבלתי מסוכן פנסיוני. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 26
מ איך נכון לעשות "תיקון" (מכירה המונית) בתיק, שימוש בTAX LOTS (אינטראקטיב ברוקרס) שוק ההון 19
N מה לעשות עם קופות גמל ביטוח מנהלים ופוליסת חיסכון ישנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A אחרי שהעיפו אותי מתואר - מה כדאי לי לעשות? התפתחות אישית 80
F לא יודע מה לעשות עם הביטקוין קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 51
E האם כדאי לעשות ביטוח אכ”ע פרטי צרכנות פיננסית 62
א עד כמה שווה לעשות שב"ן? צרכנות פיננסית 4
L מה ניתן לעשות עם סכום פנוי של יורו לשנה? שוק ההון 10
I מתקשה לעשות סדר וליישם - צריך עזרה דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 38
T הצהרת הון - לעשות לבד או לשלם לרואה חשבון? מיסים 14
hommie האם יש מה לעשות עם דמי הניהול? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
י מישהו יכול לעשות לי סדר בנושא מיסוי? שוק ההון 0
ר מתקשה במציאת זוגיות רצינית עקב מצב כלכלי של הוריי, מה כדאי לעשות ? אוף טופיק 223
ז מה לעשות עם קרן השתלמות שצריך בטווח זמן בינוני שוק ההון 10
א מה לעשות במט״ח שיש לי? שוק ההון 80
ה מובטל ורוצה לעשות הסבת מקצוע התפתחות אישית 3
T ביטוח בריאות לתינוק בן חודש? חשוב לעשות או בזבוז כסף? צרכנות פיננסית 11
RL132 מיואש מהבנק שלא מצליח לעשות ניוד לIB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
M מה לעשות כשקיבלנו הצעת משכנתא מבנק ובשאר הבנקים אמרו שהם לא יכולים לשפר נדל"ן 4
ד מה לעשות עם בגדים משומשים במצב מצוין? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
A התייעצות: מה לעשות עם כסף בקופת גמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ע הון עצמי גבוה מה לעשות ברכישת דירה ראשונה נדל"ן 34
ד ביטוח דירה - מה לעשות כשהביטוח שולח אנשים לא מקצועיים צרכנות פיננסית 11
י מתקשה לעשות את הצעד - דירה להשקעה נדל"ן 16
N התחתנו ואנחנו שוקלים למזג את תיקי ההשקעות שלנו, מה הדרך הכי טובה לעשות זאת? או שאולי לא כדאי?... שוק ההון 11
Vit7 רעיונות מה לעשות מכאן צרכנות פיננסית 8
E מה ניתן לעשות כדי לגדר את עצמי מבחינה תעסוקתית התפתחות אישית 19
א מה עדיף לי לעשות עם המט״ח? שוק ההון 36
א יש דרך לעשות סימולציית מס בברוקרים/בנקים ? שוק ההון 9
A דרכים לעשות כסף מהמצב שוק ההון 4
א מה לעשות אם אין כסף להשקיע? ומה עושים כשרוצים לקנות משהו יקר? שוק ההון 13
I האם לעשות תואר במדעי המחשב או קורס/ים בגיל 29 התפתחות אישית 2
גימפל "הודעה בגין סיום תקופת ההטבה באקסלנס טרייד", יש מה לעשות? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2

נושאים דומים

Back
למעלה