מה הייתם עושים עם 2M ש"ח?

[כימאי]

3 - הגדלת ההון ושימורו עבור הילדים והנכדים

יש לילדים בעיות פיננסיות? למה צריך לשמר עבורם הון? הם לא מסתדרים יפה וחוסכים בעצמם כרגע?

1 - טווח ארוך - מעוניינים להעביר את הנכסים \ תיק ניירות ערך לילדים

שיעבירו, מה עוצר בעדם לעשות את זה?
לא שאני ממליץ, זה שיקול אישי, אבל לא ברור מה אתה שואל כאן.

 

[nicepo1]

אני לא רוצה לדבר ספציפית עליהם אלא בכלליות, אני מעוניין לשמוע טווח רחב של דעות כדי שאוכל לזקק את כולן לתובנות ממוקדות עבורם אישית.

לא רוצה להרוס לך את הדיון אבל זה מאוד מאוד כללי וגמיש בנתונים שנתת,השקעה צרכה להתאים למשקיע.
אני יקצין מעט להעביר את הנקודה
אפשר להשקיע את כול ה2M במניות ולכלול מינוף של 20% בהנחה שזה הכי כלכלי לטווח ארוך ויש להם גמישות רבה בהוצאות, את הדירה שאפשר למכור כבטחון נוסף(או בכלל למכור עכשיו ולהעביר למניות) וסיבולת ברזל יוצאת דופן לגילם ולאוכלוסיה הכללית.

אפשר למכור את הדירה להשקעה לצרף ל2M בתוכנית חיסכון בבנק\אג"ח קצר ולתכנן משיכה מאוד שמרנית בהנחה שאין רצון יכולת להתעסק בכלל בהשקעות וסיבולת סיכון מאוד נמוכה.
וכמובן כול אפשרות באמצע.

 

[נולי]

גם אדם בגיל 60+ יכול לרצות להתחיל הרפתקאות של השקעות (גם מסובכות - כמו נדלן בחול). לא צריך להוציא את בני ה60+ כאנשים מסכנים

כשהם מקבלים קצבת נכון של 100%?

יש לילדים בעיות פיננסיות? למה צריך לשמר עבורם הון?

זה בד"כ עניין של רצון ולא צורך.

 

[כימאי]

זה בד"כ עניין של רצון ולא צורך.

נכון מאד. וניסיתי להבין מהכותב וכמובן גם מאחרים, שני דברים:
א. במידה ואין באמת צורך, מדוע יש רצון?
ב. במידה וקיים הרצון, מדוע לא לממש אותו כבר?

 

[בת העמק]

@1337justme פתח בזמנו גם שרשור לגבי דבר דומה. אולי נזמין אותו לכאן שיתן את השני סנט שלו.

 

[גרהם]

נכון מאד. וניסיתי להבין מהכותב וכמובן גם מאחרים, שני דברים:
א. במידה ואין באמת צורך, מדוע יש רצון?
ב. במידה וקיים הרצון, מדוע לא לממש אותו כבר?

א. בני אדם תמיד רצו וירצו שלילדיהם יהיו חיים נוחים וטובים ןבחברה המערבית כסף נתפס כדבר שמבטיח זאת. לדעתי בישראל אפילו יותר ממדינות מערביות אחרות שאני מכיר.
ב. כי הם רוצים בטחון שהכסף יכול לשמש אותם בינתיים ולפעמים סיבות פסיכולוגיות וכאלו שקשורות ליחסים משפחתיים.

 

[1337justme]

@1337justme פתח בזמנו גם שרשור לגבי דבר דומה. אולי נזמין אותו לכאן שיתן את השני סנט שלו.

המצב דומה, אך גם שונה, אבל כעקרון גם מדובר במבוגרים עם חסכונות, דירה פנסיה וקצבת נכות.

ממה שקראתי, באמת נראה שפותח השרשור רוצה להכנס קצת להרפתקאות שגם לאנשים צעירים יהיו קצת בעייתיות (השקעה בנדל"ן בחו"ל למשל).
מה שהחלטנו לעשות בסוף (אני לא מחשיב שווי דירה בחישוב), היה דיי פשוט:

1) השארנו כ10% בקרנות האיריות בארץ (בגלל שיקולי מס ירושה ותנאים טובים בבנק במסחר בבורסה בארץ)
2) 30% מזומן דולרי - האמת שהוא דיי תקוע שם, והייתה הזדמנות פז בדיוק בחודש האחרון להמיר לשקלים כששער הדולר-שקל זינק, אבל אז קראתי וגם נוכחתי לראות שהדולר מהווה "הגנה" מנפילות בשוק ההון - מה שהוכיח את עצמו מצויין בתקופה שלנו, כל הההפסד בקרנות האיריות קוזז בעלית הדולר לעומת השקל. ייתכן וזה לא חכם להשאיר דולרים בשביל מטרה זו, אבל הדולר נחשב למטבע בטוח, ולדעתי טוב שיהיה גם פיזור מטבע בהון העצמי - גם אם המחיה היא בשקלים, להחזיק את כל ההון העצמי בשקלים מרגיש מסוכן לא פחות מלשמור חלק ממנו בדולרים
3) 25% מזומן שקלי
4) 35% בפק"מים שקליים שנפתחו לפני כמה שנים, ככה שהריבית היא כ1%, טוב יחסית למה שאפשר לקבל היום.

 

[FullStack]

@1337justme
מה מנוע הצמיחה של התיק?
מה התכנון למשיכת כספים מהתיק?

 

[חתול לילה]

3) 25% מזומן שקלי
4) 35% בפק"מים שקליים שנפתחו לפני כמה שנים, ככה שהריבית היא כ1%, טוב יחסית למה שאפשר לקבל היום.

יש שמועות שהממשלה הולכת להדפיס כסף.
לא הולך להיות כיף למי שבמסלול שקלי.

 

[mudale222]

נו.. למה לא.. למדו מארה"ב.. על הצד החיובי, אם כל המדינות מדפיסות כסף בו זמנית, לא יכולה להיות אינפלציה

 

[1337justme]

@1337justme
מה מנוע הצמיחה של התיק?
מה התכנון למשיכת כספים מהתיק?

התיק הוא לשם שמירה על ערכו, בגלל שהוא עבור פנסיונרים.
צריך להכניס גם אלמנט של הצמדה למדד, אז כנראה כדאי לפתוח פקמ צמוד בנוסף במקום חלק מהמזומן ואחד השקליים כשיגיע לפרעון.

יש שמועות שהממשלה הולכת להדפיס כסף.
לא הולך להיות כיף למי שבמסלול שקלי.

אכן חסר חלק צמוד מדד, רציתי לעשות פקמ צמוד לפני בלגאן הקורונה ועזבתי את זה בגלל המצב, עכשיו אברר לגביי זה.
בכל מקרה, כמה אתה אישית העברת/מתכנן להעביר לאפיק צמוד מדד בגלל השמועות הללו?

 

[FullStack]

יש בגלריה תיקים של משקיעים בשלב הפרישה?

 

[חתול לילה]

בכל מקרה, כמה אתה אישית העברת/מתכנן להעביר לאפיק צמוד מדד בגלל השמועות הללו?

אצלי מראש כל התיק מנייתי או צמוד מדד.
הדעה שלי היא שההפרש 1% במסלול השקלי לא מצדיק סיכון אינפלציה.

 

[בת העמק]

המצב דומה, אך גם שונה

אתה זוכר מה שם השרשור שפתחת? תוכל לשים כאן לינק אליו?

 

[כימאי]

א. בני אדם תמיד רצו וירצו שלילדיהם יהיו חיים נוחים וטובים ןבחברה המערבית כסף נתפס כדבר שמבטיח זאת. לדעתי בישראל אפילו יותר ממדינות מערביות אחרות שאני מכיר.
ב. כי הם רוצים בטחון שהכסף יכול לשמש אותם בינתיים ולפעמים סיבות פסיכולוגיות וכאלו שקשורות ליחסים משפחתיים

אינך חושב שהתוכן של סעיף ב' מתנגש עם זה של סעיף א'?

 

[גרהם]

אינך חושב שהתוכן של סעיף ב' מתנגש עם זה של סעיף א'?

חשוב להם להעביר כמה שיותר לדור הבא אבל לגבי העיתוי יש שיקולים שונים וזה כמובן משתנה בין משפחה למשפחה לפי מצב כלכלי, יחסים ערכים ועוד.

 

[כימאי]

יש שיקולים שונים וזה כמובן משתנה בין משפחה למשפחה לפי מצב כלכלי, יחסים ערכים ועוד.

בהחלט, ולכן הצגת הדברים כאן בפתיחה היא מופשטת ונמנעת מהתמודדות עם המורכבות של שלל השיקולים והסיטואציות.

 

[גרהם]

בהחלט, ולכן הצגת הדברים כאן בפתיחה היא מופשטת ונמנעת מהתמודדות עם המורכבות של שלל השיקולים והסיטואציות.

ככה זה כששואלים כאילו רק על כסף ומתוך רצון (לגיטימי ומובן) לפרטיות לא כותבים על האנשים והיחסים.

 

[1337justme]

אתה זוכר מה שם השרשור שפתחת? תוכל לשים כאן לינק אליו?

זה שרשור שפתחתי לגביי איך הכי כדאי לשמור על ערך הכסף, שזו בעצם מטרת התיק
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/פק-מ-בבנק-או-קרן-אג-ח-ממשלתיות-קצרות-לשמירת-כח-קניה.14197/

בסוף החלטנו להשקיע 10% מהסכום במניות כאמור, ולא לגעת ב30% מזומן דולרי שיש (בנפרד מה10% מנייתי) ובפק"מים שקליים שיש, כרגע צריך לחשוב על החלק צמוד מדד שהתעכבנו איתו בגלל הסחרור של הקורונה. אנחנו נוטים לכיוון פק"מ בבנק.

יש בגלריה תיקים של משקיעים בשלב הפרישה?

אני חושב שכל תיק יתאים, רק תצטרך להסתכל מהי האסטרטגיה שנבחרה בהגעה לגיל פרישה, לרוב זה פשוט הקטנת החלק המנייתי והגדלת החלק הסולידי (נניח במקרה שלי, בגילאי 80 עדיף לא יותר מ10% מנייתי), יש כללי אצבע לאחוז המנייתי שמומלץ להקצות, למשל 100-הגיל, אבל כאמור זה רק כלל אצבע.

סה"כ רוצים צמיחה בתיק בשנים שעובדים בהם ומקבלים שכר, ושמירה על ערך התיק כשפורשים, אם יש חלק שמיועד להורשה בתיק והוחלט להשיקע אותו במניות, הייתי מחשיב את הסכום הזה כחלק מהתיק של מי שאמור לקבל את הירושה ולא של המוריש.

הדעה שלי היא שההפרש 1% במסלול השקלי לא מצדיק סיכון אינפלציה.

ייתכן, הבעיה שאלינו מדובר בפק"מים שקליים סגורים ללא נק' יציאה בקרוב.
אני מקווה שלא תהיה אינפלציה רצינית, כי אם כן, מניח שגם מוצר צמוד מדד לא באמת יציל אותנו...הרי לא באמת תקבל את ערך עלית האינלפציה כולה במקרה של אינלפציה גבוהה, לא כך?.

 

[מצב צבירה]

אם היתי בגיל 60+, הדבר האחרון שהיתי רוצה להתעסק בו הוא עינייני מיסוי ומט"ח ונדל"ן בחו"ל
אם היתי בגיל 60+, הדבר האחרון שהיתי רוצה לחשוב עליו לפני שאני הולך לישון הוא שוק המניות והאם מחר הולך להתרסק
אם היתי בגיל 60+, היתי מעדיף להתספק ב-50% פחות תשואה ולישון טוב בלילה, בלי להתעסק ולהסתבך בשום דבר מיותר
אם היתי בגיל 60+, היתי רוכש ב-2M דירה אחת באיזור טוב עם ביקוש קשיח, שמיועד למשפחה לטווח ארוך ואוסף 4500-5000 ש"ח ללא מיסוי נוסף