250K להשקעה מה עושים מכאן ? מה אתם הייתם עושים ?

[סטודנט משקיען]

שלום לחברי הפורום,

ראשית אציג את המצב - 1. יש לי 100 אלף בקופת גמל פטורה ממס שנפתחה לי בעבר הרחוק ע"י המשפחה וגם הוספתי לשם כסף (תודה ענקית למשפחה שפתחה עבורי).
2. יש לי עוד 150 אלף שמיועדים להשקעה .
את הכסף בקופת הגמל החלטתי לנייד לאלשטולר שחם 100% מניות (בזכות פוסט נהדר בסולידית שבו הבנתי שעדיף להשקיע את החלק המנייתי בתיק פטור ממס מאשר להשאיר אותו סולידי) . אני מודע לסיכון להפסיד והכנתי את עצמי לכך.
ועכשיו אני יושב על הגדר ולא יודע מה לעשות עם 150אלף הנוספים.
איך אני מתקדם מפה ?

קראתי במשך תקופה בבלוג ובפורום אך מהקריאה להשקעה עצמה יש מחסום בעיקר בגלל:
1. לא יודע במה עדיף לי להשקיע.
2. דרך איזה כלי להשקיע .
3. כמה אחוזים מהתיק אעדיף בהשקעות במניות לעומת אפיקים סולידים יותר.
אני לא מעוניין שהכסף ימשיך להישאר בבנק , ולכן חייב לעשות מעשה.

עוד קצת פרטים - חוץ מ250 האלו משאיר לעצמי כסף בצד בעובר ושב .
עוד כ3 שנים אמור להיכנס לי עוד 110-130אלף .
איך אני אמור להחשיב את הנתון הזה בחישוב של ההשקעות הנוכחיות (250 אלף)??

טווח זמן מינימלי להשקעה 5-10 שנים לפחות ( וזה במידה ועוד 5-10 שנים אני והאישה נחליט על רכישת בית ונזדקק לכסף) .

* יודע שאסור לכם להגיד לי מה לעשות אך מעוניין רק לשמוע דעות / מה אתם הייתם עושים במצב כזה ( וגם המלצות על פוסטים שיכולים לעזור לי)


תודה רבה למי שהשקיע מזמנו לקרוא ולנסח לי תשובה (:

 

[FIYaacov]

יש לי 100 אלף בקופת גמל פטורה ממס שנפתחה לי בעבר הרחוק ע"י המשפחה וגם הוספתי לשם כסף (תודה ענקית למשפחה שפתחה עבורי).

אכן ראוי להערכה. הזניקו לך משמעותית את העתיד הכלכלי/השקעתי שלך.

את הכסף בקופת הגמל החלטתי לנייד לאלשטולר שחם 100% מניות (בזכות פוסט נהדר בסולידית שבו הבנתי שעדיף להשקיע את החלק המנייתי בתיק פטור ממס מאשר להשאיר אותו סולידי) . אני מודע לסיכון להפסיד והכנתי את עצמי לכך.

זה נשמע קצת כמו שנתת לזנב לכשכש בכלב.
דבר ראשון שאתה צריך לעשות הוא לקבוע את האלוקצייה של הנכסים עבור כל 250,000 השקלים שלך. בגדול היחס בין מניות לאגח בתיק בהתחשב באופק ההשקעה והאופי שלך (סלידה מסיכון).

אם יצא שיותר מ-100,000 במניות, רק אז זה מוצדק שהעברת את כל קופת הגמל להיות מנייתית.

 

[חתול לילה]

1. לא יודע במה עדיף לי להשקיע.
2. דרך איזה כלי להשקיע .
3. כמה אחוזים מהתיק אעדיף בהשקעות במניות לעומת אפיקים סולידים יותר.
אני לא מעוניין שהכסף ימשיך להישאר בבנק , ולכן חייב לעשות מעשה.

אלה בדיוק השאלות שכל משקיע שואל את עצמו.
קרא עוד בפורום, אפשר גם לחזור אחורה להודעות ישנות בפינת המשקיעים, תמצא עשרות התלבטויות דומות.
דרך אגב, לא יקרה כלום אם הכסף יישאר בבנק עד שתסיים את הלימוד. אין אינפלציה, והריבית חסרת הסיכון נמוכה מאוד.

 

[סטודנט משקיען]

אלה בדיוק השאלות שכל משקיע שואל את עצמו.
קרא עוד בפורום, אפשר גם לחזור אחורה להודעות ישנות בפינת המשקיעים, תמצא עשרות התלבטויות דומות.
דרך אגב, לא יקרה כלום אם הכסף יישאר בבנק עד שתסיים את הלימוד. אין אינפלציה, והריבית חסרת הסיכון נמוכה מאוד.

כמובן שהמשיך לקרוא , אך עדין לא רואה שזה מוביל אותי לקחת החלטה.

אכן ראוי להערכה. הזניקו לך משמעותית את העתיד הכלכלי/השקעתי שלך.


זה נשמע קצת כמו שנתת לזנב לכשכש בכלב.
דבר ראשון שאתה צריך לעשות הוא לקבוע את האלוקצייה של הנכסים עבור כל 250,000 השקלים שלך. בגדול היחס בין מניות לאגח בתיק בהתחשב באופק ההשקעה והאופי שלך (סלידה מסיכון).

אם יצא שיותר מ-100,000 במניות, רק אז זה מוצדק שהעברת את כל קופת הגמל להיות מנייתית.

מסכים שזו מקפצה לחיסכון ומודה להם על זה רבות.
החלטתי %100 מניות בקופת הגמל כי אני מאמין שאת החלק המנייתי אני רוצה בין 50%-80% מערך התיק כולו. לכן מעדיף שהחלק הפטור ממס יהיה עם פוטנציאל רווח גבוה יותר. עדין לא החלטתי עם עצמי כמה אחוזים מניות ולכן מתקשה להחליט מה לעשות עם 150אלף האחרים.

 

[דור דורים]

3. כמה אחוזים מהתיק אעדיף בהשקעות במניות לעומת אפיקים סולידים יותר.

זו השאלה הכי משמעותית לתיק שלך, ואתה תהיה חייב לענות עליה בעצמך. עדיף אפילו עם אשתך, תחליטו על זה יחד.
תוכלו להיעזר בזה.

1. לא יודע במה עדיף לי להשקיע.
2. דרך איזה כלי להשקיע .

אתה כבר מבין שיש לחלק בין הפלח המנייתי לפלח האג"חי.
את הפלח המנייתי רוב האנשים כאן משקיעים באיזושהי קרן פסיבית שמחקה מדדי מניות.
עדיף לפזר כמה שיותר ברחבי העולם ולא להתמקד במדינה ספיציפית (כמו שעדיף שלא להתמקד במניות ספיציפיות).
המכשיר הכי פשוט שאני מכיר לעשות את זה, זה קרן הסל האמריקאית שסימולה VT. יש מגוון דרכים לעשות את זה בנוסף אתה יכול להסתכל על חלוקות שונות של תיקים כאן (אפשר להתאים את החלק המנייתי לפי החשיפה שבחרת שמתאימה לך).
אם אתה מעדיף קרנות ישראליות (עשוי להיות יותר רלוונטי בפלח האג"חי), אתה יכול לראות אפשרויות שונות כאן. שים לב שיכול להיות שדמי הניהול לא עדכניים.

את הכסף בקופת הגמל החלטתי לנייד לאלשטולר שחם 100% מניות

בעיקרון מדובר בהשקעה מאוד אקטיבית.
יושב איזשהו מנהל השקעות באלטשולר שחם ובוחר מניות שהן טובות או רעות ולפי זה קונה ומוכר.
הבעיה (לדעתי) עם השיטה האקטיבית, זה שמנהל ההשקעות הזה איננו נביא, וגם אין לו מכונת זמן כדי לדעת מהן המניות הטובות.
השיטה הפסיבית תעדיף לקנות את כל המניות לפי גודלן, ולזוז עם השוק.

הבלוג הזה, ובעקבותיו הרבה אנשים גם בפורום מעדיפים את השיטה הפסיבית.

אם אתה מעוניין בקופת גמל פסיבית יש לך מספר אפשרויות:

- קופת גמל בניהול אישי IRA. אם אינני טועה קיימת קבוצת רכישה שניתן להצטרף אליה בסכומים שאתה מתאר.
- קופת גמל מחקה מדדי מניות. יש כאן פירוט למספר אפשרויות. חסרה הקופה של אינפיניטי מניות חו"ל שמחקה את המדד MSCI all countries world.

בזכות פוסט נהדר בסולידית שבו הבנתי שעדיף להשקיע את החלק המנייתי בתיק פטור ממס מאשר להשאיר אותו סולידי

מעבר לקופת גמל, אתה יכול לפתוח קרן השתלמות.
זה תלוי אם אתה עצמאי או שכיר בהקשר של איך לפתוח ומי יפקיד לך כסף. אבל בגדול יש תקרה של כ18K בשנה שעליה אתה פטור ממס.
המסלולים דיי דומים לקופות הגמל. רוב החברות שיש להן קופות גמל וקרנות השתלמות, פותחות מסלולים מקבילים לשניהם. גם פה תוכל ללכת על IRA (רק 18K לא יספיקו, אבל זה מצטבר עם הכסף בקופת הגמל).

עוד כ3 שנים אמור להיכנס לי עוד 110-130אלף .
איך אני אמור להחשיב את הנתון הזה בחישוב של ההשקעות הנוכחיות (250 אלף)??

אני מתייחס לכסף עתידי שיכנס כפלח מזומן בתיק.
פלח מזומן הוא כמו אג"ח, אבל לטווח קצר מאוד - מח"מ 0. במונחי אג"ח זה אומר ממש לא מסוכן, אבל גם ממש לא רווחי (נומינלית).
אני לא מתייחס לזה באופן מלא כמו מזומן שיושב בתיק, כי הוא עוד לא שם, ואין לי אפשרות לקנות איתו מניות בזול אם יהיו ירידות.

כל זה נכון למזומן שייכנס בוודאות לתיק.
אני לא יודע מה המקור של ה110-130 אלף האלו, ועד כמה הם בטוחים. ככל שהם פחות בטוחים, אתה יכול פחות להתייחס אליהם ככסף בפלח דל הסיכון, ואתה צריך לסמוך עליהם פחות (לא הייתי מתייחס אליהם בתור חלק בפלח עתיר הסיכון - מניות, אלא אם כן הם באמת מושקעים כך, כי הפלח עתיר הסיכון אמור לייצר תשואה, ואם הם לא מושקעים, כנראה שהם לא ייצרו תשואה).

בהצלחה

 

[Mars1]

חסרה הקופה של אינפיניטי מניות חו"ל שמחקה את המדד MSCI all countries world.

אני חושב שחלק לא מבוטל מהמסלול מחזיק מניות ספציפיות, כך שהוא לא פסיבי לחלוטין.

 

[FIYaacov]

אני חושב שחלק לא מבוטל מהמסלול מחזיק מניות ספציפיות, כך שהוא לא פסיבי לחלוטין.

החזקה של מניות ספציפיות לא גורעת מפסיביות המסלול. זה תלוי מה המשקל שלהם, ומה מדיניות האיזון שלהם ביחס לתעודות הסל.

למשל, המסלולים שמחקים את מדד תא 35 מחזיקים בעיקר מניות ספציפיות.

 

[Mars1]

החזקה של מניות ספציפיות לא גורעת מפסיביות המסלול

אבל אז אתה תלוי ביכולותיו של אדם זה או אחר, ומזה אנחנו כמשקיעים פסיביים מעדיפים להמנע, לא?

 

[FIYaacov]

אבל אז אתה תלוי ביכולותיו של אדם זה או אחר, ומזה אנחנו כמשקיעים פסיביים מעדיפים להמנע, לא?

לא.
בלחקות מדד אכן יש בעיות טכניות (צריך לסחור רק לקראת סוף היום, צריך לוודא שהרכישות לא משפיעות על מחיר המדד עצמו ויש עוד הרבה עניינים), אך אלו עניינים טכניים ולא קשורים בשיקול דעת. המניות שמרכיבות את המדד ומשקלן נקבע לפי נוסחה. אין שיקול דעת במשקלים.

 

[Mars1]

לא.
בלחקות מדד אכן יש בעיות טכניות (צריך לסחור רק לקראת סוף היום, צריך לוודא שהרכישות לא משפיעות על מחיר המדד עצמו ויש עוד הרבה עניינים), אך אלו עניינים טכניים ולא קשורים בשיקול דעת. המניות שמרכיבות את המדד ומשקלן נקבע לפי נוסחה. אין שיקול דעת במשקלים.

אוקי, למדתי עוד דבר חדש, תודה.