מה אתם הייתם עושים

[תפוזינה]

סליחה על הכותרת המעניינת, השאלה מאוד נדושה ומשעממת.
פשוט שמתי לב שפעם בכמה חודשים אני מבלה כמה שעות בלנסות למצוא את התשובה, ואז מתייאשת ושוקעת לעוד כמה חודשים, וחוזר חלילה. אז בואו תגידו אתם.
(אני מתעייפת רק מלכתוב את ההודעה הזאת. כל כך משעמם, כל כך "של מתחילים")

נגיד שיש בבעלותכם דירה בלי משכנתא
קופת גמל IRA פטורה ממס, ובה כ-130K ש"ח שמושקעים ב-100% מניות (VTI+VXUS)
וזהו. פנסיה, קרנות השתלמות קטנטנות (למרבה הצער), חיסכון לכל ילד. אלה כל ההשקעות שיש. אין קופ"ג להשקעה, אין כרגע חשבון בבית השקעות, לא משקיעים כרגע בני"ע דרך הבנק.
כרגע יש לכם 100-50 אש"ח להשקיע, ואתם לא מפחדים במיוחד לאבד את הכסף (הכל), כי אפילו שזה כל הכסף שיש לכם, אתם יודעים שזה לא באמת הרבה כסף... בהמשך יהיה עוד כסף להשקיע כמובן
במה, ודרך מה, הייתם משקיעים?

מצד אחד אין לכם כוח לחשוב כבר, אז אולי קופ"ג להשקעה (יש נגיד את טופ פאסיבי מדדי מניות של מנורה מבטחים עם 0.4% דמי ניהול).
מצד שני צריך לפזר וזה, אז עוד מדדי מניות בנוסף על הVTI ו-VXUS? צריך לאזן! ומה, קופ"ג להשקעה שהיא לא מניות? אז ממה נרוויח בכלל, עם הדמי ניהול... אז אולי לא קופ"ג להשקעה..
אז מה, תפתחו חשבון בבית השקעות ותשקיעו בקרנות של מניות ואג"חים (ומה עם קרנות ריט?)? איך תדעו איזה בית השקעות? או בכלל דרך הבנק (לאומי)?

וחוץ מהשאלה מה הייתם עושים,
נתקלתם במצב הזה שנמאס לכם מההתעסקות הזאת ובא לכם לתת למישהו אחר לנהל את זה??... בא לי להיות אתם וליהנות להתעסק בזה אבל זה לא המצב אז מה עושים גם בקשר לזה?

 

[כימאי]

במה, ודרך מה, הייתם משקיעים?

הדבר הכי חשוב שהייתי חושב עליו הוא מהי הקצאת הנכסים שאני מעוניין בה בהתחשב בכלל הנסיבות האישיות ותוחלת החיים הצפויה. מכאן לגזור את ההחלטות הבאות יהיה פשוט יותר.

תפתחו חשבון בבית השקעות ותשקיעו בקרנות של מניות ואג"חים (ומה עם קרנות ריט?)

כן (ולגבי הריט פחות משנה).

איך תדעו איזה בית השקעות?

זה לא באמת משנה. זו שאלה של אופטימיזציה שולית והזמן שאת מבזבזת עליה עולה לך יותר מכל רווח מבחירה אופטימלית יותר.

או בכלל דרך הבנק (לאומי)?

לא.

נתקלתם במצב הזה שנמאס לכם מההתעסקות הזאת ובא לכם לתת למישהו אחר לנהל את זה??

קרה. התגברתי.

אז מה עושים גם בקשר לזה?

החיים מורכבים. מפתחים עמוד שידרה ונחישות.

אינני ממליץ לפעול כמוני (אם כי זה נשמע לי דבר סביר לעשות).

 

[מרק עוגיות]

צריך לפזר וזה, אז עוד מדדי מניות בנוסף על הVTI ו-VXUS

VTI + VXUS זה כבר הכי מפוזר שיש, אני במצב הזה הייתי פשוט מוסיפה את הסכום לחשבון ההשקעות על אותן שתי קרנות.

 

[אורי ג.]

במה, ודרך מה, הייתם משקיעים?

100% VOO דרך IB.

 

[תפוזינה]

VTI + VXUS זה כבר הכי מפוזר שיש, אני במצב הזה הייתי פשוט מוסיפה את הסכום לחשבון ההשקעות על אותן שתי קרנות.

איזה חשבון? לקופת הגמל ההיא אני לא יכולה להוסיף כספים. צריכה להשקיע דרך מקום אחר.

 

[Barbur]

100% VOO

למה VOO ולא VTI? מיתוג?

 

[אורי ג.]

למה VOO ולא VTI? מיתוג?

גם טוב, לא עקרוני.

 

[דור דורים]

וחוץ מהשאלה מה הייתם עושים,
נתקלתם במצב הזה שנמאס לכם מההתעסקות הזאת ובא לכם לתת למישהו אחר לנהל את זה??... בא לי להיות אתם וליהנות להתעסק בזה אבל זה לא המצב אז מה עושים גם בקשר לזה

טוב, אז התשובה הנכונה היא להתחתן עם בן/בת זוג שאוהבים את זה, ושאת סומכת עליהם.

מצד שני, אולי גם כאן עדיף לפזר את ההשקעה, וצריך בדיוק גם אחד שמבשל, ועושה כביסה, וסידורים, לוקח את הילדים מהגן, ורופא ועו"ד ומהנדס. (עזבי מראה, אופי ואהבה, סתם מותרות, צריך לחסוך).


ובינתיים תשובה קצת יותר רצינית:

אתם לא מפחדים במיוחד לאבד את הכסף (הכל), כי אפילו שזה כל הכסף שיש לכם, אתם יודעים שזה לא באמת הרבה כסף... בהמשך יהיה עוד כסף להשקיע כמובן
במה, ודרך מה, הייתם משקיעים?

טוב, שאלה ראשונה זה יחס מניות ואג"ח.
אני מתקשה למצוא מסקנה הולמת יותר את ''לא מפחדים לאבד את כל הכסף" מאשר 100% מניות.
אפשר גם כל פשרת ביניים של 80% או משהו באזור.
זו כמובן ההחלטה הכי חשובה, ואת חייבת לקחת אותה את.

אחרי שהחלטת, בואי נדבר רגע על בית ההשקעות.
אני תכננתי הרבה זמן לעשות קצת מו"מ בין אקסלנס, מיטב דש, פסגות, וIBI. כולם חברי בורסה, כולם בתי השקעות סבירים. בסוף החלטתי ללכת על IB. גם כדי לחסוך את הצורך במו"מ, וגם כי הבנתי שרק עמלות המרת המט"ח של הסכום הראשוני יכולות לכסות לי רו"ח אם אצטרך.
אני החלטתי ללכת דרך המתווך הישראלי. פשוט משאירים פרטים דרך הקישור של דיבידעת, וחוזרים אלייך. אפשר גם לא דרך המתווך הישראלי, אלא ישירות. יש צדדים לכאן ולכאן. דנים פה מלא בזה.

מצד אחד אין לכם כוח לחשוב כבר, אז אולי קופ"ג להשקעה (יש נגיד את טופ פאסיבי מדדי מניות של מנורה מבטחים עם 0.4% דמי ניהול).
מצד שני צריך לפזר וזה, אז עוד מדדי מניות בנוסף על הVTI ו-VXUS? צריך לאזן! ומה, קופ"ג להשקעה שהיא לא מניות? אז ממה נרוויח בכלל, עם הדמי ניהול... אז אולי לא קופ"ג להשקעה..
אז מה, תפתחו חשבון בבית השקעות ותשקיעו בקרנות של מניות ואג"חים (ומה עם קרנות ריט?)? איך תדעו איזה בית השקעות? או בכלל דרך הבנק (לאומי)?

לא רואה הצדקה לקופג"ש במקרה שלך. את עם סכום מספיק גדול. את יודעת לנהל בעצמך (את כבר עושה את זה בגמל ira) בלי לפחד. חשבון בבית השקעות זה נשמע הגיוני. אפשר בית השקעות ישראלי ואז צריך קצת מו"מ כנראה, אפשר IB עם או בלי המתווך, ואז צריך מתישהו להגיש דוח מס, ואי אפשר (בינתיים) אג"ח ישראלי.

במה, ודרך מה, הייתם משקיעים?

טוב, אז מה קונים בפלח המנייתי?
כבר בחרת הקצאה טובה ומפוזרת בקופת הגמל. לא יודע למה לא ללכת עליה גם בתיק החייב.
אם את רוצה למנוע מעצמך אפילו את האיזון בין שתיהן, את יכולה ללכת על VT. זה יעלה לך עוד כמה שברי פרומיל בשנה, אבל זה עשוי להיות שווה לך את חוסר ההתעסקות - לא צריך לחשב, פשוט קונים VT בכסף שיש.

לגבי הפלח האג"חי, אם החלטת שצריך, את יכולה ללכת על סל אג"ח ממשלתי כלשהו (בבית השקעות ישראלי), או על משהו בסגנון BND או VGIT (אם הלכת על IB).

בהצלחה

 

[תפוזינה]

היי, שוב אני...
אז פתחתי חשבון ב-IB, העברתי את הכסף ושוב הגענו לנקודת הקרן הספציפית..
אז מה שרציתי לשאול זה, כשאמרתי שלא מפחדת במיוחד לאבד את הכסף, חשבתי, שאולי אפשר להחזיק בחלק מהכסף משהו מסוכן יותר מ-VT, VTI וכד'. קרן מחקה, לא מניה ספציפית, אבל משהו.. צומח? מתפתח? יש דברים כאלה?

 

[קפה שחור]

יש דברים כאלה?

יש הרבה
אבל....בעיה - להמליץ
האם את מכוונת לקרן שמחזיקה מניות או חיות אחרות?

 

[דן ג.]

אז מה שרציתי לשאול זה, כשאמרתי שלא מפחדת במיוחד לאבד את הכסף, חשבתי, שאולי אפשר להחזיק בחלק מהכסף משהו מסוכן יותר מ-VT, VTI וכד'. קרן מחקה

או שפשוט תקני עוד VT, VTI וכד' (במידה ואת עם חשבון ב IB ישירות).

 

[Benjamin W]

היי, שוב אני...
אז פתחתי חשבון ב-IB, העברתי את הכסף ושוב הגענו לנקודת הקרן הספציפית..
אז מה שרציתי לשאול זה, כשאמרתי שלא מפחדת במיוחד לאבד את הכסף, חשבתי, שאולי אפשר להחזיק בחלק מהכסף משהו מסוכן יותר מ-VT, VTI וכד'. קרן מחקה, לא מניה ספציפית, אבל משהו.. צומח? מתפתח? יש דברים כאלה?

נאסדק?
FANGS
טכנולוגיה?
קנביס?
חברות עם בלוקצ'יין בשם?
ביומד?
מינוף?

 

[תפוזינה]

או שפשוט תקני עוד VT, VTI וכד' (במידה ואת עם חשבון ב IB ישירות).

זה האובייסט, חשבתי נלך יותר חכם

 

[תפוזינה]

נאסדק?
FANGS
טכנולוגיה?
קנביס?
חברות עם בלוקצ'יין בשם?
ביומד?
מינוף?

לא מכירה כלום, לכן שואלת.
אילו קרנות זולות אתה מכיר, בוא נגיד?

 

[תפוזינה]

יש הרבה
אבל....בעיה - להמליץ
האם את מכוונת לקרן שמחזיקה מניות או חיות אחרות?

נראה לי שמניות...

 

[Benjamin W]

לא מכירה כלום, לכן שואלת.
אילו קרנות זולות אתה מכיר, בוא נגיד?

מה זה משנה?
תחליטי במה את רוצה להשקיע קודם...

 

[קפה שחור]

זה האובייסט, חשבתי נלך יותר חכם

ישנן קרנות ה Smart Beta שמתחשבות לא רק בשווי שוק אלא בעוד נתונים אשר מטרתם ל"התחכם על השוק" ולמצות יותר תשואה בסיכון דומה
הציצי בדף הבא להבין מה אני שח
אני לא ממליץ, רק מציג בפנייך את האפשרויות, ולי אין שום מושג בכלום

 

[תפוזינה]

מה זה משנה?
תחליטי במה את רוצה להשקיע קודם...

טוב, שכנעת אותי, חוזרת לתכנית של VTI הרי כל הרעיון היה בלי לחשוב יותר מדי.

ישנן קרנות ה Smart Beta שמתחשבות לא רק בשווי שוק אלא בעוד נתונים אשר מטרתם ל"התחכם על השוק" ולמצות יותר תשואה בסיכון דומה
הציצי בדף הבא להבין מה אני שח
אני לא ממליץ, רק מציג בפנייך את האפשרויות, ולי אין שום מושג בכלום

תודה, אקרא לפעם הבאה!

 

[כימאי]

חשבתי נלך יותר חכם

זה הכי חכם. ומשעמם. אבל עובדת השעמום לא סותרת את היות הפתרון הכי חכם.

 

[Benjamin W]

זה הכי חכם. ומשעמם. אבל עובדת השעמום לא סותרת את היות הפתרון הכי חכם.

טעון הוכחה