• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שוקל למכור את החלק האג"חי לקניית המדד עכשיו

  • פותח הנושא פותח הנושא deussex
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

deussex

משתמש רגיל
הצטרף ב
1/12/19
הודעות
648
דירוג
495
שלום,

יש לי כ 50 אלף ש"ח על אג"ח ממשלתי 2-5 שנים, ששווה עכשיו 49 אלף, ועם הריבית שעכשיו, נראה שימשיך לרדת.

מתלבט האם כדאי למכור אותו ולקנות את המדד העולמי, שירד 8% מהשיא ?

אין לי ממש צורך באג"ח כמאזן, כי יש לי קצת מזומן בחשבון, והרבה מהתיק בנדל"ן שהוא סוג החלק ה"סולידי".
 
למה קנית את זה מלכתחילה? מה השתנה?
אתה ממונף בנדלן? אם כן אז בכלל אין משמעות לאג״ח לדעתי.
אני גם קניתי שהתחלתי להשקיע כי לא הבנתי כלום, בדיעבד, טעות.
 
אצלי (ואני מניח שגם אצלכם) האג"ח הוא החלק עם התשואות הגבוהות ביותר בשנה הנוכחית.
שזה בדיוק התפקיד שלו.
 
אצלי (ואני מניח שגם אצלכם) האג"ח הוא החלק עם התשואות הגבוהות ביותר בשנה הנוכחית.
שזה בדיוק התפקיד שלו.
האמת שלא, קניתי ב 50000 ועכשיו הוא 49000, הפסד של 2%. אולי עלה לך ב 2021 ?
 
בקרוב אתה תגלה שהוא לא סולידי בכלל
קשה לי להאמין שהנדל"ן פתאום יירד, כפי שלא קרה עד עכשיו, ואין שום דבר שיורד במדינה הזאת. במיוחד עם האינפלציה, קשה לי להאמין שהנדל"ן ירד. מה יקרה פתאום - היצע הדירות גדל ?
 
למה קנית את זה מלכתחילה? מה השתנה?
אתה ממונף בנדלן? אם כן אז בכלל אין משמעות לאג״ח לדעתי.
אני גם קניתי שהתחלתי להשקיע כי לא הבנתי כלום, בדיעבד, טעות.
מה הכוונה ממונף בנדל"ן ? רוב ההון שלי בנדל"ן, אני מסכים שה 50 אלף הוא סוג של מיותר - החזקתי אותו בתור "מזומן" לשעת צורך, אבל זאת הזדמנות עכשיו לקנות את המדד זול.
 
אבל זאת הזדמנות עכשיו לקנות את המדד זול.
אני חושב שאתה צריך להיסגר על הקצאת הנכסים שלך ומה השיקולים מאחוריה.
לקפוץ מנכס לנכס בגלל תנודות של 2% זה לא רציני.
 
אצלי (ואני מניח שגם אצלכם) האג"ח הוא החלק עם התשואות הגבוהות ביותר בשנה הנוכחית.
שזה בדיוק התפקיד שלו.
האמת שלא, קניתי ב 50000 ועכשיו הוא 49000, הפסד של 2%. אולי עלה לך ב 2021 ?
לא הבנתי איך זה סותר.
אם כל שאר החלקים במינוס 20% והאג"ח במינוס 2% אז האג"ח הוא החלק עם התשואות הכי גבוהות.
 
קשה לי להאמין שהנדל"ן פתאום יירד, כפי שלא קרה עד עכשיו, ואין שום דבר שיורד במדינה הזאת. במיוחד עם האינפלציה, קשה לי להאמין שהנדל"ן ירד. מה יקרה פתאום - היצע הדירות גדל ?
לא מבין למה אתה מודד ערך בצורה נומינלית ולא ריאלית.
מה זה עוזר לך אם הנדלן ישמור על ערכו נומינלית אם יש אינפלציה גבוהה?

חוץ מזה שהסטורית היו מקרים של ירידה בנדלן (בעיקר ריאלית).
הרבה דברים יכולים לגרום לזה. למשל עליית ריבית
 
אני חושב שאתה צריך להיסגר על הקצאת הנכסים שלך ומה השיקולים מאחוריה.
לקפוץ מנכס לנכס בגלל תנודות של 2% זה לא רציני.
צודק, את האג"ח קניתי מתוך שלא הבנתי את ההקצאה הנכונה בתיק שלי - הסתכלתי על התיק ללא הנדל"ן. לאחר חשיבה והתייעצות בפורום, התחלתי להתסכל עליו הוליסטית, ועם הנדל"ן החלק המנייתי הוא ממש המיעוט וה 50K של האג"ח לא משפיעים לא לפה ולא לשם.

לא הבנתי איך זה סותר.
אם כל שאר החלקים במינוס 20% והאג"ח במינוס 2% אז האג"ח הוא החלק עם התשואות הכי גבוהות.
צודק, וניצלתי את זה עכשיו, מכרתי את האג"ח שהוא התשואה הגבוהה וקניתי את המדד כשהוא בנפילה גבוהה.
אגב, אוכל לנצל את ההפסד 2% הזה איכשהו בהחזר מס שנה הבאה, נכון ?
לא מבין למה אתה מודד ערך בצורה נומינלית ולא ריאלית.
מה זה עוזר לך אם הנדלן ישמור על ערכו נומינלית אם יש אינפלציה גבוהה?

חוץ מזה שהסטורית היו מקרים של ירידה בנדלן (בעיקר ריאלית).
הרבה דברים יכולים לגרום לזה. למשל עליית ריבית
גם נכון. אבל אני ממש לא מומחה לנדל"ן, ואני לא מתיימר לומר מה יהיה איתו בהמשך, אם אפילו מומחי נדל"ן שאני שומע או רואה בטלוויזיה לא מסוגלים לקלוע נכון למה יקרה עם מכירי הנדל"ן.
 
מה הכוונה ממונף בנדל"ן ? רוב ההון שלי בנדל"ן, אני מסכים שה 50 אלף הוא סוג של מיותר -
נגיד אם יש לך משכנתה של 50אלף בריבית גבוהה יותר מהריבית שאתה מקבל על האג"ח, עדיף לך כבר כבר למכור את האג"ח ולהקטין משכנתה שנותן לך ריבית קטנה יותר ממה שאתה משלם על המשכנתה.
החזקתי אותו בתור "מזומן" לשעת צורך, אבל זאת הזדמנות עכשיו לקנות את המדד זול.
מסכים. בכל זאת תחזיק מספיק מזומן ל-X חודשי מחייה (תחליט אתה כמה X)
 
נגיד אם יש לך משכנתה של 50אלף בריבית גבוהה יותר מהריבית שאתה מקבל על האג"ח, עדיף לך כבר כבר למכור את האג"ח ולהקטין משכנתה שנותן לך ריבית קטנה יותר ממה שאתה משלם על המשכנתה.
אני חושב שנשאר לי רק החלק של הפריים... לא זוכר מה הריבית שיוצאת כרגע אפקטיבית...

מסכים. בכל זאת תחזיק מספיק מזומן ל-X חודשי מחייה (תחליט אתה כמה X)
צודק, בחודשים הבאים להפקיד פחות, שישאר מזומן בחשבון... או משהו
 
מכרתי את האג"ח שהוא התשואה הגבוהה וקניתי את המדד כשהוא בנפילה גבוהה.
יכול להיות שהמדד ימשיך לפול. ואפילו הרבה.

התפקיד של האג"ח הוא לשמור על ערך. עכשיו העברת אותו לנכס שלא בהכרח שומר על ערך.

אני לא אומר שזה רע, זה פשוט נראה לי אימפולסיבי אם אין לך תוכנית מסודרת.
 
יכול להיות שהמדד ימשיך לפול. ואפילו הרבה.

התפקיד של האג"ח הוא לשמור על ערך. עכשיו העברת אותו לנכס שלא בהכרח שומר על ערך.

אני לא אומר שזה רע, זה פשוט נראה לי אימפולסיבי אם אין לך תוכנית מסודרת.
מזמן חשבתי למכור את האג"ח, לאחר שהבנתי את ההקצאה האמיתית של מניות-חלק סולידי.

ובנוסף לכך, כעת שהשוק נופל, חשבתי לקנות מניות אבל לא נשאר לי מזומן.

הסולידית אמרה שצריך לשמור כסף בצד או למקרה קיצון או למקרה שתרצה לקנות מניות.

לדעתי כל התנאים לעיל מתקיימים, וזאת הייתה נקודה נוחה לעשות הכל ביחד. לא רואה כאן סטייה משמעותית מהתכנית.

התכנית שלי היא:
-לחסוך
-לקנות באופן קבוע מדד עולמי ויהי מה.

סטייה מהתכנית תהיה - למכור את המדד שלא לצורך, או כל חלק מנייתי אחר.
תיקון: סטייה מהתכנית תהיה כל פעולה (כולל מכירת מניות, חלק סולידי או נדלן) פרט ללחסוך + לקנות מדד עולמי (או רחב כמה שניתן)

אבל אתה צודק שזה היה קצת אימפולסיבי, ואני מקבל את ההערה, להיות יותר רגוע ולא להגיב לשוק אלא - כפי שציינתי בשתי הנקודות למעלה.
 
@חתול לילה
ביצעתי עריכה, ואני מקבל את ההערה, שהגבתי בצורה מסויימת לשוק. אני מניח שזאת הפעם הראשונה שאני מתמודד עם נפילות, ומה שנקרא קצת לומד על עצמי, וכנראה שאני לא חסין לחלוטין.

זאת לא תגובה קיצונית שלי, אבל כן פידבק לעצמי להיות יותר רגוע.

תודה.
 
מסכים. בכל זאת תחזיק מספיק מזומן ל-X חודשי מחייה (תחליט אתה כמה X)
זה לא ממש כלכלי להחזיק מזומן כשיש הלוואה. מאותה סיבה שלא כלכלי להחזיק אג"ח.


באופן כללי אני לא מאמין בקרן חירום במזומן, ברגע שתיקה ההשקעות שלך באופן כללי בוא מספיק גדול ונזיל.
 
זה לא ממש כלכלי להחזיק מזומן כשיש הלוואה. מאותה סיבה שלא כלכלי להחזיק אג"ח.


באופן כללי אני לא מאמין בקרן חירום במזומן, ברגע שתיקה ההשקעות שלך באופן כללי בוא מספיק גדול ונזיל.
לא תמיד צריך שהכל יהייה 100% כלכלי, להשאיר קצת מזומן ליום סגריר זה לא דבר רע במיוחד בימים כאלו שלא נדרשים לנעול הפסדים.
כמובן שיש את עניין התשואה האלטרנטיבית לכן הדגש על הקצת כל אחד לפי הבנתו כמה קצת להשאיר.
 
זה לא ממש כלכלי להחזיק מזומן כשיש הלוואה. מאותה סיבה שלא כלכלי להחזיק אג"ח.
קרן חירום לא צריכה להיות כלכלית אלא לתת מרווח ביטחון בימים גשומים. אפשר להסתכל על ההפסד של החזקת מזומן כמו תשלום על ביטוח.
אפשר לחשוב על מקרה בוחן בו לאדם יש משכנתה של 500א"ש, החזר לבנק חודשי של 2500 שקל ו50K פנוים בבנק. לא יעזור לו להקטין את המשכנתה ל450K
ולהישאר חשוף בלי כלום במקרה של פיטורים.
באופן כללי אני לא מאמין בקרן חירום במזומן, ברגע שתיקה ההשקעות שלך באופן כללי בוא מספיק גדול ונזיל
תמיד עוזר שתיק ההשקעות גדול :). אם נזרום על מקרה כזה אז בין כה וכה קרן חרום היא חלק קטן מהתיק וזה הופך לעניין של סיבולת סיכון וכו'
 
לא תמיד צריך שהכל יהייה 100% כלכלי
+1

תמיד עוזר שתיק ההשקעות גדול :). אם נזרום על מקרה כזה אז בין כה וכה קרן חרום היא חלק קטן מהתיק
+1

אפשר להסתכל על ההפסד של החזקת מזומן כמו תשלום על ביטוח.
לדעתי זה כמו תשלום על פסיכולוג.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה פחד גבהים, שוקל למכור חלק שוק ההון 40
M אג"ח ממשלתי כללי - שוקל למכור. שוק ההון 6
ה שוקל לעשות הסבת קריירה למתכנן פיננסי + סוכן ביטוח פנסיוני, כמה רווחית יכולה להיות קריירה כזו? יזמות והגדלת הכנסות 58
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
ה סמוטריץ שוקל מיסוי רווחי קה"ש לאחר 6 שנים פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 244
M בן 24 שוקל לקנות דירה נדל"ן 9
M מתמחה בראיית חשבון - שוקל הסבה התפתחות אישית 65
T שוקל לממש סנופי לסגור פריים במשכנתא / להכניס לפקדון שוק ההון 10
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 146
M שוקל להשקיע חלק משמעותי מהכסף של אמא שלי בחשיפה ל100% מניות שוק ההון 26
E שוקל להחליף מקצוע מצלם לנדל"ן, אבל ההתלבטות קשה. מה אומרים? אוף טופיק 34
T בעל קופ"ג להשקעה, שוקל לעבור לאופי השקעה אחר וחייב יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
1337justme שוקל פרישה מוקדמת בגיל 33 - מספר שאלות ותהיות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 183
Roi מוח כוורת - שוקל עבודה עצמאית בתור מלווה לקניית נכסים בספרד נדל"ן 43
E שוקל לחזור להורים ולחסוך לבית או שעדיף להשכיר דירה יותר זולה? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 31
twister התלבטות - שוקל לעבור מואנגרד ל black rock שוק ההון 21
A בן 30 בצומת דרכים - שוקל הסבה התפתחות אישית 20
N קרן חרום/ מזומנים בעו"ש בימים אלה - שוקל להמיר חלק לדולרים צרכנות פיננסית 10
T דיווח: הבית הלבן שוקל מתן הקלות מס לאמריקאים שישקיעו בשוק ההון שוק ההון 2
T "הבית הלבן שוקל מתן הקלות מס לאמריקאים ישקיעו בשוק ההון" אוף טופיק 5
F שוקל לקיחת הלוואה לקניית נכס בחול נדל"ן 6
ה שוקל לקנות מניה שוק ההון 11
S שוקל ברצינות לשנות את התיק שלי לתיק בהשראת חבר הפורום מורכב מ-50% sso 50% ,tlt בחלק האמריקאי שוק ההון 44
B שוקל מספר אופציות לפני קנייה נדל"ן 12
Y שוקל להעביר את הכספים מקרן הפנסיה לקופת גמל IRA שוק ההון 51
C שוקל שינוי מסלול מהנדסה לתוכנה התפתחות אישית 27
ט שוקל לקחת מתכנן פיננסי שוק ההון 4
ק שוקל הסבה מקצועית אוף טופיק 20
M תושב ארה"ב שוקל למשוך כספי פנסיה להשקעה נזילה יותר צרכנות פיננסית 1
X אילו מניות כדאי למכור? האם כדאי למכור מניות שהערך שלהן עלה לאחרונה, או דווקא מניות שנמצאות בירידה? שוק ההון 24
GeraltOfHaifa דודה שלי מתכננת למכור את דירתה בצפון הישן ת"א, לקראת תמ"א. יש יתרונות לרכישת דירה מבן משפחה והפוך? נדל"ן 1
א למכור כעת או לחכות?! נדל"ן 5
Skorzec למה בעצם לא למכור בירידות? שוק ההון 51
ב האם למכור ולקנות דירה, או להשכיר ולשכור? נדל"ן 0
ד למכור RSUs לפני או אחרי רילוקיישן - היבטי מיסוי מיסים 15
R האם כדאי למכור תיק השקעות ולהחזיר משכנתא? נדל"ן 7
T קניית דירה למגורים מתוך כוונה למכור אחרי 5~7 שנים? נדל"ן 11
R לקחת מתווך או לנסות למכור לבד? נדל"ן 24
D מתלבט אם למכור את חלקי בירושה נדל"ן 2
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 5
א האם זה זמן טוב למכור עכשיו דירה? נדל"ן 14
הירהורים הרהורי נדל"ן - למכור או לשמור? נדל"ן 47
D התלבטות אם למכור RSUs שוק ההון 1
D שאלה בטיוב תיק - האם שווה למכור קרן כדי לקנות קרן אחרת? שוק ההון 5
S קבלת דירה ללא תמורה- האם ניתן למכור כמשפר דיור? נדל"ן 2
C איך אפשר למכור ביטקוין היום? השקעות אלטרנטיביות 10
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
yossik מעבר לדיור מוגן - האם למכור את הדירה או את תיק ההשקעות? צרכנות פיננסית 19
ש מה לעשות בגירושין למכור או לקנות בית נדל"ן 11
? עובר לאיטליה, למכור תיק השקעות פשוט? שוק ההון 12

נושאים דומים

Back
למעלה