• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

כסף נזיל בתיק ההשקעות.

קוף שמבין

משתמש סולידי
הצטרף ב
13/5/19
הודעות
31
דירוג
12
היי חברים.
פתחתי תיק השקעות עצמאי לפני בערך שנה, ומהדהדת לי אימרה שעד היום אני מיישם אותה אבל לגמרי מחוסר הבנה.
אני זוכר שאדם אחד אמר לי, תמיד תשים כמה אלפי שקלים ככסף נזיל בתיק ההשקעות.
אשמח להבין האם יש איזשהו רציונל להשאיר כסף נזיל בתיק ולא להשקיע אותו.
לאיך שאני רואה את הדברים כל עוד אני משאיר לעצמי כמה אלפי שקלים נזילים בע"וש , איזו סיבה יש לי לא להשקיע 100 אחוז מסכום התיק?
תודה למסייעים.
 
האם תיק ההשקעות שלך בבנק או בבית השקעות?
אם בבנק אז אני מניח שיש לך מזומנים בחשבון העו"ש.
אבל אם בבית השקעות אתה צריך לשמור בתיק מזומנים עבור עמלות וכו'.
בנוסף, מזומנים נגישים בבית ההשקעות מאפשר לך לרכוש נייר ערך מידית בלי להמתין יום-יומיים להעברת מזומנים מהבנק לבית ההשקעות.
 
אני זוכר שאדם אחד אמר לי, תמיד תשים כמה אלפי שקלים ככסף נזיל בתיק ההשקעות.
זה אולי טוב למי שרוצה לקנות מציאות, כלומר איזו נפילה זמנית וקצרצרה במניות/מדד שהוא משקיע בהם ממילא.
אבל זה אומר להיות כל הזמן עם האצבע על הדופק ואם אתה לא מהחבר'ה האלה אז זה לא נחוץ לך.
 
זה אולי טוב למי שרוצה לקנות מציאות, כלומר איזו נפילה זמנית וקצרצרה במניות/מדד שהוא משקיע בהם ממילא.
אבל זה אומר להיות כל הזמן עם האצבע על הדופק ואם אתה לא מהחבר'ה האלה אז זה לא נחוץ לך.

בדרך כלל, לאנשים כאלו יש חשבון עם margin, אז גם להם לא נחוץ מזומן.
 
אני לא מרגיש בטוח עם מזומן בסכומים גבוהים בבית השקעות ישראלי, אבל אולי זה רק פסיכולוגי. אני לא בטוח שיש הבדל גדול בין המצב הזה להחזקה של ניירות ערך.
 
אצלי זה נכון באופן כללי, לא משנה איפה הוא יושב
התכוונתי יותר למקרים כמו מעילה, פירוק הגוף המחזיק וכד'. אבל אני מסכים שיש סיבות נוספות לאי הנוחות.
 
התכוונתי יותר למקרים כמו מעילה, פירוק הגוף המחזיק וכד'
בהקשר הזה דוקא בית השקעות הרבה יותר בטוח מבנק.
אם בית השקעות קורס, לכסף שלך לא קורה כלום כי הוא מוחזק בנאמנות ולא שייך לבית ההשקעות.
לעומת זאת אם בנק קורס אז הלך הכסף (עד כדי ביטוחים למיניהם).
 
האם תיק ההשקעות שלך בבנק או בבית השקעות?
אם בבנק אז אני מניח שיש לך מזומנים בחשבון העו"ש.
אבל אם בבית השקעות אתה צריך לשמור בתיק מזומנים עבור עמלות וכו'.
בנוסף, מזומנים נגישים בבית ההשקעות מאפשר לך לרכוש נייר ערך מידית בלי להמתין יום-יומיים להעברת מזומנים מהבנק לבית ההשקעות.
אוקי, אז עכשיו הכול ברור.
כן, חשבון המסחר שלי מנוהל בבית השקעות (ibi).
אני חשבתי שהעמלות יירדו אוטמטית מהתיק השלם כולל מה שכבר מושקע.
אי לכך יש לי עוד 3 שאלות, הראשונה היא סתם לסקרנות מה קורה עם תיק השקעות בבית השקעות שמאה אחוז מהסכום מושקע ואין כסף בצד, האם בית ההשקעות יצור קשר עם המשקיע?
והשנייה היא אילו עמלות יורדות מהכסף שבצד חוץ מהתשלום החודשי הנמוך (15 שקלים) בעבור האופציה לסחור?
ועבור תיק של בערך חצי מיליון כמה כסף עדיף לשים בצד כדי מצד אחד לא להישאר בלי, ומצד שני לא "להקפיא" סתם סכום גבוה מידי?
 
אוקי, אז עכשיו הכול ברור.
כן, חשבון המסחר שלי מנוהל בבית השקעות (ibi).
אני חשבתי שהעמלות יירדו אוטמטית מהתיק השלם כולל מה שכבר מושקע.
אי לכך יש לי עוד 3 שאלות, הראשונה היא סתם לסקרנות מה קורה עם תיק השקעות בבית השקעות שמאה אחוז מהסכום מושקע ואין כסף בצד, האם בית ההשקעות יצור קשר עם המשקיע?
והשנייה היא אילו עמלות יורדות מהכסף שבצד חוץ מהתשלום החודשי הנמוך (15 שקלים) בעבור האופציה לסחור?
ועבור תיק של בערך חצי מיליון כמה כסף עדיף לשים בצד כדי מצד אחד לא להישאר בלי, ומצד שני לא "להקפיא" סתם סכום גבוה מידי?
1. יצאו איתך קשר ותצטרך להכניס כסף או למכור
2. יש כל מיני עמלות, העיקריות הם קנייה, מכירה, המרה. כמו כן יש מיסוי שיורד אם מכרת ברווח וגם לזה צריך להשאיר כסף בצד
3. חושב שלא צריך יותר מכמה מאות שקלים ואם מכרת ברווח וקנית שוב, לדאוג ששאר סכום לתשלום המס.
 
בהקשר הזה דוקא בית השקעות הרבה יותר בטוח מבנק.
אם בית השקעות קורס, לכסף שלך לא קורה כלום כי הוא מוחזק בנאמנות ולא שייך לבית ההשקעות.
לעומת זאת אם בנק קורס אז הלך הכסף (עד כדי ביטוחים למיניהם).
הגיוני. יש לי את התחושה שלאתי אלון הבאה יהיה יותר קל להגיע למזומנים מאשר לניירות ערך, אבל אולי זו אותה רמת סיכון, וההבדל הוא רק לחיצת כפתור מול חשבון הנאמנות.
 
1. יצאו איתך קשר ותצטרך להכניס כסף או למכור
2. יש כל מיני עמלות, העיקריות הם קנייה, מכירה, המרה. כמו כן יש מיסוי שיורד אם מכרת ברווח וגם לזה צריך להשאיר כסף בצד
3. חושב שלא צריך יותר מכמה מאות שקלים ואם מכרת ברווח וקנית שוב, לדאוג ששאר סכום לתשלום המס.
רגע, רק להבין כדי לסדר לי את הראש כי משהו נשמע לי לא הגיוני, כנראה אני מפספס משהו, וסליחה מראש על הבורות פשוט עוד לא מכרתי לעולם שום נייר.
נניח ואדם אדם נכנס עם מיליון שקלים לתיק השקעות לטווח ארוך מאוד, ולאחר איקס שנים יש לו בתיק פי 2 דהיינו שני מיליון.
המיסוי שהוא יצטרך לשלם הוא 25 אחוז מהמיליון הרווחי, כלומר ימכור 2 מיליון ברוטו יישאר עם 1.75.
האם הוא צריך שיהיה לו בצד עוד 250 אלף כדי לשלם את המיסוי הזה?
 
רגע, רק להבין כדי לסדר לי את הראש כי משהו נשמע לי לא הגיוני, כנראה אני מפספס משהו, וסליחה מראש על הבורות פשוט עוד לא מכרתי לעולם שום נייר.
נניח ואדם אדם נכנס עם מיליון שקלים לתיק השקעות לטווח ארוך מאוד, ולאחר איקס שנים יש לו בתיק פי 2 דהיינו שני מיליון.
המיסוי שהוא יצטרך לשלם הוא 25 אחוז מהמיליון הרווחי, כלומר ימכור 2 מיליון ברוטו יישאר עם 1.75.
האם הוא צריך שיהיה לו בצד עוד 250 אלף כדי לשלם את המיסוי הזה?
לא. המס מנוכה רק לאחר המכירה. לדעתי בסוף החודש אבל לא בטוח בדיוק..
 
לא. המס מנוכה רק לאחר המכירה. לדעתי בסוף החודש אבל לא בטוח בדיוק..
כמו שחשבתי..
אז אם המס יורד לאחר המכירה, מה הטעם להשאיר כסף נזיל בשוטף על מנת לשלם את המס?
הרי אם התיק יהיה רווחי, הכסף יירד מהרווחים, ואם לא יהיה רווחי לא יהיה טעם במס?
אני טועה?
 
אז אם המס יורד לאחר המכירה, מה הטעם להשאיר כסף נזיל בשוטף על מנת לשלם את המס?
הרי אם התיק יהיה רווחי, הכסף יירד מהרווחים, ואם לא יהיה רווחי לא יהיה טעם במס?
אני טועה?
הבעיה היא אם אתה מוכר נייר אחד ומיד קונה אחר.
שום דבר לא מפריע לך לקנות בכל הסכום לפני שהמס מנוכה.
 
הבעיה היא אם אתה מוכר נייר אחד ומיד קונה אחר.
שום דבר לא מפריע לך לקנות בכל הסכום לפני שהמס מנוכה.
ב ibi (וכנראה גם במיטב דש) סכום המס מופיע לרוב כיום-יומיים לאחר המכירה כסעיף של "מס לשלם" (ואם יש מכירה בהפסד, זה נרשם כסעיף "מגן מס"), והוא נגבה בסוף החודש (או בימים הראשונים של החודש הבא).
 
מה קורה עם תיק השקעות בבית השקעות שמאה אחוז מהסכום מושקע ואין כסף בצד, האם בית ההשקעות יצור קשר עם המשקיע?
כל עוד בית ההשקעות אינו חושש לגורל החוב שלך כלפיו (כלומר גובה הבטוחות עולה על החוב), הוא יכול לאפשר לך להיות ביתרה שלילית (שנושאת בחובה ריבית).
יכול גם להיות מצב שבו יש לך יתרה חיובית דולרית, יתרה שלילית שקלית והם יחיו זו לצד זו עד שתסגור את היתרה השלילית (בין אם בהמרת דולר לש"ח, במכירת מניה שקלית או בהכנסת כסף לחשבון שלך מהבנק).
אם גובה הבטחונות שלך נמוך מגובה החוב הם יכולים להתחיל לממש לך חלקים בתיק כדי לסגור את החוב.
 
ב ibi (וכנראה גם במיטב דש) סכום המס מופיע לרוב כיום-יומיים לאחר המכירה כסעיף של "מס לשלם" (ואם יש מכירה בהפסד, זה נרשם כסעיף "מגן מס"), והוא נגבה בסוף החודש (או בימים הראשונים של החודש
כן, כך זה עובד בכל בתי ההשקעות בארץ ובבנקים.
אז:
שום דבר לא מפריע לך לקנות בכל הסכום לפני שהמס מנוכה.
כן אבל,
אתה יכול לקנות מיד לאחר מכירה אבל יכול להיות מצב שתהייה בחוסר וזה תלוי בסכום הרכישה והמס שירד על הניר שמכרת ברווח.
ואם תהייה בחוסר אז:
כל עוד בית ההשקעות אינו חושש לגורל החוב שלך כלפיו (כלומר גובה הבטוחות עולה על החוב), הוא יכול לאפשר לך להיות ביתרה שלילית (שנושאת בחובה ריבית).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
C כסף נזיל בעו״ש בבית השקעות שוק ההון 1
ש התייעצות לגבי כסף נזיל שוק ההון 7
Itaigrin מכירת דירה לצורך כסף נזיל להשקעות נדל"ן 11
M מה הדרך הכי טובה להפוך כסף נזיל לפנסיה מובטחת? צרכנות פיננסית 1
ק המלצה: "כסף קטן" - ספרוני חינוך פיננסי לילדים של בנק ישראל התפתחות אישית 0
א דרכים להרוויח יותר כסף מעבודה כשכיר יזמות והגדלת הכנסות 11
ש.ב. סגירת כסף לילדים - חלוקה שווה אוף טופיק 43
A עזרה בהבנת עסקאות וזמינות כסף בIB שוק ההון 1
N משיכת כסף מ-IB שלא דרך IBAN - אפשרי? שוק ההון 6
ג'וני לנד איך למוכר הנעלים יש כסף לקנות עגבניות? אוף טופיק 4
edangz משיכת כסף מחשבון הIB שוק ההון 12
B כסף בקופ"ג שמיועד לדירה בעוד שנה. לאיזה מסלול להעביר? צרכנות פיננסית 1
B כסף בקופ"ג שמיועד לדירה בעוד שנה. לאיזה מסלול לעבור בינתיים? צרכנות פיננסית 0
B העברת כסף מ IB לצורך תשלום צרכנות פיננסית 6
S משיכת כסף בנסיבות משמחות - באיזה צורה? צרכנות פיננסית 7
A מה לדעתכם הכי כדאי לעשות עם כסף זמין היום? עסקה או סגירת חובות? נדל"ן 4
M כמה נפשות אתם, וכמה כסף בממוצע אתם מוציאים בשנה על חופשות בארץ ובחו"ל? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 43
ה אשמח לקבל המלצות איך להעביר כסף משכירות באנגליה (חברת ניהול) לחשבון בנק בארץ, תודה! פוסטים מאיכות נמוכה 0
S כסף בעו״ש שוק ההון 3
O התלבטות לאן לנתב כסף פנוי כל חודש שוק ההון 5
S רגע לפני מעבר ל-IRA התיעצות אחרונה - האם לנייד כסף מקרן הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
נ כמה כסף צריך חוסך לפנסיה בהתאם לגילו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A מס על משיכת כסף מקרן מחקה מדד מיסים 9
סנופקין מחפש עצה: כסף ממניות לסגירת מסלול פריים? נדל"ן 15
ר עצה לגבי התנהלות עם כסף בעוש/תיק ניע/משכורת נמוכה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
ר איך להבין לכמה כסף אני זקוקה בחודש? שוק ההון 19
Gun איך לחסוך כסף בתור בן 18 שגר לבד (לפני הצבא?) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 23
A העברת כסף לחו"ל עבור תשלום לפרילנסרים - איך הכי כדאי? צרכנות פיננסית 0
M העברת כסף מישראל לארה"ב לקרוב משפחה מדרגה ראשונה צרכנות פיננסית 5
C IB - ריבית על כסף בחשבון שוק ההון 9
M בנק דיסקונט לא מקבל העברות קריפטו מחלפנים מאושרים של כסף שעבר בBittrex? פוסטים מאיכות נמוכה 3
א משכנתא-האם למשוך ממסלול פריים או לשחרר כסף מקופות? שוק ההון 0
שמירה על ערך כסף לאזרח אמריקאי צרכנות פיננסית 0
א משכנתא- האם למשוך ממסלול פריים או לשחרר כסף מקופות? נדל"ן 28
E איך מתמחרים כמה כסף אני צריך לגבות מהלקוח עבור דלק? אוף טופיק 10
S איך ניתן לשלם עם כסף בWISE עבור טיסה עם RYANAIR? צרכנות פיננסית 0
B למה קיבלתי כסף ממס הכנסה? מיסים 8
א השקעת כסף מחשבון אמריקאי בארה"ב שוק ההון 10
M רכישת אופציות מבלי להוציא כסף - equitybee ודומיהן צרכנות פיננסית 12
M דילמת חיי - חוויה סטודנטיאלית או התקדמות מקצועית וחיסכון של כסף? התפתחות אישית 44
A עיתוי העברת כסף לחו"ל - מה השיקולים? שוק ההון 1
א חשבון וייז - לא מבין איך מעבירים אליו כסף מהארץ פוסטים מאיכות נמוכה 9
M העברת כסף לארה"ב (סכומים קטנים) צרכנות פיננסית 2
נ מהיכן למשוך כסף, קג"ל או תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
L גרמניה לכמה חודשים, איך מסתדרים עם כסף וחסכון בעמלות? צרכנות פיננסית 2
O משיכת כסף מBinance השקעות אלטרנטיביות 4
י פיזור סכום כסף גדול בפקדון שוק ההון 3
M כסף בצבירת פנסיה לאחר פטירה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G העברת כסף לשוואב צרכנות פיננסית 3
מ איך להעביר כסף לשוואב מבנק בארץ? צרכנות פיננסית 0

נושאים דומים

Back
למעלה