• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

כסף נזיל בתיק ההשקעות.

קוף שמבין

משתמש סולידי
הצטרף ב
13/5/19
הודעות
24
דירוג
12
היי חברים.
פתחתי תיק השקעות עצמאי לפני בערך שנה, ומהדהדת לי אימרה שעד היום אני מיישם אותה אבל לגמרי מחוסר הבנה.
אני זוכר שאדם אחד אמר לי, תמיד תשים כמה אלפי שקלים ככסף נזיל בתיק ההשקעות.
אשמח להבין האם יש איזשהו רציונל להשאיר כסף נזיל בתיק ולא להשקיע אותו.
לאיך שאני רואה את הדברים כל עוד אני משאיר לעצמי כמה אלפי שקלים נזילים בע"וש , איזו סיבה יש לי לא להשקיע 100 אחוז מסכום התיק?
תודה למסייעים.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,413
דירוג
11,862
האם תיק ההשקעות שלך בבנק או בבית השקעות?
אם בבנק אז אני מניח שיש לך מזומנים בחשבון העו"ש.
אבל אם בבית השקעות אתה צריך לשמור בתיק מזומנים עבור עמלות וכו'.
בנוסף, מזומנים נגישים בבית ההשקעות מאפשר לך לרכוש נייר ערך מידית בלי להמתין יום-יומיים להעברת מזומנים מהבנק לבית ההשקעות.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,165
דירוג
11,350
אני זוכר שאדם אחד אמר לי, תמיד תשים כמה אלפי שקלים ככסף נזיל בתיק ההשקעות.
זה אולי טוב למי שרוצה לקנות מציאות, כלומר איזו נפילה זמנית וקצרצרה במניות/מדד שהוא משקיע בהם ממילא.
אבל זה אומר להיות כל הזמן עם האצבע על הדופק ואם אתה לא מהחבר'ה האלה אז זה לא נחוץ לך.
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,779
דירוג
2,008
זה אולי טוב למי שרוצה לקנות מציאות, כלומר איזו נפילה זמנית וקצרצרה במניות/מדד שהוא משקיע בהם ממילא.
אבל זה אומר להיות כל הזמן עם האצבע על הדופק ואם אתה לא מהחבר'ה האלה אז זה לא נחוץ לך.

בדרך כלל, לאנשים כאלו יש חשבון עם margin, אז גם להם לא נחוץ מזומן.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,871
דירוג
12,894
אני לא מרגיש בטוח עם מזומן בסכומים גבוהים בבית השקעות ישראלי, אבל אולי זה רק פסיכולוגי. אני לא בטוח שיש הבדל גדול בין המצב הזה להחזקה של ניירות ערך.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,475
דירוג
11,312
התכוונתי יותר למקרים כמו מעילה, פירוק הגוף המחזיק וכד'
בהקשר הזה דוקא בית השקעות הרבה יותר בטוח מבנק.
אם בית השקעות קורס, לכסף שלך לא קורה כלום כי הוא מוחזק בנאמנות ולא שייך לבית ההשקעות.
לעומת זאת אם בנק קורס אז הלך הכסף (עד כדי ביטוחים למיניהם).
 

קוף שמבין

משתמש סולידי
הצטרף ב
13/5/19
הודעות
24
דירוג
12
האם תיק ההשקעות שלך בבנק או בבית השקעות?
אם בבנק אז אני מניח שיש לך מזומנים בחשבון העו"ש.
אבל אם בבית השקעות אתה צריך לשמור בתיק מזומנים עבור עמלות וכו'.
בנוסף, מזומנים נגישים בבית ההשקעות מאפשר לך לרכוש נייר ערך מידית בלי להמתין יום-יומיים להעברת מזומנים מהבנק לבית ההשקעות.
אוקי, אז עכשיו הכול ברור.
כן, חשבון המסחר שלי מנוהל בבית השקעות (ibi).
אני חשבתי שהעמלות יירדו אוטמטית מהתיק השלם כולל מה שכבר מושקע.
אי לכך יש לי עוד 3 שאלות, הראשונה היא סתם לסקרנות מה קורה עם תיק השקעות בבית השקעות שמאה אחוז מהסכום מושקע ואין כסף בצד, האם בית ההשקעות יצור קשר עם המשקיע?
והשנייה היא אילו עמלות יורדות מהכסף שבצד חוץ מהתשלום החודשי הנמוך (15 שקלים) בעבור האופציה לסחור?
ועבור תיק של בערך חצי מיליון כמה כסף עדיף לשים בצד כדי מצד אחד לא להישאר בלי, ומצד שני לא "להקפיא" סתם סכום גבוה מידי?
 

drx

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/21
הודעות
223
דירוג
257
אוקי, אז עכשיו הכול ברור.
כן, חשבון המסחר שלי מנוהל בבית השקעות (ibi).
אני חשבתי שהעמלות יירדו אוטמטית מהתיק השלם כולל מה שכבר מושקע.
אי לכך יש לי עוד 3 שאלות, הראשונה היא סתם לסקרנות מה קורה עם תיק השקעות בבית השקעות שמאה אחוז מהסכום מושקע ואין כסף בצד, האם בית ההשקעות יצור קשר עם המשקיע?
והשנייה היא אילו עמלות יורדות מהכסף שבצד חוץ מהתשלום החודשי הנמוך (15 שקלים) בעבור האופציה לסחור?
ועבור תיק של בערך חצי מיליון כמה כסף עדיף לשים בצד כדי מצד אחד לא להישאר בלי, ומצד שני לא "להקפיא" סתם סכום גבוה מידי?
1. יצאו איתך קשר ותצטרך להכניס כסף או למכור
2. יש כל מיני עמלות, העיקריות הם קנייה, מכירה, המרה. כמו כן יש מיסוי שיורד אם מכרת ברווח וגם לזה צריך להשאיר כסף בצד
3. חושב שלא צריך יותר מכמה מאות שקלים ואם מכרת ברווח וקנית שוב, לדאוג ששאר סכום לתשלום המס.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,871
דירוג
12,894
בהקשר הזה דוקא בית השקעות הרבה יותר בטוח מבנק.
אם בית השקעות קורס, לכסף שלך לא קורה כלום כי הוא מוחזק בנאמנות ולא שייך לבית ההשקעות.
לעומת זאת אם בנק קורס אז הלך הכסף (עד כדי ביטוחים למיניהם).
הגיוני. יש לי את התחושה שלאתי אלון הבאה יהיה יותר קל להגיע למזומנים מאשר לניירות ערך, אבל אולי זו אותה רמת סיכון, וההבדל הוא רק לחיצת כפתור מול חשבון הנאמנות.
 

קוף שמבין

משתמש סולידי
הצטרף ב
13/5/19
הודעות
24
דירוג
12
1. יצאו איתך קשר ותצטרך להכניס כסף או למכור
2. יש כל מיני עמלות, העיקריות הם קנייה, מכירה, המרה. כמו כן יש מיסוי שיורד אם מכרת ברווח וגם לזה צריך להשאיר כסף בצד
3. חושב שלא צריך יותר מכמה מאות שקלים ואם מכרת ברווח וקנית שוב, לדאוג ששאר סכום לתשלום המס.
רגע, רק להבין כדי לסדר לי את הראש כי משהו נשמע לי לא הגיוני, כנראה אני מפספס משהו, וסליחה מראש על הבורות פשוט עוד לא מכרתי לעולם שום נייר.
נניח ואדם אדם נכנס עם מיליון שקלים לתיק השקעות לטווח ארוך מאוד, ולאחר איקס שנים יש לו בתיק פי 2 דהיינו שני מיליון.
המיסוי שהוא יצטרך לשלם הוא 25 אחוז מהמיליון הרווחי, כלומר ימכור 2 מיליון ברוטו יישאר עם 1.75.
האם הוא צריך שיהיה לו בצד עוד 250 אלף כדי לשלם את המיסוי הזה?
 

drx

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/4/21
הודעות
223
דירוג
257
רגע, רק להבין כדי לסדר לי את הראש כי משהו נשמע לי לא הגיוני, כנראה אני מפספס משהו, וסליחה מראש על הבורות פשוט עוד לא מכרתי לעולם שום נייר.
נניח ואדם אדם נכנס עם מיליון שקלים לתיק השקעות לטווח ארוך מאוד, ולאחר איקס שנים יש לו בתיק פי 2 דהיינו שני מיליון.
המיסוי שהוא יצטרך לשלם הוא 25 אחוז מהמיליון הרווחי, כלומר ימכור 2 מיליון ברוטו יישאר עם 1.75.
האם הוא צריך שיהיה לו בצד עוד 250 אלף כדי לשלם את המיסוי הזה?
לא. המס מנוכה רק לאחר המכירה. לדעתי בסוף החודש אבל לא בטוח בדיוק..
 

קוף שמבין

משתמש סולידי
הצטרף ב
13/5/19
הודעות
24
דירוג
12
לא. המס מנוכה רק לאחר המכירה. לדעתי בסוף החודש אבל לא בטוח בדיוק..
כמו שחשבתי..
אז אם המס יורד לאחר המכירה, מה הטעם להשאיר כסף נזיל בשוטף על מנת לשלם את המס?
הרי אם התיק יהיה רווחי, הכסף יירד מהרווחים, ואם לא יהיה רווחי לא יהיה טעם במס?
אני טועה?
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
272
דירוג
315
אז אם המס יורד לאחר המכירה, מה הטעם להשאיר כסף נזיל בשוטף על מנת לשלם את המס?
הרי אם התיק יהיה רווחי, הכסף יירד מהרווחים, ואם לא יהיה רווחי לא יהיה טעם במס?
אני טועה?
הבעיה היא אם אתה מוכר נייר אחד ומיד קונה אחר.
שום דבר לא מפריע לך לקנות בכל הסכום לפני שהמס מנוכה.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
1,558
דירוג
1,478
הבעיה היא אם אתה מוכר נייר אחד ומיד קונה אחר.
שום דבר לא מפריע לך לקנות בכל הסכום לפני שהמס מנוכה.
ב ibi (וכנראה גם במיטב דש) סכום המס מופיע לרוב כיום-יומיים לאחר המכירה כסעיף של "מס לשלם" (ואם יש מכירה בהפסד, זה נרשם כסעיף "מגן מס"), והוא נגבה בסוף החודש (או בימים הראשונים של החודש הבא).
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
1,558
דירוג
1,478
מה קורה עם תיק השקעות בבית השקעות שמאה אחוז מהסכום מושקע ואין כסף בצד, האם בית ההשקעות יצור קשר עם המשקיע?
כל עוד בית ההשקעות אינו חושש לגורל החוב שלך כלפיו (כלומר גובה הבטוחות עולה על החוב), הוא יכול לאפשר לך להיות ביתרה שלילית (שנושאת בחובה ריבית).
יכול גם להיות מצב שבו יש לך יתרה חיובית דולרית, יתרה שלילית שקלית והם יחיו זו לצד זו עד שתסגור את היתרה השלילית (בין אם בהמרת דולר לש"ח, במכירת מניה שקלית או בהכנסת כסף לחשבון שלך מהבנק).
אם גובה הבטחונות שלך נמוך מגובה החוב הם יכולים להתחיל לממש לך חלקים בתיק כדי לסגור את החוב.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,413
דירוג
11,862
ב ibi (וכנראה גם במיטב דש) סכום המס מופיע לרוב כיום-יומיים לאחר המכירה כסעיף של "מס לשלם" (ואם יש מכירה בהפסד, זה נרשם כסעיף "מגן מס"), והוא נגבה בסוף החודש (או בימים הראשונים של החודש
כן, כך זה עובד בכל בתי ההשקעות בארץ ובבנקים.
אז:
שום דבר לא מפריע לך לקנות בכל הסכום לפני שהמס מנוכה.
כן אבל,
אתה יכול לקנות מיד לאחר מכירה אבל יכול להיות מצב שתהייה בחוסר וזה תלוי בסכום הרכישה והמס שירד על הניר שמכרת ברווח.
ואם תהייה בחוסר אז:
כל עוד בית ההשקעות אינו חושש לגורל החוב שלך כלפיו (כלומר גובה הבטוחות עולה על החוב), הוא יכול לאפשר לך להיות ביתרה שלילית (שנושאת בחובה ריבית).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M מה הדרך הכי טובה להפוך כסף נזיל לפנסיה מובטחת? צרכנות פיננסית 1
N מה כדאי לעשות עם כסף בעו"ש שאצטרך בטווח הקרוב? שוק ההון 6
D העברת כסף בין מדינות דרך אינטראקטיב ברוקרס ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
Z כסף שמיועד לרכישת לדירה - במה להשקיע נדל"ן 11
A התבלטות לגבי כסף ששוכב בבנק מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
GoldenFace האם ישאר לי כסף בקרן הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Z השקעת כסף במקום שדיאג לתשואה יותר מהפר"י שוק ההון 4
M שליחת כסף לתושב חוץ מיסים 6
R כיצד נכון להשקיע כסף הקיים בחשבון בארה״ב שוק ההון 5
סול כצרכנים, איפה אתם משקיעים יותר כסף מרוב האנשים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 118
O העברת כסף מבנק הפועלים לאינטאקטיב ברוקרס - עזרה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
Liron2035 כסף להימורים שוק ההון 21
ד חניה עבור כסף לבנייה שוק ההון 11
D העברת כסף לחשבון מסחר עצמאי שוק ההון 1
J השקעה זמנית של כסף לבנייה פוסטים מאיכות נמוכה 8
A פרעון מוקדם למשכנתא - כל הטריקים לחסוך כסף צרכנות פיננסית 62
B העברת כסף בין ישראל לבין חשבון בקרן נאמנות אמריקאית שוק ההון 2
ה מבקש את עזרתכם, כסף להשקעה, חשבתי על דירה בקריות וכדו' נדל"ן 8
ו כסף שתקוע בין חברות ונציב פניות הציבור צרכנות פיננסית 3
N סכום כסף (כ-500K) להשקעה לטווח קצר-בינוני עבור פורש טרי שוק ההון 7
Y שאלה - כסף לפרישה שוק ההון 4
X פתיחת חשבון בIB לאחר פתיחת חשבון(ללא העברת כסף) באינטרקטיב ישראל - אזרח אמריקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
C קניית מטילי כסף השקעות אלטרנטיביות 0
O השקעת כסף להעלאת הכנסה עתידית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
H החזקת כסף לפרק זמן קצר-בינוני (שנתיים) צרכנות פיננסית 1
Homer מה היתרונות להשאיר כסף בקופת גמל ? צרכנות פיננסית 6
M השקעה של כסף למטרת רכישת דירה שוק ההון 12
ITS איך עושים כסף? שוק ההון 25
M כסף לשעת חירום מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
ד מה אם נדפיס לעד כסף? שוק ההון 28
ה סכום כסף לבן משפחה שוק ההון 10
אקה הרבה כסף וקצת ידע, מה לעשות? שוק ההון 21
גיא_87 האם להעביר כסף מקרן פנסיה לקופת גמל? צרכנות פיננסית 46
I מתי אתם מוציאים כסף? שוק ההון 3
O שאלה על כסף ששוכב בעו"ש שוק ההון 12
א הוספת כסף לקופת גמל וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
C אם יש לי כסף בחשבון השקעות ישראלי שלא מושקע בכלום, אני חוטף על זה עמלה? שוק ההון 0
R הזרמת כסף לחשבון קיים או חדש שוק ההון 1
Y לחשוב על כסף במטרה לא לחשוב על כסף יומני מסע אישיים 5
יבגני_ל דיון קצר על מתי "נכון" למשוך כסף משוק ההון עבור דירה למגורים שוק ההון 3
ה זמן או כסף - דילמה על לקיחת עבודה נוספת יומני מסע אישיים 5
H חישוב רכישות לאיזון תיק עם כסף חדש בלבד שוק ההון 10
P סיפוק מעבודה, כסף + פתיחת עסק + הייטק התפתחות אישית 14
N כסף שהלך לאיבוד בib. שוק ההון 2
ת לשלם 238.8 בעבור מסגרת אשראי 13,000. שווה או בזבוז כסף? צרכנות פיננסית 26
M איך לחסוך כסף על אוכל? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 49
י איך לבחור יועץ נדל"ן ששווה כסף? נדל"ן 20
א הצמדת כסף למחירי הדירות נדל"ן 10
קירכהוף ערן זהבי - "החיים זולים - הפוזה עולה כסף" אוף טופיק 17
ע בנק לא מאפשר להוציא כסף מחשבון של קטין צרכנות פיננסית 6

נושאים דומים

למעלה