כמו כולם..בניית תיק חדש. סבבה?

[KickR]

65% מניות זה מסוכן ואגרסיבי

הכל יחסי, כן?
לדעתי זה לא מסוכן ואגרסיבי עבורי, אבל כמובן שזה תלוי במטרות ובסיבולת הסיכון (שזה מה שאמרתי מההתחלה ביחס לסיכון).

 

[בוגל-ראש]

35% אג"ח זה לא מסוכן ואגרסיבי (וגם זה תלוי באיזה אג"ח), 65% מניות זה מסוכן ואגרסיבי.

לכולם.

מחזק. אם כבר מכלילים לגבי כלל האוכלוסייה בלי לדעת הרבה על הפרטים והצרכיים האישיים של בן אדם 65% מניות זה תיק אגרסיבי/מסוכן.
חשוב לקחת בחשבון שבלתי אפשרי לדעת את סיבולת הסיכון שלך עד שהכסף שלך מושקע באמצע משבר עמוק וממושך, ועד אז בד"כ ממליצים (הסולידית, ספרי השקעות שונים) להעריך בצורה יחסית שמרנית את סיבולת הסיכון שלך (כי המחיר של מכירה בשיא משבר והיכוות פסיכולוגית ממניות לכל החיים היא הרבה יותר מסוכנת מלהיות קצת סולידי מדי).
אני מציע לך גם לקחת בחשבון שהקוראים (ובמיוחד המגיבים) בפורום הזה הם מדגם מאוד מוטה וככל הנראה משקיעים אגרסיביים מהממוצע (להערכתי הלא מדעית).

 

[Spinier]

נראה באמת קצת מורכב אבל יש פה אנשים הרבה יותר מנוסים ממני .

אגב אנשים, אני אשמח לשאול שאלה בנוגע לחלוקת התיק כי אני רוארה שנוצר פה אחלה דיון
אני החלטתי שאת התיק שלי הולך להיות פשוט, מורכב מ-100% מניות ויהיה מחולק בין VTI וVXUS.
אני בחור צעיר, בן 25, עם חיסכון בצד של חצי שנה+ שמתכנן להשקיע לטווח ארוך וממש לא אכפת לי מהכסף הזה כרגע ואני משקיע רק את מה שאני מוכן להפסיד.
אזזזז:

1. לא הצלחתי להבין לפי מה אני אמור בדיוק לבצע את החלוקה בין VTI לVXUS, האם זה אמור להיות 50-50? 75-25?
2. התיק הזה מתוכנן לתקופת טווח ארוכה. האם במהלך השנים לצורך הדוגמא למשל VTI עולה ב-10%,20% האם אני צריך למכור בשביל "לשריין" את הרווח?
התשובה שלי בעיקרון היא לא כי אז אני אהיה צריך גם לשלם את המס על הרווח וזה יפגע בריבית דריבית שלי אבל אני בכל זאת שואל אם יש משהו שאני מפספס ולא יודע.

 

[אורי ג.]

1. לא הצלחתי להבין לפי מה אני אמור בדיוק לבצע את החלוקה בין VTI לVXUS, האם זה אמור להיות 50-50? 75-25?

לפי איך שבא לך, אם בא לך לפי שווי שוק אז יש לך VT במקום שעושה זאת בשבילך. קח בחשבון שיש גם חלופות איריות שישנם האומרים (ואני ביניהם) שהם חלופות טובות יותר.

2. התיק הזה מתוכנן לתקופת טווח ארוכה. האם במהלך השנים לצורך הדוגמא למשל VTI עולה ב-10%,20% האם אני צריך למכור בשביל "לשריין" את הרווח?

לא! הפוך, אתה לא אמור למכור אי פעם למעט אם אתה צריך את הכסף.

 

[Spinier]

לפי איך שבא לך, אם בא לך לפי שווי שוק אז יש לך VT במקום שעושה זאת בשבילך. קח בחשבון שיש גם חלופות איריות שישנם האומרים (ואני ביניהם) שהם חלופות טובות יותר.

לא! הפוך, אתה לא אמור למכור אי פעם למעט אם אתה צריך את הכסף.

לגבי החלופות האיריות, למה אתה ביניהם אם אפשר לשאול?
אני מבין את הקטע שבניגוד לקרנות האמריקיות יש גם איריות שהן צוברות אז אני מניח שזה יתרון כי אתה לא צריך להתעסק בנושא של הרכישה מחדש אבל מנגד דמי הניהול יותר גבוהים. אשמח לשמוע את דעתך

אני בדקתי בעמוד כאן את החלוקה של VT וראיתי שהשוק האמריקאי הוא באזור ה-60%
זה אומר שאני רוצה שהתיק שלי גם יהיה מחולק באזור הזה? 60 לטובת VTI ו40 VXUS?

 

[אורי ג.]

לגבי החלופות האיריות, למה אתה ביניהם אם אפשר לשאול?

בגלל כל היתרונות שלהם שמתעלים על החסרונות שלהם.

אני מבין את הקטע שבניגוד לקרנות האמריקיות יש גם איריות שהן צוברות אז אני מניח שזה יתרון כי אתה לא צריך להתעסק בנושא של הרכישה מחדש אבל מנגד דמי הניהול יותר גבוהים

נכון ולא ממש, זה תלוי באיזה תעודה בדיוק, לנפוצות הם אולטרה נמוכות.

 

[Spinier]

בגלל כל היתרונות שלהם שמתעלים על החסרונות שלהם.

אשמח לשמוע על עוד יתרונות אם פספסתי

לנפוצות הם אולטרה נמוכות

יש לך דוגמא למשהו כזה שדומה ל VTI\ VXUS?