deussex
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 1/12/19
- הודעות
- 637
- דירוג
- 492
סתיו נעים לכולם,
עדכון חודשי - ספטמבר 2023
סה"כ שווי נוכחי: 10.32M, ללא פנסיה 9.1M
סה"כ שווי קודם: 10.14M, ללא פנסיה 8.95M
הפרש: (כולל 1.8%+, +184k)
פירוט
נכסים:
דירה 1 - 3.19M
דירה 2 - 2.0M
רכב - 105.8 אלף
סה"כ נכסים לא נזילים: 5.25M
תיק ההשקעות לפרישה מוקדמת:
ממוסה - 2M על מדד עולמי, בלאקרוק אירית (פסגות) + 141k אג"ח ממשלתי צמוד 2-5 שנים.
קרן השתלמות - 490.5 אלף, על סנופי
RSU + ESPP בשלים מיסוי מקס' 1.13M, מיסוי מינימלי 1.26M
נזיל:
עו"ש בבנק - 23.8 אלף
התחייבויות:
אשראי 2,839(-) ש"ח
סה"כ שווי תיק ההשקעות לפרישה מוקדמת: 3.78M
קרנות גמל:
קרן פנסיה על סנופי 1.24M
חישוב כמה תיק ההשקעות יכול לממן ב 3% לעומת ממוצע ההוצאה החודשית
הוצאה ממוצעת לחודש (שנה אחרונה חלקי 12):ממוצע קודם 4,460 ש"ח, ממוצע נוכחי: 4,357 ש"ח
איפה ביזבזתי החודש ואפשר היה לחסוך:
-חידשתי הרבה בגדים.
חישוב תיאורטי הזמן עד לעצמאות כלכלית (לממן את ההוצאה החודשית למעלה)
*שווי שצריך להגיע אליו, ב 3% על מנת לסבסד שנת הוצאה אחת שהיא כרגע (סכום קודם) 53.6 אלף ש"ח, סכום נוכחי: 52.3 אלף ש"ח. קודם: 1.79M, נוכחי: 1.74M
*מתוך סכום רק של תיק ההשקעות (ממוסה, קרן השתלמות, מזומן ואג"ח, RSU ו ESPP), ללא שווי נכסים וללא חישוב הכנסה מדירה, כלומר וורסט קייס: קודם: 3.65M, נוכחי: 3.78M
מימון תיק השקעות נזיל
-באחוז משיכה 3% - התיק יכול לממן: קודם 9,132 ש"ח, נוכחי: 9,457 ש"ח מול הוצאה ממוצעת חודשית 4,357 ש"ח.
- לוקח את ה RSU/ESPP במיסוי מקסימלי.
שאר הכנסות
- הכנסה מדירה לוקח 11 מתוך 12 חודשים כבאפר: 5,130 ש"ח
קיצבת פנסיה צפויה כרגע בגיל 67
חישוב קודם: 15,523 ש"ח, נוכחי: 16,146 ש"ח
תודה על הקריאה.
עדכון חודשי - ספטמבר 2023
סה"כ שווי נוכחי: 10.32M, ללא פנסיה 9.1M
סה"כ שווי קודם: 10.14M, ללא פנסיה 8.95M
הפרש: (כולל 1.8%+, +184k)
פירוט
נכסים:
דירה 1 - 3.19M
דירה 2 - 2.0M
רכב - 105.8 אלף
סה"כ נכסים לא נזילים: 5.25M
תיק ההשקעות לפרישה מוקדמת:
ממוסה - 2M על מדד עולמי, בלאקרוק אירית (פסגות) + 141k אג"ח ממשלתי צמוד 2-5 שנים.
קרן השתלמות - 490.5 אלף, על סנופי
RSU + ESPP בשלים מיסוי מקס' 1.13M, מיסוי מינימלי 1.26M
נזיל:
עו"ש בבנק - 23.8 אלף
התחייבויות:
אשראי 2,839(-) ש"ח
סה"כ שווי תיק ההשקעות לפרישה מוקדמת: 3.78M
קרנות גמל:
קרן פנסיה על סנופי 1.24M
חישוב כמה תיק ההשקעות יכול לממן ב 3% לעומת ממוצע ההוצאה החודשית
הוצאה ממוצעת לחודש (שנה אחרונה חלקי 12):ממוצע קודם 4,460 ש"ח, ממוצע נוכחי: 4,357 ש"ח
איפה ביזבזתי החודש ואפשר היה לחסוך:
-חידשתי הרבה בגדים.
חישוב תיאורטי הזמן עד לעצמאות כלכלית (לממן את ההוצאה החודשית למעלה)
*שווי שצריך להגיע אליו, ב 3% על מנת לסבסד שנת הוצאה אחת שהיא כרגע (סכום קודם) 53.6 אלף ש"ח, סכום נוכחי: 52.3 אלף ש"ח. קודם: 1.79M, נוכחי: 1.74M
*מתוך סכום רק של תיק ההשקעות (ממוסה, קרן השתלמות, מזומן ואג"ח, RSU ו ESPP), ללא שווי נכסים וללא חישוב הכנסה מדירה, כלומר וורסט קייס: קודם: 3.65M, נוכחי: 3.78M
מימון תיק השקעות נזיל
-באחוז משיכה 3% - התיק יכול לממן: קודם 9,132 ש"ח, נוכחי: 9,457 ש"ח מול הוצאה ממוצעת חודשית 4,357 ש"ח.
- לוקח את ה RSU/ESPP במיסוי מקסימלי.
שאר הכנסות
- הכנסה מדירה לוקח 11 מתוך 12 חודשים כבאפר: 5,130 ש"ח
קיצבת פנסיה צפויה כרגע בגיל 67
חישוב קודם: 15,523 ש"ח, נוכחי: 16,146 ש"ח
תודה על הקריאה.
נערך לאחרונה ב: