שלום לכולם 
רקע כללי:
אני סטודנט להנדסה באוניברסיטה במרכז הארץ, בן 26.
בלי יותר מדי זמן פנוי ללמוד את נושא ההשקעות אבל כבר חרשתי הרבה על הבלוג והפורום. כדי לנסות להיות "על הגל" למרות הלימודים, אני פתחתי משתמש וכותב פה סוג-של יומן מסע. זה כנראה יהיה הרבה יותר אפור ומשעמם ביחס לכמה מיומני המסע המופלאים שיש פה. אנסה לעדכן אחת לכמה חודשים...
אז אני סטודנט בשנה שלישית (מתוך ארבע). עד כה את רוב ההוצאות על הלימודים משלם באמצעות חסכונות מהשירות הצבאי ומלגות של שעות התנדבות בתמורה ללימודים (עושה את זה עם הלשון בחוץ אבל מלגה אחת מספקת לי חצי משכר הלימוד). גר אצל ההורים וגם הם זורקים כמה שקלים כשצריך.
החסכונות והמענקים די סטנדרטיים (לא הייתי בקבע) ואת רובם כבר חיסלתי על התואר. נותר לי עוד קצת שגם ישמשו אותי לשנת הלימודים הבאה (אולי גם אאריך את התואר בעוד סמסטר בשל עומס).
עו"ש ומשכורת:
כרגע בחשבון הבנק יש בערך 40,000 ש"ח: אלה בעיקר חסכונות מעבודות מזדמנות לפני הצבא ודמי המחייה שנצטברו מהשירות הצבאי, שפשוט שוכבים בחשבון הבנק ומשמשים אותי לעו"ש (תחב"צ, קניות קטנות ללימודים והזמנות מהאינטרנט). יוצא מדי פעם למסעדות ובילויים, אבל לא באופן סדיר. אם הייתי צריך בכל זאת להעריך אז פעמיים בחודש וזה בדר"כ מסתכם באיזה בירה ונשנושים, כך שזו ממש לא הוצאה גדולה מדי.
ללא חובות/הלוואות. עם כרטיס אשראי אחד, של הבנק. חשבון סטודנט אז פטור עמלות/דמי ניהול כאלה ואחרים (נראה לי שהטבות לסטודנטים די דומות בכל הבנקים).
ללא מקור פרנסה קבוע. רק לאחרונה התחלתי עבודת סטודנט. משכורת בסיס של 36 שקל לשעה, סביב ה60 שעות בחודש. עם אוכל, ביגוד, החזרי נסיעות ושאר הירקות זה מטפס בעוד כמה שקלים למעלה אבל לא באופן משמעותי. נכנסתי למקום עבודה רציני, והלוואי שאוכל להשתלב ולהתקדם במערכת - אני רוצה לקוות ולהאמין שהתפקיד הנוכחי יהיה מקפצה לתפקידים הבאים אבל יתכן מאוד שגם לא.
חסכונות:
במסגרת העבודה החדשה פתחתי:
א. קרן פנסיה - מסלול מניות של 70% מניות ו30% אג"ח. דמי ניהול מהפקדה 0.9%, דמי ניהול מחיסכון 0.13%
ב. קרן השתלמות - מסלול מניות, דמי ניהול מהפקדה 0%, דמי ניהול מחיסכון 0.3%
המשכורת לא גבוהה כך שגם החיסכון כרגע לא משמעותי מדי, אבל נראה לי שמדובר בתנאים טובים ומקווה שעם השנים תבוא עלייה בשכר שתוביל גם לעלייה בחיסכונות האלה.
הייתי רוצה לקחת חלק מהסכום שיושב בחשבון הבנק (15,000-20,000 ש"ח) ולעשות איתו משהו. קופת גמל להשקעה נשמע כמו משהו שעשוי להתאים מכיוון שמדובר בסכום השקעה לא גבוה במיוחד אבל דמי הניהול שיחסית גבוהים והפטור רק בקבלת הכסף כקצבה בגיל הפנסיה אולי מהווים חסרון עבורי. תיק השקעות עצמאי נשמע כמו תיק שכבד עלי בנקודת זמן זו, באמת שאני טובע בעומס. גם לא מרגיש שאני מבין מספיק ולעשות משהו שאתה לא מבין בו מספיק זה בעצם להמר וכאמור, אני עמוס מדי בשביל שאוכל ללמוד יותר ממה שהספקתי ללמוד. לכן מתלבט על פתרון ביניים והוא לפתוח תיק השקעות בבית השקעות ישראלי במסלול של קרן מחקה S&P500 או קרן סל בלקרוק. זה אמנם ידרוש גם זמן לבדוק ולהשוות בין בתי ההשקעות ומודע לחסרונות כמו דמי ניהול יקרים ביחס לניהול חשבון במסחר עצמאי אבל אני חושב שאני מעדיף לוותר על כמה עשרות/אלפי שקלים מתוך מאות אלפי שקלים בתמורה ל"שקט" שיש מישהו אחר שמתעסק בזה. נראה לי שחיסכון כלשהו הוא טוב, גם אם לא מדובר בחיסכון הכי טוב שהיה יכול להיות אידיאלית.
המטרה היא לחסוך מתוך צורך "הגנתי". מצד אחד, השאיפה היא לטווח ארוך (מהסיבות הברורות) אבל מצד שני כפי שהסולידית הגדירה בעצמה באחד הפוסטים שלה - חיסכון הוא לא רק הדרך ליעד מוחשי כמו בית, רכב או חופשה, אלא גם להיות מוכן יותר לבלת"מים לא צפויים, להעצים את תחושת החופש. לכן אני גם לא בטוח לכמה זמן להשקיע את הכסף (נניח 5-10 שנים או 20+ שנים). התלבטות.
אשקול לבדוק דרך העבודה שלי אם יש איזה הנחה בדמי הניהול באחד מהמוצרים הללו...
זהו בגדול. יודע שאין פה סיפור פיקנטי יותר מדי. מקווה שאמשיך לעדכן מדי פעם את היומן. ממש אשמח לשמוע את דעתכם ורעיונות נוספים
רקע כללי:
אני סטודנט להנדסה באוניברסיטה במרכז הארץ, בן 26.
בלי יותר מדי זמן פנוי ללמוד את נושא ההשקעות אבל כבר חרשתי הרבה על הבלוג והפורום. כדי לנסות להיות "על הגל" למרות הלימודים, אני פתחתי משתמש וכותב פה סוג-של יומן מסע. זה כנראה יהיה הרבה יותר אפור ומשעמם ביחס לכמה מיומני המסע המופלאים שיש פה. אנסה לעדכן אחת לכמה חודשים...
אז אני סטודנט בשנה שלישית (מתוך ארבע). עד כה את רוב ההוצאות על הלימודים משלם באמצעות חסכונות מהשירות הצבאי ומלגות של שעות התנדבות בתמורה ללימודים (עושה את זה עם הלשון בחוץ אבל מלגה אחת מספקת לי חצי משכר הלימוד). גר אצל ההורים וגם הם זורקים כמה שקלים כשצריך.
החסכונות והמענקים די סטנדרטיים (לא הייתי בקבע) ואת רובם כבר חיסלתי על התואר. נותר לי עוד קצת שגם ישמשו אותי לשנת הלימודים הבאה (אולי גם אאריך את התואר בעוד סמסטר בשל עומס).
עו"ש ומשכורת:
כרגע בחשבון הבנק יש בערך 40,000 ש"ח: אלה בעיקר חסכונות מעבודות מזדמנות לפני הצבא ודמי המחייה שנצטברו מהשירות הצבאי, שפשוט שוכבים בחשבון הבנק ומשמשים אותי לעו"ש (תחב"צ, קניות קטנות ללימודים והזמנות מהאינטרנט). יוצא מדי פעם למסעדות ובילויים, אבל לא באופן סדיר. אם הייתי צריך בכל זאת להעריך אז פעמיים בחודש וזה בדר"כ מסתכם באיזה בירה ונשנושים, כך שזו ממש לא הוצאה גדולה מדי.
ללא חובות/הלוואות. עם כרטיס אשראי אחד, של הבנק. חשבון סטודנט אז פטור עמלות/דמי ניהול כאלה ואחרים (נראה לי שהטבות לסטודנטים די דומות בכל הבנקים).
ללא מקור פרנסה קבוע. רק לאחרונה התחלתי עבודת סטודנט. משכורת בסיס של 36 שקל לשעה, סביב ה60 שעות בחודש. עם אוכל, ביגוד, החזרי נסיעות ושאר הירקות זה מטפס בעוד כמה שקלים למעלה אבל לא באופן משמעותי. נכנסתי למקום עבודה רציני, והלוואי שאוכל להשתלב ולהתקדם במערכת - אני רוצה לקוות ולהאמין שהתפקיד הנוכחי יהיה מקפצה לתפקידים הבאים אבל יתכן מאוד שגם לא.
חסכונות:
במסגרת העבודה החדשה פתחתי:
א. קרן פנסיה - מסלול מניות של 70% מניות ו30% אג"ח. דמי ניהול מהפקדה 0.9%, דמי ניהול מחיסכון 0.13%
ב. קרן השתלמות - מסלול מניות, דמי ניהול מהפקדה 0%, דמי ניהול מחיסכון 0.3%
המשכורת לא גבוהה כך שגם החיסכון כרגע לא משמעותי מדי, אבל נראה לי שמדובר בתנאים טובים ומקווה שעם השנים תבוא עלייה בשכר שתוביל גם לעלייה בחיסכונות האלה.
הייתי רוצה לקחת חלק מהסכום שיושב בחשבון הבנק (15,000-20,000 ש"ח) ולעשות איתו משהו. קופת גמל להשקעה נשמע כמו משהו שעשוי להתאים מכיוון שמדובר בסכום השקעה לא גבוה במיוחד אבל דמי הניהול שיחסית גבוהים והפטור רק בקבלת הכסף כקצבה בגיל הפנסיה אולי מהווים חסרון עבורי. תיק השקעות עצמאי נשמע כמו תיק שכבד עלי בנקודת זמן זו, באמת שאני טובע בעומס. גם לא מרגיש שאני מבין מספיק ולעשות משהו שאתה לא מבין בו מספיק זה בעצם להמר וכאמור, אני עמוס מדי בשביל שאוכל ללמוד יותר ממה שהספקתי ללמוד. לכן מתלבט על פתרון ביניים והוא לפתוח תיק השקעות בבית השקעות ישראלי במסלול של קרן מחקה S&P500 או קרן סל בלקרוק. זה אמנם ידרוש גם זמן לבדוק ולהשוות בין בתי ההשקעות ומודע לחסרונות כמו דמי ניהול יקרים ביחס לניהול חשבון במסחר עצמאי אבל אני חושב שאני מעדיף לוותר על כמה עשרות/אלפי שקלים מתוך מאות אלפי שקלים בתמורה ל"שקט" שיש מישהו אחר שמתעסק בזה. נראה לי שחיסכון כלשהו הוא טוב, גם אם לא מדובר בחיסכון הכי טוב שהיה יכול להיות אידיאלית.
המטרה היא לחסוך מתוך צורך "הגנתי". מצד אחד, השאיפה היא לטווח ארוך (מהסיבות הברורות) אבל מצד שני כפי שהסולידית הגדירה בעצמה באחד הפוסטים שלה - חיסכון הוא לא רק הדרך ליעד מוחשי כמו בית, רכב או חופשה, אלא גם להיות מוכן יותר לבלת"מים לא צפויים, להעצים את תחושת החופש. לכן אני גם לא בטוח לכמה זמן להשקיע את הכסף (נניח 5-10 שנים או 20+ שנים). התלבטות.
אשקול לבדוק דרך העבודה שלי אם יש איזה הנחה בדמי הניהול באחד מהמוצרים הללו...
זהו בגדול. יודע שאין פה סיפור פיקנטי יותר מדי. מקווה שאמשיך לעדכן מדי פעם את היומן. ממש אשמח לשמוע את דעתכם ורעיונות נוספים
9O9O9o9 ולבצע סימולציה בעצמך.
*shameless plug*)
