• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שאלה על טיפול בקרנות גמל (ולא רק) בעקבות רלוקיישן לארה"ב

deussex

משתמש רגיל
הצטרף ב
1/12/19
הודעות
631
דירוג
489
שלום חברים,

זה זמן רב שאני שוקל לעשות רלוקיישן לארה"ב, בצפי להמשיך בתחום ההייטק.

רציתי לשאול, מה עולה בגורל קרנות הגמל - פנסיה, השתלמות + תיק ההשקעות שכרגע נמצא כולו בפסגות (על אג"ח צמוד מדד 2-5 ממשלתי + קרן בלאקרוק עוקבת עולמי שקלית). כמו כן יש לי ביטוח סיעודי מזמן 0 עד סוף החיים, ששאלה האם ניתן להשאירו או שלא בחו"ל.

1) קרנות גמל - פנסיה + השתלמות: מה עושים במקרים כאלו ? האם יש איזשהו מעבר לקרנות שם (הפרשות 401k) או משהו בסגנון ? או שפשוט להקפיא, ובגיל פנסיה פשוט תהיה פנסיה מהקרן שצברתי עד עכשיו, גם אם אני בחו"ל ?
קרן השתלמות - מה עושים איתה במקרים כאלו ?

2) יש לי תיק דרך ברוקר ישראלי - כאמור על אג"ח צמוד מדד 2-5 ממשלתי + קרן בלאקרוק עוקבת עולמי שקלית. מה עושים במקרים כאלו ? להשאיר את האג"ח כאן, ואת השיקלי לנסות להעביר לנייר בבורסת הלונדון לתיק IB ?

3) מה יעלה בגורל ביטוח סיעודי שיש לי, שכבר הבנתי שלא עושים אותם, בחברת מגדל - מיום 0 עד סוף החיים. כמו כן הוא גם כזה שאם אני מפסיק אותו בנקודה מסויימת, אני עדיין מבוטח על סכום מסויים שצברתי.

האם ביטוח כזה לא תופס בחו"ל, או שניתן לבצע רלוקיישן ולהמשיך להחזיקו ? ואם אני מפסיק, ועדיין אמור להיות מבוטח על סכום מסויים ואני בחו"ל, האם זה תופס ?

4) יש כרגע הרבה אי וודאות בצליחת התהליך בנקודת זמן זו - אני אינני יודע מתי ואם המהלך יצלח + אם יצלח אני לא יודע אם ייתכן שאחרי שנתיים או שלוש ארצה לחזור, כפרספקטיבה לשאלות מעלה.

תודה לעונים.
 
לא מומחה ולא מייעץ אבל למיטב ידיעתי צריך למכור את תיק ההשקעות, קרנות ההשתלמות, למשוך פנסיה וכו' כי זה נחשב PFIC וגורר שיעורי מס מפלצתיים. לאחר מכן אפשר לקנות את הניירות המקבילים שמאוגדים בארה"ב והם לא PFIC. (בהנחה שאתה עובר באופן קבוע כמובן).
 
נערך לאחרונה ב:
קרנות גמל - פנסיה + השתלמות: מה עושים במקרים כאלו ?
ההפקדות לקרנות גמל/השתלמות נפסקות והפנסיה מועברת לסוג של "הקפאה" לתקופת הרילוקשיין על מנת לא לאבד זכויות ביטוחיות בתקופה שאין הפקדות.
קרן השתלמות - מה עושים איתה במקרים כאלו
אין חובת הפקדה לקה"ש.
האם יש איזשהו מעבר לקרנות שם (הפרשות 401k)
אין מעבר. המעסיק יכול לפתוח לך תוכנית 401k (פנסיה בארה"ב) ולהפריש אליה במקביל אליך מהשכר שלך שם. זה חלק מהתנאים בחוזה ההעסקה שלך לרילוקיישן.
תיק דרך ברוקר ישראלי
אין סיבה לעשות משהו מיוחד לגביו כל עוד מדובר ברילוקשיין למספר שנים.
מה יעלה בגורל ביטוח סיעודי שיש לי
הייתי ממשיך לשלם עליו ולקופ"ח בתקופת הרילוקשיין.

בדר"כ תוכל לבקש פגישת ייעוץ עם מומחה מס מטעם החברה שלך לפני הרילוקשיין, אז תוכל לקבל הבהרות נוספות ומדויקות לאותה שעה.
 
כמו כן יש לי ביטוח סיעודי מזמן 0 עד סוף החיים, ששאלה האם ניתן להשאירו או שלא בחו"ל.
תבדוק בפוליסה האם יש כיסוי למקרה של אירוע ביטוחי שקרה בהיותך מחוץ לישראל - אני משער שלא. בכל מקרה תשקול היטב לפני שאתה מבטל את הפוליסה, לא תוכל לרכוש פוליסה סיעודית פרטית בישראל כי כבר לא מוכרים כאלו.
מצד שני לפי יומן המסע שלך נראה שיש לך כרית ביטחון רחבה גם אם תיקלע לאירוע סיעודי, כך שבמקרה של אירוע ביטוחי לא תיקלע לקטסטרופה כלכלית.

צריך למכור את תיק ההשקעות, קרנות ההשתלמות, למשוך פנסיה וכו' כי זה נחשב PFIC וגורר שיעורי מס מפלצתיים.
תיק השקעות כן (קרן אירית צוברת היא בהכרח pfic, אג"ח אני חושב שלא). קרן הפנסיה וקרן השתלמות אני די בטוח שאינם pfic.


קרנות גמל - פנסיה + השתלמות: מה עושים במקרים כאלו ? האם יש איזשהו מעבר לקרנות שם (הפרשות 401k) או משהו בסגנון ? או שפשוט להקפיא, ובגיל פנסיה פשוט תהיה פנסיה מהקרן שצברתי עד עכשיו, גם אם אני בחו"ל ?
אם תמשוך כסף מקרן הפנסיה או קופת הגמל תשלם על כך מס משמעותי. תוכל בגיל הפרישה לקבל את הקצבה גם אם אינך תושב ישראל.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ר שאלה על סוג קרן שוק ההון 2
א שאלה נישתית לגבי מס רווחי הון מיסים 17
ר שאלה על רכישת קרן לעתיד שוק ההון 5
S שאלה על קיזוז מגן מס משנה קודמת עם רווחים משנה נוכחית מיסים 0
ר שאלה על דמי ניהול שוק ההון 4
א שאלה לגבי blackrock שוק ההון 24
G שאלה בנוגע לכדאיות בהשקעה בנדלן נדל"ן 5
Z שאלה לגבי שיעור מרבי למס רווח הון לפני ואחרי גיל 60 פוסטים מאיכות נמוכה 1
edangz שאלה לגבי ההעברה הבנקאית בIB שוק ההון 7
edangz שאלה לקראת פתיחת חשבון מסחר בIB שוק ההון 2
N שאלה בקשר לשדה 258\272 בטופס 1301 מיסים 16
B ירושות וגירושין, חשבון השקעות אמריקאי - שאלה אוף טופיק 0
G שאלה על קרן 1159235 שוק ההון 6
B שאלה על קרן הסל 1159250 שוק ההון 7
ש שאלה על אמזון ו- eBay - האם מוצר זה נמכר בפלטפורמות האלה? אוף טופיק 0
ג'וני לנד שאלה בנושא ריבית דריבית שוק ההון 48
U שאלה גסה - חברה מומלצת לניהול תיק השקעות שוק ההון 7
ש העברה בנקאית - שאלה של טירון בתחילת דרכו צרכנות פיננסית 14
D שאלה לגבי הכנסה מדיבידנדים שוק ההון 79
א שאלה המטילה בספק את כל צורת ההשקעות הנפוצה כאן בבלוג שוק ההון 20
E שאלה בעקבות קבלת הודעה ממס הכנסה לגבי שנת המס 2018 מיסים 9
א משקיע חדש-שאלה על הרכב התיק. שוק ההון 3
S שאלה בסיסית - פקודת לימיט בקניה שוק ההון 4
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א דמי ניהול בפנסיה - שאלה עקרונית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א שאלה על המדד העולמי, שוק ההון 2
M שאלה תיאורטית לגבי סחר חליפין מיסים 3
K שאלה לגבי ניהול תיק עי בתי השקעות שוק ההון 3
K שאלה של מתחילים בקשר לאג"ח לעומת מזומן שוק ההון 3
T שאלה לגבי מיסוי על רבע מדירה מיסים 3
T שאלה על מס שבח נדל"ן 9
ה שאלה בסיסית - קניית מניות בהפקדה חודשית שוק ההון 5
Odnight והפעם שאלה שונה לגמרי - האם לפרוע משכנתא? נדל"ן 14
N שאלה על תעודה עוקבת מדד שוק ההון 9
חצי פנסיון שאלה לגבי הזנת רווחים מהבורסה בטופס 135 מיסים 5
J שאלה בקשר לטופס 1325 מיסים 1
מ שאלה על סוגי דיבידנדים שוק ההון 3
F שאלה על בלאקרוק ישראל ומסחר בקרנות פוסטים מאיכות נמוכה 1
F שאלה על קרנות בלאקרוק בישראל פוסטים מאיכות נמוכה 1
ס השקעות ערך , מדדים , שאלה אחת קצרה . שוק ההון 17
ריש-לקיש שאלה בסיסית - מגן מס מיסים 15
N שאלה לגבי קרנות סל - השקעה ראשונה שוק ההון 2
D שאלה לגבי טופס 101 אוף טופיק 3
S שאלה: מגמות מחירי דירות לפי מודעות נדל"ן 6
Shekel Hadash שאלה לגבי מיסוי מיסים 8
R שאלה לגבי משיכת כספים מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
deussex שאלה על החלפת דירות שניות - מיסים נדל"ן 10
עצמאית שאלה לגבי החלק הסולידי בתיק קרן כספית או אגח ממשלתי כללי? שוק ההון 10
פ שאלה טכנית לגבי לאומי טרייד שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה