יומן מסע, מטרות ותהיות לעתיד.

  • פותח הנושא Or93
  • פורסם בתאריך

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
552
דירוג
275
שלום לכולם,
מסתובב פה בבלוג כבר תקופה די ארוכה, קורא ומגיב ובעיקר לומד.

רציתי לעשות איזשהו סדר ולפתוח יומן שיהיה לי למעקב וליישום המטרות שאציב.

אז ככה, קצת רקע עליי.

בן 28, חוסך בערך 40% מהמשכורת.
גר עם בת זוג ביחידת דיור ללא שכירות.
*מחזיק רכב שקניתי בזמנו חדש מהחברה (2018), יודע שזו הייתה סוג של טעות בדיעבד,
חי עם זה בשלום בסה"כ, שווי רכב מוערך כיום - 100K ש"ח.

עובד בעסק של המשפחה (כבר 7 שנים) ועתיד להמשיך בו לעתיד הרחוק.
בנוסף, מתעסק בפיתוח גוף טבעי תחרותי.
התחלתי לעשות ליווים אונליין למתאמנים (אימונים + תזונה) במטרה להעלות את ההכנסה בעוד 20% בערך.
כרגע עוד נסיוני ויש לי כמה מתאמנים בודדים עד שאסיים עם הקורס שעושה בתחום (בסביבות אוק')
בהמשך לנושא שפתחתי פה - https://www.hasolidit.com/kehila/threads/השקעת-כסף-להעלאת-הכנסה-עתידית.18795/#post-429148

רק בחצי שנה האחרונה התחלתי לעשות סדר וליישם את מה שקראתי, בנתיים הספקתי-
-פתיחת תיק מדדים עצמאי בIB הבינ"ל (כרגע על סך 85K ש"ח)
-סידור קרן פנסיה והעברה למסלול סנופי (100K ש"ח)
-אחזקה פיזית של קריפטו (10K ש"ח)
-פתיחת קרן השתלמות IRA דרך סלייס גמל (כרגע על 15K ש"ח, נפתחה לא מזמן)

סה"כ שווי- 210K ש"ח (ללא רכב)

מטרות להמשך,
-הגדלת ההכנסה ב20% לפחות מתחום הכושר.
-מציאת אפיק השקעה לא קורלטיבי בהכרח לשוק ההון (כרגע חושב על נדל"ן בארץ / חו"ל)
-חיסכון של לפחות 50K ש"ח בשנה והשקעתם. (לא כולל פנסיה / השתלמות / העלאת הכנסה צפויה)
-הגעה לשווי נקי של 350K עד סוף 2022. (מרגיש לי מעט אבל כרגע זה מה שמתאפשר)

תהיות להמשך,
-בקרוב אני ובת הזוג ככל הנראה נלך לכיוון חתונה, מה עושים עם התיק השקעות?
יש היגיון בלצרף אותה לתיק? לפתוח לה גם כן? לפתוח אחד לשנינו? להשאיר בנפרד?
-מקווה שעם החתונה ועזרה מההורים כן נצליח לגייס סכום כסף ראשוני על מנת לפנות לאפיק השקעה נוסף,
כרגע אין לנו הון ראשוני מספיק לא למשכנתא ולא להרפתקאות נוספות.
-חושב לפתוח עוסק פטור בתחום הכושר, לנצל את הטבת הקרן השתלמות לעצמאים (כרגע מחזיק רק באחת דרך העבודה).

מקווה לעמוד במטרות.

תודה למי שקרא עד כאן, אשמח לתובנות.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,471
דירוג
13,154

זבלן אוקראיני

משתמש סולידי
הצטרף ב
19/5/19
הודעות
35
דירוג
28
תהיות להמשך,
-בקרוב אני ובת הזוג ככל הנראה נלך לכיוון חתונה, מה עושים עם התיק השקעות?
יש היגיון בלצרף אותה לתיק? לפתוח לה גם כן? לפתוח אחד לשנינו? להשאיר בנפרד?
-מקווה שעם החתונה ועזרה מההורים כן נצליח לגייס סכום כסף ראשוני על מנת לפנות לאפיק השקעה נוסף,
כרגע אין לנו הון ראשוני מספיק לא למשכנתא ולא להרפתקאות נוספות.
-חושב לפתוח עוסק פטור בתחום הכושר, לנצל את הטבת הקרן השתלמות לעצמאים (כרגע מחזיק רק באחת דרך העבודה).
- חשבון השקעות משותף | כדאי לפתוח תיק השקעות על שם שני בני הזוג?
- קחו בחשבון שאנחנו בתקופת קורונה ולא ידוע אם הגבלות על חתונות יחזרו + האם יהיו אורחים שלא יגיעו מתוך חשש להדבק.
אני תמיד אומר שלא כדאי לצאת מנקודת הנחה שהחתונה תהיה "רווחית" , אבל בימים אלו עד כמה וכמה.
- אאל"ט, לא ניתן לעשות כפל מבצעים על הטבת המס של קרן השתלמות.
זה משתלם לך רק אם השכר שלך כשכיר לא מגיע לתקרת ההפקדה של קרן ההשתלמות, וההפקדה כעצמאי תשלים זאת.

בהצלחה :)
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
552
דירוג
275
- קחו בחשבון שאנחנו בתקופת קורונה ולא ידוע אם הגבלות על חתונות יחזרו + האם יהיו אורחים שלא יגיעו מתוך חשש להדבק.
אני תמיד אומר שלא כדאי לצאת מנקודת הנחה שהחתונה תהיה "רווחית" , אבל בימים אלו עד כמה וכמה.

תודה רבה,
קודם כל בהנחה ונתחתן זה לא יהיה בשנה הקרובה,
אנחנו עוד לא מאורסים אפילו.

בכל זאת אני לא סומך על זה אבל אם יגיע פשוט יביא אותי למטרה של הון עצמי לנדל״ן יותר מהר.

- אאל"ט, לא ניתן לעשות כפל מבצעים על הטבת המס של קרן השתלמות.
זה משתלם לך רק אם השכר שלך כשכיר לא מגיע לתקרת ההפקדה של קרן ההשתלמות, וההפקדה כעצמאי תשלים זאת

תודה.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
552
דירוג
275
מעדכן בעקבות כמה שינויים שקרו לאחרונה,

-התארסתי שבוע שעבר בשעה טובה :)
מתוכננת חתונה לסביבות חודש מאי.

-התמנפתי בתיק השקעות דרך IB ב50% מהשווי תיק שלי וחיזקתי את האחזקות.

-הוחלט לפתוח עוסק פטור עוד השנה, כרגע עומד על 5 מתאמנים שאני מלווה (מכניס לי בסביבות 1,500-2000 ש"ח בחודש)
מתכנן להגיע מקסימום ל10 בגלל חוסר בזמן ובהתאם לביקוש להעלות מחירים.
בסופו של דבר מעוניין להכניס משהו כמו 4K-5K בחודש מהעוסק פטור ולהגדיל את ההכנסה נטו לסביבות 15K לפחות.

-בשיחה עם ההורים מתברר שהצפי למתנות שנקבל רק מהם הוא בסביבות ה450K-500K לחתונה + דירה.
כרגע האישה לעתיד רוצה חתונה גדולה וגם ההורים לא מוכנים לוותר על אירוע רציני (400-500 מוזמנים).

הצפי היא להחזיר את החתונה או לפחות 80% ממנה מהמתנות של האורחים, מסתסמך בעיקר על החתונה של אחותי הגדולה שהייתה לפני כמה חודשים
והם החזירו את החתונה מהמתנות (400 מוזמנים).

ניסינו לחשוב על מה לעשות עם מה שישאר, מאמין שאחרי המתנות מההורים נישאר במקרה הכי גרוע עם 300K-350K לפחות.
יש רצון לגוון את התיק השקעות בפלח של נדל"ן, חשבנו על דירה להשקעה בסביבות 2M (אחרי שנוסיף כמה שצריך כדי להגיע ל500K הון עצמי)
ובמקרה הצורך אם נאהב את מה שמצאנו אולי אפילו להפוך לדירת מגורים זמנית.

להפתעתי הבת זוג כן מתעניינת בלשים בערך 1/3 מהסכום לשוק ההון ולהמשיך לחסוך לכיוון הון עצמי על מנת לקחת משכנתא (כרגע לא מושקעת בו
בצורה עצמאית אלא רק באפיקים פנסיונים כאלה ואחרים)

*אם למישהו יש הצעות ורעיונות לאיך לנצל את הסכום שנקבל שצורה מיטבית אשמח לשמוע, אין בעיה לגור בשכירות בעתיד הקרוב (5 שנים בערך)

הנטייה לנדל"ן כרגע היא בגלל שאנחנו זוג שלא לקח משכנתא ורוצים לנצל את המינוף וגם להישאר בגבולות הטבות המס (אם להשקעה)

מבחינת שווי נכסים מעודכן:
(שווי רק שלי, עד שלא נתחתן אני לא לוקח את הנכסים שלה בחשבון)

-תיק מדדים עצמאי בIB הבינ"ל (כרגע על סך 140K ש"ח) - *כולל מינוף 40K דרך IB
-קרן פנסיה (110K ש"ח)
-אחזקה פיזית של קריפטו (15K ש"ח)
-פתיחת קרן השתלמות IRA דרך סלייס גמל (כרגע על 15K ש"ח, נפתחה לא מזמן)

סה"כ שווי- 280K ש"ח (ללא רכב)

מטרות להמשך כרגע מושהות עד אחרי החתונה שנראה איפה אנחנו עומדים.
כעיקרון מבחינת תוכנית זוגית אנחנו מתכננים חיסכון אגרסיבי (ארוסתי התחילה התמחות במשרד עו"ד בשכר של 7K נטו),
להגיע למצב שאנחנו חוסכים לפחות 60K בשנה, שלפחות חצי ילך לחיסכון לטווח קצר (נדל"ן או מה שלא נחליט) והשאר לשוק ההון.


תודה למי שקרא עוד פה,
אשמח לשמוע תובנות ועצות מאנשים למודי ניסיון.
 

המהנדל

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/21
הודעות
401
דירוג
845
-התארסתי שבוע שעבר בשעה טובה :)
מתוכננת חתונה לסביבות חודש מאי.
מזל טוב!
כמו שאמרו לפני, אל תבנה על רווחיות מהחתונה. המתנה מההורים זה בוסט רציני לעתיד הכלכלי שלכם.
אל תסמוך על כך שלא יהיו הגבלות. אנחנו התחלנו מאירוע של 300 איש טרום מגיפה, ובין הסגרים עשינו אירוע מקסים של 100 איש (כמו שרצינו מלחתכילה, אבל זה סיפור אחר).
כעיקרון מבחינת תוכנית זוגית אנחנו מתכננים חיסכון אגרסיבי
אתם יעילים/סולידים מטבעכם? חיסכון אגרסיבי זה מצוין, אבל תדאגו שזה לא יבוא על חשבון הנאה ואיכות חיים.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
552
דירוג
275
כמו שאמרו לפני, אל תבנה על רווחיות מהחתונה. המתנה מההורים זה בוסט רציני לעתיד הכלכלי שלכם.
לא בונה על רווח אני בונה על כיסוי חלקי שלה לפחות.
המתנות מההורים זה ה"רווח".

אל תסמוך על כך שלא יהיו הגבלות. אנחנו התחלנו מאירוע של 300 איש טרום מגיפה, ובין הסגרים עשינו אירוע מקסים של 100 איש (כמו שרצינו מלחתכילה, אבל זה סיפור אחר).
אני חושב שגם אם החתונה תהיה מצומצמת ההוצאות הצטמצמו בהתאם ככה שזה לא משנה לי יותר מידי את התוכניות.

אתם יעילים/סולידים מטבעכם? חיסכון אגרסיבי זה מצוין, אבל תדאגו שזה לא יבוא על חשבון הנאה ואיכות חיים.
אני יכול להעיד על עצמי שכן אני משתדל לא לחיות חיי נהנתנות אבל גם לא חוסך מעצמי כלום.
מצליח לחסוך 40%-50% מהמשכורת אבל כרגע מתמקד יותר בהעלאת הכנסה מאשר צמצום הוצאות.

הבת זוג כרגע נכנסת לעולם הזה ולאט לאט אשריש בה את העקרונות הנכונים (לא להתכלב, אבל כן לחשוב פיננסי)
*חשוב לציין שהיא כן מוכנה לשמוע, רק יש לה ג'וק קטן שהיא חייבת דירה בארץ בשביל התחושת ביטחון בלי קשר בכלל להקצאת נכסים.
 

איניגו מונטויה

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/7/21
הודעות
1,116
דירוג
2,569
-התארסתי שבוע שעבר בשעה טובה :)
מתוכננת חתונה לסביבות חודש מאי.
מזל טוב!!

-התמנפתי בתיק השקעות דרך IB ב50% מהשווי תיק שלי
מסוכן ביותר, אתה עלול לחטוף Margin Call.
גם בגלל שהשוק יכול לרדת ב50%,
גם בגלל שIB יכולים להעלות את דרישת הביטחונות שלהם בזמן משבר,
וגם בגלל תופעה שנקראת Flash Crash.
 

TWOSIXNINE

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
916
דירוג
459
ראשית, המון מזל טוב לרגל האירוסים!

הרעיון של פיתוח העסק של הכושר נשמע מעולה.

אני לא יודע עד כמה אתה מוכן לשתף את הסובבים אותך אבל האם התייעצת עם חברים/ מכרים בסביבתך שהתחתנו ומה הם עשו עם הכסף?
אולי יתגלה רעיון מקורי ותמיד טוב לשמוע ״בעלי נסיון״.

בכל אופן, אני אציץ כאן לעקוב בהתפתחויות.

שיהיה בהצלחה בהמשך הדרך.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
552
דירוג
275
מזל טוב!!


מסוכן ביותר, אתה עלול לחטוף Margin Call.
גם בגלל שהשוק יכול לרדת ב50%,
גם בגלל שIB יכולים להעלות את דרישת הביטחונות שלהם בזמן משבר,
וגם בגלל תופעה שנקראת Flash Crash.

היי תודה,
55% כדי לקבל MC זה נכון, אולי אפילו טיפה יותר כי קניתי עוד אחזקות במינוף ולא משכתי אותו.

בכ"מ אני מאמין שבירידה של 55% אגיב בזמן, לא רואה סיכוי שהשוק יורד באחוז כזה בלי שאספיק לעשות התאמות למצב.
כרגע אני גם ממשיך בהפקדות שוטפות ככה שהביטחונות ממשיכים לעלות והMC בהתאם.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
552
דירוג
275
ראשית, המון מזל טוב לרגל האירוסים!

הרעיון של פיתוח העסק של הכושר נשמע מעולה.

אני לא יודע עד כמה אתה מוכן לשתף את הסובבים אותך אבל האם התייעצת עם חברים/ מכרים בסביבתך שהתחתנו ומה הם עשו עם הכסף?
אולי יתגלה רעיון מקורי ותמיד טוב לשמוע ״בעלי נסיון״.

בכל אופן, אני אציץ כאן לעקוב בהתפתחויות.

שיהיה בהצלחה בהמשך הדרך.
תודה איש.

זה יהיה עסק משני בנוסף לעסק יחסית גדול שאני מנהל ביחד עם אבי כבר 8 שנים.

עוד לא התייעצתי מהסיבה הפשוטה שאני לא מכיר הרבה מהסביבה שלי שהתחתנו, בגלל זה באתי לפה ;)
 

איניגו מונטויה

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/7/21
הודעות
1,116
דירוג
2,569
לא רואה סיכוי שהשוק יורד באחוז כזה בלי שאספיק לעשות התאמות למצב
לדעתי זו טעות להניח זמינות, כי יש דברים בלתי צפויים בחיים.
טיול ארוך ללא גישה לאינטרנט, מקרה חירום משפחתי, עומס בעבודה שלא מאפשר התעדכנות בחדשות או בדיקה של התיק ועוד.

האמת שהתיק שלך שם קטן יחסית כך שאולי זה לא נורא,
אבל באופן כללי - מינוף של 50% בmargin הוא לדעתי האישית מוגזם.
 

Mr. Bigglesworth

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/2/20
הודעות
2,973
דירוג
3,565
*חשוב לציין שהיא כן מוכנה לשמוע, רק יש לה ג'וק קטן שהיא חייבת דירה בארץ בשביל התחושת ביטחון בלי קשר בכלל להקצאת נכסים.
אני חושב שבהנתן הקלות המס וקלות המינוף בנדל"ן, חשיפה ממונפת לנדל"ן בארץ עשויה להיות החלטה כלכלית מאד נבונה.
לגבי דירה למגורים זה כבר נושא הרבה יותר מורכב, קריאה מומלצת:



אני לא מסכים עם כל הפרטים של הניתוח הכלכלי אבל הוא מעלה הרבה נק' נכונות ומסכם אותן בצורה יפה. בזמנו נתתי לאשתי לקרוא את זה וזה מאד עזר להרגיע אצלה את תחושת הדחיפות בנושא.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
552
דירוג
275
לדעתי זו טעות להניח זמינות, כי יש דברים בלתי צפויים בחיים.
טיול ארוך ללא גישה לאינטרנט, מקרה חירום משפחתי, עומס בעבודה שלא מאפשר התעדכנות בחדשות או בדיקה של התיק ועוד.
מתי קרה בהיסטוריה שהשוק ירד במעל 50% בפחות מימים ספורים? או קרוב למספרים האלה?

אבל באופן כללי - מינוף של 50% בmargin הוא לדעתי האישית מוגזם.

אני מסכים שזה אולי נראה מוגזם אבל אני לוקח בחשבון שכרגע ההפקדות שלי הן אחוז יחסית נכבד מהתיק (בגלל שהוא קטן כמו שציינת)
והן ירחיקו אותי מMC כל הפקדה חודשית שאבצע.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
552
דירוג
275
אני חושב שבהנתן הקלות המס וקלות המינוף בנדל"ן, חשיפה ממונפת לנדל"ן בארץ עשויה להיות החלטה כלכלית מאד נבונה.
לגבי דירה למגורים זה כבר נושא הרבה יותר מורכב, קריאה מומלצת:



אני לא מסכים עם כל הפרטים של הניתוח הכלכלי אבל הוא מעלה הרבה נק' נכונות ומסכם אותן בצורה יפה. בזמנו נתתי לאשתי לקרוא את זה וזה מאד עזר להרגיע אצלה את תחושת הדחיפות בנושא.

תודה רבה, זה גם מה שאני חושב.

אני מאמין שבכל מקרה הדירה תיועד קודם כל להשקעה אלא אם יקרה משהו מאוד לא צפוי.
אקרא את השירשורים הרלוונטים, שוב תודה.
 

איניגו מונטויה

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/7/21
הודעות
1,116
דירוג
2,569
מתי קרה בהיסטוריה שהשוק ירד במעל 50% בפחות מימים ספורים? או קרוב למספרים האלה?
שוב, לא צריך ירידה של 50% בשביל MC. מספיק ירידה קטנה יותר ביחד עם Flash Crash ועם העלאה של דרישת הביטחונות ב-IB.
ראה כאן על אפשרות של ירידה רגעית של עשרות אחוזים (!) בגלל FC.
אאל"ט בשרשור שקישרתי דיברו על כך שמינוף מומלץ הוא עד 20%.
אם אתה רוצה, אפשר להמשיך את הדיון שם. בוא לא נחטוף את השרשור שלך :)
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,471
דירוג
13,154

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
552
דירוג
275
שוב, לא צריך ירידה של 50% בשביל MC. מספיק ירידה קטנה יותר ביחד עם Flash Crash ועם העלאה של דרישת הביטחונות ב-IB.
ראה כאן על אפשרות של ירידה רגעית של עשרות אחוזים (!) בגלל FC.
אאל"ט בשרשור שקישרתי דיברו על כך שמינוף מומלץ הוא עד 20%.
אם אתה רוצה, אפשר להמשיך את הדיון שם. בוא לא נחטוף את השרשור שלך :)
קיבלתי, תודה.
בכ"מ המינוף הוא בפיזור על ת"ס שונות וללא בעיות נזילות.
נמשיך את הדיון על MC בשירשור המתאים :)

תודה רבה!
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
552
דירוג
275
עדכון ודווקא לא בדיוק בפן הפיננסי,

לפני 3 שבועות כמעט התחרתי בתחרות פיתוח גוף באיגוד NABBA,
הלכתי לבדוק מה מצבי לפני התחרות שאני מתכונן אליה מעל שנה.
האמת שלהפתעתי ב2 הקטגוריות (של מתאמנים "טבעיים") שהתחרתי זכיתי במקום ה1 והוכרזתי כמר.ישראל של האיגוד לשנת 2021

שבוע שעבר התחרתי באיגוד לפיתוח גוף טבעי WNBF שחיכיתי כל השנה לרגע הזה,
זכיתי גם שם במקום הראשון בקטגוריה שלי ומשם לאלוף האלופים שגם שם ניצחתי במקום ה1 :)
וכמובן שהוכרזתי כמר.ישראל של האיגוד לשנת 2021. (למתאמנים טבעיים ב100%)

בסך הכל אלו היו המטרות שלי לטווח הקרוב ואני שמח שהשגתי אותן ואפילו קצת יותר ממה שציפיתי.

בנוסף,
-אני וארוסתי סגרנו את החתונה לתאריך 7.7 וכבר רוב הדברים סגורים לקראת האירוע.
-פתחתי עוסק פטור בתחום הכושר כמו שרציתי.
-פתחתי קרן השתלמות IRA לעצמאים בנוסף לקרן השתלמות IRA שיש לי כשכיר.
-סיימתי את הקורס מאמני כושר בוינגייט.
-נכנסתי לקורס שיווק עם הטייה לתחום הכושר אצל אדם שאני מכיר ומאוד מאוד מעריך באורך 8 שבועות.
-פתחתי חשבון בלאומי כדי לקבל הטבה של הלוואה 50K ללא ריבית והצמדה, מתכנן להפריש משם לקרן השתלמות לעצמאים רטרו על 2021
ובשאר להתחיל להכין את הקרקע לקראת - https://www.hasolidit.com/kehila/threads/החלפת-רכב-נוכחי-לרכב-חשמלי.21524/

תהיות להמשך,
-בעקבות הזכייה במר.ישראל קיבלתי כרטיס PRO וזכות להתחרות באליפות העולם בארה"ב בפיתוח גוף טבעי בנוב' 22 מול נציג מכל מדינה,
הזדמנות שכנראה לא תחזור במיוחד בגלל שאני נושק ל30 ולא אצליח לשמר רמה גבוהה של פיזיק עוד הרבה זמן.
מה גם שהסביבה לא הכי תומכת בלראות אותי פאנאט על דברים כאלו, כרגע עוד לא החלטתי מה לעשות.
-קיבלתי הצעה מהמאמן שמלווה אותי להיכנס לעבוד איתו איך שנוח לי (משרה מלאה / חצי / כמה שעות ביום) כי אין לו מקום למתאמנים כרגע
למרות שהתמחור שלו בשמיים.
לצורך העניין הוא לוקח בסביבות ה850 ש"ח לחודש בעוד אני לוקח 350 ש"ח לחודש והוא בתפוסה מלאה.
השיקול אם להיכנס לעבוד איתו ותוך כדי לשמור על העוסק פטור עם מעט לקוחות שם באופן פרטי או לתת את כל כולי לעוסק פטור.
ראוי לציין שזו תהיה עבודה שנייה בלבד.


אשמח לדעות כמובן מכולם.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,471
דירוג
13,154
תודה על העדכון ובהצלחה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D יומן מסע - לחתונה אוף טופיק 18
I יומן מסע לחייל המשוחרר יומני מסע אישיים 7
מ יומן מסע אישי - גיל 33 יומני מסע אישיים 10
R צעדיי הראשונים בחיים הבוגרים - יומן מסע רנדומלי יומני מסע אישיים 4
א יומן מסע של שני בנים ואבא שלהם יומני מסע אישיים 2
H יומן מסע | דור ה-Y יומני מסע אישיים 8
Wizard יומן מסע החל מ-30 יומני מסע אישיים 10
M יומן מסע מגיל צעיר יומני מסע אישיים 15
D יומן מסע אל הלא נודע יומני מסע אישיים 29
R יומן מסע של מורשע לשעבר יומני מסע אישיים 16
Y יומן מסע של בחור מתלבט יומני מסע אישיים 10
D יומן מסע - מהגנה להתקפה יומני מסע אישיים 31
F יומן מסע - זוג צעיר. מטרה: חופש כלכלי יומני מסע אישיים 13
ל יומן מסע שלי - לשם ובחזרה יומני מסע אישיים 37
deussex יומן מסע לחופש כלכלי, מימוש ומשמעות לחיים יומני מסע אישיים 169
Shay36 יומן מסע - הדרך לחיות ולהתעשר מעולם ממניות. יומני מסע אישיים 17
ז יומן מסע משעמם יומני מסע אישיים 17
D יומן מסע של חוסך סביר מינוס יומני מסע אישיים 44
ב יומן מסע שלי יומני מסע אישיים 5
F יומן מסע של הייטקיסט בתחילת דרכו באחת מחברות ה-FANG (גאמפא) יומני מסע אישיים 21
ז תחילתו של יומן מסע פרקטי יומני מסע אישיים 19
ח יומן מסע - טווח ארוך או קצר יומני מסע אישיים 9
אומרית יומן מסע- ההתחלה יומני מסע אישיים 39
L יומן מסע 2020 יומני מסע אישיים 39
Mr. Bigglesworth יומן מסע של חתול קירח יומני מסע אישיים 55
Cassandra Gemini יומן מסע של זוג הייטקיסטים יומני מסע אישיים 30
chen15 פתיחה של יומן מסע בסיומה של שנה יומני מסע אישיים 122
C יומן מסע לעצמאות כלכלית לאדם הצעיר יומני מסע אישיים 7
ו יומן מסע אישי - שלב א' יומני מסע אישיים 4
סול יומן המסע של סול יומני מסע אישיים 35
M ניוד קופת IRA - עמלת "העברת יומן לבנק זר" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
סטארטר יומן המסע של סטארטר יומני מסע אישיים 22
S יומן המסע של Shabi יומני מסע אישיים 17
מתלבט יומן בהתלבטות יומני מסע אישיים 3
מוריה יומן המסע של מוריה יומני מסע אישיים 93
K יומן של זוג צעיר + ילד יומני מסע אישיים 10
A יומן של משפחה צעירה יומני מסע אישיים 8
P יומן המסע שלי בן 26 יומני מסע אישיים 54
Apache גיל 30 - תירוץ טוב להתחיל יומן יומני מסע אישיים 53
waskindalost יומן אישי של מיליונר (לפחות כרגע) בן 23 יומני מסע אישיים 12
ה יומן הקפטן, גייבראש ת'ריפווד יומני מסע אישיים 10
yanosh34 תיק ההשקעות / יומן של yanosh34 שוק ההון 84
L יומן השקעות - התחלה שוק ההון 9
J דיווח מאמצע מסע - לקראת גיל 50 יומני מסע אישיים 19
י מסע תכנון עשור, תיק השקעות עצמאי וצבירת נכסים יומני מסע אישיים 12
L מסע תכנון קריירה וצבירת נכסים לחופש כלכלי יומני מסע אישיים 33
א תחילתו של מסע של יליד 99' יומני מסע אישיים 1
זריקת תבונה מסע יציאה מבור כלכלי - חיסול הלוואות בגובה 90 אש"ח תוך שנה וקצת יומני מסע אישיים 21
L מסע נקמה פיצוי בבנק - האם אפשרי? צרכנות פיננסית 35
R מסע חדש בגיל 30 יומני מסע אישיים 230

נושאים דומים

למעלה