• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

יומן מסע החל מ-30

  • פותח הנושא פותח הנושא Wizard
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Wizard

משתמש רשום
הצטרף ב
19/3/22
הודעות
9
דירוג
7
קצת על עצמי, עובד בהייטק, קורא שקט בבלוג ובפורום בחצי שנה האחרונה.
עד כלפני שנתיים, לא הייתה לי מודעות כלכלית כלל מלבד להשתדל לחסוך כ20% מהשכר.
כיום אני מכוון לחסוך כ50% מהשכר החודשי (לפני בונוסים\RSU ודומיהם).

החלטתי לפתוח במסע ולעדכן על ההתקדמות, בתקווה לקבל פידבק ומוטיבציה, המטרה הכלכלית אינה מחודדת אך בעקרון; רכישת דירה עד גיל 35 ללא מחויבות להישאר בתחום \ רמת העיסוק.

יוני 2022
תיק השקעות* - 355 אש״ח
עו״ש** - 101 אש״ח
RSU מחברה קודמת - 130אש״ח
פנסיה + קופת גמל - 320 אש״ח
קרן השתלמות - 100אש״ח

* כרגע תיק ההשקעות שלי הוא דרך הבנק, כמו שציינתי לא הייתה לי בעבר מודעות כלכלית וחשיבה לטווח הארוך ולאורך תקופה משמעותית היססתי להיכנס לשוק, אז המעבר להשקעה דרך הבנק היה האופן בו הכנסתי את הרגליים למים.
** סכום גדול יחסית נכנס אלי בחודשיים האחרונים, שוקל עדיין האם להגדיל את התיק או לפתוח תיק חדש בבית השקעות (ראו את המטרות להסבר)


מטרות לחודש הקרוב:
1. מחקר ופתיחת תיק השקעות מחוץ לבנק והעברת סכום התחלתי
2. תכנון חסכון קבוע מהשכר והחלת הו״ק.
3. עדכון השרשור בעמלות\דמי ניהול + משכורת צפויה
 
נערך לאחרונה ב:
במה אתה משקיע?

אם אתה בן 30 ותוך 5 שנים רוצה דירה - לא בטוח שתיק השקעות זה מה שאתה צריך.
האם חוץ מההון העצמי שלך תקבל עוד עזרה מההורים?

אפרט לגבי ההשקעות הספציפיות בהמשך אבל ~80% מהתיק בקרנות מחקות SP500
מאמין שאקבל עזרה של כ-250 אש״ח אבל משתדל תמיד לא לבנות על זה.

מאמין שאקנה את הדירה במימון, ומאמין גם שהיא לא תהיה בגוש דן (ספק אם בארץ).
לגבי הסכום; משתדל להיות אופטימי ובמידה ואתמיד במקום העבודה אני משער כי אצליח לחסוך כעוד 120 אש״ח לשנה בחמש שנים הקרובות מהשכר (לפני RSU).

למען היסר ספק, הכוונה היא כי 5 שנים זה טווח קצר מידי?
 
למען היסר ספק, הכוונה היא כי 5 שנים זה טווח קצר מידי?
כן, טווח קצר-גבולי להשקעה במניות. אם תצטרך את הכסף לדירה לא בטוח שתהיה ברווח.
 
5 שנים נחשב טווח קצר, אבל לאור העובדה שהמדדים המרכזיים ירדו בכ20% מהשיא, ההסתברות שבעוד 5 שנים יהיה הפסד משמעותי לעומת התיק הקיים נמוכה יותר.
 
ההתקדמות, בתקווה לקבל פידבק ומוטיבציה, המטרה הכלכלית אינה מחודדת אך בעקרון; רכישת דירה עד גיל 35
למגורים שלך או להשקעה?

מאמין שאקבל עזרה של כ-250 אש״ח אבל משתדל תמיד לא לבנות על זה.
אף אחד לא יודע מה יהיה בעתיד אבל אם בכל מקרה אתה מתכנן לקנות דירה אולי כדאי כבר עכשיו בעזרת ההורים ולא לחכות 5 שנים


אם תרצה תפרט על מצב משפחתי גם
 
לגבי העברת התיק לבית השקעות.
העמלה הכי בעייתיות היא דמי משמורת (כדאי לבדוק גם את עמלת הק/מ) שהיא אחוז מסוים מכל התיק. אם אתה משלם 0.1 אחוז לשנה (ויש מצב שיותר - תבדוק) זה יוצא 350 שח לשנה. בבית השקעות ישראלי אתה משלם 10-20 שח בחודש ללא תלות בגודל התיק.
אם אין לך סיבה מיוחדת להישאר בבנק כדאי לעבור לבית השקעות או לנסות להוריד אותם, לא מעט אנשים הצליחו לבטל את דמי המשמורת.
בהצלחה
 
נערך לאחרונה ב:
לגבי העברת התיק לבית השקעות.
העמלה הכי בעייתיות היא דמי משמורת (כדאי לבדוק גם את עמלת הק/מ) שהיא אחוז מסוים מכל התיק. אם אתה משלם 0.1 אחוז לשנה (ויש מצב שיותר - תבדוק) זה יוצא 350 שח לשנה. בבית השקעות ישראלי אתה משלם 10-20 שח בחודש ללא תלות בגודל התיק.
אם אין לך סיבה מיוחדת להישאר בבנק כדאי לעבור לבית השקעות או לנסות להוריד אותם, לא מעט אנשים הצליחו לבטל את דמי המשמורת.
בהצלחה

תודה רבה!

האמת שהעדכון מאתמול הוא שפתחתי חשבון בבית השקעות והעברתי סכום התחלתי של 50,000שח, עדכנתי את הבנק בתנאים כדי לראות מה תהיה ההצעה מהצד שלהם, אם לא אהיה מרוצה מהההצעה אז אעביר את שאר התיק ואחיל הו״ק.

הייתי מזועזע מהעמלות ששילמתי לבנק (דמי ניהול 0.27, ק\מ 0.5).
 
משתגר בזמן שנתיים קדימה... מצד אחד מאוכזב שאף פעם לא עמדתי ב״מטלות״ שכתבתי לעיל אך שמח לראות את הדרך שעברתי.

למרות מעבר מהדרום למרכז (בשכירות) השתדלתי לחסוך לפחות 50% מהשכר גם לאחר העלאות וכו׳, כאשר מידי כמה חודשים רכשתי מדדים שונים (מחקה SP500, מדד בנקים, ועוד כל מיני)

כיום (בש״ח, אחרי מס, מעגל מטה ומעלה בשביל הקריאות):
- 72,500 מניות החברה הקודמת (עלתה משמעותית בחצי השנה האחרונה אז מכרתי את הרב המוחלט
- 330,000 מניות החברה הנוכחית
- 240,000 קה״ש
- 850,000 בקרן כספית שקלית (הסבר מטה)
- 390,000 במגוון מדדים (דרך הבנק) -> טעות, ראו גם הסבר מטה
- 66,000 מדד עולמי / ספ500 בבית השקעות (אותו תיק, לא טרחתי לעולם להגדיל אותו -> חישוב המס כנראה מוגזם כי אינו ריאלי)
- 8500 עו״ש
- 686,000 פנסיה

סה״כ ללא פנסיה: 1.956M
סה״כ כולל פנסיה 2.642M

הסיבות לעליה המשמעותית בשנתיים האחרונות הן עליה משמעותית בתגמול + חסכון אגרסיבי יותר מבעבר (משתדל כיום ~65% מהנטו בתלוש)
מכרתי חלק משמעותי מהRSU אשר עבר את ה102 והעברתי לקרן כספית לזמן הקרוב בבחינת דירה למגורים, מתוך ההבנה שאני ״ממונף״ קדימה בזמן על מניות החברה להן יש קורלציה גבוהה לS&P500.

ככה״נ בשבוע הקרוב ״אפטר״ מכל המדדים השונים בתיק ההשקעות בבנק גם כן לתוך הקרן הכספית, בכדי שיהיה לי הון בטוח וזמין במידה וארכוש, אחרת, אעביר את הכל לבית ההשקעות ואבנה תיק הרבה יותר מצומצם שקל לעקוב אחריו ולחשב אותו.
 
ככה״נ בשבוע הקרוב ״אפטר״ מכל המדדים השונים בתיק ההשקעות בבנק גם כן לתוך הקרן הכספית, בכדי שיהיה לי הון בטוח וזמין במידה וארכוש, אחרת, אעביר את הכל לבית ההשקעות ואבנה תיק הרבה יותר מצומצם שקל לעקוב אחריו ולחשב אותו.
חכה רגע.
קודם כל, אתה יכול להעביר את תיק ההשקעות שלך מהבנק לבית השקעות ללא יצירת מס רווח הון. אז אל תמהר לחסל את התיק ע"י מכירה.
שנית, איך חישבת את מס הרווח על המדדים בבנק ובבית ההשקעות? אם הפקדת שם לאורך כמה שנים, התוצאה תהיה שונה לכל שכבת הפקדה (בחלק מהשכבות הרווחת, בחלק הפסדת ותוכל להשתמש במגן מס אם יש לך כמה מדדים ומניות או אם אתה מוכר כמה שכבות הפקדה בבת אחת).
שלישית, לגבי הנדל"ן - החלטת איפה אתה מתכוון לקנות? על איזו עלות מדובר? כמה אחוזי משכנתא תרצה? כבעל משכורת גבוהה, תוכל לקבל הצעת החזר חודשי גבוהה (כי חישוב הבנק מבוסס על סביבות 30%-40% מהמשכורת נטו) וזה יאפשר לך לקבל הצעת משכנתא נדיבה.
לפני שאתה נפטר מההשקעות שלך, כדאי להחליט (אולי בעזרת יועץ משכנתא ו/או יועץ כלכלי בלתי תלוי) כמה הון עצמי תרצה לשים.
***בפתיחת השרשור כתבת שתוך 5 שנים תרצה דירה, עברו רק שנתיים אז תוכל להרשות לעצמך עוד כמה שבועות/חודשים לבדיקה :)
 
קודם כל, אתה יכול להעביר את תיק ההשקעות שלך מהבנק לבית השקעות ללא יצירת מס רווח הון. אז אל תמהר לחסל את התיק ע"י מכירה.
תודה! אני עושה זאת (מכירה וקניית קרן כספית) בשלב הראשון בעיקר בכדי להגן על ההון העצמי לדירה במידה ואמצא כזו מתאימה ואקנה בחודשים הקרובים

שנית, איך חישבת את מס הרווח על המדדים בבנק ובבית ההשקעות? אם הפקדת שם לאורך כמה שנים, התוצאה תהיה שונה לכל שכבת הפקדה (בחלק מהשכבות הרווחת, בחלק הפסדת ותוכל להשתמש במגן מס אם יש לך כמה מדדים ומניות או אם אתה מוכר כמה שכבות הפקדה בבת אחת).
על פי מה שהמערכת בבנק אומרת כ״מס צפוי״, האם יש דרך מסודרת יותר להבין זאת מול הבנק? (מהנק הזו והלאה אני כנראה אפסיק להשקיע דרך הבנק לעתיד)
שלישית, לגבי הנדל"ן - החלטת איפה אתה מתכוון לקנות? על איזו עלות מדובר? כמה אחוזי משכנתא תרצה? כבעל משכורת גבוהה, תוכל לקבל הצעת החזר חודשי גבוהה (כי חישוב הבנק מבוסס על סביבות 30%-40% מהמשכורת נטו) וזה יאפשר לך לקבל הצעת משכנתא נדיבה.
במרכז (מעדיף לא לכתוב איפה בדיוק) אבל התקציב שלי הוא בין 3 למשהו שלא עומד בכל הציפיות ל 3.5 למשהו שעומד בכל הציפיות, כמובן לפני מס,עו״ד מתווך ושאר ירקות. על פי 106 של שנה שעברה שכולל בונוס שנתי וכו׳ אני יכול לקבל החזר חודשי גבוה כפי שציינת, וכנראה שעוד יותר גבוה על פי המשכורות האחרונות שכוללות את הבונוס השנתי.


לפני שאתה נפטר מההשקעות שלך, כדאי להחליט (אולי בעזרת יועץ משכנתא ו/או יועץ כלכלי בלתי תלוי) כמה הון עצמי תרצה לשים.
כנראה שבשביל הדירה שמתאימה לנו, באזור בו אנחנו רוצים לגור בארץ לטווח של לפחות 10 שנים אני אצטרך לקחת כמעט את כל התיק, אבל אני רואה את זה בחיוב כי זו הייתה המטרה המקורית, ואני יחסית ב״תחילת הקריירה״ ואשמח להתחיל להחזיר את המשכנתא בגיל צעיר. זו נק׳ טובה כי ההתלבטות העיקרית שלי היא לגבי הקרן השתלמות ואבין את זה יחד עם היועץ, ז״א האם עדיף למכור את הקרנות או דווקא לקחת הלוואה עליהן כ״חלק מהמשכנתא״ בהינתן שבחסכון מספיק אגרסיבי (עד לאותו גיל 35 המדובר) אוכל להחזיר את ההלוואה (נניח בלון?); בכנות לא ירדתי עדיין לעומק עיניין הקה״ש אז אשמח לשמוע את דעתך.
***בפתיחת השרשור כתבת שתוך 5 שנים תרצה דירה, עברו רק שנתיים אז תוכל להרשות לעצמך עוד כמה שבועות/חודשים לבדיקה :)
כמובן, אני מאמין שאחרי שאראה עוד מספר דירות אקבל תמונה יותר טובה על מה העסקה הטובה יותר בשבילנו מהבחינות שציינת.

תודה רבה על התגובה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
הירהורים טעויות שעשינו ובתקווה שלא נעשה - יומן מסע אל הלא מוגדר. יומני מסע אישיים 33
B יומן מסע - מעבודה אינטנסיבית להכנסה פסיבית יומני מסע אישיים 15
P יומן מסע - צעדים ראשונים יומני מסע אישיים 57
A יומן מסע - הסטודנטית הנצחית יומני מסע אישיים 2
צ יומן מסע משפחתי מעודכן - 2024 יומני מסע אישיים 1
K הפניקס - יומן מסע יומני מסע אישיים 9
TechInvest50 עדיף מאוחר מלעולם - יומן מסע של Late bloomer יומני מסע אישיים 6
האיש שבאמצע יומן מסע - האיש שבאמצע יומני מסע אישיים 11
ריש-לקיש יומן מסע - בדרך הנכונה יומני מסע אישיים 46
ס יומן מסע בדרך לחירות כלכלית יומני מסע אישיים 15
A יומן מסע משפחתי יומני מסע אישיים 17
M אולי אני גם אכתוב יומן מסע? יומני מסע אישיים 50
T יומן מסע - צעיר סולידי יומני מסע אישיים 15
R יומן מסע לזוג צעיר יומני מסע אישיים 8
H יומן מסע - סטודנט לקראת הסוף (וההתחלה...) יומני מסע אישיים 7
ב יומן מסע בעשר אצבעות יומני מסע אישיים 41
י יומן מסע - חולם שמתעורר חלקית יומני מסע אישיים 8
W יומן מסע - זוג בני 28 יומני מסע אישיים 18
D יומן מסע - לחתונה אוף טופיק 18
I יומן מסע לחייל המשוחרר יומני מסע אישיים 22
מ יומן מסע אישי - גיל 33 יומני מסע אישיים 10
R צעדיי הראשונים בחיים הבוגרים - יומן מסע רנדומלי יומני מסע אישיים 4
א יומן מסע של שני בנים ואבא שלהם יומני מסע אישיים 2
H יומן מסע | דור ה-Y יומני מסע אישיים 17
M יומן מסע מגיל צעיר יומני מסע אישיים 24
D יומן מסע אל הלא נודע יומני מסע אישיים 69
R יומן מסע של מורשע לשעבר יומני מסע אישיים 16
Y יומן מסע של בחור מתלבט יומני מסע אישיים 25
D יומן מסע - מהגנה להתקפה יומני מסע אישיים 58
F יומן מסע - זוג צעיר. מטרה: חופש כלכלי יומני מסע אישיים 13
ל יומן מסע שלי - לשם ובחזרה יומני מסע אישיים 37
deussex יומן מסע לחופש כלכלי, מימוש ומשמעות לחיים יומני מסע אישיים 305
O יומן מסע, מטרות ותהיות לעתיד. יומני מסע אישיים 21
Shay36 יומן מסע - הדרך לחיות ולהתעשר מעולם ממניות. יומני מסע אישיים 17
ז יומן מסע משעמם יומני מסע אישיים 19
D יומן מסע של חוסך סביר מינוס יומני מסע אישיים 44
ב יומן מסע שלי יומני מסע אישיים 5
F יומן מסע של הייטקיסט בתחילת דרכו באחת מחברות ה-FANG (גאמפא) יומני מסע אישיים 21
ז תחילתו של יומן מסע פרקטי יומני מסע אישיים 19
ח יומן מסע - טווח ארוך או קצר יומני מסע אישיים 9
אומרית יומן מסע- ההתחלה יומני מסע אישיים 48
L יומן מסע 2020 יומני מסע אישיים 39
Mr. Bigglesworth יומן מסע של חתול קירח יומני מסע אישיים 60
Cassandra Gemini יומן מסע של זוג הייטקיסטים יומני מסע אישיים 30
chen15 פתיחה של יומן מסע בסיומה של שנה יומני מסע אישיים 148
C יומן מסע לעצמאות כלכלית לאדם הצעיר יומני מסע אישיים 7
ו יומן מסע אישי - שלב א' יומני מסע אישיים 4
L הדרך אל ההתחלה - יומן של אמצע הדרך יומני מסע אישיים 4
C יומן יבש יומני מסע אישיים 6
H בן 26, יומן שיתוף יומני מסע אישיים 11

נושאים דומים

Back
למעלה