יומן מסע - בדרך הנכונה

[Homer]

אישית הייתי רושם את הדירה לפי הערך בקניה, גם אם זו מציאה, לא הייתי מוסיף עוד חצי מיליון ש"ח.

 

[ריש-לקיש]

עדכון אוגוסט 2025:

הכנסות משק הבית (נטו): 49.25K

15.5K משכורת שלי (כולל השלמת מילואים מחודשים קודמים)
13.5K משכורת של אשתי
14.5K ESPP
5.75K שכירות מהדירה

השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:

- עדיין לא נעשו השקעות גדולות החודש, עקב רצון לראות כמה יירד מהמשכנתא, ומעבר דירה (לדירה אחרת בשכירות) עם ההוצאות הכרוכות בזה.
אדאג להשקיע יותר פשוט בחודש הבא
- 2K לESPP (ומכירה מיד)
- 200 ש"ח לקריפטו דרך הוראת קבע
- לא השקעה, אבל בתהליך מעבר לבית השקעות מאקסלנס לפסגות, כרגע הניירות חונים בבנק כמה ימים עד שכל הבירוקרטיה תעבור

מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	35 ש"ח
דירה	2700 ש"ח
משכנתא	-1130 ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	103.5 ש"ח
תיק מסחר אישי - כרגע בבנק	235 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	11.4 דולר (שווה ערך ל39k ש"ח בערך)
קרנות פנסיה - מסלול עולמי	196 ש"ח
קרנות השתלמות - SP500	40 ש"ח
הפרשה לESPP	0 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	2.5 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.5 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2222.5K ← 2191.5K עליה של 31K
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 1986.5K ← 1963.5K עלייה של 23K. (העלייה מורכבת מרווח ESPP, עלייה בבורסות, וקבלת השלמת מילואים בשכר)

 

[yahud]

עקב רצון לראות כמה יירד מהמשכנתא,

שמתם במחשבון? תלוי במסלולים ובריביות אבל מניח בין 5000 ל7000 בחודש?

 

[ריש-לקיש]

שמתם במחשבון? תלוי במסלולים ובריביות אבל מניח בין 5000 ל7000 בחודש?

אמור לרדת סביב ה7000 וקצת שקל לחודש, ספיצפית חודש ראשון אמור לרדת קצת יותר כי אני משלם על 40 יום ולא על 30 יום (קיבלתי את המשכנתא ב1 ביולי והתשלום עכשיו הוא התשלום הראשון).
הייתי יכול לשים במחשבון אבל חבל על הזמן, מעדיף לחכות כמה ימים, ובמילא יש לי הוצאות אחרות אז ההשקעה יכולה לחכות גם חודש, הכל טוב.

 

[SolidAce]

תודה רבה על העדכון, קורא כבר תקופה ונהנה מהמעקב (בסטאטוס לא רחוק, אז כיף לקרוא ולעקוב).

לגבי החשבון באינטרקטיב, תוכל לפרט קצת על הרציונל והמוטיבציה? בזמנו כתבת שזה בשביל פיזור וגיוון (מניח ש״סיכונים״ שקשורים לבית ההשקעות), אבל אני רואה שהסכומים שם נמוכים. אתה משתמש בו בשביל לקנות בדולרים שמגיעים אליך מהמכירה של הespp פשוט? או סיבה אחרת?
מניח שככה או ככה אתה מחויב לדוח שנתי למס הכנסה בגלל הespp, אז אין הרבה מה להפסיד מחשבון באינטרקטיב

 

[ריש-לקיש]

תודה רבה על העדכון, קורא כבר תקופה ונהנה מהמעקב (בסטאטוס לא רחוק, אז כיף לקרוא ולעקוב).

לגבי החשבון באינטרקטיב, תוכל לפרט קצת על הרציונל והמוטיבציה? בזמנו כתבת שזה בשביל פיזור וגיוון (מניח ש״סיכונים״ שקשורים לבית ההשקעות), אבל אני רואה שהסכומים שם נמוכים. אתה משתמש בו בשביל לקנות בדולרים שמגיעים אליך מהמכירה של הespp פשוט? או סיבה אחרת?
מניח שככה או ככה אתה מחויב לדוח שנתי למס הכנסה בגלל הespp, אז אין הרבה מה להפסיד מחשבון באינטרקטיב

העברתי לשם דולרים וקיבלתי חתיכת עמלה של איזה 50 דולר על העברה של 3000 דולר.
אז מסתבר שעדיף בפער מבחינת עמלות להעביר שקלים ולהמיר בבית השקעות עצמו לדולרים.
הכסף מהespp מומר אוטומטית לשקלים.
אני לא מחויב לדוח שנתי במס הכנסה כי לא מימשתי רווחים בחשבון, כל הקרנות שם הן קרנות איריות צוברות.

המוטיבציה היא לפזר את אחזקת הכסף גם מבחינה גיאוגרפית וגם מבחינת פירמה שמחזיקה אותו. עוזר לי לישון טוב בלילה שאני יודע שיש לי כרית ביטחון בחו"ל, ושאם בסיכוי הקטן שבית ההשקעות הישראלי פושט רגל או לא יכול לעבוד כרגיל מאיזשהי סיבה יש לי עדיין כסף זמין בעוד מקום, ולא אצטרך לחכות שהחשבון יועבר לניהול של חברה אחרת.
בגדול, אני לא משקיע בחשבון חו"ל הרבה יותר כי במודל פרוטפוליו שלי היתרונות להשקעה בארץ הם גדולים יותר -בראש ובראשונה בסיס הצמדה למדד המחירים (מיסוי ריאלי), אין עמלת המרה לדולר, ומהירות ופשטות, ואף היכולת למכור מבלי שיהיה לי צורך להגיש דוח שנתי במס הכנסה.

ובכללי החברה שלי דואגת לדייוח ומיסוי הespp, אז זה לא שאני מחויב להגיש דוח למז הכנסה.

 

[ריש-לקיש]

עדכון ספטמבר 2025:

נתחיל בנימה אישית:
שני פוסטים רלוונטים לחודש הזה-
- פירוט מסלול המשכנתא שלי ואיך השקעתי חלק ממנה בשוק ההון
- משבר קריירה שאני עדיין נמצא בתוכו באופן עמוק, ושוחק אותי מבפנים

מעבר הדירה הסתיים בהצלחה, מנהלות רכישת הדירה הסתיימו וזה היה תקופה החודשיים-שלושה האחרונים. אני מותש.
יש קשיים שצצו במישור האישי, עוד מילואים באופק ולמרות שאני אוהב את הבית החדש שלנו, זו תקופה דיי מסריחה.
אני צריך שינוי בעבודה. לא יודע איך מה ולאיפה, אבל אני יודע שאני לא אמור לחכות יום יום רק לצאת מהמשרד.
אשמח לשמוע כל תובנה שהיא שיכולה לעזור.


הכנסות משק הבית (נטו): 37K

15K משכורת שלי (כולל השלמת מילואים מחודשים קודמים)
16.5K משכורת של אשתי
5.75K שכירות מהדירה

השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:

-פדיתי את החלק הארי מהמסלול פיתוי שתכננתי (חלק מהעו"ש, חלק מקרן כספית) - מעכשיו התכנון זה ללכת על החזרים חודשיים רגילים, ללא פדיונות מוקדמים בטווח הנראה לעין
- 9K לקרן כספית
- השקעה של 100K בקרן עולמית מחלקת דיבידנדים ועוד 40K בקרן דומה לסוג שפורט בפוסט קרנות אופציות: הכנסה פסיבית דו-ספרתית מקרנות סל. (כמובן לא המלצה).
- 2K לESPP
- 200 ש"ח לקריפטו דרך הוראת קבע
- לא השקעה, אבל תהליך מעבר לבית השקעות מאקסלנס לפסגות הסתיים, כולל קבלת החזר עמלות מעבר בסך 200 וקצת שקלים.

דיי מאבסוט על המצב הפיננסי ואיך שהגענו, מבחינת מטרות לזמן הקרוב זה בעיקר להגדיל את הקרן כספית עוד קצת, לאזור ה50-60K שאני רוצה שיהיו לנו, צריך שולי ביטחון קצת גבוהים יותר עכשיו גם שיש משכנתא על הראש. לאחר מכן נעביר את החיסכון החודשי לשוק ההון.

מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	9 ש"ח
דירה	2700 ש"ח
משכנתא	-958 ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	45 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות	394 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	12 דולר (שווה ערך ל40k ש"ח בערך)
קרנות פנסיה - מסלול עולמי	202 ש"ח
קרנות השתלמות - SP500	42 ש"ח
הפרשה לESPP	2 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	2.8 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.7 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2480.5K (לא מייצגת עקב אי הכנסה חודש שעבר של המסלולי פיתוי והכסף מהמשכנתא, היה הערכת שגויה בחודשיים האחרונים, עכשיו זו תמונה מייצגת, סלחו לי על זה)
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2236.5K

 

[ריש-לקיש]

עדכון אוקטובר 2025:


הכנסות משק הבית (נטו): 27.75K

11K משכורת שלי
11K משכורת של אשתי
5.75K שכירות מהדירה

השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:

- לקיחת הלוואה של 40 אלף בתנאים של 2% ריבית קבועה לא צמודה ל4 שנים, בעזרת הטבה למילואים. אשקיע 30 אלף ש"ח בקרן כספית ממנה אמשוך בכל חודש בשלוש שנים הקרובות את ההחזר, ועוד 10K בנייר אחר (משהו בסיכון גדול יותר) - מתלבט בין כמה אופציות שונות ואבחר במשהו בימים הקרובים (הגדלת פוזיטציה בקריפטו/השקעה פשוטה במדד עולמי/ השקעה בקרן ממונפת כלשהי)
- 2K לESPP
- 200 ש"ח לקריפטו דרך הוראת קבע



מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	7 ש"ח
דירה	2700 ש"ח
משכנתא	-956 ש"ח (חוב)
הלוואה (הלואוה אוקטובר 25 + הלוואה בספטמבר 24)	-49 ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	75 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות	405 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	12.2 דולר (שווה ערך ל40k ש"ח בערך)
קרנות פנסיה - מסלול עולמי	208 ש"ח
קרנות השתלמות - SP500	44 ש"ח
הפרשה לESPP	4 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	3 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.7 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2482.7K (למעשה שכחתי להחשיב את ההלוואה מספטמבר 2024 עד עכשיו.. נשאר ממנה בערך 9000 ש"ח, למעשה סך הנכסים עלו ב10K בערך מחודש קודם, בעיקר סביב ההשתלמות והפנסיה, ואחד הגורמים העיקריים שפוגעים זה היחלשות הדולר)
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2230.7K

 

[Bear]

אני צריך שינוי בעבודה. לא יודע איך מה ולאיפה, אבל אני יודע שאני לא אמור לחכות יום יום רק לצאת מהמשרד.
אשמח לשמוע כל תובנה שהיא שיכולה לעזור.

ראשית, תודה על העדכון העקבי מידי חודש מאז תחילת היומן.
שנית, מזל טוב על החתונה ואיחוד הנכסים
שלישית, לגבי העבודה - אכן אם אתה רק מסתכל על השעון במהלך יום העבודה זה כנראה סימן.
אתה רק צריך להבין ממה זה נובע, האם זה האנשים, סוג העבודה, העניין/אתגר וכו', ואחרי שתבין תתחיל לחפש את העבודה הבאה שלך שתענה על הצורך שלך
בהצלחה!

 

[ריש-לקיש]

עדכון נובמבר 2025:


הכנסות משק הבית (נטו): 27.25K

11.5K משכורת שלי
10K משכורת של אשתי
5.75K שכירות מהדירה

השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:

חודש משעמם פיננסית, שימשיך ככה

- הוצאה של 12K מקרן כספית לטובת קורס מקצועי שעתיד לשדרג יכולות מקצועיות - מאמין שיחזיר את עצמו בריבית דריבית
- 2K לESPP
- 200 ש"ח לקריפטו דרך הוראת קבע




מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	9 ש"ח
דירה	2700 ש"ח
משכנתא	-950 ש"ח (חוב)
הלוואה (הלוואה אוקטובר 25 + הלוואה ספטמבר 24)	-47 ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	61 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות	400 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	12.1 דולר (שווה ערך ל40k ש"ח בערך)
קרנות פנסיה - מסלול עולמי	214 ש"ח
קרנות השתלמות - SP500	46 ש"ח
הפרשה לESPP	6 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	2.5 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.7 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2483.2K ← 2482.7K (עלייה זעירה של 500 ש"ח)
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2223.2K ← 2230.7K (ירידה של 7.5K, עקב ירידה בשווקים והוצאה של 12K מהקרן כספית)

 

[ריש-לקיש]

עדכון דצמבר 2025:


הכנסות משק הבית (נטו): 33.25K

10.5K משכורת שלי
13K משכורת של אשתי
5.75K שכירות מהדירה
4K מילואים

השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:

לא משהו מיוחד פיננסית, עשינו קצת סדר ומצאנו קרן פנסיה וקרן השתלמות ישנים של אשתי שהיו לא פעילים, עזרתי לה לנייד אותם לבית השקעות הפעיל למסלולים עוקבי מדד.

- 10K לקרן כספית + משיכה של 10K מהחשבון השקעות שנוספו גם כן לקרן כספית
- ניצלתי את הירידות בקריפטו ומכרתי את הקרן האמריקאית IBIT וקניתי את מקבילתה האירית בשביל להימנע בעתיד ממס ירושה.
- 2K לESPP
- 200 ש"ח לקריפטו דרך הוראת קבע
- 7.2K משכנתא



מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	9 ש"ח
דירה	2700 ש"ח
משכנתא	-947 ש"ח (חוב)
הלוואה (הלוואה אוקטובר 25 + הלוואה ספטמבר 24)	-46 ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	81 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות	390 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	12.6 דולר (שווה ערך ל40k ש"ח בערך)
קרנות פנסיה - מסלול עולמי	234 ש"ח
קרנות השתלמות - SP500	55 ש"ח
הפרשה לESPP	8 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	2.5 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.7 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2528.2K ← 2483.2K (עלייה של 45K בעקבות השקעה של 10K, קצת עליות בבורסה ומציאת קרנות פנסיה והשתלמות ישנות של אשתי)
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2239.2K ← 2223.2K (עליה של 16K שנבעה עקב הכנסות קצת גדולות מהרגיל, הוצאות קצת קטנות מהרגיל)

 

[ריש-לקיש]

עדכון ינואר 2026:


הכנסות משק הבית (נטו): 27.25k

10.5K משכורת שלי
11Kשכורת של אשתי
5.75K שכירות מהדירה
4K מילואים

השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:


- 5k לקרן כספית
- 2K לESPP
- 200 ש"ח לקריפטו דרך הוראת קבע
- 7.2K משכנתא



מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	6 ש"ח
דירה	2700 ש"ח
משכנתא	-944 ש"ח (חוב)
הלוואה (הלוואה אוקטובר 25 + הלוואה ספטמבר 24)	-44 ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	85 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות	395 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	13 דולר (שווה ערך ל41 ש"ח בערך)
קרנות פנסיה - מסלול עולמי	240 ש"ח
קרנות השתלמות - SP500	57 ש"ח
הפרשה לESPP	10 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	2.5 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.7 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2528.2K ←ל 2550.2K
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2239.2K ← ל 2253.2K

 

[ריש-לקיש]

עדכון פברואר 2026:


הכנסות משק הבית (נטו): 28.25K

11.5k משכורת שלי
11Kמשכורת של אשתי
5.75K שכירות מהדירה


השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:

- 9k למדד עולמי + 600 שח לקרן כספית
- 2K לESPP
- 200 ש"ח לקריפטו דרך הוראת קבע
- 7.2K משכנתא

מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	10 ש"ח
דירה	2700 ש"ח
משכנתא	-942 ש"ח (חוב)
הלוואה (הלוואה אוקטובר 25 + הלוואה ספטמבר 24)	-43 ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	84 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות	396 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	13.3 דולר (שווה ערך ל41K ש"ח בערך)
קרנות פנסיה - מסלול עולמי	253 ש"ח
קרנות השתלמות - SP500	59 ש"ח
הפרשה לESPP	12 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	2 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.7 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2573K ← 2550K
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2261K ← 2239K

 

[ריש-לקיש]

עדכון מרץ 2026:

שוב מילואים, זה קצת כמו המבורגר שזה נורא כיף וטעים כשעושים את זה, אבל אני יודע שזה פוגע בי מקצועית לטווח הארוך.
אולי לא, פשוט בליל מחשבות שכזה.
בכל מקרה, מרגיש משמעותי בעשייה המבצעית, זה פשוט מקשה על התכנון והעשייה קדימה.

בגזרה הפיננסית פתחנו עוד חשבון בפסגות לטובת יצירת אפשרות לריבוד מיסוי.

הכנסות משק הבית (נטו): 44.75K

14.5K משכורת שלי
11Kמשכורת של אשתי
5.75Kשכירות מהדירה
13.5K - ESPP


השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:

28K - השקעות בחשבון החדש בפסגות
- 2KלESPP
- 200ש"ח לקריפטו דרך הוראת קבע
- 7.2Kמשכנתא

מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	10ש"ח
דירה	2700ש"ח
משכנתא	-940ש"ח (חוב)
הלוואה (הלוואה אוקטובר 25 + הלוואה ספטמבר 24)	-41ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	82.5 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 1	386 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 2	28 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	12.7 דולר ( שווה ערך ל39.5K)
קרן פנסיה שלי - מסלול עולמי	164ש"ח
קרן פנסיה של אשתי - מסלול עולמי	95 ש"ח
קרן השתלמות שלי - מניות 100%	47 ש"ח
קרן השתלמות של אשתי - SP500	14 ש"ח
הפרשה לESPP	2 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	2 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.7 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2590K ← 2573K (עלייה של 17K)
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2270K ← 2261K (עלייה של 9K)

 

[עידו ג]

תודה על העדכונים השוטפים, המשך לעדכן

אם אפשר רק הערה, הפעם בחרת לסמן טקסטים מסויימים בצבע, מי שגולש בדפדפן מושחר - קשה לו מאוד לראות את הצבע.
לידע כללי

 

[ריש-לקיש]

עדכון אפריל 2026:

סיימתי מילואים, בונוס שנתי, השלמות מילואים והוצאות קטנות מהרגיל עקב המלחמה הובילו לחיסכון חודשי גדול.

הכנסות משק הבית (נטו):

טיב הכנסה	סכום (K)
משכורת שלי	17
משכורת של אשתי	10
שכירות מדירה	5.75
השלמות מילואים	5.6
מכירת קרן כספית לטובת ניכוי הלוואות קצרות טווח	1.5
סה"כ	39.85

השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:

במה הושקע?	סכום (K)
מדד עולמי	16.2
ESPP	2.5
קריפטו דרך הוראת קבע	0.2
משכנתא	7.1
ניכוי הלוואות קצרות טווח	1.5
סה"כ	27.5

מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	10ש"ח
דירה	2700ש"ח
משכנתא	-936ש"ח (חוב)
הלוואה (הלוואה אוקטובר 25 + הלוואה ספטמבר 24)	-39ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	81 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 1	397.5 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 2	27.5 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	12.7 דולר ( שווה ערך ל39.5K)
קרן פנסיה שלי - מסלול עולמי	167ש"ח
קרן פנסיה של אשתי - מסלול עולמי	97 ש"ח
קרן השתלמות שלי - מניות 100%	48 ש"ח
קרן השתלמות של אשתי - SP500	16 ש"ח
הפרשה לESPP	4 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	2.3 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.7 ש"ח
סה"כ	2616.5

סך שווי הנכסים = 2616K ← 2590K (עלייה של 26K)
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2288.5K ← 2270K (עלייה של 18.5K)

 

[ריש-לקיש]

עדכון מאי 2026:

חודש רגיל, עקב תגמול שנתי למילואים הכנסות גבוהות מהרגיל.

הכנסות משק הבית (נטו):

טיב הכנסה	סכום (K)
משכורת שלי	12.5
משכורת של אשתי	10
שכירות מדירה	5.75
מענק מילואים	20
מכירת קרן כספית לטובת ניכוי הלוואות קצרות טווח	1.5
סה"כ	49.75

השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:

במה הושקע?	סכום (K)
מניות	22
קרן כספית	1
ESPP	2
קריפטו דרך הוראת קבע	0.2
משכנתא	7.1
ניכוי הלוואות קצרות טווח	1.5
סה"כ	33.8

מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	11ש"ח
דירה	2700 ש"ח
משכנתא	-933 ש"ח (חוב)
הלוואה (הלוואה אוקטובר 25 + הלוואה ספטמבר 24)	-37 ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	81 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 1	426.5 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 2	27.5 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	16 דולר ( שווה ערך ל47.5K)
קרן פנסיה שלי - מסלול עולמי	170 ש"ח
קרן פנסיה של אשתי - מסלול עולמי	100 ש"ח
קרן השתלמות שלי - מניות 100%	48 ש"ח
קרן השתלמות של אשתי - SP500	17 ש"ח
הפרשה לESPP	6 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	2.7 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.7 ש"ח
סה"כ	2669 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2669K ← 2616K (עלייה של 53K - נובעת מהכנסה גבוה החודש, ועליות בבורסות)
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2334K ← 2288.5K (עלייה של 45.5K)

 

[ריש-לקיש]

עדכון יוני2026:

חודש סטנדרטי מבחינה פיננסית.

הכנסות משק הבית (נטו):

טיב הכנסה	סכום (K)
משכורת שלי	11.5
משכורת של אשתי	11.5
שכירות מדירה	5.75
מכירת קרן כספית לטובת ניכוי הלוואות קצרות טווח	1.5
סה"כ	30.25

השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:


מצב נכסים:

במה הושקע?	סכום (K)
מניות	4.5
ESPP	2
קריפטו דרך הוראת קבע	0.2
משכנתא	7.1
ניכוי הלוואות קצרות טווח	1.5
סה"כ	15.3

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	10ש"ח
דירה	2700 ש"ח
משכנתא	-929 ש"ח (חוב)
הלוואה (הלוואה אוקטובר 25 + הלוואה ספטמבר 24)	-36 ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	80 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 1	434 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 2	27 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	17 דולר ( שווה ערך ל48K)
קרן פנסיה שלי - מסלול עולמי	175 ש"ח
קרן פנסיה של אשתי - מסלול עולמי	103 ש"ח
קרן השתלמות שלי - מניות 100%	50 ש"ח
קרן השתלמות של אשתי - SP500	18 ש"ח
הפרשה לESPP	8 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	2.5 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.7 ש"ח
סה"כ	2692 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2692K ← 2669K (עלייה של 23K)
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2346K ← 2334K (עלייה של 12K)

 

[ריש-לקיש]

עדכון יולי 2026:

חודש סטנדרטי מבחינה פיננסית וקצת גבוה יותר עקב קצת השלמות ימי מילואים, וימי הבראה.
עליה גבוה מהרגיל בשווי הנקי עקב הכנסה גבוה מהרגיל, והתחזקות הדולר.

הכנסות משק הבית (נטו):

טיב הכנסה	סכום (K)
משכורת שלי	13.5
משכורת של אשתי	14.5
שכירות מדירה	6
מכירת קרן כספית לטובת ניכוי הלוואות קצרות טווח	1.5
סה"כ	35.5

השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:


מצב נכסים:

במה הושקע?	סכום (K)
מניות	12.5
ESPP	2
קריפטו דרך הוראת קבע	0.3
משכנתא	7.1
ניכוי הלוואות קצרות טווח	1.5
סה"כ	23.4

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	10ש"ח
דירה	2700 ש"ח
משכנתא	-926 ש"ח (חוב)
הלוואה (הלוואה אוקטובר 25 + הלוואה ספטמבר 24)	-34 ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	78 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 1	453 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 2	28 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	18 דולר ( שווה ערך ל54K)
קרן פנסיה שלי - מסלול עולמי	183 ש"ח
קרן פנסיה של אשתי - מסלול עולמי	107 ש"ח
קרן השתלמות שלי - מניות 100%	51 ש"ח
קרן השתלמות של אשתי - SP500	20 ש"ח
הפרשה לESPP	10 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	2.5 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.5 ש"ח
סה"כ	2728 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2728K ← 2692K (עלייה של 36K)
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2367K ← 2346K (עלייה של 21K)

 

[ריש-לקיש]

עדכון יולי 2026:

בשעה טובה, עברתי עבודה!

עדכון ספטמבר 2025:

נתחיל בנימה אישית:
- משבר קריירה שאני עדיין נמצא בתוכו באופן עמוק, ושוחק אותי מבפנים

אני צריך שינוי בעבודה. לא יודע איך מה ולאיפה, אבל אני יודע שאני לא אמור לחכות יום יום רק לצאת מהמשרד.
אשמח לשמוע כל תובנה שהיא שיכולה לעזור.

אחרי תקופה ארוכה מדי של חיפושים, התלבטויות ודיוק עצמי, התחלתי עבודה חדשה ואני באמת שמח בה.

בפעם הראשונה מזה הרבה זמן, אני לא מרגיש שאני מסתובב עם אבן על הגב. יש הרבה יותר קלילות, שקט פנימי ונחת ביום-יום, ואני לא חושב שמדובר רק בהתרגשות של ההתחלה.

אני עוסק היום בתחום שונה מזה שבו עסקתי בעבר, וזה מרגיש לי הרבה יותר נכון עבורי. מקום שבו אוכל ללמוד, לצמוח ולהביא את היכולות שלי לידי ביטוי בצורה טובה יותר.

גם מהצד הכלכלי מדובר בשדרוג משמעותי: השכר עלה מ־14 אלף ש"ח ל־20 אלף ש"ח ברוטו (לא כולל שעות נוספות, לא בעבודה הקודמת ולא בחדשה), ובנוסף קיבלתי מענק חתימה של 50 אלף ש"ח.

לכך הצטרפה גם מכירת מניות ה־ESPP מהעבודה הקודמת שבוצעה החודש, מה שהכניס סכום נוסף והפך את החודש הזה לירוק עוד יותר, במישור הפיננסי והאישי.

למרות שיומן המסע הזה מתמקד בדרך כלל במספרים, אני מרגיש שמדובר באבן דרך משמעותית הרבה יותר. אחרי תקופה לא קצרה שבה הרגשתי שאני נמצא במעין טחינה סיזיפית במקום שפשוט לא התאים לי, אני מרגיש שהגעתי לנקודה חדשה.

אני מקווה שמצאתי מקום שבו אוכל לפרוח מקצועית, אישית ופיננסית, ומרגיש שאני יוצא לדרך הזו עם הרבה יותר נחת, ביטחון ורוח במפרשים.

הכנסות משק הבית (נטו):

טיב הכנסה	סכום (K)
מענק חתימה	50
משכורת שלי	15.5
מכירת ESPP	13
משכורת של אשתי	12
שכירות מדירה	6
מכירת קרן כספית לטובת ניכוי הלוואות קצרות טווח	1.5
מילואים	1
סה"כ	99K

השקעות משק הבית מאז הדיווח האחרון:

במה הושקע?	סכום (K)
קרן כספית	52
מניות	13
ESPP	2
קריפטו דרך הוראת קבע	0.3
משכנתא	7.1
ניכוי הלוואות קצרות טווח	1.5
סה"כ	76

מצב נכסים:

טיב הנכס	סכום (K)
עו"ש	10 ש"ח
דירה	2700 ש"ח
משכנתא	-923 ש"ח (חוב)
הלוואה (הלוואה אוקטובר 25 + הלוואה ספטמבר 24)	-33 ש"ח (חוב)
קרן כספית שקלית בבנק	131 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 1	473 ש"ח
תיק מסחר אישי - פסגות 2	29 ש"ח
תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל	18 דולר ( שווה ערך ל54K)
קרן פנסיה שלי - מסלול עולמי	192 ש"ח
קרן פנסיה של אשתי - מסלול עולמי	111 ש"ח
קרן השתלמות שלי - מניות 100%	53 ש"ח
קרן השתלמות של אשתי - SP500	21 ש"ח
קריפטו אחזקה ישירה	3 ש"ח
קופת גמל להשקעה - SP500	1.5 ש"ח
סה"כ	2822 ש"ח

סך שווי הנכסים = 2822K ← 2738K (עלייה של 84K)
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 2445K ← 2367K (עלייה של 78K)