עדכון מרץ 2025:
בשעה טובה אני וזוגתי התחתנו.
איחדנו חשבונות ובחודש האחרון מאז החתונה אנחנו עושים קצת סדר בכל הפיננסים המשותפים, ולמען האמת יש הרבה על הפרק.
מסתבר שהיא חסכה לא מעט ובנוסף קיבלנו מתנה של ההורים שלה לקראת רכישת הדירה העתידית שלנו (מתנה + חיסכון שלה זה 700K), ולא רק זה התמזל מזלנו לחסוך גם מהחתונת הOff Season שלנו, ובזכות נדיבותם של האורחים והמשפחות (ודור הסבים והסבתות) שלנו בערך עוד 300K.
כלומר זו תוספת של מיליון שקל (!) לחיסכון הפרטי!
הקפיצה המשמעותית הזו בסך הנכסים היא GAME CHANGER לגמרי.
אני נאמד דום למול הדבר הזה.
אני לא ציני , פתאום שיש סכום גדול כל כך זה גורם לך לפחד ולחשוב איך לא לטעות בו, בינתיים הרוב המוחלט הולך כמו שהוא לקרן כספית. לא מחפש לעשות שטויות ואני רואה את הסכומים האלו בחשבון וממש רועדות לי הידיים בפקודות העברה וקנייה.
לפני שנייה היינו סטודנטים שעובדים בעבודות קשות, מחשבים שקל לשקל, ופתאום יש לנו כזה סכום.
מאוד מוזר לי.
אמנם לא גנבתי כלום מאף אחד, פשוט התמזל מזלי ככל הנראה להיוולד למשפחה שיש לה, ולבחור בת זוג שבאה מבית מבוסס גם כן.
ועדיין אני מרגיש לא נעים. פריוולג.
התלבטתי אפילו אם להעלות את הסכומים האלו על הכתב או פשוט להיעלם מהפורום לגמרי ולסיים את היומן מסע הזה בהיעלמות דמות אנונימית בפורום אנונימי וזהו, שאף אחד לא ייצטרך לקרוא לי פריוולג ושכל מאמץ שאעשה מעכשיו והלאה יבוטל וילווה בקריאת "ילד שמנת".
עכשיו תבינו, זה לא שאנחנו חיים חיי פאר, או נסמכים כלכלית על ההורים שלנו ביום יום, אנחנו עובדים קשה וצורכים בצורה מחושבת בשביל שנהיה בתזרים חיובי, ומשתדלים להשקיע בצורה חכמה. באמת מתנהגים בצורה אחראית מבחינה פיננסית, אבל סכום כזה שפתאום נופל עלייך הוא מזל ופריוולגיה. עם זאת, זה המזל והפריוולגיה שקיבלתי, והחלטתי לא להסתיר אותם כאן.
אני לא יוצא עם המספרים האלו החוצה ומנפנף בעיני העולם, אבל בפורום תחת הזהות האנונימית הזו אני חושב שאפשר להיות שקוף.
אנחנו לא מתכננים לשנות את רמת החיים שלנו עכשיו, אלא להמשיך לעבוד באותן עבודות,ולהמשיך להתנהל באותה צורה מבחינה פיננסית.
גמלה בליבי ההחלטה לא להסתיר ולא לסלף ולא להיעלם מהפורום, אלא פשוט להיות כנה עם מה שקורה.
להראות את הדרך האמיתית שלי, על העבודה הקשה בה שהיא שלי, וגם על מה שקיבלתי בחסד, אבל בצורה כנה ושקופה.
אני מתכוון לנהוג בכסף זה באופן מחושב, מודע למזלי ומוקיר על כך תודה.
הכנסות החודש (נטו): 18K :
השקעות החודש:
ממש בימים אלו אנחנו מבצעים תכנון וייעול של כל תיק ההשקעות שלנו על קרנות הפנסיה וההשתלמות, והחיסכון הפרטי. הצלחתי לצרף אותה לאותם תנאים כמו קרן ההשתלמות והפנסיה שלי.
פתאום אנחנו מבינים שאולי אנחנו צריכים לשנות את הדירות שאנחנו מחפשים, וכרגע נוטים ללכת לכיוון דירה שנרצה גם לגור בה ולא רק להשקיע.
בכל מקרה אנחנו מתכננים לקחת משכנתא בחודשים הקרובים.
- איחוד תיקי השקעות (עם הקרנות הכספיות של זוגתי) וקניית קרן כספית מכספי החתונה והמתנה.
- ניתוב 35K מהכסף הסולידי לתיקי ההשקעות בארץ ובחו"ל - קניית הקרן IWMO שהחלטתי לתת לה פוזיטציה בסכום של 31K חלק בבית ההשקעות בארץ וחלק בחו"ל, ועוד קרן עוקבת מחיר זהב GLDM בסכום של 4K בבית ההשקעות בחו"ל שתהיה קצת כמו "קרן חירום קטנה" גם אם יהיה משביר חריף כלכלי & בטחוני חריף מאוד.
- הפרשה של 2K לESPP, קנית ביטקוין כחלק מהוראת קבע בסכום של 200 ש"ח.
מצב נכסים:
מעכשיו טבלת הנכסים תייצג את סך הנכסים המשותפים. החלטנו לאחד חשבונות והשקעות לגמרי בהכל.
| טיב הנכס | סכום (K) |
| עו"ש | 10 ש"ח |
| קרן כספית שקלית בבנק | 1056 ש"ח |
| תיק מסחר אישי - אקסלנס | 246 ש"ח |
| תיק מסחר אישי 2 - בחו"ל | 10.16 דולר (שווה ערך ל37k ש"ח בערך) |
| קרנות פנסיה - מסלול עולמי | 173 ש"ח |
| קרנות השתלמות - SP500 | 31.5 ש"ח |
| הפרשה לESPP | 2 ש"ח |
| קריפטו אחזקה ישירה | 1 ש"ח |
| קופת גמל להשקעה - SP500 | 1.5 ש"ח |
סך שווי הנכסים = 1558K ← 563K עליה של 995K מהחודש הקודם.
סך שווי נכסים "גמישים" (ללא פנסיה וקרן השתלמות) = 1353.5K ← 414.5K עלייה של 939K.
