התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב

[ZORO]

שלום לכולם,
רוצה לבדוק כיווני פעולה לקראת רכישת רכב.
הפרטים כרגע:
1. מעוניין לרכוש רכב, יד שניה, היברידי.
קיים רכב יד שניה בבעלותי, שווי כ- 15,000, ומעוניין למכור/להחליף.
2. בן 43, מעל 20 שנים לפנסיה. סכום צבור כ-800,000.
מתכוון להשתמש בפנסיה כמקור ראשון בעת פרישה.
3. מתחיל עבודה חדשה בתחילת פברואר. לא מעוניין בליסינג - לא כלכלי.
יש אפשרות לבקש למשוך כספי פיצויים מהמעסיק הקודם - עד הפטור ממס (כ-6.5 שנים)
4. קיימת קרן השתלמות נזילה, סכום צבור כ-150,000.
5. לא אוהב הלוואות באופן כללי.

הכיוון שלי כרגע:
למשוך את כספי הפיצויים עד הפטור, למכור/להחליף את הרכב הקיים.
לא למשוך את קרן ההשלמות ולא לקחת הלוואה.

אשמח לשמוע עוד כיוונים, מחשבות ודעות.

לא מחפש המלצות.

 

[פטל ואוכמניות]

לא כתבת מה תהיה העלות של הרכב הבא והאם יש לך מקורות זמינים אחרים כמו פקדון בבנק או יתרת עו״ש. אם נניח שלא, אולי תרצה לבחון ליסינג פרטי ולא דרך מקום העבודה, השכרת רכב, תחבורה ציבורית עד לצבירת העלות.

 

[יוסי ס]

לא כתבת מה תהיה העלות של הרכב הבא והאם יש לך מקורות זמינים אחרים כמו פקדון בבנק או יתרת עו״ש. אם נניח שלא, אולי תרצה לבחון ליסינג פרטי ולא דרך מקום העבודה, השכרת רכב, תחבורה ציבורית עד לצבירת העלות.

וכמה דחוף להחליף את הרכב אני מניח, יש מצב בכלל אפשר לחכות עם זה כמה חודשים ופשוט לשלם במקום ממה שנחסך.

בגדול לפי מה שאני יודע, גם פיצויים וגם קרן השתלמות ההמלצה מרוב האנשים זה לא לגעת.
פיצויים כי זה פוגע בפנסיה וקרן השתלמות כי עדיף להגדיל את הקופה כמה שיותר לפני שמתחילים למשוך.

 

[ZORO]

לא כתבת מה תהיה העלות של הרכב הבא והאם יש לך מקורות זמינים אחרים כמו פקדון בבנק או יתרת עו״ש. אם נניח שלא, אולי תרצה לבחון ליסינג פרטי ולא דרך מקום העבודה, השכרת רכב, תחבורה ציבורית עד לצבירת העלות.

אני מכוון לרכב בסביבות ה-90,000, אולי קצת פחות.
קיים פקדון בבנק (100,000) אך הוא כסף לחירום, כך שבו אני לא נוגע.
יתרת עו"ש - שומר על יתרת חיובית של כ-5,000 בכל חודש. כל השאר הולך לחיסכון.
יש חיסכון, כ-70,000$ מושקע ב-VT

ליסינג פרטי - חשבתי על זה. לא שולל.
אמנם זה סוג של הלוואה מול חברת הליסינג, ואני לא אוהב הלוואות.
בנוסף ליסינג פרטי זהו רכב חדש (לא מכיר שיש ליסינג פרטי לרכב יד שניה), ולא בטוח ששווה האת עלות הכללית, ירידת ערך של רכב חדש וכד'.
השכרת רכב - לא רלוונטי, עלות יקרה פי כמה
תחבורה ציבורית - לא רלוונטי. אין באמת תחבורה ציבורית נוחה וראויה בישראל, לצערי.

כמה דחוף להחליף את הרכב אני מניח, יש מצב בכלל אפשר לחכות עם זה כמה חודשים ופשוט לשלם במקום ממה שנחסך.

הרכב משנת 2013, אך עם 300,000 ק"מ, ומתחיל לעשות הרבה בעיות - המון ביקורים במוסך.
על מנת לחסוך מספיק לרכב כל חודש, יקח לי יותר מדי זמן... אני חושש שעלות התיקונים לרכב הנוכחי תקטין את החיסכון החודשי באופן ניכר.

 

[annona]

לא הייתי נוגע בפיצויים בגילך.
הלוואה על חשבון ההשתלמות זה משהו שאפשר לשקול.

 

[יוסי ס]

לא רוצה להכנס לך לחיים, אבל בעצם יש לך 105 אלף שקל למקרה חירום, זה באמת כזה הכרחי?
באמת מעניין אותי, כי נגיד אני והבת זוג מוציאים בממוצע 5000 שקל בחודש, 105 אלף שקל זה כמעט שנתיים מחייה חח..

אפשר לקחת חלק מזה (תלוי בכמה אתה יכול לקחת, קצת מוזר לי כמות כזאת בקרן חירום).
ולהביא את הרכב, ואז אתה לא צריך הלוואה, ומקסימום אם משהו יקרה לקחת הלוואה ביחס למקרה חירום עם ריבית נמוכה כמובן.

כי לפי המצב גם ככה לקחת הלוואה זה דיי מה שנדרש לפי איך שזה נראה

 

[פטל ואוכמניות]

ואולי תאזן ותיקח חצי מקרן החירום וחצי כהלוואה ותראה מהם התנאים להחזר ההלוואה בפרעון מוקדם

 

[nicepo1]

אני מכוון לרכב בסביבות ה-90,000, אולי קצת פחות.

תתאים את הרכב לשימוש,כמה ק"מ בערך אתה נוסע בשנה?

במידה ואתה נוסע מעל 15000 ק"מ בשנה ויש לך חניה פרטית תבדוק גם רכב חשמלי.

אבל בכלליות במידה ואתה לא נוסע הרבה לטעמי אפשר לחסוך ולקנות רכב יותר זול שהעלות הכללית שלו תהיה נמוכה משמעותית ולהנות מבערך אותה רמת נוחות ואמינות.

 

[Body Solid]

קיים פקדון בבנק (100,000) אך הוא כסף לחירום, כך שבו אני לא נוגע.

נראה לי יותר מדי כשכבר יש לך 150 אלף נזילים בקרן השתלמות

 

[רימון]

מצד אחד כתבת שאתה מתכוון לחיות מהפנסיה שאתה צובר ומצד שני אתה מתכוון לבצע פעולה שתקטין לך את הפנסיה בכ- 25% וכן תגרום לך שתקרת הפנסיה הפטורה ממס תרד - כלומר סביר שתשלם מס גם בפנסיה.
למעשה בחסות של "אני שונא הלוואות" - לקחת הלוואה על חשבון עתידך הרחוק. במקום לשלם על ההלוואה הזו כל חודש היום תשלם על ההלוואה כל חודש החל מגיל 67 ועד מותך.