התלבטות בנוגע למסלולי השקעה בכל המוצרים הפנסיונים ומעבר לחברה אחרת

nuni27

משתמש רשום
הצטרף ב
19/11/21
הודעות
1
דירוג
0
שלום לכולם,

קיבלתי הצעה ממיטב ד״ש שהיא טובה בדמי ניהול בכל אחד מהמוצרים הקיימים שלי
קרן פנסיה שיש לי בהפניקס (1.4 מהפקדה ו0.15 מצבירה) למיטב ד״ש (1 מהפקדה ו0.1 מצבירה)
קרן השתלמות בילין לפידות (0.8 מצבירה) למיטב ד״ש (0.4 מצבירה במסלול sp500 ו0.5 מנייתי)
וביטוח מנהלים שאני שוקל להסב לקופת גמל כי המקדם שלו לא משהו (200)

שתי שאלות לי אליכם:
1. יש סיבה לא לעבור לתנאים כאלה? יש למישהו ניסיון עם מיטב ד״ש?
2. אני נוטה להשקיע במסלול מחקה מדד סנופי, אבל האם זה נכון לשים את כל המוצרים על אותו המדד? נשמע לי יותר מדי על מדד אחר, על אלו מסלולים אפשר לשים שיאזנו לי את ההשקעה?

תודה מראש!
 

AvivCh

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/10/19
הודעות
80
דירוג
57
1. באופן אישי הייתי גם בהפניקס וגם במיטב דש. לי הן הרגישו דומה מבחינת השירות. בגדול אין חברה שבולטת לטובה או לרעה במוצרים פנסיוניים (אולי חוץ מסלייס שבולטת לרעה). התנאים נשמעים לי טובים.

2. זה לא אידיאלי, אבל זה כנראה לא נורא. לצערנו כיום אין מסלולים מחקים של מדדים חוץ מ- S&P 500 חוץ ממסלול אחד במנורה (שגם הוא לא בדיוק מחקה מדד אלא רק מוגדר פאסיבי ומורכב ממדדים). בכל מקרה גם במסלולים מנייתיים הרוב נמצא על מניות או מדדים בארה"ב.

3. לגבי מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל, שים לב שבמעבר כזה אתה מאבד ביטוחים. אם הם נחוצים לך אתה צריך לרכוש אותם עצמאית.
 

TechPeon

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/5/21
הודעות
258
דירוג
249
@nuni27

למה לא פנסיה כללית במקום קופת גמל?
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,108
דירוג
16,346
1. יש סיבה לא לעבור לתנאים כאלה? יש למישהו ניסיון עם מיטב ד״ש?
יש לי איתם ניסיון זוועתי בפער של שנים ולגבי שני מוצרים שונים.
2. אני נוטה להשקיע במסלול מחקה מדד סנופי, אבל האם זה נכון לשים את כל המוצרים על אותו המדד? נשמע לי יותר מדי על מדד אחר, על אלו מסלולים אפשר לשים שיאזנו לי את ההשקעה?
נכון, זה מסוכן, אבל אין הרבה אלטרנטיבות. קרא על המסלול במנורה מבטחים שהפנו אותך אליו. הוא מורכב ממדדים, לא פסיבי לגמרי אבל יותר מפוזר מהסנופי.
אם יש לך השקעות לא פנסיוניות, אתה יכול לאזן דרכן את החשיפה העודפת לסנופי.
 

Mars1

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/2/18
הודעות
299
דירוג
161
אני נוטה להשקיע במסלול מחקה מדד סנופי, אבל האם זה נכון לשים את כל המוצרים על אותו המדד? נשמע לי יותר מדי על מדד אחר, על אלו מסלולים אפשר לשים שיאזנו לי את ההשקעה?
בנוגע לקרן השתלמות, יש להלמן אלדובי ( לשעבר, כעת לפניקס) מסלול פאסיבי מדדי מניות חו"ל על פי החלוקה הבאה:
50% סנופי
30% יורוסטוקס 600
13% שווקים מתעוררים
7% ניקיי

ג"נ מחזיק.
 

Et1

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/8/17
הודעות
516
דירוג
572
שים לב שלמיטב דש אין אפליקציה בכלל ואתר אינטרנט (לדעתי) גרוע ולא נוח, אם זה משנה לך.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Z התלבטות בנוגע לכספי פיצויים/קרן השתלמות/הלוואה לצורך רכישת רכב צרכנות פיננסית 9
M התלבטות בנוגע לסידור מחדש של התיק שוק ההון 2
P התלבטות בנוגע לרכישת נכס מההורים נדל"ן 30
O התלבטות בנוגע לפלח נדל"ן בתיק נדל"ן 30
ה התלבטות קשה בנוגע לתואר ראשון התפתחות אישית 12
לאונל התלבטות בנוגע ליחס נכסי אינפלציה/דיפלציה בתיק הארי בראון שוק ההון 5
O התלבטות בנוגע ללימודים אוף טופיק 1
O התלבטות בנוגע ללימודים התפתחות אישית 1
G התלבטות בנוגע לבחירת מקצוע התפתחות אישית 26
מ התלבטות בנוגע ללימודים ותעסוקה התפתחות אישית 1
נ התלבטות בנוגע לרכישת דירה במחיר למשתכן נדל"ן 4
A התלבטות בנוגע לילדים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 52
י התלבטות בנוגע לקרן השתלמות שוק ההון 21
מ התלבטות בנוגע למשיכת כספי פיצויים צרכנות פיננסית 17
ש התלבטות בנוגע למשיכת כספי פיצויים פטורים ממס צרכנות פיננסית 97
M התלבטות בנוגע ללימודים וקריירה התפתחות אישית 1
ד התלבטות בנוגע לVTI או VOO בתיק השקעות שוק ההון 23
ס התלבטות בנוגע לשינוי מסלול השקעה בקרן הפנסיה/השתלמות שוק ההון 28
S התלבטות בנוגע ללימודים פול-טיים התפתחות אישית 40
unrealx התלבטות לגבי משכנתא על דירה שנכנס אליה בעוד שנה נדל"ן 11
H התלבטות על דירה בחו"ל ע"י מינוף בנק בחו"ל נדל"ן 11
H התלבטות לגבי הזדמנות שנפתחה בפני. נדל"ן 67
ש התלבטות בין העלאה בשכר לבין פתיחת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
H התלבטות בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
A התלבטות - מחיר למשתכן \ דירה להשקעה \ דירת מגורים והיכן? נדל"ן 14
ש התלבטות האם לעבור בפנסיה למסלול s&p 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
H התלבטות איזו משרה עדיפה בתחילת הקריירה התפתחות אישית 5
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
F יש עתיד עם קורסים ? התלבטות התפתחות אישית 10
Yos העלאת דמי ניהול של קרן האג"ח - התלבטות שוק ההון 6
D התלבטות לגבי תיק פסיבי ראשון שוק ההון 11
N התלבטות לגבי לימודים התפתחות אישית 9
שנקל מכירת דירה להשקעה למען תיק דיבידנדים - התלבטות שוק ההון 53
ת התלבטות בין 2 מכונת כביסה Bosch או Constructa ? צרכנות פיננסית 16
S התלבטות בין מסלולי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N התלבטות בין עבודות התפתחות אישית 2
K להשכיר או למכור? עוד התלבטות נדל"ן 37
1337justme הצעת כסף מזומן לקשיש בפינוי בינוי במקום הדירה החדשה -התלבטות נדל"ן 24
שואף התלבטות של בן 21 התפתחות אישית 11
י התלבטות בין מדמ"ח חד חוגי או דו חוגי התפתחות אישית 23
י התלבטות בין דו-חוגי לחד חוגי התפתחות אישית 1
J התלבטות בחיסכון לדירה שניה - עקב שינוי מדיניות למשכון דירה קיימת נדל"ן 8
N התלבטות על ברוקר להשקעה ארוכת טווח שוק ההון 1
T התלבטות השקעה בין דירת קבלן לדירת יד 2 (סכום ההשקעה שונה) נדל"ן 3
Y התלבטות בין ETF טורקיים לפי גודל, מיסוי, צורת עקיבה, סוג הבורסה שוק ההון 5
ה מכירת נכס והשקעה במדדים ונדלן - התלבטות קשה שוק ההון 26
klayhamn התלבטות לגבי דירה בת"א נדל"ן 105
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
A מדעי המחשב התלבטות מסלולים לימודים התפתחות אישית 0
Y התלבטות לגבי קניית דירה בנאות אפק בקריית ביאליק דרך מחיר למשתכן נדל"ן 5

נושאים דומים

למעלה