כלל הרווח בקרן ההשתלמות פטור ממס
לא. רק החלק שעד התקרה.
שהרווח בבנק ממוסה (טיפוסית 25%
הרבה פעמים תשלם פחות מזה.
מעבר לזה שהמס הוא אך ורק על הרווח ולא על כל המשיכה. וזה ניהיה אפילו יותר רלונטי במשיכה בשכבות.
מה הסיכוי שלא יבוצע כל שינוי במסלולי ההשקעה בשנים הבאות?
99.99%
דרך מעולה לאבד את הכסף, בלי קשר למס.
אם אתה משנה מסלול השקעה כל כמה שנים אתה עושה משהו לא נכון.
עלות דמי ניהול 0.25% בטלה בשישים מול יתרונות אלה.
רוב האנשים משלמים משמעותית יותר מ0.25%.
אבל גם אם משלמים רק 0.25%, עדיין זה ממש לא בטל בשישים. תחשב את זה לפני שאתה זורק סתם דברים לאוויר.
תסכל אפילו על טווח קצר של 30 שנה (ולרוב הטווח ארוך בהרבה, כי לא מושכים את כל הכסף במכה אחת):
אתה מגיע ל8% *מכלל הכסף* שאתה משלם כדמי ניהול. תכפיל 8 ב60 ותגיע להרבה הרבה יותר מ25%.
מעבר לזה שה25% מס הם רק על הרווח, בעוד ה8% שאתה משלם הם מכלל הכסף שלך.
וכל זה כמובן לא כולל את העניין של משיכה בשלבים, הטבת מיסוי על משיכה בשכבות וכו'.
בחישוב מלא תראה שהיתרון של קה"ש הרבה יותר קטן ממה שאתה חושב, אפילו אם העלות הכוללת היא 0.25% (והיא לרוב גבוהה בהרבה).
כנראה הדבר האחרון שאמכור/אנזיל והראשון שאוריש לילדיי.
אז אתה עושה טעות.
אבל כנראה שזאת לא הטעות היחידה שלך. מסתמן מדבריך שאתה גם משקיע דרך הבנק, שזאת לרוב עוד טעות
הטענה שעלתה בשרשורים אחרים (וטרם הוכחה סופית) היא שהעלות האמיתית גבוהה יותר, עקב "הוצאות ניהול השקעות", חוסר יעילות מזומן ועוד ועוד. הנושא עדיין בבדיקה.
הטענה מוכחת ואין שום ויכוח על עצם העובדה שהעלות האמיתית גבוהה יותר.
הדבר היחיד שעדיין בבדיקה זה כמה זה "יותר". בעבר דיברו על 0.7% בשנה, היום חושבים שזה קצת פחות.
אבל גם אם זה הרבה פחות וזה "רק" 0.35%, אתה עדיין מגיע לעלות כוללת של 0.6%, שזה על 30 שנה יוצא כבר קרוב ל20%
