פתיחת קרן פנסיה/גמל - דגשים והמלצות

[עידו ג]

ביום שלישי אני מתכנן לעשות סקר שוק ולבדוק איזה תנאים אני יכול להשיג עבור פתיחת קרן פנסיה או גמל. אני עדיין לא סגור על המוצר.
האם בקופ"ג יש את רכיב 30% האג"ח "מיועדות"? ניסיתי לקרוא באינטרנט ומצאתי בעיקר מידע על קופגל"ה. אולי עדיף לי קופ"ג ולשלם על ביטוח בנפרד, אינני בטוח.

בכל אופן, רציתי לדעת האם יש סעיפים שכדאי לי להתעקש עליהם, להתמקח עליהם וכד'.
אם כן - אשמח לטיפים.

שאלה נוספת - איך מרוויח על אבא שלי סוכן ביטוח פנסיוני שאינו גובה מאיתנו כסף?
ביולי שיפרתי עבור אבא שלי תנאים בפנסיה וקרן השתלמות אחרי שגיליתי שמשלם דמי ניהול מקסימלים בשני המוצרים. המצב השתפר, אבל אפשר לשפר עוד יותר (לפחות את אחוז הצבירה בפנסיה). ביום שלישי תכננתי לעשות מיקוח גם עבורו.

אז מה עלי לדעת?
עבור עצמי אני רק יודע שביטוח שאירים בפנסיה אני לא צריך. ומסלול במסלול מנייתי. מעבר לזה - כלום.
אודה לעצות ותובנות

 

[Lamur]

שאלה נוספת - איך מרוויח על אבא שלי סוכן ביטוח פנסיוני שאינו גובה מאיתנו כסף?

כשהלכתי לפגישת יעוץ (בתשלום) אצל סוכן, הוא הסתכל על התיק שלי ואמר שאם ארצה שיהיה הסוכן שלי, אני אצטרך לספוג עלייה בדמי הניהול. לאורך השנים התמקחתי עצמאית והורדתי את דמי הניהול כך שלא משתלם לסוכן לקחת אותי, לדבריו אין לו מרווח רווח... אז משם הם מרוויחים.
אם תתמקח עצמאית תוכל לקבל מבתי ההשקעות הצעות טובות יותר מאשר מסוכן, אבל לא מאוד משמעותי, אולי שווה את הטרחה, לשיקולך.
ותלוי גם בגודל הצבירה וכמה בתי השקעות רוצים אותה אצלם.

*כמובן שלא מדובר על סוכנים מטעם מקום עבודה.

 

[עידו ג]

ותלוי גם בגודל הצבירה וכמה בתי השקעות רוצים אותה אצלם.

לגבי - משכורת נמוכה, מעל המינימום, אבל קיבלתי לא מזמן רמיזה לגבי העלאת שכר
לגבי אבא שלי - פנסיה נמוכה אבל צבירה חודשית גבוהה (משך בעבר כספי פנסיה). בחודשים האחרונים קצב צבירה נמוך יותר עקב היותו סוכן מכירות והמצב הביטחוני (קהל לקוחות מהמגזר בין היתר).

מה אני צריך להכין עבורו בשביל להתמקח? למשל, טופס 106? תלושי שכר? אם תלושי שכר, של כמה זמן?
אשמח להגיע מוכן ליום שלישי עבורו ועבור עצמי, אין לי מושג מה עלי להכין.

 

[אורי ג.]

האם בקופ"ג יש את רכיב 30% האג"ח "מיועדות"?

לא, רק בקרנות פנסיה.

מה אני צריך להכין עבורו בשביל להתמקח? למשל, טופס 106? תלושי שכר? אם תלושי שכר, של כמה זמן?

הסוכן/משווק כבר ימשוך מסלקה פנסיונית ככה שהוא ידע בדיוק כמה יש ואיפה.
שכר חודשי ממוצע בע"פ בדרך כלל מספיק.

 

[Lamur]

לגבי אבא שלי - פנסיה נמוכה אבל צבירה חודשית גבוהה (משך בעבר כספי פנסיה). בחודשים האחרונים קצב צבירה נמוך יותר עקב היותו סוכן מכירות והמצב הביטחוני (קהל לקוחות מהמגזר בין היתר).

לא יודעת אם רלוונטי אבל אם הוא עובד עבור חברה גדולה, תברר האם הם מציעים הטבות פנסיוניות.
אני גיליתי, לצערי מאוחר מידי, שבמקום העבודה של אמא שלי היו הטבות מעולות והיא פשוט לא ניצלה אותן