האם להוציא קרן השתלמות אחרי 6 שנים?

[חתול לילה]

מי הקופה המובילה כרגע באיכות העקיבה?

נדמה לי שהיו תוצאות טובות להראל

 

[האזרח הקטן]

נדמה לי שהיו תוצאות טובות להראל

וגם הפניקס, אאל"ט.

 

[navv]

אם להסתמך על גמלנט s&p השתלמות , 05.21-03.24, התקופה הכי ארוכה שיש נתונים לקופות המובילות,
אירית 1159250: 47.06

הפניקס: 47.52
הראל: 46.29
כלל: 46.08
מיטב: 46.03
מור: 40.18 (זה הנתון..)

לפני דמי ניהול.........

תקופה קצרה מידי כדי להשוות

 

[האזרח הקטן]

תקופה קצרה מידי כדי להשוות

וגם בתקופה הקצרה חלו שינויים באופן העקיבה אצל חלק מהקרנות, כך שהן כיום מגיעות לדיוק עקיבה גבוה בהרבה מאשר לפני שנתיים.

 

[navv]

יש טעות בחישוב הריבית השנתית (מספר השנים עוגל למטה) אז הינה החישוב החדש,


כדי להחליט אם לפדות תבדוק הבדל שנתי ותסמלץ את המשיכה שאתה רוצה ותראה איפה יש יותר כסף.
למשל, מיטב השתלמות מחקה s&p עשה בטווח הכי ארוך שקיים 08/20-03/24, 80.98% שזה 17.56% 21.86 שנתי.
ואירית סנופי 1159250, 83.56% שזה 22.44 18.01% שנתי.
שזה הבדל שנתי של 0.58 0.45 ואחרי הוספת דמי ניהול ממוצעים שהם 0.43% אז ההבדל בעלות השנתית הוא 1.01 0.88%!!!
ולפי זה אין בכלל צורך לחשב אלא לפדות.
2.8.20 יום שני עד 1.4.24 יום שני.
באירית יש מסחר בראשון בישראל.
במיטב דש השתלמות משקיעים באמצעות תעודות סל מחקות וחוזים שאני מניח שלפחות בחלקם אכן אין מסחר בראשון.
נניח שטווח טעות הוא 3% לכל כיוון אז התשואה השנתית על האירית היא 23.1-21.77 18.54-17.49
שזה אומר הפרש שנתי של 1.24-(0.09-) 0.98-(0.07-) ולזה צריך להוסיף דמי ניהול של ההשתלמות שזה 0.43% בממוצע, כלומר,
הטווח להפרש עלות לטובת האירית, 1.67%-0.34% 1.41%-0.36% שאני חושב שלא משנה את המסקנה להשקעה לטווח ארוך.

 

[navv]

וגם בתקופה הקצרה חלו שינויים באופן העקיבה אצל חלק מהקרנות, כך שהן כיום מגיעות לדיוק עקיבה גבוה בהרבה מאשר לפני שנתיים.

שזה אומר שצריך לחכות כמה שנים כדי לקבל החלטה "מושכלת"

 

[קפה שחור]

שזה אומר שצריך לחכות כמה שנים כדי לקבל החלטה "מושכלת"

אפשר גם לשלב אם ממש לא החלטיים

 

[arn]

קראתי פה בפורום על עלויות נסתרות של קרן השתלמות 0חוץ מדמי הניהול שלה). מהם? האם זה בגלל שקרנות ההשתלמות משקיעות בקרנות נאמנות שיש להם דמי ניהול גבוהים? האם אותם עלויות לא קימות ב-IRA?

 

[האזרח הקטן]

קראתי פה בפורום על עלויות נסתרות של קרן השתלמות 0חוץ מדמי הניהול שלה). מהם? האם זה בגלל שקרנות ההשתלמות משקיעות בקרנות נאמנות שיש להם דמי ניהול גבוהים? האם אותם עלויות לא קימות ב-IRA?

בגדול יש לקרן השתלמות אחוז מסויים שמושקע במזומן, מהפקדות שרק נקלטו וכדי שיוכלו להעביר כסף למי שמושך מקרן ההשתלמות. מעבר לכך יש פוטנציאל לחוסר יעילות במיסוי דיבידנד, בהתאם למכשירים דרכם הקרן מבצעת עקיבה.
לגבי השאלה לכמה מסתכמות העלויות האלו, הדעות חלוקות - בעבר עלו טענות שזה מסתכם לכאחוז תשואה שנתי, אבל לא הביאו ראיות לכך מלבד חישוב תאורטי. בפועל ממה שאני מתרשם, בשנים האחרונות העקיבה של חלק מהקרנות אחר המדד היא מעולה, וההפרשים הם של מאיות אחוז בודדות.

 

[arn]

בגדול יש לקרן השתלמות אחוז מסויים שמושקע במזומן, מהפקדות שרק נקלטו וכדי שיוכלו להעביר כסף למי שמושך מקרן ההשתלמות. מעבר לכך יש פוטנציאל לחוסר יעילות במיסוי דיבידנד, בהתאם למכשירים דרכם הקרן מבצעת עקיבה.

השקעה במזומן - האם הכוונה להשקעה בקרן כספית? קרן כספית נותנת תשואה מסוימת וניתן לפדותה כל יום. מזומן לא נותן תשואה.
כל מה שאמרת איננו תופס לגבי IRA?

 

[האזרח הקטן]

השקעה במזומן - האם הכוונה להשקעה בקרן כספית? קרן כספית נותנת תשואה מסוימת וניתן לפדותה כל יום. מזומן לא נותן תשואה.

מזומן זה שם כללי, זה יכול להיות גם במכשירים נזילים המעניקים ריבית/תשואה.

כל מה שאמרת איננו תופס לגבי IRA?

גם ב IRA יכול להיות לך סכום מסויים במזומן (או קרן כספית) לתקופה מסויימת, כי אתה לא יכול לרכוש חלקי יחידות אלא רק יחידות שלמות.
אבל ההנחה היא שככל שהתיק שלך גדל, כך החלק שיושב בצד מהווה אחוז נמוך יותר מהצבירה, בעוד שבקרן מנוהלת מדובר באחוז קבוע יחסית.