קרן השתלמות לעצמאי/ת כדאית אל מול הפרשה לחשבון פרטי ממוסה?

[שמואלל]

האם יש כדאיות לעצמאית לפתוח קרן השתלמות כאשר:
1.ההפרשה היא עצמאית לגמרי לבד 100% מהסכום (כמובן זה עצמאי ובכל אופן..)
2. מבדיקה עולה שבקרן השתלמות של מגדל (הפנסיה שמה..)היא לוקחת למניות כללי 0.5 ולs&p או נסדק 0.65 (לא הכי זול, זה משמעותי?)
3. אולי כדאי בכלל להפריש עצמאית לחשבון פרטי ממוסה.. יש מצב אפילו יהא פטור ממס.. כי היה הפסד בשנים קודמות..
4. יש יתרון של פתיחת קרן השתלמות שכשהכסף יורד ישירות מהחשבון בהוראת קבע - זה נותן סוג של קביעות וקיבעון חיובי..
האם יש יתרונות נוספים לקרן השתלמות לעצמאי? חוץ מזה שהסכום שחורד לקרן - נחשב שיורד מהסכום ברוטו של ההכנסה
כלומר שיורד פחות מיסים- בריאות, הכנסה.. אבל לפי מה שאני מבין זה לא כזה משמעותי..
המשכורת של כ10.000 , טווח השקעה לא סגור בא נגיד סביב 6-15 שנים .
אשמח לשמוע דעתכם בנידון

 

[צדיק]

קרן השתלמות גם הרווחי הון שלה פטורים ממס כל עוד ולא נמשכו.
כלומר יכול להיות השקעה של עשרות שנים פטורה ממס.

 

[שמואלל]

כלומר יכול להיות השקעה של עשרות שנים פטורה ממס.

גם אם יש לי למעשה פטור ממס.. שיספיק לשנים לא מועטות?

 

[roneng]

האם יש כדאיות לעצמאית לפתוח קרן השתלמות כאשר:

לגבי החלק שנותן לך הטבת מס בזמן ההפקדה (כלומר אם אין לך קה"ש כשכיר וכו') אכן יש כדאיות.
לגבי החלק שנותן רק הטבת מס רווחי הון, זה תלוי בטווח ההשקעה. לטווח ארוך התשובה היא "לא".

כלומר יכול להיות השקעה של עשרות שנים פטורה ממס.

עשרות שנים שבהם אתה משלם דמי ניהול.
לטווח ארוך זה לא משתלם.

 

[ירח אפל]

גם אם יש לי למעשה פטור ממס.. שיספיק לשנים לא מועטות?

ניצול הפסד הון, זה לא פטור ממס.
אתה יכול לנצל את ההפסד גם נגד דברים אחרים, לדוגמא שבח ממכירת נדל"ן

 

[שמואלל]

לגבי החלק שנותן לך הטבת מס בזמן ההפקדה (כלומר אם אין לך קה"ש כשכיר וכו') אכן יש כדאיות.

הבנתי שזה חלק ממש מינורי פחות מעשרות שקלים חיסכון לביטוח לאומי ומס הכנסה ובריאות, לא?

לגבי החלק שנותן רק הטבת מס רווחי הון, זה תלוי בטווח ההשקעה. לטווח ארוך התשובה היא "לא".

קראתי את השרשורים שלטווח ארוך הדמי ניהול חותכים את הרווחים אז חבל..
אבל כמה זה ארוך וכמה לא? ומה עם אני לא יודע לכמה זמן זה..?

 

[שמואלל]

אתה יכול לנצל את ההפסד גם נגד דברים אחרים, לדוגמא שבח ממכירת נדל"ן

לא מוכרים נדלן כדי לנצל הטבת מס..
נדלן זה משהו לטווח ארוך.. אולי ארוך מאוד מאוד..
הרי גם נהנים מתשואה חודשית לא רעה...שגודלת כל הזמן..

 

[ירח אפל]

לא מוכרים נדלן כדי לנצל הטבת מס..
נדלן זה משהו לטווח ארוך.. אולי ארוך מאוד מאוד..
הרי גם נהנים מתשואה חודשית לא רעה...שגודלת כל הזמן..

לא מוכרים כדי לנצל הפסד הון, אבל אם מוכרים אז ההפסד הון יכול להתקזז עם השבח

 

[roneng]

הבנתי שזה חלק ממש מינורי פחות מעשרות שקלים חיסכון לביטוח לאומי ומס הכנסה ובריאות, לא?

תלוי בהכנסות שלך.
יכול להגיע לאלפי שקלים בשנה.

אבל כמה זה ארוך וכמה לא?

בהקשר הזה אפשר להגיד שמתחת ל 30-40 שנה זה לא ארוך (כלומר זה כן משתלם).

ומה עם אני לא יודע לכמה זמן זה..?

תלוי בך. ברוב המקרים כנראה שלא תפסיד מקה"ש (לפחות לא הרבה), מצד שני גם לא תרוויח הרבה. כלומר ההפסד היחיד זה ההתעסקות.

נדלן זה משהו לטווח ארוך

בניגוד למניות?

 

[שמואלל]

תלוי בהכנסות שלך.
יכול להגיע לאלפי שקלים בשנה.

כתבתי משכורת של כ10000שח

תלוי בך. ברוב המקרים כנראה שלא תפסיד מקה"ש (לפחות לא הרבה), מצד שני גם לא תרוויח הרבה. כלומר ההפסד היחיד זה ההתעסקות.

התעסקות?
מה יש להתעסק , שמתי בקרן.ה למשל s&p והלכתי לישון 6-10 שנים או יותר ..לא?

בניגוד למניות?

צודק, אבל אני ראיתי את זה יותר בנדלן..