אם אני לא מעוניין להשקיע באג"ח - לאיפה אתם מקצים את החלק הסולידי של התיק

[pseudonym]

לא ברור לי הדיבור הנחרץ כנגד האג"ח הממשלתי הכללי.
כמובן שהתשובה המיידית הנדרשת היא השיאה בלשון עבר וזה לא צופן את פני העתיד. האג"ח עצמו כנראה נתן ונותן תשואה 0 , האגרות חוב עלו מסיבה מסוימת.
האם זה יימשך? אין שום הבטחה כזו אבל מי שהשקיע בקרן הזו בשנים האחרונות ממש לא קיבל 0 תשואה (לא מדבר על תשואת אג"ח שהיא ברצפה) בהשוואה לפקדון בבנק/מק"מ.



הנקודה היא לא להגיד שהמוצר הזה מוצלח, אלא אולי להבהיר את הנקודה שאנחנו לא באמת יודעים?

 

[חתול לילה]

האם זה יימשך? אין שום הבטחה כזו אבל מי שהשקיע בקרן הזו בשנים האחרונות ממש לא קיבל 0 תשואה

אלא אולי להבהיר את הנקודה שאנחנו לא באמת יודעים?

אג"ח זה כמו לימון, אם סחטת ממנו הרבה מיץ בשנים שעברו אז נשאר מעט מיץ לשנים הבאות.

 

[deussex]

מזומן זה לביטחון - קרן חירום, הוצאות בלתי צפויות, השקעות בלתי צפויות ומצבים מיוחדים.
זה חלק שממנו אפשר לקבל כסף בקלות גם בתנאי שוק קיצוניים.
לדעתי תמיד חייבים להחזיק חלק מהכסף באופן זה כדי להימנע ממצבים לא צפויים שיגרמו למימוש ני"ע בזמן הכי לא מתאים.

ואם יש אחוז גדול מהתיק שהוא נכס נדל"ן, האם זה רעיון טוב עדיין להחזיק חלק אג"חי, כלומר שתצטרך לא רק לא למכור מניות במקרה חירום, אלא גם לא למכור נכס נדל"ן מתוך לחץ ? או שהיית משנה את התשובה ?

 

[האסקי]

ואם יש אחוז גדול מהתיק שהוא נכס נדל"ן, האם זה רעיון טוב עדיין להחזיק חלק אג"חי, כלומר שתצטרך לא רק לא למכור מניות במקרה חירום, אלא גם לא למכור נכס נדל"ן מתוך לחץ ? או שהיית משנה את התשובה ?

למכור בלחץ זה רעיון רע. בדיוק בשביל זה צריך קרן חירום נזילה שחלקה במזומן, מק"מ, אג"ח ודומיהם חסרי התנודתיות.
או שלא הבנתי משהו?

 

[YYY]

אנצל את השרשור זה כדי לשאול האם מישהו/י יודעים לאן נעלם פקדון קרמבולה של מזרחי?

לא רוצה להשקיע באג"ח ורוצה לשים את החלק הסולידי (40%) שלי בפק"מ בבנק. מזרחי מציעים כמה מסלולים אבל הם לא מפתים כמו קרמבולה שהיה בעבר. האם מכירים פקדון דומה לקרמבולה?

 

[1337justme]

אנצל את השרשור זה כדי לשאול האם מישהו/י יודעים לאן נעלם פקדון קרמבולה של מזרחי?

לא רוצה להשקיע באג"ח ורוצה לשים את החלק הסולידי (40%) שלי בפק"מ בבנק. מזרחי מציעים כמה מסלולים אבל הם לא מפתים כמו קרמבולה שהיה בעבר. האם מכירים פקדון דומה לקרמבולה?

קרמבולה בא והולך, כרגע יש לך תות או תוכנית חסכון ענבים (כמו קרמבולה רק עם אפשרות להפקיד מדיי חודש בהוראת קבע ואפשר למשוך רק פעם בשנה)

 

[YYY]

קרמבולה בא והולך, כרגע יש לך תות או תוכנית חסכון ענבים (כמו קרמבולה רק עם אפשרות להפקיד מדיי חודש בהוראת קבע ואפשר למשוך רק פעם בשנה)

תודה.

אני מתלבט בין תפוז לתות. אוהב את זה שיש הודאה של 35 יום לפני משיכה בתפוז. מכיר את התכנית הזו?

 

[1337justme]

תודה.

אני מתלבט בין תפוז לתות. אוהב את זה שיש הודאה של 35 יום לפני משיכה בתפוז. מכיר את התכנית הזו?

תבדוק אם הוא צמוד מדד זה מה שהכי חשוב

 

[YYY]

תבדוק אם הוא צמוד מדד זה מה שהכי חשוב

תפוז הוא שקלי לא צמוד וסוג ריבית קבועה. למה זה הכי חשוב? מה זה אומר למעשה?

 

[1337justme]

תפוז הוא שקלי לא צמוד וסוג ריבית קבועה. למה זה הכי חשוב? מה זה אומר למעשה?

שאתה מפסיד כ2%~ בשנה מכח הקניה שלך*...תקרא על אינפלציה

*קצת פחות בגלל הריבית השקלית שאתה מקבל בפקמ, אבל זה זניח

 

[YYY]

שאתה מפסיד כ2%~ בשנה מכח הקניה שלך*...תקרא על אינפלציה

*קצת פחות בגלל הריבית השקלית שאתה מקבל בפקמ, אבל זה זניח

אז בעצם תפוז הוא לא פקדון כזה טוב ועדיף ללכת על אחד אחר. תות/לחכות לקרמבולה או משהו של בנק ירושלים

 

[nobody]

אז בעצם תפוז הוא לא פקדון כזה טוב ועדיף ללכת על אחד אחר. תות/לחכות לקרמבולה או משהו של בנק ירושלים

ממה שראיתי כרגע יש פק"מ בריבית קבועה של 1%, בבנק ירושלים ומזרחי (ז"א הפסד של יותר מ 1%- בגלל אינפלציה בשנה, יותר כי יש מס על הרווח).
יש משהו טוב יותר עם הגנה מאינפלציה?
האינפלציה (מתחילת 2021) כרגע על 2.1%, להבנתי:

Request Rejected

https://imgur.com/RkENlGk

 

[winston]

השאלה מה לעשות עם החלק שהוא לא מנייתי, היא שאלה די מטרידה בימים אילו. מצד אחד, אני רוצה לשמור על אחוז המניות בתיק, ברמה כזאת שאוכל לישון בשקט בלילה, ולשרוד כל מפולת. עד עכשיו אני שומר על 40% מניות ומרגיש שאוכל לעמוד בימים קשים. העניין הוא שזה אומר שיתר התיק בימים אילו הוא מזומן או דומה למזומן (כל מיני פקדונות בשמות של פירות מסוגים שונים). בעבר הייתי משתמש באגחים של חברות המדורגות גבוה יחסית, כדי לקבל תשואה נסבלת בסיכון נמוך יחסית בחלק הלא מנייתי, אבל זה כבר לא קיים כידוע. או בקיצור, אני קצת מרגיש שהאפשרויות הן או לא לעשות דבר עם הכסף (ואפילו להפסיד בימי אינפלציה), או להסתכן ולשים אותו בשוק המניות. אין כל אמצע בעניין. השנים האחרונות עושות קצת הרגשה שזה בסדר לעלות באחוזי המניות, מה שאני שוקל לעשות, אבל אני גם יודע שזה לא חוכמה להרגיש כך ברצף עליות. אני יודע שאין כל פיתרון לעניין, אבל הייתי שמח לשמוע מה אחרים עושים עם הדילמה הזאת?

 

[yik - financial planner]

- אפשר להשקיע במניות "דפנסיביות" כמו סקטור צריכה בסיסית, תשתיות, ורפואה.זה לא אגח. אבל במקום סטיית תקן של 15 בשוק הכללי, סטיית תקן היא 10. זה מה שהיה לפי ההיסטוריה, כמובן זה לא מובטח. אפשר היה לראות את זה יפה בשבוע שבועיים האחרונים, בימים של ירידות, הסקטורים האלה ירדו פחות ואף עלו.
- הייתי גם בוחן-למתי אני צריך את הכסף? אם עוד 20 שנה, אין סיבה שלא לשים במניות. בתנאי שאפשר לסבול את התנודתיות....
לא ייעוץ, לא המלצה

 

[גרהם]

אבל הייתי שמח לשמוע מה אחרים עושים עם הדילמה הזאת?

לא יודע אם צרת זו נחמה או חצי נחמה, אבל ה"רבים" במשפט שלך אלו אנשים שיש להם כמה טריליוני דולרים שקנו בשנים האחרונות מניות, נדלן, מטבעות וירטואליים ונכסים תנודתיים נוספים רק או בעיקר בגלל הדילמה שהצגת.
אין לי פתרון כמובן. אישית, עוזר לי לזכור שבניגוד לנטיה הטבעית שלנו, במקרה הזה גם באי עשיית (=להחזיק מזומן) יש סיכון משמעותי שדי קשה לנטרל, ודאי בטווח ארוך.
תחשוב למשל על אדם בן 20 שהשקיע לפני עשר שנים בפקדון צמוד למדד בתל אביב, ניו יורק או סידני, מתחתן השנה ורוצה לקנות דירה בעיר מגוריו או סמוך אליה ותראה עד כמה מסוכן לא להשקיע.

 

[winston]

לא יודע אם צרת זו נחמה או חצי נחמה, אבל ה"רבים" במשפט שלך אלו אנשים שיש להם כמה טריליוני דולרים שקנו בשנים האחרונות מניות, נדלן, מטבעות וירטואליים ונכסים תנודתיים נוספים רק או בעיקר בגלל הדילמה שהצגת.
אין לי פתרון כמובן. אישית, עוזר לי לזכור שבניגוד לנטיה הטבעית שלנו, במקרה הזה גם באי עשיית (=להחזיק מזומן) יש סיכון משמעותי שדי קשה לנטרל, ודאי בטווח ארוך.
תחשוב למשל על אדם בן 20 שהשקיע לפני עשר שנים בפקדון צמוד למדד בתל אביב, ניו יורק או סידני, מתחתן השנה ורוצה לקנות דירה בעיר מגוריו או סמוך אליה ותראה עד כמה מסוכן לא להשקיע.

זה בדיוק מה שמתחיל להטריד אותי. קל להגיד לעצמי שאני לא מסתכן עם הפלח של ה 60%, אבל ברור לי שאני גם מאוד מסתכן בכך שאני לא עושה כלום...

 

[אורי ג.]

אבל הייתי שמח לשמוע מה אחרים עושים עם הדילמה הזאת?

משקיע השקעות סולידיות שלא בשוק ההון אך גם לא נזילות:
נדל"ן בארץ באזור ביקוש.
אג"ח לא סחיר (חלקו).
אשראי P2P (חלקו).
אפשר גם נדל"ן ישירות בחו"ל אבל זה כבר יותר מורכב ולאו דווקא סולידי ופסיבי.

 

[חתול לילה]

זה בדיוק מה שמתחיל להטריד אותי. קל להגיד לעצמי שאני לא מסתכן עם הפלח של ה 60%, אבל ברור לי שאני גם מאוד מסתכן בכך שאני לא עושה כלום...

אין דרך להעלים את הסיכון, אפשר רק להמיר אותו בסיכון אחר.
או לפזר על מנת להקטין אותו.

 

[winston]

משקיע השקעות סולידיות שלא בשוק ההון אך גם לא נזילות:
נדל"ן בארץ באזור ביקוש.
אג"ח לא סחיר (חלקו).
אשראי P2P (חלקו).
אפשר גם נדל"ן ישירות בחו"ל אבל זה כבר יותר מורכב ולאו דווקא סולידי ופסיבי.

ואיך מגיעים לאג"ח לא סחיר? והכוונה ב P2P בפלטפורמות שנידונו פה?

 

[1337justme]

זה בדיוק מה שמתחיל להטריד אותי. קל להגיד לעצמי שאני לא מסתכן עם הפלח של ה 60%, אבל ברור לי שאני גם מאוד מסתכן בכך שאני לא עושה כלום...

אם המטרה שלך בחלק הלא מנייתי היא שמירת ערך ו\או איזון לחלק המנייתי, למה שלא תפקיד בפקדון תות שהוא צמוד מדד (עם נק' יציאה פעם בשנה)?.

תקבל את המדד או ריבית מצחיקה כלשהי אם המדד היה נמוך יותר ממנה...זה מה שאני עושה בנתיים עם כסף חדש שצריך ללכת לחלק הסולידי

לא מייעץ, לא ממליץ וכו'