Jane Doe
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 26/4/15
- הודעות
- 1,002
- דירוג
- 2,159
שלום לכולם,
יש לי תיק בארה"ב שחלקו מיועד להיות מנייתי וחלקו מיועד להיות אג"חי. בכל פעם שאני מסתכלת על תעודות סל שעוקבות אחר אג"ח, אני מגיעה למסקנה הבלתי נמנעת שעדיף לשים את הכסף בתוכנית חיסכון בבנק.
מאחר שביליונים מושקעים בתעודות הסל האגחיות, בטח פיספסתי משהו ואשמח אם תאירו את עיניי.
אז ככה:
Ally Bank מציע תכנית חיסכון ל-5 שנים עם ריבית שנתית של 2.25%. (יש בנקים שמציעים קצת יותר אבל נוח לנו לוותר על פתיחת חשבון בנק נוסף בשביל התענוג).
ניתן לשבור את החסכון בכל רגע נתון ולשלם קנס בגובה 150 ימי ריבית, ולכן אם הריבית עולה בצורה משמעותית, הנזק חסום כי ניתן לשבור את החיסכון ולפתוח חיסכון חדש בריבית גבוהה יותר.
החסכון מבוטח על ידי ה FDIC מפני פשיטת רגל של הבנק.
מצד שני יש את VGIT תעודת סל שעוקבת אחר אגחים ממשלתיים.
Average effective maturity: 5.5 years
SEC yield: 1.87%
אז למה ביליונים מושקעים בה כשעל פניו תוכנית החסכון בבנק נראית אטרקטיבית יותר? מה פיספתי?
יש לי תיק בארה"ב שחלקו מיועד להיות מנייתי וחלקו מיועד להיות אג"חי. בכל פעם שאני מסתכלת על תעודות סל שעוקבות אחר אג"ח, אני מגיעה למסקנה הבלתי נמנעת שעדיף לשים את הכסף בתוכנית חיסכון בבנק.
מאחר שביליונים מושקעים בתעודות הסל האגחיות, בטח פיספסתי משהו ואשמח אם תאירו את עיניי.
אז ככה:
Ally Bank מציע תכנית חיסכון ל-5 שנים עם ריבית שנתית של 2.25%. (יש בנקים שמציעים קצת יותר אבל נוח לנו לוותר על פתיחת חשבון בנק נוסף בשביל התענוג).
ניתן לשבור את החסכון בכל רגע נתון ולשלם קנס בגובה 150 ימי ריבית, ולכן אם הריבית עולה בצורה משמעותית, הנזק חסום כי ניתן לשבור את החיסכון ולפתוח חיסכון חדש בריבית גבוהה יותר.
החסכון מבוטח על ידי ה FDIC מפני פשיטת רגל של הבנק.
מצד שני יש את VGIT תעודת סל שעוקבת אחר אגחים ממשלתיים.
Average effective maturity: 5.5 years
SEC yield: 1.87%
אז למה ביליונים מושקעים בה כשעל פניו תוכנית החסכון בבנק נראית אטרקטיבית יותר? מה פיספתי?
