milx
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 12/1/17
- הודעות
- 409
- דירוג
- 165
קרוב משפחה פנסיונר בן 74 התייעץ איתי היום בנוגע לשיפור התיק שלו בבנק.
מדובר על כמה מאות אלפי שקלים. הוא לא מבין בהשקעות, הכל היה בניהול היועץ של הבנק.
הוא טוען שהוא אינו זקוק לכסף למחיה, חי על חשבון הפנסיה שלו. הדירה שלו ללא משכנתא.
מצב בריאותי ככה-ככה - עוד מתפקד ונוהג אבל מתנהל בעצילות וגם סוכרתי.
מטרת התיק מבחינתו - הגדלת הממון, טוען שלא מפחד מטלטלות השוק.
זו הקצאת הנכסים הנוכחית:
5111190 - 5% מנייתי מנוהל סקטורים צומחים
5118930 - 5% מנייתי מנוהל
1149236 - 3% תעודת סל עוקב תא 90 חסר
5116967 - 28% אגח ממשלתי
1139344 - 15% אגח
5118039 - 18.5% אגח
5128137 - %18.5 אגח
1140102 - 7% אגח אשטרום
כלומר 13% מנייתי, ועם דמי ניהול גבוהים כמובן.
האג"חים ברובם עם מח"ם גבוה ולכן גם הם בעצם דיי מסוכנים.
אני יודע שיש המלצה להחזיק אחוז מנייתי של 100 פחות הגיל (כלומר 26%), אבל הוא טוען שאין לו צורך בכסף ואין לו בעיה להקצות יותר למניות.
אני במצבו הייתי מקצה 60% מנייתי, 30% אג"ח ממשלתי קצר, 10% זהב.
מה אתם הייתם עושים במצבו?
לא רואה בדבריכם ייעוץ, רק מחפש פרספקטיבות שונות.
מדובר על כמה מאות אלפי שקלים. הוא לא מבין בהשקעות, הכל היה בניהול היועץ של הבנק.
הוא טוען שהוא אינו זקוק לכסף למחיה, חי על חשבון הפנסיה שלו. הדירה שלו ללא משכנתא.
מצב בריאותי ככה-ככה - עוד מתפקד ונוהג אבל מתנהל בעצילות וגם סוכרתי.
מטרת התיק מבחינתו - הגדלת הממון, טוען שלא מפחד מטלטלות השוק.
זו הקצאת הנכסים הנוכחית:
5111190 - 5% מנייתי מנוהל סקטורים צומחים
5118930 - 5% מנייתי מנוהל
1149236 - 3% תעודת סל עוקב תא 90 חסר
5116967 - 28% אגח ממשלתי
1139344 - 15% אגח
5118039 - 18.5% אגח
5128137 - %18.5 אגח
1140102 - 7% אגח אשטרום
כלומר 13% מנייתי, ועם דמי ניהול גבוהים כמובן.
האג"חים ברובם עם מח"ם גבוה ולכן גם הם בעצם דיי מסוכנים.
אני יודע שיש המלצה להחזיק אחוז מנייתי של 100 פחות הגיל (כלומר 26%), אבל הוא טוען שאין לו צורך בכסף ואין לו בעיה להקצות יותר למניות.
אני במצבו הייתי מקצה 60% מנייתי, 30% אג"ח ממשלתי קצר, 10% זהב.
מה אתם הייתם עושים במצבו?
לא רואה בדבריכם ייעוץ, רק מחפש פרספקטיבות שונות.
) ואז תוכל אולי להציע לו 2-3 מדדים שהיסטוריית התשואה שלהם נמצאת בטווח ולציין שזאת ההיסטוריה אבל לא בטוח שגם העתיד. אם אין לו בעיה לסכן את כל הסכום (אתה בטוח? מעבר למה שהוא אומר) אז אפשר להציע 100% מדד רחב ומפוזר היטב. תוודא שהוא מבין את ההשלכות ותודיע שאין לך שום כוונה לקחת אחריות על התוצאות.
