• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תיק דיי גדול של אבא

  • פותח הנושא פותח הנושא Floki
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Floki

משתמש סולידי
הצטרף ב
6/11/20
הודעות
145
דירוג
18
אבא שלי לא מבין גדול בהשקעות הוא בן 60 ועוד כמה שנים יוצא לפנסיה

התיק שלו בערך 1.8-2m והוא משך בערך כל שנה את הרווחים של התיק (מושקע 30 מדד עולמי 30 סנופי נראלי ו40 אחוז אגח) לא בטוח בדיוק

כלומר בנוסף למשכורת החודשית הוא משך את התשואה כל שנה ובזמן האחרון לאור הירידות הוא החליט לא לגעת אבל הוא דיי צריך (אך לא חייב) את הכסף כל חודש אז מה האסטרטגיה הכי נכונה ? לא לגעת בכלל ? מתי אמורים להתחיל למשוך ? התיק חווה ירידה דיי רצינית של כמה מאות אלפי שקלים צריך לחכות שיתאזן בחזרה ? זה יכול לקחת שנים בלי משיכות עד שיגיע לאיפה שהיה לפני 9 חודשים
 
אבא שלי לא מבין גדול בהשקעות
(מושקע 30 מדד עולמי 30 סנופי נראלי ו40 אחוז אגח)
הוא כן מבין גדול בהשקעות, מעטים האנשים בארץ שבונים לעצמם תיק השקעות פרטי. ומתוך המעטים, אחוז קטן משקיע בפיזור וחלוקה טובים (ואם הוא משקיע עצמאי שעושה כך, הוא שייך לפרומיל המשקיעים הנבונים).
אבל הוא דיי צריך (אך לא חייב) את הכסף כל חודש
מה ההבדל בין צריך לחייב מבחינתו? יש לו מספיק למחייתו גם בלי משיכה? הוא משתמש במשיכה מהתיק לצורך פינוקים?
הוא החליט לא לגעת
אז בעצם מה סיבת שאלתך? הוא קיבל החלטה שכנראה יכול לעמוד בה, לא?
 
(מושקע 30 מדד עולמי 30 סנופי נראלי ו40 אחוז אגח)
לאור הירידות הוא החליט לא לגעת
כמו ש @בת העמק ציינה בצדק, חלוקת התיק בצורה שציינת + החלטה שלא לגעת בתיק בזמן הירידות, הן לא החלטות טריוויאליות בכלל, ואם אבא שלך פעל בדרך שפעל, זה או שהוא מבין היטב מה הוא עושה או שהתייעץ עם מישהו שמבין היטב מה הוא עושה - ואז זה אומר שאבא שלך יודע לבחור יועצים/מייעצים טובים. שגם זה כשלעצמו לא טרייוויאלי.
אז מה האסטרטגיה הכי נכונה ? לא לגעת בכלל ? מתי אמורים להתחיל למשוך ?
וכאן בעצם השאלה - מי השואל?

האם אתה שואל עבור אבא שלך? או שואל עבור עצמך כי לדעתך אבא שלך פועל לא נכון?
 
הוא כן מבין גדול בהשקעות, מעטים האנשים בארץ שבונים לעצמם תיק השקעות פרטי. ומתוך המעטים, אחוז קטן משקיע בפיזור וחלוקה טובים (ואם הוא משקיע עצמאי שעושה כך, הוא שייך לפרומיל המשקיעים הנבונים).

מה ההבדל בין צריך לחייב מבחינתו? יש לו מספיק למחייתו גם בלי משיכה? הוא משתמש במשיכה מהתיק לצורך פינוקים?

אז בעצם מה סיבת שאלתך? הוא קיבל החלטה שכנראה יכול לעמוד בה, לא?
לא יודע איך לצטט את כולכם אז אצטט אחד .

אני שואל בשמו הוא ביקש ממני כי אין לו משתמש בפורום את החלוקה של התיק הוא למד אחרי קריאה באינטרנט והמלצות מחברים עד לפני כמה שנים זה היה 100 אחןז מנייתי
השאלה היא מה האסטרטגיה הכי טובה לפעול בזמן ירידות חדות של התיק ואם הסנופי ירד ב 20 אחוז יכול להיות שיקח שנים ארוכות עד שהשתיק יתאושש לא ? אז לא לגעת כמה שנים ?
 
@Floki , אם הוא ימשוך מהאגח כמו ש @חתול לילה הציע, לכמה שנים האגח מספיק לו?
בינתיים השוק יתאושש והחלק המניתי ישלים את המשיכות.
 
@Floki , אם הוא ימשוך מהאגח כמו ש @חתול לילה הציע, לכמה שנים האגח מספיק לו?
בינתיים השוק יתאושש והחלק המניתי ישלים את המשיכות.
וזה מניב לו 3100 בחודש בערך לצירך העניין אבל זה לא עניין של שנים עד שהתיק שלו יחזור למה שהיה ? במיוחד שהוא מושך את החלק שאיכשהו כן מרוויח
 
אבל זה לא עניין של שנים עד שהתיק שלו יחזור למה שהיה ?
למה התיק צריך לחזור למה שהוא היה?
הכי טובה לפעול בזמן ירידות חדות של התיק ואם הסנופי ירד ב 20 אחוז
אלו שאלות שרלוונטיות תמיד. לא ברור למהאתה שואל דווקא עכשיו. הירידות שהיו - כבר היו. מחר מתחיל יום חדש, ואף אחד לא יודע מה יקרה.
 
הפתרון לכאורה די פשוט, אם הגדרת 60% מניות ו40% אג"ח אתה יכול למשוך בערך 0.3% מהתיק מדי חודש (3.6% בשנה). אם התנודתיות בשוק גורמת למניות להיות יותר מ60% תמכור מניות ואם פחות מ60% תמכור אגרות חוב. הסטורית הסבירות שהתיק יימחק אפסי, ואם אתה עדיין חושש אפשר להקטין את שיעור המשיכה החודשית ל0.25% מהתיק (3% בשנה).
 
הפתרון לכאורה די פשוט, אם הגדרת 60% מניות ו40% אג"ח אתה יכול למשוך בערך 0.3% מהתיק מדי חודש (3.6% בשנה). אם התנודתיות בשוק גורמת למניות להיות יותר מ60% תמכור מניות ואם פחות מ60% תמכור אגרות חוב. הסטורית הסבירות שהתיק יימחק אפסי, ואם אתה עדיין חושש אפשר להקטין את שיעור המשיכה החודשית ל0.25% מהתיק (3% בשנה).
לא שונה מאוד ממה שאני אמרתי, בזמנים כאלה צריך למכור את האג"ח.
 
הסטורית הסבירות שהתיק יימחק אפסי,
שים לב שפותח השרשור מודאג מזה שהתיק לא יחזור לערכו המקורי. יש כאן עוד שלב נדרש באבולוציית התכנון הפיננסי בכדי להבין שכל עוד רמת החיים נשמרת זה בסדר גמור שהקרן ההתחלתית הולכת וקטנה.
 
שים לב שפותח השרשור מודאג מזה שהתיק לא יחזור לערכו המקורי. יש כאן עוד שלב נדרש באבולוציית התכנון הפיננסי בכדי להבין שכל עוד רמת החיים נשמרת זה בסדר גמור שהקרן ההתחלתית הולכת וקטנה.
תוכל להסביר למה אתה מתכוין במילים כל עוד רמת החיים נשמרת וכו?
 
תוכל להסביר למה אתה מתכוין במילים כל עוד רמת החיים נשמרת וכו?
כסף ונכסים אינם מטרה, הם רק אמצעי. המטרה היא לחיות אורח חיים מסויים ברמת חיים מסויימת.
כל עוד אתה משמר את רמת החיים שלך בדרך כלשהי, אין זה משנה אם יש לך אפס שקלים, או שבעה מליון.
בהנתן שזמן החיים שלנו הוא סופי, ובהקשר של פרישה מעבודה כשכיר והתבססות בהמשך החיים על הכסף/נכסים שצברת עד לאותה נקודה - המטרה היא לשמר את אורח החיים שלך ללא תלות בגורם חיצוני. סך הכסף/נכסים שאדם מחזיק יכול לרדת, וזה בסדר גמור. זאת בעצם המטרה - להשתמש בנכסים למחייתך, ולא לצבור מהם עוד ועוד. גם לא לשמור על הסכום המקורי איתו האדם התחיל את שלב "הפרישה" שלו. על זה מבוססת תאוריית "סכום המשיכה הבטוח" (SWR).
FIRE / הבלוג הזה, והתנועה כולה אינם תנועה של עושר, הם תנועה של אושר.
 
כסף ונכסים אינם מטרה, הם רק אמצעי
מסכימה
המטרה היא לחיות אורח חיים מסויים ברמת חיים מסויימת.
לא בהכרח. אנשים שיוצאים ממעגל העבודה ותחזוקת הילדים בהחלט יכולים לשנות (ורבים משנים) את רמת החיים ואורחות החיים.
מהצד ההפוך, ראוי שאדם יעשה התאמות מתעדכנות בין רמת חייו להכנסותיו. אם עכשיו יש פחות הכנסה - אפשר לרדת ברמת החיים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
V מעוניין לפתוח להורים שלי תיק השקעות *מנוהל* בחו״ל (דולרים), מאיפה להתחיל? שוק ההון 3
הטירונית ניוד תיק השקעות מIBI לאקסלנס שוק ההון 6
U ניהול תיק ניעז בחברת השקעות שאינה בנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 34
N דיווח למס הכנסה על שנת 2023 עד 30/06 כאשר אין לי תיק - אפשרי? מיסים 20
S עצה בנוגע לניהול תיק השקעות שוק ההון 3
I תיק שמגן על חפצים אלקטרונים ממים אוף טופיק 4
W בניית תיק השקעות - רילוקיישן שוק ההון 2
P טעות בהעברת תיק שוק ההון 10
M דמי ניהול תיק ממוסה לעומת IRA שוק ההון 0
U פלטפורמה למעקב אחרי תיק השקעות שוק ההון 0
S קנס עקב סוג תיק מיסים 0
N אזרח ישראלי תיק של schwab/ib ופשיטת רגל בישראל אוף טופיק 16
A העברת תיק השקעות ל-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
B מה העלות להעברת תיק השקעות? שוק ההון 9
S ניוד של תיק השקעות מברוקר זר לברוקר ישראלי שוק ההון 1
XpH פתיחת תיק במס הכנסה - טופס 5329 מיסים 46
ס האם ניתן לנייד תיק מבנק לבית השקעות בלי קנייה ומכירה? כמו ניוד בין בנקים? שוק ההון 4
א הרכב תיק לטווח הקצר שוק ההון 2
מ סגירת תיק עוסק פטור יזמות והגדלת הכנסות 1
G תיק השקעות בגובה שלוש מיליון שח שוק ההון 56
M חיסכון לילדים או תיק השקעות מרוכז שוק ההון 3
ח מחפש אקסל למעקב אחרי תיק השקעות אוף טופיק 1
מ תיק ראשון - צעדים אחרונים שוק ההון 5
NightStyle העברת תיק מ-IB לבית השקעות ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
D דעתכן.ם על הרכב תיק ראשוני שוק ההון 6
ל עזרה בנושא פתיחת תיק עוסק פטור אוף טופיק 3
O תיק השקעות משפחתי שוק ההון 11
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
C הייטקיסטים - איך אתם מתמודדים עם תיק השקעות ריכוזי בעקבות RSU? שוק ההון 12
ס האומנם - "במקרה חירום, תיק ההשקעות שלך יהיה הדבר האחרון שיעניין אותך" אוף טופיק 40
D שאלה בטיוב תיק - האם שווה למכור קרן כדי לקנות קרן אחרת? שוק ההון 5
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S מיטב טוענים שכדי לסחור ב - IB דרכם צריך תיק של לפחות 25K דולר, האם מישהו מכיר את ההגבלה הזו והאם יש משהו לעשות בנידון? שוק ההון 4
T ניוד תיק השקעות ודיווח שנתי מיסים 11
י תיק תיאורטי לשנה הקרובה - דעתכם? שוק ההון 0
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
דר אהבהמוזרה שאלות בנוגע לאסטרטגיית תפעול ואיזון תיק שוק ההון 16
itaied איך מבצעים העברת תיק ני"ע מחו"ל לישראל? שוק ההון 7
דר אהבהמוזרה תיק ההשקעות (ההיפותטי) הראשון שלי שוק ההון 14
G העברת תיק ני"ע זרים מהבנק בארץ לחשבון ברוקר בחו"ל (IB) שוק ההון 1
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33
F התלבטות מבחינת 2 דברים בפתיחת תיק אצל הברוקר שוק ההון 5
D האם ניתן להעביר תיק ניע לאינטרקטיב ולמכור בשכבות? שוק ההון 1
א תיק השקעות או תוכנית חיסכון בחברות הביטוח שוק ההון 1
A כלי למעקב אחר תיק השקעות שוק ההון 1
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
Y ייעוץ לגבי תיק השקעות - בן 28, רווק שוק ההון 18
D האם ניתן להעביר תיק ניע לאינטרקטיב ולמכור בשכבות? מיסים 0
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
ה העברת תיק השקעות מהארץ לIBRK שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה