היי, השם שלך זה בדיוק המילים הראשונות של הבת שלי!
הרכב התיק העדכני:
פטור קצבתי כ-43% מהתיק
70% בקרן פנסיה מקיפה מחקת סנופי עם אג״ח מיועדות
מבנה 70+30 או ממונפת? איפה? סתם סקרן
30% בקופות גמל מחקות סנופי - שוקל להפוך ל-IRA, פירוט מטה*
אגיב שם.
יש לך תוכנית להוריד את הסיכון בחלק הקצבתי עם השנים? אתה מתכוון למשוך את כולו כקצבה?
דירה במרכז הארץ כ-39% מהתיק
מבוסס על הערכת שווי שמרנית, בניכוי יתרת משכנתה וקנס מכירה מוקדמת לזוכי מחיר למשתכן. זהו מקור ההכנסה האלטרנטיבי היחיד בנוסף לשכר עבודה. בעבר שקלתי למכור, אבל הדייר מצויין ואין ליקויים משמעותיים בדירה, כך שנראה שאמשיך להחזיק בה.
קרן השתלמות בניהול אישי IRA כ-15% מהתיק
57% סנופי (iSFF702)
16% אירופה (iSFF301) - התחלתי והפסקתי לרכוש בשנה שעברה מתוך מחשבה שארכוש בתיק הלא פטור שקצב הגדילה שלו הכי גבוה ובשל התשואה הנמוכה, אבל כשאני רואה מה קורה עם הקורונה שם, אני מעדיף להמר על שווקים אחרים.
כי אתה חושב שזה ירד עוד? אם לא, האם זה לא הזמן להיכנס?
בין כך ובין כך זה נשמע לי כמו תזמון שוק
לי קצת נשמע כאילו התחלת עם 100% S&P500 (שהיא אסטרטגיה מקובלת לגמרי) ואז התחלת להוסיף לו דברים (מתפתחות, WSML, אירופה)
יש כאן סכנה של פסיכולוגית המשקיע: אם אין לך מתודולגיה מסודרת לקבלת ההחלטות האלה, אתה עלול להחליט לפי שיקולים רגשיים. הנזק האפשרי יכול להיות קל (תשואת חסר) או כבד (ספקות, שינויים פזיזים/יקרים/מקבעי הפסד וחרטות)
מסיפורי האישי: לי היו קשיים פסיכולוגיים לתת לארה"ב את המשקל הראוי לה במדד, והתוצאה הייתה תשואת חסר במשך כמה שנים. בסופו של דבר הבנתי שאני לא רוצה לתת לארה"ב משקל של 100% וגם לא משקל של 0%, אז כדי למנוע חרטות וכעס-עצמי אני צריך למצוא מקור טוב להחלטה איזה משקל לתת לה. וכך מצאתי את מדד ACWI
10% שווקים מתפתחים (iSFF101)
15% WSML
השאר ״משחקים״.
2% משחקים? זה מספיק כדי להיות בעל השפעה כלשהי? או שזה באמת רק כדי לשחק עם ני"ע?
(אני קיבלתי המלצה לגדר "הימורים" בסכום קבוע ולא כאחוז מהתיק. עדיין לא החלטתי בנושא אבל זה נשמע רעיון טוב)
(האם זה פרמטר לאיזון? כלומר אם כל ה2% יימחק, תעביר 2% משאר מהתיק ל"משחקים"?)
תיק השקעות ממוסה כ-3% מהתיק
50% סנופי (iSFF702)
50% מזומן
שמת כל תיק בנפרד, עם אחוזים בתוכו. אתה רוצה להסתכל על כמה מ*כל* התיק שלך זה סנופי, כמה מתפתחות, וכו' (ראה: "יש לכם רק תיק השקעות אחד")
* אני שוקל להמיר חלק מקופות גמל ל-IRA ולרכוש WSML, כך החלוקה ההתחלתית בתיק הפטור הקצבתי תהיה:
70% בקרן פנסיה מקיפה מחקת סנופי עם אג״ח מיועדות
26% WSML ללא הפקדות
נשמע בסה"כ הרבה WSML - לפי מה אתה קובע את משקל היעד שלו, ומה הרציונל?
4% בקופת גמל מחקת סנופי, שאהפוך ל-IRA לכשתגדל, וארכוש בה EIMI (iSFF101)
אם הקופות שאתה לא ממיר לIRA הן מחקות מדד, נראה לי שזה סתם בזבוז: בדמי ניהול נמוכים יותר אתה יכול לחקות את המדד בעצמך.
(אתה לא צריך שקופה מסוימת תהיה מספיק גדולה כדי להמיר לIRA - סופרים את כל הקופות ביחד כשמשווים מול המינימום - ואז כל הקופות, גם פעילות וגם מוקפאות, מנוהלות ביחד כתיק אחד גדול)