• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

עזרה בניהול החשבונות של ההורים

  • פותח הנושא rial
  • פורסם בתאריך

rial

משתמש סולידי
הצטרף ב
18/11/22
הודעות
54
דירוג
15
שלום

המצב הבריאותי של אבא שלי לצערי התערער לאחרונה, אמא שלי לא יודעת להתנהל כלכלית והיא נורא נורא תמימה ואנחנו מפחדים מכל מיני תרמיות שיעשו לה.
אבי ביקש ממני שאקח את המושכות מבחינת ניהול פיננסי של הכספים שלהם במידה והוא מגיע למצב שהוא לא יכול לנהל אותם בעצמו.
מדובר על חשבון בנק, חשבון השקעות וקרן השתלמות/גמל (בודקים בדיוק את הפרטים מחר).

איך הייתם מציעים לי לעשות את זה פרקטית?

יש לי עוד שני אחים שמכירים את הנושא והם מסכימים עם אבא שלי, עדיין לא דיברנו על זה עם אמא שלנו אבל זה אמור להיות בסדר גם כן.
 
לבדוק מול מאגרי המידע "הר הכסף" "הר הביטוח" ודומיהם מה יש
לפנות לחברות המנהלות עם ייפוי כוח
לקבל גישה דיגיטלית לכל הגופים, אולי להחתים אותם על הרשאת פעילות בחשבון בשבילך
 
מצטער לשמוע על מצבו של אבא שלך :(

מעבר לצד הפרקטי והחוקי, אני חושב שיש מקום לנהל שיחה כנה עם אמא שלך והאחים.
איזה החלטות תקבל לבד, ואיזה תעלה לדיון?
מה המדיניות של ההשקעה? מי מחליט על שינוי? מי מבצע בפועל? איזה דברים לא צריך לקבל הסכמה מראש?

בנוסף, בשביל להיות שקוף וגם בשביל להגן על עצמך, תנהל רישום (לדוגמה במסמך גוגל) של כל הפעולות שאתה עושה כולל תאריך, סכום, הסכם, וכו'. למשל: תאריך 1.1.2025 העברת 1,000 ש"ח לאמא לצורך X, תאריך 1.2.2025 מכירת X מניות Y בשווי Z

בהצלחה
 
ייפוי כוח בחשבון בנק
ייפוי כוח מתמשך
צוואה
וידוא מוטבים במוצרי הגמל / פנסיה
יפוי כח בחשבון בנק פוקע כאשר ההורה מפסיק להיות כשיר משפטית .
ביפוי כח מתמשך יש אפשרות שיפוי הכח לענינים פיננסים יתחיל כשההורה עדיין ״בסדר״, והוא כמובן ממשיך להיות בתוקף כשההורה מפסיק להיות בסדר.
חיסרון גדול של יפוי כח מתמשך זה שאחרי שהוא נכנס לתוקף נדרש אישור בית משפט בשביל הרבה מאד פעולות בבנק שנראות טריוויליות, ולכן צריך לסדר את כל העניינים הפיננסים במחשבה לטווח ארוך מראש, כשההורים עדיין בסדר.

-- אני לא עו״ד וצריך כמובן להתיעץ עם עו״ד שיש לו אישור לערוך יפוי כח מתמשך על הבעיות האילו.
היא נורא נורא תמימה ואנחנו מפחדים מכל מיני תרמיות שיעשו לה
זה בעיה אמיתית. זה גם גורם לה עגמת נפש כשהיא מבינה ששוב סידרו אותה, וגם לנו -הקדשנו הרבה זמן ואנרגיה בדרישה להחזיר כל מני מוצרים הזויים.
תחשבו מה אפשר לעשות על מנת שהיא תוכל להסתדר בנוחות בלי כרטיס אשראי, למשל להוציא עבורה מזומן פעם בכמה זמן. הכל בהסכמתה כמובן.
 
תחשבו מה אפשר לעשות על מנת שהיא תוכל להסתדר בנוחות בלי כרטיס אשראי, למשל להוציא עבורה מזומן פעם בכמה זמן. הכל בהסכמתה כמובן.
תתקין לה גוגל או אפל פיי בטלפון
שתוכל לשלם כמו כולנו בכרטיס אשראי
אבל עסקאות בטלפון רק כשעוד מישהו מבין מה היא עושה
לא יודע אם אפשר להגביל בסכום בגוגל פיי, אם אפשר אולי גם כדאי
 
אופציה אחרת:
לקחת חברה שתנהל את ההשקעות בחשבונות בנק. הם לוקחים דמי ניהול אז ככה שמבחינה כלכלית זה לא אידאלי. אבל, מבחינה משפחתית זה מוריד ממך את האחריות ומונע כל מיני טענות עתידיות מצד המשפחה.
 
תודה רבה לכולם

אני בהחלט אבדוק את הדברים שהצעתם.

אבא שלי מאוד שמרן ככה שלא נראה לי שהוא ירצה שנתחיל להשקיע במניות וגם אופק ההשקעה לא מאוד ארוך אני מאמין אבל בוא נראה…

לגבי אמי - מאוד קשה לה עם טכנולוגיה, היא מתנהלת במזומן ואין לה סמארטפון.

וגם, כמובן שהכל ייעשה בשקיפות עם אחי ואמי.

תודה!
 
לגבי אמי - מאוד קשה לה עם טכנולוגיה, היא מתנהלת במזומן ואין לה סמארטפון.
נו זה הכי טוב.
הבעיה היא כל מיני נוכלים שמתקשרים לאנשים מבוגרים/תמימים ומשכנעים אותם לתת להם את המספר אשראי.

מאחל לכל הורה ילד כמוך. בהצלחה.
 
דאג שתהיה לך גישה לחשבון האישי של כל אחד מההורים באתרי האינטרנט של הביטוח הלאומי ושל מס הכנסה.
 
מה שאנחנו עשינו זה 2 אחים שלקחו את האחריות באופן משותף
בפועל לאחד יש את הגישה לביצוע פעולות בחשבונות ובבנק ולשני יש את פרטי האשראי
לאמא שלי יש מזומן.

זה נוח, מחלק את האחריות, ובדומה לגישה המקובלת בעולם העסקי יש פה סוג של הפרדה ואיזון: מי שמחזיק באשראי יכול לגהץ עד גובה מגבלת הכרטיס אבל לרוב יבדוק עם מי שיש לו את הגישה לבנק מה המצב,
בכל מקרה אנחנו מושכים לאמא מזומן,
ובמצבי קצה יכלנו גם השלמנו כדי שהיא לא תחווה חלילה מחסור.

בריאות שלמה וכל הכבוד
אחד הדברים החשובים
 
אם להורים יש חשבון בנק משותף, לדאוג שהם חתומים על סעיף "אריכות ימים". זה לא יעזור לעכשיו, אבל זה יכול למנוע בירוקרטיה עתידית.

בריאות שלמה.
הורים מתבגרים זה קשה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M סבתא שלי קיבלה ירושה וביקשה עזרה בניהול הכסף פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D עזרה בניהול תקבולים מלקוחות עבור עוסק פטור יזמות והגדלת הכנסות 0
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8
T שפת הילידים אינדיאנים עזרה אוף טופיק 5
H מבקשת עזרה ועצות לגבי מעבר קופות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
LtWorf עזרה לילדים במימון דירה תוך מזעור סיכונים נדל"ן 34
A בחירת קרן סל להשקעה - הכוונה\עזרה להבין נתוני קרן סל\מחקה בהשקעה סקטוריאלית שוק ההון 4
S מתלבט האם כדאי לקנות דירה שניה - עזרה נדל"ן 4
ל עזרה מול המנהל אוף טופיק 8
מ עזרה בדו"ח שנתי מיסים 15
ל עזרה בנושא פתיחת תיק עוסק פטור אוף טופיק 3
D עזרה בתביעת אכ"ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M עזרה בטופס 5329 מיסים 3
E צריך עזרה חברים, מי מקבל מאקסלנס טרייד שליח עם שוקולד יוקרתי ממקס ברנר לחג הפסח ? אוף טופיק 10
A עזרה בהבנת עסקאות וזמינות כסף בIB שוק ההון 1
S עזרה למשפחה - סמים אוף טופיק 38
tomchoook עזרה לחבר במינוס צרכנות פיננסית 4
R עזרה בקורס במימון חברות אוף טופיק 1
B עזרה פתחתי חשבון מסחר פעם ראשונה שוק ההון 2
י צריך עזרה בלבחור ברוקר שוק ההון 14
A עזרה בהבנת עסקה מתמשכת נדל"ן 14
דניאל פינקלברג עזרה בגוגל Sheets, חישוב רבית לילד אוף טופיק 6
B עזרה רוצה לבנות תיק השקעות לטווח קצר שוק ההון 10
A עזרה במעבר ל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
S Apple ID מכשירי אפל - עזרה פוסטים מאיכות נמוכה 2
I עזרה בבחירת קרן פנסיה והשתלמות לעובד צעיר ומרושש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
D1Ohadi עזרה למשקיע פסיבי במצוקה מיסים 14
S עזרה בבחירת ברוקר במעבר ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
G עזרה בנושא פינוי בינוי ותוכנית מתאר נדל"ן 0
כ עזרה במשמעות הנסח טאבו תאור דירה: אולם נדל"ן 5
א עזרה בתכנון פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 14
S עזרה בהשקעה לטווח ארוך? שוק ההון 4
Marcus Aurelius עזרה בפיענוח אג"ח מסויים שוק ההון 9
י עזרה בנוגע לפתיחת חשבון מסחר אמריקאי למשקיע פסיבי שוק ההון 12
R טופס 1322 עזרה בהשלמת חישוב הפסדים להעברה מיסים 2
Y עזרה בהבנת גרף portfolio performance בIB שוק ההון 0
O עזרה בתכנון פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 23
M טריפל סיבים - עזרה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
tomchoook עזרה במילוי טופס 1322 מיסים 21
tomchoook עזרה בחישוב מס על הכנסה משכ״ד נדל"ן 7
I עזרה במילוי 1322 מיסים 2
Michel מחפש עזרה בענייני רישום בטאבו ובטבלת איחוד וחלוקה. נדל"ן 0
I עזרה באסטרטגיה נדל"ן 17
H עזרה במציאת קרן השתלמות פאסיבית מדדי חו"ל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L עזרה - מציאת שער קניה בפלטפורמות פוסטים מאיכות נמוכה 5
E עזרה במציאת תבע באלפי מנשה נדל"ן 4
V עזרה עם מוצר בקניה מאמזון צרכנות פיננסית 8
B עזרה בהלוואה צרכנות פיננסית 16
ב עזרה בהשוואת תשואות שוק ההון 1
O עזרה בנושא דיווח מס רווחי הון חצי שנתי במסחר דרך ברוקר זר מיסים 11

נושאים דומים

Back
למעלה