1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

תיקו של לארוצה

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י לארוצה, ‏15/9/19.

  1. לארוצה

    לארוצה משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏15/8/19
    הודעות:
    76
    לייקים שהתקבלו:
    21
    זה התכנון לקרן השתלמות IRA במיטב דש:
    אופק השקעה: +20 שנה
    60% iShares Core S&P 500 UCITS ETF
    15% iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF
    25% הראל Htf שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 5+ שנים

    התכנון הוא לבצע רכישה אחת לרבעון, ואיזון התיק מדי ספטמבר. מדי שנה יקטן החלק המנייתי באחוז.
    יתכנו אחזקות חריגות כגון IWMO או מניות ספציפיות בסכום שלא יעלה על 5% משווי התיק, על חשבון החלק המנייתי.

    נכסים נוספים שאינם בתיק:
    קרן פנסיה הראל במסלול מנייתי
    ביטוח מנהלים מגדל במסלול מנייתי
    דירה להשקעה

    בעוד מספר חודשים אפתח תיק נוסף מחוץ ל-IRA עם אופק קצר יותר.

    אשמח לשמוע דעותכם.
     
  2. WhatIsMoney

    WhatIsMoney משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏28/10/17
    הודעות:
    227
    לייקים שהתקבלו:
    231
    לא כדאי לשים אג"ח בחשבון פטור ממס רווחי הון כי זה בזבוז של ההטבה, לא רשמת שיש לך חשבון השקשעות פרטי אז אני מניח שאם אתה רוצה אגח זה המקום היחיד שאתה יכול לשים אותו.
     
  3. esng.33

    esng.33 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏31/10/18
    הודעות:
    148
    לייקים שהתקבלו:
    27
    מהי הריבית שמקבלים לאג"ח כזה (ריבית ממשלתית קבוע ל 5 שנים)?
    ומדוע בחרת דווקא בקרן הזו לחלק האג"חי?
     
  4. לארוצה

    לארוצה משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏15/8/19
    הודעות:
    76
    לייקים שהתקבלו:
    21
    אמת, עוד מספר חודשים אפתח חשבון פרטי. אני רוצה להימנע מחוסר איזון במידה ואזדקק לממש את הנכסים מסיבה שלא חזיתי מראש.
     
  5. לארוצה

    לארוצה משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏15/8/19
    הודעות:
    76
    לייקים שהתקבלו:
    21
    איך אפשר לדעת מה הריבית? אני בסך הכל רוצה לאזן את המניות ללא אחזקה ישירה, ולפי הסולידית זה המדד המקומי הארוך ביותר.
     
  6. חתול לילה

    חתול לילה משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏8/3/15
    הודעות:
    1,657
    לייקים שהתקבלו:
    2,265
    לא צריך לקבל כתורה מסיני כל מה שהיא כותבת.
    היום המדד הזה מחלק ריבית עלובה, אם וכאשר הריבית תעלה הוא יפול חזק.
    נקוט גם בזהירות לגבי התייחסות שלה על יתרונות של קרנות מגודרות מט"ח.
     
    Summers, אורי ג. ו-לארוצה אוהבים את זה.
  7. לארוצה

    לארוצה משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏15/8/19
    הודעות:
    76
    לייקים שהתקבלו:
    21
    יכול להיות שהריבית תמשיך לרדת, האפס כבר לא גבול תחתון. יש מכשיר שצפוי לאזן את החלק המנייתי שמחלק ריבית שאינה עלובה כיום?
    האם פיצול החלק האג"חי לחלקים שווים של המדד הנ"ל וקרן מחקה מדד אג"ח ממשלתי לא צמודות בריבית משתנה יגדר כנגד עליית ריבית?
     
  8. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    10,385
    לייקים שהתקבלו:
    13,059
    אג"ח קונצרני.
     
  9. לארוצה

    לארוצה משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏15/8/19
    הודעות:
    76
    לייקים שהתקבלו:
    21
    הוא לא חשוף לאותם הסיכונים המאפיינים מניות, מאחר והמנפיקות הן חברות נסחרות?
     
  10. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    10,385
    לייקים שהתקבלו:
    13,059
    לא. בנוסף בארץ לא כל החברות המנפיקות הם סחירות. גם בארה"ב לא (WEWORK לדוגמא).
     
  11. לעניות דעתי

    לעניות דעתי משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏5/12/16
    הודעות:
    469
    לייקים שהתקבלו:
    317
    הוא לא חשוף לאותם סיכונים, אך חשוף (ועוד איך) לסיכונים אחרים (יש ספר בקהל?)...
     
    כימאי, חתול לילה ו-לארוצה אוהבים את זה.
  12. לארוצה

    לארוצה משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏15/8/19
    הודעות:
    76
    לייקים שהתקבלו:
    21
    אני מניח שהתנאים שיגרמו לירידה במדד מנייתי יכולים לגרום גם לתספורות באותו שוק. זאת הנחה נכונה?
     
  13. אורי ג.

    אורי ג. משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/15
    הודעות:
    10,385
    לייקים שהתקבלו:
    13,059
    לא בהכרח, בנוסף יש הרבה גורמים אחרים שמשפיעים על אג"חים כמו ריבית, צפי ריבית, אינפלציה ועוד.
     
  14. $Ron$

    $Ron$ משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏3/5/19
    הודעות:
    102
    לייקים שהתקבלו:
    63
    אג"ח בדרוג השקעה הdefalut ההיסטורי מאוד נמוך.

    * יש סיכונים כמו, אינפלציה, ריבית,נזילות, call risk.
     
    לארוצה אוהב/ת את זה.
  15. לארוצה

    לארוצה משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏15/8/19
    הודעות:
    76
    לייקים שהתקבלו:
    21
    אני מסתכל על הקרנות של בלקרוק הנסחרות בת"א של אג"ח קונצרני בדירוג השקעה:
    iShares $ Corp Bond UCITS ETF העוקבת אחרי Markit iBoxx USD Liquid Investment Grade
    iShares $ Short Duration Corp Bond UCITS ETF העוקבת אחרי Markit iBoxx USD Liquid Investment Grade 0-5
    iShares $ Floating Rate Bond UCITS ETF העוקבת אחרי Bloomberg Barclays US Floating Rate Note < 5 Years

    אני מבין שבסביבה של "ריבית נמוכה", אג"ח לטווח ארוך נחשב מסוכן בגלל אובדן הערך שיתרחש כשתעלה הריבית. לכן הראשונה לא אטרקטיבית.
    בנוסף, אני מבין כי מחיר אג"ח בריבית משתנה מושפע הכי מעט משינויי ריבית - האם זה נכון?
    נראה כי הקרן האחרונה עדיפה משום שאני לא בטוח שהריבית יכולה רק לעלות - נראה כי האפס הוא כבר לא גבול תחתון.
     
    נערך לאחרונה ב: ‏18/9/19
  16. ALEX47

    ALEX47 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏28/9/17
    הודעות:
    107
    לייקים שהתקבלו:
    38
    היי, כמוני כמוך,עקב הגעת קרנות בלקרוק לבורסה המקומית, שוקל לעדכן גם כן את ה-IRA לקרנות אלה. מתלבט אם כדאי להוסיף גם את MSCI Europe (מתחיל להיות יקר בדמי ניהול).
    בנוסף, הייתי רוצה לקבל חשיפה ח-mid\small caps בצורה פשוטה (קרן אירית נסחרת בישראל - חוסך לי עמלות המרה וטלפונים) וזולה.
    כרגע מחזיק VT בלבד. להבנתי לא אמורה להיות בעיה של מס ירושה, אך הקרן לא צוברת, צריך לקנות דולרים, מס דיוודנדים גדול יותר לעומת האירית.
     
  17. לארוצה

    לארוצה משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏15/8/19
    הודעות:
    76
    לייקים שהתקבלו:
    21
    לאחר ניסיון כושל להבין איזה אג"ח נכון עבורי, ולאור העובדה כי מדובר בתיק פטור עם אופק ארוך, שיצטרף אליו תיק פרטי בחודשים הקרובים, החלטתי להימנע מהשקעה באג"ח. התכנית העדכנית היא להחזיק 15% מהתיק בתכלית סל (40) משולבת מניות ישראל חודשי. הרכב הקרן מצא חן בעיני שכן 30% הוא עוקב מדד תל דיב שאמור לייצר צמיחה יציבה יחסית, ו-10% עוקב ת"א נדל"ן (הייתי שמח לו היה יותר).
    נותרו 10% שכרגע ישארו במזומן, עבורן אני מחפש אפיק. אלמד את נושא הסחורות, נראה שזה הכיוון.

    הרכב עדכני:
    60% iShares Core S&P 500 UCITS ETF
    15% iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF
    15% תכלית סל (40) משולבת מניות ישראל חודשי
    10% מחפש אפיק שיבטיח פיזור סיכון ואיזון למניות (סחורות?)
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.