66) איך אני יודע אם אני מוכן להשקיע?
למרות הלהט להתחיל להשקיע מוקדם ככל האפשר, חשוב להבין
שלא כולם מסוגלים להשקיע בבורסה. נקודת המוצא הקריטית היא יצירת בסיס פיננסי מוצק.
אסור להשקיע בבורסה כל זמן שהחיים הפיננסיים שלכם מעורערים וחסרי יציבות.
לפני שתתחילו להשקיע, עליכם לפתח ולסגל הרגלי חיסכון בריאים (כך שבכל חודש יותר כסף ייכנס ממה שייצא). תנאי הכרחי נוסף הוא יצירה של "קרן לשעת חירום" – חיסכון בהיקף של 6 חודשי מחייה לפחות – שתכליתו, כשמו כן הוא, לשמש "כרית ביטחון" למקרים של אובדן הכנסה פתאומי. את כספי החירום הללו אסור להשקיע או לסכן – יש לשמור אותם במזומן בלבד. משמעות נוספת של הצורך ביציבות פיננסית היא שאם אתם מגלגלים חובות הנושאים ריבית גבוהה – מינוס, אשראי, תשלומים, הלוואות – אתם עדיין לא בשלים להשקיע בשוק ההון. אם אתם בחובות, כל כסף חדש שאתם מרוויחים צריך לכסות את הבור הזה, ולא ללכת לשוק ההון. חריג לכלל הזה הוא חוב נושאי ריבית נמוכה (משכנתא, לדוגמה).
כמובן שהמסקנה המתחייבת מהדיון הזה היא שלעולם אין ללוות כספים כדי להשקיע. אל תסכנו כסף שטרם הרווחתם – זה מתכון לאסון. לבסוף, כדאי לוודא שהצרכים הביטוחיים הבסיסיים שלכם מכוסים – ביטוח בריאות בסיסי הוא הקריטי מביניהם.
67) אני רוצה להשקיע, אבל אני בחובות. מה לעשות?
הנה כלל אצבע שעשוי להועיל בפתרון השאלה הזו. אם הריבית שאתם משלמים על החוב גבוהה מהריבית שהייתם יכולים לקבל על אג"ח ממשלתי ישראלי ל-10 שנים – אזי עדיף לסגור את ההלוואה, ורק אז להשקיע. סגירת ההלוואה פירושה תשואה מובטחת על כספכם. לכן, אני מציעה לשלם את כל חובותיך מיד, במיוחד אם הם נושאים ריבית גבוהה. זה מצב חירום שצריך לפתור אותו לאלתר, לפני כל דבר אחר. באופן כללי אני מציעה לסגל סגנון חיים שלא מחייב אתכם להשתמש בכסף של אחרים – ובפרקטיקה לשדוד את העתיד שלכם למען ההווה. חיסכון אגרסיבי של ההכנסה הפנויה הוא הדרך לעשות זאת.
