בן 25 מתחיל מסע

[thestudent]

שלום לכולם
קצת על עצמי - בן 25, סטודנט למשפטים באוניברסיטה, רווק.

ההון שלי כרגע:
תיק השקעות (70% מניות, 30% אגח ממשלתי ישראלי קצר. כמעט הכל בקרנות מחקות של מדדים רחבים) - 300k.
עו"ש - 15k.
פנסיה - 35k.
סה"כ 315k נזיל, 350k כולל פנסיה.

אני עובד בעבודות מזדמנות במקביל ללימודים, ומשתדל לחסוך כל חודש כמה שאני יכול. יש חודשים עם יותר חסכונות וחודשים עם פחות. אני מעריך שהחיסכון ההמוצע שלי הוא 2000 ש"ח בחודש.

תוכניות לשנה הקרובה:
- לסיים את התואר.
- להתקבל להתמחות במשרד מסחרי גדול.

אין לי מטרה מוגדרת בחיסכון. אולי בעוד כמה שנים אחרי שאתבסס בעבודה מסודרת בתור עורך דין, ארצה להיות מסוגל לקנות דירה.

אני מרגיש שבסך הכל אני במקום טוב בחיים, ומרוצה מההתקדמות הכלכלית שלי.
החשש שלי מהעתיד הוא סיום הלימודים והכניסה לשוק העבודה: האם אתחבר לאופי העבודה כעורך דין מסחרי ואוכל להתמיד בקריירה הזו לאורך זמן.

 

[Count Olaf]

ברוך הבא לפורום.
סכומים יפים לגילך, וחשוב מכך שיש לך המודעות והרצון להתבסס פיננסית.

אני עובד בעבודות מזדמנות במקביל ללימודים, ומשתדל לחסוך כל חודש כמה שאני יכול.

ספציפית בתואר במשפטים, מאלה שאני רואה וראיתי סביבי, כדאי לך לשקול לוותר לחלוטין על עבודות מזדמנות לטובת השקעה בלימודים ושיפור ציונים. אצלכם במשפטים יש חשיבות עצומה לציונים בתהליך הקבלה להתמחויות בסוף התואר ולעבודות מכניסות (אחד המקצועות הבודדים בהם בודקים ציונים).
תעבוד במהלך הלימודים רק אם העבודה היא בתחום המשפטים. כל משרד עו"ד זעיר זו התחלה טובה אבל כמובן שצריך לשאוף למשרדים גדולים ככל האפשר.
כמובן, בהנחה שאתה יכול להרשות לעצמך כלכלית לא לעבוד במהלך הלימודים.

 

[קפיטליסט מרושע]

בהצלחה, ככל שמתחילים מוקדם יותר, מגיעים לתוצאות טובות יותר!

 

[yossik]

שלום לכולם

שלום וברוך הבא לפורום.

 

[thestudent]

עדכון:
תיק השקעות - 330k
עו"ש - 20k
פנסיה - 37k

סה"כ 350k נזיל, 387k כולל פנסיה.

העלייה בנכסים הגיעה בגלל תשואות גבוהות על השקעות, והכנסות חד פעמיות לצד צמצום הוצאות בתקופה האחרונה.

מעניין לראות איך לאט לאט, העלייה בתשואות מתחילה להשפיע באמת על השווי הנקי

 

[עידו ג]

למה 30% באג"ח קצר טווח אם אפשר לשאול?

 

[thestudent]

למה 30% באג"ח קצר טווח אם אפשר לשאול?

בפשטות - פסיכולוגיה וסיבולת הסיכון שלי.
אני לא מרגיש בנוח להחזיק 100% מניות, האג"ח נותן לי שקט נפשי מסוים (ביחד עם תשואה צנועה), וממתן את התנודתיות בתיק.
כלכלית יהיו אולי מי שיגידו שזה צעד שגוי, אבל אני ישן יותר טוב בלילה ככה.

 

[thestudent]

תמונת מצב עדכנית:
תיק השקעות - 435K ש"ח.
עו"ש - 25K ש"ח.
פנסיה - 42K ש"ח.

סה"כ 460K נזיל, 502K כולל פנסיה

גם הפעם עליית הנכסים הגיעה בעיקר בגלל הכנסות חד פעמיות ותשואות.

אני שוקל לקנות דירה בפריפריה הקרובה יחסית כמו קריית גת או אשקלון למטרת השקעה, בסדר גודל של 1.5+- מיליון ש"ח. הרעיון הוא להחזיר את המשכנתא בעזרת שכר הדירה + כסף מהמשכורת מהעבודה שאתחיל בעוד כמה חודשים (מעריך שאוכל לשלם כל חודש את שכר הדירה שיתקבל + 3000-4000 ש"ח מהמשכורת), ולנסות להעיף את המשכנתא כמה שיותר מהר.
אני תוהה האם זה נכון במצבי, או שכדאי לחסוך עוד כסף ולהתחיל קודם לעבוד, מה שאולי יאפשר לי בהמשך דירה איכותית יותר.
בכלל, זו דילמה אם להישאר בשוק ההון או לקנות דירה. היתרונות והחסרונות של כל אפשרות מוכרים לי, אבל אני עדיין מתקשה מאוד להכריע.

 

[עידו ג]

בפשטות - פסיכולוגיה וסיבולת הסיכון שלי.
אני לא מרגיש בנוח להחזיק 100% מניות, האג"ח נותן לי שקט נפשי מסוים (ביחד עם תשואה צנועה), וממתן את התנודתיות בתיק.
כלכלית יהיו אולי מי שיגידו שזה צעד שגוי, אבל אני ישן יותר טוב בלילה ככה.

אני שוקל לקנות דירה בפריפריה הקרובה יחסית כמו קריית גת או אשקלון למטרת השקעה

אולי שווה לשקול שוב. לא הייתי קופץ מהר על הרעיון של דירה להשקעה בטח ובטח בפריפריה, ובמינוף כה גבוהה לפני שהתבססת תעסוקתית. כבר תיארת שסיבולת הסיכון שלך לא גבוהה, גם להתמנף באופן גבוהה וללא עתיד תעסוקתי "בטוח" זה סיכון רב.
קח את הזמן, תמשיך להשקיע, תתבסס, אולי בטעות תמצא מישהי ותתחתן - אז כבר תהיה זכאי להגרלות למינהן (מחיר מטרה וכד').

באופן אישי כל עוד יש פטור ממס על דירה יחידה אני בעד - אך לא בכל מחיר.

הרבה בהצלחה! מה מצב התואר אגב? סיימת?

 

[thestudent]

אולי שווה לשקול שוב. לא הייתי קופץ מהר על הרעיון של דירה להשקעה בטח ובטח בפריפריה, ובמינוף כה גבוהה לפני שהתבססת תעסוקתית. כבר תיארת שסיבולת הסיכון שלך לא גבוהה, גם להתמנף באופן גבוהה וללא עתיד תעסוקתי "בטוח" זה סיכון רב.
קח את הזמן, תמשיך להשקיע, תתבסס, אולי בטעות תמצא מישהי ותתחתן - אז כבר תהיה זכאי להגרלות למינהן (מחיר מטרה וכד').

באופן אישי כל עוד יש פטור ממס על דירה יחידה אני בעד - אך לא בכל מחיר.

הרבה בהצלחה! מה מצב התואר אגב? סיימת?

תודה על הטיפ
אני מסיים את התואר בעוד כמה חודשים, ואז מתחיל התמחות.
איכשהו מפחיד אותי "לפספס את הרכבת", ככה שדירות שהיום אני יכול לקנות עם משכנתא של מיליון פלוס מינוס, עוד שנתיים-שלוש כבר לא יהיו בהישג יד.

 

[yahud]

אני תוהה האם זה נכון במצבי, או שכדאי לחסוך עוד כסף ולהתחיל קודם לעבוד, מה שאולי יאפשר לי בהמשך דירה איכותית יותר.
בכלל, זו דילמה אם להישאר בשוק ההון או לקנות דירה. היתרונות והחסרונות של כל אפשרות מוכרים לי, אבל אני עדיין מתקשה מאוד להכריע.

בכל מקרה להתחיל קודם לעבוד ולהכניס משכורת. בלי זה אני לא בטוח איך תקבל משכנתא בכל מקרה.

קניית הדירה בגדול תגרום לך להיות חייב להמשיך לעבוד כדי לשרוד. מה אם תמצא עבודה שלא תתאים לך ותצטרך להיות ללא עבודה מספר חודשים? האם יהיה לך כסף בצד בשביל מחיה וגם החזרי משכנתא? מה אם במקביל לא יהיה דייר בדירה?

לדעתי מיליון משכנתא היום למתמחה ישר אחרי תואר שהוא רווק (כלומר שזה אפילו לא דירה של זוג או יותר) זה סיכון גבוהה ממה שהייתי לוקח על עצמי.

לדעתי עם חיסכון משמעותי כמו שאתה עושה כרגע תוכל לגשת לעסקה כזו עוד שנה-שנתיים או יותר עם אחוז יותר גדול של הון עצמי.
נכון שמחירי הדיור עולים, אבל אני לא חושב שהם בורחים לאנשים כמוך שחוסכים 100 אלף שקל בשנה בתור סטודנטים.