תחילת הדרך בהשקעות (ובכלל)

Khrui10

משתמש רשום
הצטרף ב
21/6/21
הודעות
8
דירוג
5
שלום לכולם, אני בן 22, השתחררתי מהצבא לפני 3 חודשים וכעת אני מתחיל את דרכי הכלכלית.

ראשית, לפני שניגש לפרקטיקה, אשמח להבהיר את מטרות הפוסט כפי שאני רואה אותן:
  1. בשביל הלב - בשביל לדחוף את עצמי קדימה ולנצח את הפחד, להפיק עם עצמי חוזה מסוים שאני חייב לעמוד בו, שיטת "הלחץ החיובי" (של רובין סי שארמה מהספר הנהדר "הנזיר שמכר את הפרארי שלו"), בגלל זה הפוסט גם כזה ארוך (סורי), רובו נועד כדי לכתוב את הדברים שיושבים לי בראש, למה אני עושה את מה שאני מתכנן לעשות ואיך זה הולך להראות.
  2. בשביל המוח - לקבל ביקורת חריפה, אני דורש (דורש לא פחות ולא יותר) שתקטלו אותי (!!!) ואת השיטה שפיתחתי לעצמי, הפוסט הזה נועד כדי לקבל ביקורת בידיים פתוחות, את הסינונים של הביקורת אני כבר אעשה בחישובים שלי מול עצמי. כמובן שגם פירגונים לא יזיקו ;)
  3. כדי לעבור שלב הלאה - כרגע אני בשלב התכנון התיאורטי בשיטת העבודה שלי, כדי לעבור לשלב הבא אני מרגיש שאני צריך התייעצות של אנשים עם ניסיון.
    שיטת העבודה שלי היא כזאת:
    א. למידה אינטנסיבית
    ב. פיתוח חוזה עם עצמי + פיתוח תיק השקעות תיאורטי כללי (בגדול מדובר על זיקוק היחס בין הנכסים בסיכון גבוה לנכסים בסיכון נמוך ואפיונם - נמצא בשלב הזה)
    ג. קבלת החלטות פרקטיות (לדוגמא - בחירת מדדי מניות ספציפיים בהם אני מתכוון להשקיע)
    ד. קניה - החזקה -איזון .
כמובן שהתהליך הוא בלתי נגמר במיוחד בפן של הלמידה.

ועכשיו לתכל'ס:
הרעיון הכללי הוא פיזור בהשקעה פסיבית * (ראו כוכבית בסוף הפוסט).

סטייל הארי בראון, שעל רגל אחת אמר שצריך להשקיע במזומן, אג"ח לטווח ארוך, זהב ומניות בצורה שווה - 25% מכל אחד בתיק ההשקעות, כדי שבכל עת נוכל להכיל\לנצל את המצב בשוק (מיתון - מזומן, זהב - אינפלציה, אג"ח - דפלציה מניות - צמיחה, לא מדויק עד הסוף רעיונית הוא מספק).

השורש של התיק הוא נכון בעיני - פיזור סיכונים על כמה סוגי השקעה כדי להתמודד בצורה המיטבית עם מצבי השוק הוא הגיוני ועולה בקנה אחד עם האמונות שלי, אך מצד שני הוא גם שמרני מדי ומיושן מדי בשבילי.
הסיבה אולי המרכזית והנכונה מכולם: אני כולה בן 22, החשיפה שלי לסיכון חייבת להיות גדולה הרבה יותר ממה שהתיק הזה מאפשר, במצב הנוכחי התיק הזה יותר מתאים לאנשים שאחרי פרישה, מה שמכאן נראה רחוק ממני שנות אור, אני כרגע במקום בחיים שאני:
1. צריך לקחת יותר סיכון (היעד שלי רחוק באופק),
2. יכול להרשות לעצמי לקחת יותר סיכון (אני עצמאי, לוחם משוחרר שגר עם ההורים, רוב ההשקעה בעסק כבר נעשתה נשאר רק לקחת את הכלים וללכת לעבוד + גם אם העסק לא ילך הכי טוב יש לי הרבה כוח עבודה בידיים - כל שריונר טוב יודע לעבוד קשה :))
3. מוכן לקחת יותר סיכון (לא יהיה נעים לאבד את הסכום הזה, אך אני מבין כי זהו הדבר ההכרחי והנבון בטווח הארוך, כמו כן יש לי גם סכום בצד שאני יכול להתנהל ממנו ל4 חודשים הקרובים - גם הוצאות פרטיות וגם הוצאות של העסק)

במצב בו 50% מתיק ההשקעות שלי הוא אג"ח לטווח ארוך (שבכלל בעיני לא כזה חכם להחזיק בתקופה שבה הריבית אפסית, כשהריבית תעלה אני אחשוב על זה) ומזומן אין אני מממש את אחד הנכסים הכי גדולים שיש לי - זמן ההשקעה

שינוי בעקבות עובדה זו:

יותר חשיפה לנכסים עתירי סיכון על גבי אג"ח לטווח ארוך ומזומן.
ביטוי בתיק:
מכיוון שאני בן 22 כרגע החשיפה שלי תתחלק בצורה כזאת:

22 אחוז - אג"ח לטווח בינוני 50% (ככל הנראה של ממשלת ישראל צמודה - כדי להימנע מלנסות ולחזות את השוק) ומזומן (מק"מ) 50%.

78 אחוז - מניות, זהב וקריפטו. מתוכן 78% מניות 22% זהב וקריפטו מתוכם 78% זהב ו 22% ביטקוין (מתוך אמונה אישית לאורך זמן).

בצורה מסודרת יותר כך יראה תיק ההשקעות:

66.3% יושקעו במניות שווקים מפותחים.
11.7% יושקעו במניות שווקים מתעוררים.
17.16% יושקעו בזהב. (קצת מתלבט לגבי הסכום הזה, נראלי Too much)
4.84% יושקעו בביטקוין.
11% יושקעו באג”ח ממשלתי ישראלי צמוד מדד לטווח בינוני.
11% יושקעו באג”ח ממשלתי ישראלי בריבית קבועה קצר מועד.

מכיוון שאין אני מתעסק עם סכומים גדולים כרגע אני מתכנן להגדיל את התיק בצורה חודשית בעזרת הפקדה לקרן השתלמות והפקדה לבית ההשקעות בו אחזיק את התיק (אם יש לכם המלצות מתוך ניסיון לבית השקעות אני אשמח) .
בנוסף חשוב לציין שבימים הקרובים אפתח קרן השתלמות לעצמאיים (אני רק השבוע קיבלתי את הטפסים של העוסק מורשה), התכנון לגביה הוא כרגע להשקיע באפיק מנייתי (כמובן) ואז לצבור שם סכום כדי שאוכל להעביר למסלול IRA ואז את כל הפלח המנייתי להחזיק משם.

* כמו כן עלו לי שיקולים של אולי במקום לקנות רק מדדי מניות בפיזור עולמי להקצות חלק למניות דיבידנד, אשמח לשמוע מה אתם חושבים על כך.

תודה לכולם על הקריאה :)
אעדכן !

ותודה רבה לסולידית, שמעתי כמה ספקולציות שהיא לא באמת אמיתית ושהכל חרטא, זה מעניין לי את ה... גם אם היא אמיתית וגם אם לא
המידע פה הוא אמיתי,
השינוי שעשיתי בהתנהלות הכלכלית שלי הוא אמיתי,
השינוי המחשבתי שעברתי בקריאת הבלוג הוא אמיתי,
הפתיחה של העולם המסובך הזה בשפה פשוטה יותר ומזמינה יותר הוא אמיתי,
ריכוז כל הידע הזה למקום אחד הוא אמיתי וכו' וכו' וכו'

בקיצור, תודה לך.
 
נערך לאחרונה ב:

מתחיל בגיל 18

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/10/20
הודעות
59
דירוג
32
תיק מסובך, למה לא 100% מניות? מה אגח תורם לך שאתה בן 22, ממה אתה מפחד?
 

איניגו מונטויה

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/7/21
הודעות
507
דירוג
870
סטייל הארי בראון, שעל רגל אחת אמר שצריך להשקיע במזומן, אג"ח לטווח ארוך, זהב ומניות בצורה שווה
שמרני מדי ומיושן מדי בשבילי.
הסיבה אולי המרכזית והנכונה מכולם: אני כולה בן 22, החשיפה שלי לסיכון חייבת להיות גדולה הרבה יותר ממה שהתיק הזה מאפשר, במצב הנוכחי התיק הזה יותר מתאים לאנשים שאחרי פרישה, מה שמכאן נראה רחוק ממני שנות אור

אני חושב שאתה צודק.
בפוסט שקישרת, הסולידית כתבה:
"המשמעות היא שמנוע הצמיחה של התיק חלש מאוד, ועשוי שלא להתאים לבעלי תיקי השקעות קטנים הרחוקים מרחק רב מהסכום הדרוש להם לעצמאות כלכלית".
לאור זאת, כדאי לך לשקול אם התיק שבחרת מכיל יותר מדי אג"ח וזהב (כ40%!).
 

Khrui10

משתמש רשום
הצטרף ב
21/6/21
הודעות
8
דירוג
5
תיק מסובך, למה לא 100% מניות? מה אגח תורם לך שאתה בן 22, ממה אתה מפחד?

דבר ראשון מסובך זה לא דבר רע בעיני.

דבר שני בנוגע ללמה לא 100% מניות, כתבתי למעלה "פיזור סיכונים על כמה סוגי השקעה כדי להתמודד בצורה המיטבית עם מצבי השוק הוא הגיוני ועולה בקנה אחד עם האמונות שלי"
במילים פשוטות יותר, כשאני לא מושקע 100% במניות מצב שבו יש נפילה (והיא תגיע) יקרו שתי דברים:
1. אני אשן קצת יותר טוב בלילה
2. הנכסים האחרים שלי אמורים לעלות בזמנים קשים כאלה (כל אחד בהתאם לתרחיש), במצב כזה אני אמכור את הרווחים שיעשו הנכסים שאינם מניות, כך שאוכל לאזן את התיק בעזרת הרווחים ולקנות עוד מניות מהרווחים על הנכסים שכן עלו או בקיצור - גידור סיכונים.(גם אם מדובר במעט מתוך כלל התיק עדיין מדובר בגידור מסוים שבעיתים קשות אמור להוות גם נקודת אור וגם בוסט לתיק ההשקעות )


לפי מה שאני מבין מהשם שלך אתה צעיר בכמה שנים ממני, כך שגם אתה כמוני לא נחשפת לנפילה בשווקים, מיתון, חייך הבוגרים מלאים בעליות וסביבה של ריבית אפסית, הנפילה תגיע מתישהו ושהיא תגיע אני אשמח לתיק מסובך שיגדר אותי בצורה מסוימת, כמו כן ככל שאתקרב לגיל פרישה והסכום שיצטבר אצלי יגדל כך גם גודל הגידור בתיק שלי
התיק שבחרת מכיל יותר מדי אג"ח וזהב (כ40%!).
אתה צודק, אערוך את התיק בהתאם.
בנוסף שאני רואה את הנתונים עכשיו ראיתי שיש לי טעות חישוב רצינית באחוזים שם :)
תודה על ההע\ארה !
 
נערך לאחרונה ב:

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
394
דירוג
397
השאלה החשובה היא מה מטרת ההשקעה. לפי דבריך אני מנחש שהמטרה היא פרישה מוקדמת?

הקצאת הנכסים נגזרת ממטרת ההשקעה, והיא משנית לה.
 

Khrui10

משתמש רשום
הצטרף ב
21/6/21
הודעות
8
דירוג
5
תודה רבה ל איניגו מונטויה על ההע\ארה שלו, בהתאם לכך החלטתי כרגע לשנות את התיק ל:

66.3% יושקעו במניות שווקים מפותחים.
11.7% יושקעו במניות שווקים מתעוררים.
3% יושקעו בביטקוין.
7% יושקעו בזהב.
5% יושקעו באג”ח ממשלתי ישראלי צמוד מדד לטווח בינוני. (הורדתי מכאן מכיוון שהסיכוי שהריבית תמשיך לרדת לריבית שלילית כמו באירופה היא נמוכה ובהתאם החשיפה שלי בתיק)
7% יושקעו באג”ח ממשלתי ישראלי בריבית קבועה קצר מועד.
 
נערך לאחרונה ב:

Khrui10

משתמש רשום
הצטרף ב
21/6/21
הודעות
8
דירוג
5
השאלה החשובה היא מה מטרת ההשקעה. לפי דבריך אני מנחש שהמטרה היא פרישה מוקדמת?

הקצאת הנכסים נגזרת ממטרת ההשקעה, והיא משנית לה.

מטרת ההשקעה היא לא פרישה מוקדמת, אני אוהב לעבוד ואוהב להיות עצמאי, לא רואה את עצמי לא עובד, אפילו ההפך.
אני לא קם בבוקר לעבוד בשביל כסף נטו.
המטרה היא הכנסה נוספת יציבה מהצד, יצירת חיסכון יציב שאני מנהל אותו ואני אוהב את זה, זה מעניין אותי, ההתעסקות בנושא פשוט מהנה בשבילי.
 

המן

משתמש סולידי
הצטרף ב
18/11/20
הודעות
23
דירוג
32
ברוך הבא לפורום
כמו שכתבו כבר מעלי, ונראה שכבר יישמת בעצמך, אני לא רואה סיבה בשלב זה של חייך שלא להשקיע בסיכון גבוה, אפילו גבוה מאוד. בהנחה שאתה לא זקוק לכסף בזמן הקרוב:
המטרה היא הכנסה נוספת יציבה מהצד
אז יש לך זמן רב מאוד לתיקונים במידה ויהיו נפילות, ולאורך זמן פשוט תרוויח הרבה יותר.
דבר נוסך שחשבתי עליו, כדי לצבור הון ראשוני אתה צריך קודם כל לחשוב על איך אתה ממקסם את גובה ההפקדות החודשיות שלך. לצורך זה אולי כדאי לחשוב על מקסום מקורות הכנסה, לצד צמצום בהוצאות כמובן לפי מה שמתאים לך כרגע.
קרן השתלמות זה כמובן רעיון מעולה לאור הפטור ממס רווחי הון שם. תראה שאתה מנצל גם את השנה הנוכחית (2021) כיוון שיש תקרת הפקדה שנתית.
 

MichaelScott

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/11/20
הודעות
95
דירוג
241
תודה רבה ל איניגו מונטויה על ההע\ארה שלו, בהתאם לכך החלטתי כרגע לשנות את התיק ל:

66.3% יושקעו במניות שווקים מפותחים.
11.7% יושקעו במניות שווקים מתעוררים.
3% יושקעו בביטקוין.
7% יושקעו בזהב.
5% יושקעו באג”ח ממשלתי ישראלי צמוד מדד לטווח בינוני. (הורדתי מכאן מכיוון שהסיכוי שהריבית תמשיך לרדת לריבית שלילית כמו באירופה היא נמוכה ובהתאם החשיפה שלי בתיק)
7% יושקעו באג”ח ממשלתי ישראלי בריבית קבועה קצר מועד.
המשמעות של אחוזים בודדים בתיק קטן היא זניחה, לא כל שכן עשיריות האחוז.
דבר ראשון מסובך זה לא דבר רע בעיני.
הבעיה שבעיניי הברוקר שלך מסובך זו כן בעיה (בעיה בשבילך, לא בשבילו) והוא ייגבה ממך עמלות מינימום על כל ההקצאות הנמוכות. האימפלמנטציה של ההפקדות החודשיות/תקופתיות לאפיקים הקטנים יותר שציינת תהיה בכלל מורכבת ויקרה מאוד.

העיסוק בהקצאות מהסוג הזה של התיק הוא מאוד מינורי. אם המטרה היא להגדיל את ההון שלך בטווח של 10+ שנים, יש כמה דברים שתרומתם תהיה גדולה בכמה סדרי גודל:
1. תבנה תשתית של השכלה ו/או ניסיון שתאפשר לך להגדיל את ההכנסות בצורה מאוד משמעותית ובפרט בטווח קצר יחסית (לדוגמא, מתכנת זה יותר כלכלי מרופא)
2. תסגל לעצמך סיבולת סיכון שתאפשר לך להיות הרבה יותר התקפי מבחינת תוחלת תשואה. אתה צריך את ה20-30% אגח האלה כריפוד? כמה זמן היה לוקח לך להרוויח אותם? יש לך התחייבויות משמעותיות? אם עכשיו אתה לא יכול לעלות מ70% מניות בגלל סיבולת סיכון, כמה חשיפה למניות תהיה מוכן לשאת עם תיק גדול פי 20 ושני ילדים קטנים בבית? 7% מניות?
3. תעשה סדר בפנסיה וקרן השתלמות (אם יש) ותעשה אופטימיזציה לדמי ניהול, כנל בתיק הפרטי
4. נשאר לך זמן פנוי? תקדיש לתחביבים, חברים ומשפחה
5. נשאר לך עוד זמן פנוי? תשקיע בלפזר את התיק שלך ביותר מנייר אחד עוקב מדד גלובלי
 

JAY_CUTLER

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/3/20
הודעות
73
דירוג
70
לדעתי אתה צריך 0% אגח,לא פסיק יותר.
כן הייתי מנצל פלח מסוים מהתיק לשימוש יותר אגרסיבי, מניה בודדת/קרן סל אגרסיבית אחרת אולי אפילו ממונפת רחמנא ליצלן.
תדאג ללמוד היטב על עניין המיסוי,לדוגמא למקסם את ההפקדות לקרן ההשתלמות(יתרון שיש לך בתור עצמאי)
המון בהצלחה חבר,אין על שריון ;)
 

optimum

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/10/20
הודעות
995
דירוג
1,515
דבר ראשון מסובך זה לא דבר רע בעיני.
זה צריך להראות כדבר רע בעיניך כי
אני עצמאי, רוב ההשקעה בעסק כבר נעשתה נשאר רק לקחת את הכלים וללכת לעבוד
וכל דקה שאתה מבזבז על התחזוקה של תיק ההשקעות זו דקה שאתה לא עובד בעסק שלך.

בשל גילך הצעיר ***** החיסכון חשובה יותר מהתשואה.
כמו שהוצע לך פה, קנה איזו קרן מנייתית ותן לה לעבוד. עזוב אותך מה fine tuning של התיק עכשיו, תתמקד בעיקר.
 

Khrui10

משתמש רשום
הצטרף ב
21/6/21
הודעות
8
דירוג
5
דבר נוסך שחשבתי עליו, כדי לצבור הון ראשוני אתה צריך קודם כל לחשוב על איך אתה ממקסם את גובה ההפקדות החודשיות שלך. לצורך זה אולי כדאי לחשוב על מקסום מקורות הכנסה, לצד צמצום בהוצאות כמובן לפי מה שמתאים לך כרגע.
מסכים, בשביל זה בחרתי לעזוב עבודה מועדפת כשכיר ולפתוח עסק :)
קרן השתלמות זה כמובן רעיון מעולה לאור הפטור ממס רווחי הון שם. תראה שאתה מנצל גם את השנה הנוכחית (2021) כיוון שיש תקרת הפקדה שנתית.
תעשה סדר בפנסיה וקרן השתלמות (אם יש) ותעשה אופטימיזציה לדמי ניהול, כנל בתיק הפרטי

ברוך השם השכלתי לסדר את הפנסיה בגיל צעיר.
כרגע אני מתכוון להכניס כל חודש 1000 לקרן השתלמות ובסוף שנה להשלים לתקרת מס.

תסגל לעצמך סיבולת סיכון שתאפשר לך להיות הרבה יותר התקפי מבחינת תוחלת תשואה
אז יש לך זמן רב מאוד לתיקונים במידה ויהיו נפילות, ולאורך זמן פשוט תרוויח הרבה יותר.

תראו אחרי קצת חושבים, אני באמת חושב שאתם צודקים ואני יכול להגיד כן כן כן כן אבל כמו שאני מכיר את עצמי קל לי להגיד על הנייר "בטח קלי קלות" וקצת יותר קשה לי לבצע :)

בנוסף לא הייתי אומר שאני בן אדם "שמרן" בחיים שלי, האמת שגם ממש ההפך מזה וגם כל החברים שלי יעידו, לקחתי לא מעט סיכונים שהרבה אנשים הגדירו אותי כמטורף, בין אם זה ספורט אקסטרים על כל סוגיו מגיל צעיר ועד מסגרות מסוימות שבחרתי להכנס אליהם ששינו לי את החיים.
אבל איכשהו שזה מגיע לכסף והתנהלות פיננסית אני לא מצליח לראות את זה באותה צורה שאני רואה את שאר הדברים, כנראה בגלל חינוך פיננסי לקוי. (כן אני גם מהמשפחות שבהם "הבורסה זה הימורים לכל דבר" וכסף בכללי הוא טאבו)

הייתי שמח לשמוע מהנסיון שלכם, איך פיתחתם סיבולת סיכון פיננסי?
נשאר לך עוד זמן פנוי? תשקיע בלפזר את התיק שלך ביותר מנייר אחד עוקב מדד גלובלי
כמובן ! ותודה על התגובה !
לדעתי אתה צריך 0% אגח,לא פסיק יותר.
כן הייתי מנצל פלח מסוים מהתיק לשימוש יותר אגרסיבי, מניה בודדת/קרן סל אגרסיבית אחרת אולי אפילו ממונפת רחמנא ליצלן.
אשקול זאת ברצינות,
תודה !.
וכל דקה שאתה מבזבז על התחזוקה של תיק ההשקעות זו דקה שאתה לא עובד בעסק שלך.
אני מודה לך על הדאגה אבל לעסק יש אופי מסוים שאני לא מעוניין לשתף אותו כאן, בזמני החופשי אני מתעסק בנ"ל ולא בעסק, לא מערבב ביזנס ופלז'ר ;)

עזוב אותך מה fine tuning של התיק עכשיו, תתמקד בעיקר.
הבקשה הזאת שקולה ללבקש מדג לא לשחות :) , אני מכיר בעצמי את הצורך לשפר את התוכנית פעולה שלי כל כך עד שאני דוחה את ההוצאה לפועל.
בעקבות התגובה שלך החלטתי ששבוע הבא יום ראשון לא משנה מה אני קונה את הניירות ערך הראשונים

תודה רבה !!!!!
יאללה בלאגן
 

איניגו מונטויה

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/7/21
הודעות
507
דירוג
870

optimum

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/10/20
הודעות
995
דירוג
1,515
אני מודה לך על הדאגה אבל לעסק יש אופי מסוים שאני לא מעוניין לשתף אותו כאן, בזמני החופשי אני מתעסק בנ"ל ולא בעסק, לא מערבב ביזנס ופלז'ר ;)
השקעות זה פלז'ר? :|
יש לי הרבה רעיונות לתחביבים מוצלחים יותר אם אתה צריך המלצות.
הבקשה הזאת שקולה ללבקש מדג לא לשחות :)
יותר כמו לבקש מדג להפסיק לשחות להנאתו בין האלמוגים ולשים לב לכריש שמאחוריו.

בעקבות התגובה שלך החלטתי ששבוע הבא יום ראשון לא משנה מה אני קונה את הניירות ערך הראשונים
שמחתיי לעזור D:
 

המן

משתמש סולידי
הצטרף ב
18/11/20
הודעות
23
דירוג
32
כרגע אני מתכוון להכניס כל חודש 1000 לקרן השתלמות ובסוף שנה להשלים לתקרת מס.
כיוון שקה"ש זה אפיק החיסכון הטוב ביותר בגלל הפטור ממס, בעקרון נראלי שעדיף קודם כל להפקיד את התקרה השנתית האפשרית לקה"ש (אפילו להפקיד את מלוא הסכום ב-1/1) ואח"כ להפקיד לשאר החסכונות שלך.
 

Khrui10

משתמש רשום
הצטרף ב
21/6/21
הודעות
8
דירוג
5
כיוון שקה"ש זה אפיק החיסכון הטוב ביותר בגלל הפטור ממס, בעקרון נראלי שעדיף קודם כל להפקיד את התקרה השנתית האפשרית לקה"ש (אפילו להפקיד את מלוא הסכום ב-1/1) ואח"כ להפקיד לשאר החסכונות שלך.
כל תגובה ותגובה אני יותר שמח שפתחתי את הפוסט
תודה רבה
 

MichaelScott

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/11/20
הודעות
95
דירוג
241
הייתי שמח לשמוע מהנסיון שלכם, איך פיתחתם סיבולת סיכון פיננסי?

שאלה מהממת.
התשובה הקצרה היא שכמו כל מיומנות מורכבת בחיים, אתה נדרש לשילוב של ידע תיאורטי ונסיון.

ידע תיאורטי במקרה הזה הוא הבסיס לביצוע ניהול סיכונים והערכה בהיבט האובייקטיבי (להבדיל מההיבט הפסיכולוגי) של מה הטווח של רמת הסיכון שסביר עבור אדם במצבך - כאשר לוקחים בחשבון נכסים מול התחייבויות, יכולת השתכרות, גיל ומטרות. זו הסיבה שבאופן די גורף אמרו לך כמה אנשים פה להעלות את החשיפה למניות על חשבון אג״ח. אם זו הייתה איזשהי תגובה אמוציונלית שנובעת מהחוויה האישית של כל מגיב - היית מקבל מנעד רחב יותר של עצות. העובדה שהיה קונצנזוס בנושא מרמזת שיש איזשהו בסיס משותף של ידע תיאורטי שכל המגיבים בשרשור חולקים. מחסור בידע פיננסי הוא הגורם העיקרי לחוסר התאמה משווע בין רמת הסיכון המומלצת לאדם מסוים על סמך ניתוח של ניהול סיכונים לבין רמת הסיכון שהוא נוטל בפועל - וזה יכול להיות חוסר התאמה לשני הכיוונים. בדרך כלל אנשים חסרי השכלה פיננסית נוטים להתכנס לאפיק ברירת המחדל שמשווק הבנק או המעסיק שלהם, כי המחסור בידע גורר פאסיביות ואי נקיטת פעולות יזומות. כך לדוגמא פלוני צעיר ורווק משקיע את כל החסכונות הגדולים שלו בפק״מ הבנקאי כי זה הכי בטוח וקל, ואלמוני עם ילדים קטנים בבית עובד בסטארטאפ קטן ומקבל חצי מהשכר שלו באופציות (ומהחצי השני לא חוסך שקל), כי חבילת האופציות הייתה הצעת ברירת המחדל כשהוא התקבל לעבודה.

נסיון מאפשר לך לממש ידע תיאורטי בצורה מסודרת ושיטתית ועם ביטחון עצמי. יישום של ידע תיאורטי דורש תרגול כי העולם הוא מורכב ולוקח זמן להטמיע את הידע, ללמוד להבחין בין עיקר לטפל, לצבור ביטחון גדול יותר בכך שהידע התיאורטי נכון וללמוד לקחת חרדות ושנאת הפסד בפרופורציה. המשקיע הפרטי הממוצע לא חווה את הירידות הראשונות שלו בבורסה עם חשיפה מנייתית של מליוני שקלים - וטוב שכך. סטטיסטית, עד שהוא מגיע לסכומים גדולים הוא כבר עבר משבר כלכלי או שניים, צבר ביטחון בידע ובשיטה שלו וכיוונן את רמת הסיכון לפי המגבלות הפיננסיות והפסיכולוגיות שלו.
 

המן

משתמש סולידי
הצטרף ב
18/11/20
הודעות
23
דירוג
32
המשקיע הפרטי הממוצע לא חווה את הירידות הראשונות שלו בבורסה עם חשיפה מנייתית של מליוני שקלים - וטוב שכך
אני רק אוסיף מעט על דבריו המקיפים של @MichaelScott .
זה אמנם לא עונה במדויק על השאלה שלך איך מפתחים סיבולת סיכון, אבל מהיבט אחר חשוב להבין מה סיבולת הסיכון שלך, ולגבי זה אין תחליף לניסיון שלך עם עצמך. עברת חודש שבו התיק שלך הפסיד 3%. איך הגבת? ישנת טוב בלילה? חשבת למכור? מכרת? בדקת כל שעה מה קורה? עברת אחר כך חודש נוסף שהתיק הפסיד 5%, יום שבו התיק נחתך ב2%, מרץ 2020 וכו וכו. מה עשית?
על סמך ניסיון העבר תוכל להעריך בצורה יותר ויותר מדוייקת את סיבולת הסיכון שלך, ולגזור מכך את הרכב תיק ההשקעות שלך.
 
נערך לאחרונה ב:

מתחיל בגיל 18

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/10/20
הודעות
59
דירוג
32
דבר ראשון מסובך זה לא דבר רע בעיני.

דבר שני בנוגע ללמה לא 100% מניות, כתבתי למעלה "פיזור סיכונים על כמה סוגי השקעה כדי להתמודד בצורה המיטבית עם מצבי השוק הוא הגיוני ועולה בקנה אחד עם האמונות שלי"
במילים פשוטות יותר, כשאני לא מושקע 100% במניות מצב שבו יש נפילה (והיא תגיע) יקרו שתי דברים:
1. אני אשן קצת יותר טוב בלילה
2. הנכסים האחרים שלי אמורים לעלות בזמנים קשים כאלה (כל אחד בהתאם לתרחיש), במצב כזה אני אמכור את הרווחים שיעשו הנכסים שאינם מניות, כך שאוכל לאזן את התיק בעזרת הרווחים ולקנות עוד מניות מהרווחים על הנכסים שכן עלו או בקיצור - גידור סיכונים.(גם אם מדובר במעט מתוך כלל התיק עדיין מדובר בגידור מסוים שבעיתים קשות אמור להוות גם נקודת אור וגם בוסט לתיק ההשקעות )


לפי מה שאני מבין מהשם שלך אתה צעיר בכמה שנים ממני, כך שגם אתה כמוני לא נחשפת לנפילה בשווקים, מיתון, חייך הבוגרים מלאים בעליות וסביבה של ריבית אפסית, הנפילה תגיע מתישהו ושהיא תגיע אני אשמח לתיק מסובך שיגדר אותי בצורה מסוימת, כמו כן ככל שאתקרב לגיל פרישה והסכום שיצטבר אצלי יגדל כך גם גודל הגידור בתיק שלי

אתה צודק, אערוך את התיק בהתאם.
בנוסף שאני רואה את הנתונים עכשיו ראיתי שיש לי טעות חישוב רצינית באחוזים שם :)
תודה על ההע\ארה !
מסובך זה רע, נקודה. אין פה קשר לאדם.

אני כמעט בטוח שאין לך באמת מספיק ידע בשביל לחלק את התיק שלך, 11.7 בשווקים מתעוררים, למה לא 15? מה עומד מאחורי המספר? קריפטו וזהב, אתה בעצם מהמר נגד עצמך. אגח עם זהב? למה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S תחילת הדרך בעולם ההשקעות שוק ההון 21
T תחילת הדרך שוק ההון 6
avi90 תחילת הדרך יומני מסע אישיים 9
מ מועד תחילת חישוב תשואה בפוליסת חסכון שוק ההון 0
מ תחילת מסעו של עתודאי יומני מסע אישיים 33
T תחילת השקעה בקרנות אמריקאיות בברוקר ישראלי מועבר לIB בהמשך שוק ההון 8
O תחילת מסע קצת שונה יומני מסע אישיים 11
M תחילת דרכי כמשקיע שוק ההון 17
M היכרות: תחילת המסע והגדרת יעדים יומני מסע אישיים 8
W שאלות לפני תחילת השקעה שוק ההון 4
L תחילת דרכי כמשקיע מן המניין שוק ההון 9
L תחילת דרך בהשקעה כספי שוק ההון 15
משה תחילת עבודה חדשה - מה המשימות הביורוקרטיות שקריטי לסגור? צרכנות פיננסית 18
S תחילת פעילות- S&P500 זה טוב? זה רע? וגם קצת על קרן השלמות שוק ההון 38
W תחילת מסע,בן 34 ,50000 חובות יומני מסע אישיים 52
ETL סוף\תחילת שנה שוק ההון 14
A תחילת המסע שלי... יומני מסע אישיים 43
K זוג בתחילת הדרך - הכל פתוח יומני מסע אישיים 17
Y מה הדרך הכי זולה להעביר כמה אלפי שקלים לקריפטו השקעות אלטרנטיביות 0
פ מהי הדרך המומלצת לשלם על דירה? נדל"ן 2
שיר הלל לטבע מה הדרך הפשוטה והזולה ביותר להחזיק s&p 500? שוק ההון 14
ה איך הדרך הקלה והמשתלמת ביותר לפדות מטבעות לחשבון בנק בארץ? פוסטים מאיכות נמוכה 2
D המשך הדרך- סטודנט לרפואה לקראת סיום התפתחות אישית 41
D המשך הדרך- סטודנט לרפואה לקראת סיום התפתחות אישית 0
Shay36 יומן מסע - הדרך לחיות ולהתעשר מעולם ממניות. יומני מסע אישיים 17
V בתחילת הדרך יומני מסע אישיים 2
R מה הדרך הזולה ביותר להשקיע במדד S&P500, סכום חד פעמי 30,000 ש"ח ל-7 שנים. שוק ההון 5
נגב הדרך היעילה ביותר לנצל הכנסה מפאונדים - GBP שוק ההון 7
stamEhad הדרך היעילה והזולה להעברת כספים מישראל (ש"ח) לארצות הברית (דולר) נדל"ן 0
צ'רצ'יל יזם בתחילת הדרך- שילוב של סולידי עם יצר של לקיחת סיכונים יומני מסע אישיים 23
M מה הדרך הטובה ביותר להשקיע בכלכלה של מדינה? שוק ההון 1
מומו הברווז הדרך הקלה והזולה לגידור שוק ההון 39
ט מה הדרך הכי פשוטה לבדוק אם מניה X נמצאת במדדים? שוק ההון 2
T הדרך הזולה להמיר דולרים לשקלים צרכנות פיננסית 10
S הדרך הקלה והבטוחה לקנות bitcoin שוק ההון 1
R משפחה בתחילת הדרך יומני מסע אישיים 19
4 הדרך הזולה להשקיע סכום של 300 אלף בסיכון מינימלי לזוג פנסיונרים שוק ההון 10
כנשר מהי הדרך האופרטיבית ביותר לפנות אל ישראכרט בכדי להאריך פטור מדמי כרטיס? צרכנות פיננסית 2
G מה הדרך הכי משתלמת להשקיע פאסיבית, לטווח ארוך? שוק ההון 8
Gari הדרך הכי זולה להשקיע במדד המניות העולמי שוק ההון 10
M מה הדרך הכי טובה להפוך כסף נזיל לפנסיה מובטחת? צרכנות פיננסית 1
ר תיאום מס, מה הדרך הקלה ביותר? צרכנות פיננסית 3
T מהי הדרך הכי מהירה למכור רכב יד 2? אוף טופיק 3
T דיווח מס כחוק - הדרך הזולה לעשות את זה צרכנות פיננסית 9
A הדרך המומלצת לשפר את המתמטיקה ? התפתחות אישית 19
J התייעצות לגבי המשך הדרך שוק ההון 6
ה אבודה בתחילת הדרך יומני מסע אישיים 36
סול אשמח לדעתכם לגבי הדרך בה בחרתי בית השקעות שוק ההון 5
י עזרה בהתחלת הדרך שוק ההון 2
S הדרך הזולה והפשוטה להשקיע ב s&p 500? צרכנות פיננסית 18

נושאים דומים

למעלה